Рынок жилищных кредитов — глобальный размер отрасли, доля, тенденции, возможности и прогноз на 2018–2028 гг., сегментированный по цели (покупка жилья, рефинансирование, улучшение жилья, строительство, прочее (перепродажа и т. д.)), по конечному пользователю (работающие лица, специалисты, студенты, предприниматели, прочие (домохозяйки, безработные, пенсионеры и т. д.)), по сроку владения (менее 5 л

Ожидается, что мировой рынок жилищных кредитов продемонстрирует устойчивый рост в прогнозируемый период из-за повышения уровня жизни, роста строительной деятельности и резкого увеличения спроса на жилищные кредиты среди частных лиц для покупки жилья, рефинансирования, улучшения жилья, других целей, таких как перепродажа, покупка участка, строительство, перевод баланса, конвертация.

Сумма денег, взятая в долг у банка или финансового учреждения для оплаты дома, известна как жилищный кредит или жилищный кредит. Жилищные кредиты включают условия оплаты и процентную ставку, которая может быть фиксированной или регулируемой. В большинстве случаев люди берут жилищный кредит, чтобы купить дом или квартиру, участок земли, на котором можно построить дом, или чтобы отремонтировать, расширить и отремонтировать существующий дом. Имущество закладывается, чтобы обеспечить кредитору безопасность до тех пор, пока кредит не будет погашен. До тех пор, пока кредит и любые связанные с ним проценты не будут погашены, банк или другое кредитное учреждение будет удерживать право собственности или документ на недвижимость.

В зависимости от потребностей заемщика процентные ставки по ипотечным кредитам могут быть фиксированными, плавающими или частично фиксированными и частично плавающими. Правительства оказывают еще большую поддержку в таких случаях, как в Индии, где предусмотрены определенные налоговые льготы в соответствии с разделом 80EE Закона о подоходном налоге, где физическое лицо может подать заявку на ипотечный кредит и воспользоваться налоговой скидкой. Однако только впервые покупающие жилье могут претендовать на налоговый вычет по процентам по ипотечному кредиту.

Пандемия COVID-19 привела к ограничению возможностей трудоустройства и снижению доходов, что привело к падению спроса на жилье, рынка жилья и ипотечных кредитов. Компании по жилищному финансированию не зафиксировали последовательного роста портфеля в первом квартале 2022 года из-за второй волны COVID-19, повлиявшей на их выплаты и эффективность сбора (CE). Во время пандемии качество активов снизилось во всех сегментах рынка. Сегмент финансирования строительства пострадал больше всего, что повлияло на сектор кредитования под залог недвижимости и жилищных кредитов. Однако в 2022 году спрос немного вырос. После первоначальной волны COVID-19 рынок жилой недвижимости пережил значительное восстановление. Это было в первую очередь связано со снижением премий, программами застройщиков, гербовым сбором в некоторых штатах и низкими процентными ставками. Текущий уровень запасов указывает на то, что рынок продолжит процветать, а продажи увеличатся.

В сфере жилищного финансирования цифровые платформы и банки становятся более активными. МФО и компании жилищного финансирования все чаще используют цифровые полевые приложения и платформы для кредитного скоринга, чтобы повысить удовлетворенность клиентов, охватить новые сегменты клиентов, повысить операционную эффективность и предоставить больше продуктов. Gardena, индонезийская финтех-платформа для однорангового кредитования, специализирующаяся на финансировании, связанном с недвижимостью, является примером этой бизнес-модели. Компания стремится обслуживать покупателей жилья впервые, которым сложно накопить достаточно денег для первоначального взноса. Объединение застройщиков, брокеров, инвесторов и банков помогает им снизить издержки и повысить доступность инвестиций в недвижимость. В обозримом будущем ожидается, что эта тенденция сохранится. Более того, за последние несколько лет возросла зависимость клиентов от цифровой платформы.

Спрос на жилье влияет на рост рынка

Высокий спрос на жилье отражал среду с низкими процентными ставками и меняющиеся предпочтения, вызванные пандемией COVID. Значительные позиции капитала и ликвидности позволили банкам в значительной степени удовлетворить этот спрос за счет увеличения своей подверженности ипотечным кредитам. Однако отсутствие инвестиций в жилье в предыдущие годы, ограничения в строительстве и сбои в цепочке поставок, вызванные пандемией, — все это способствовало тому, что предложение одновременно отставало от спроса.

В результате цены на жилье быстро росли во многих странах ЕС. Более того, по сравнению с 2020 годом сербские банки сообщили о 40%-ном увеличении объема жилищных кредитов. Согласно отчету, в 2021 году сербы получили жилищные кредиты на общую сумму более 50,74 млн долларов США. По данным источников в Национальном банке Сербии (НБС) и Ассоциации банков Сербии (УБС), рост числа новых квартир, снижение первоначальных взносов и процентных ставок вдвое меньше, чем десять лет назад. По данным UBS, на конец сентября 2021 года сербы были должны около 364,75 млн долларов США по более чем 140 000 жилищных кредитов. По данным UBS, рынок недвижимости вырос на 27% по сравнению с 2020 годом.

Рост инфляции сдерживает рост рынка

Проблема инфляции в значительной степени сдерживает рынок жилищных кредитов. В результате различные поставщики жилищных кредитов повысили процентную ставку по кредитам, что еще больше увеличило стоимость заимствования. Американские потребители страдают, а рынок жилья страдает от роста инфляции и процентных ставок. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, спрос на ипотеку упал в июне 2022 года и достиг самого низкого уровня с 2000 года. Тот факт, что процентные ставки почти удвоились с начала года, значительно снизил покупательную способность покупателей. Заявки на ипотеку для покупки жилья сократились на 7% в середине недели июля 2022 года и были на 19% ниже, чем в ту же неделю в 2021 году. Хотя покупателям приходилось иметь дело с высокими ценами в течение всего года, их покупательная способность значительно снизилась из-за ставок, которые почти вдвое превышали те, что были в январе 2021 года. В результате это является существенным фактором, препятствующим расширению рынка жилищных кредитов.

Загрузить бесплатный образец отчета

Сегментация рынка

Глобальный рынок жилищных кредитов сегментирован на основе цели, конечного пользователя, срока владения, региона и конкурентной среды. На основе цели рынок далее фрагментирован на покупку жилья, рефинансирование, улучшение жилья, строительство и другие (перепродажа и т. д.). На основе конечного пользователя рынок подразделяется на работающих лиц, специалистов, студентов, предпринимателей и других (домохозяйки, безработные, пенсионеры и т. д.). На основе срока пребывания рынок сегментируется на менее 5 лет, 6-10 лет, 11-24 года и 25-30 лет. Анализ рынка также изучает региональную сегментацию, разделенную на Северную Америку, Европу, Азиатско-Тихоокеанский регион, Ближний Восток и Африку, а также Южную Америку.

Профили компаний

Bank of America Corporation, Charles Schwab & Co., Citigroup, Inc., Dewan Housing Finance Corporation Limited, Goldman Sachs (Marcus), HSBC Group, JPMorgan Chase & Co., LIC Housing Finance Limited, Morgan Stanley, Wells Fargo & Co., являются одними из основных игроков на мировом рынке жилищных кредитов.