Индийская индустрия цифрового банкинга По общему количеству банков в Индии (тип банка), По общему объему депозитов в Индии (тип депозита, тип банка, регион), По общему объему цифрового кредитования в Индии (тип банка), По общему объему транзакций, оплаченных в цифровом формате в Индии (стоимость), По общему количеству транзакций, оплаченных в цифровом формате в Индии (объем), По общему количеству

Цифровые банковские системы универсальны и позволяют банкам добавлять и расширять услуги гораздо быстрее по сравнению с традиционными системами. Чтобы предложить банкам и их клиентам высочайший уровень экономической эффективности, безопасности и гибкости, цифровой банкинг опирается на высокоуровневую автоматизацию процессов, веб-сервисы и API. Современные банковские системы создают потоки данных в реальном времени и улучшают необходимую аналитику, чтобы обеспечить полностью цифровой клиентский путь. Все традиционные банковские услуги, процедуры и операции цифровизируются, чтобы лучше обслуживать клиентов через интернет-каналы. Цифровой банкинг служит «моделью банкинга будущего», прокладывая путь к принятию QR-кодов и платежей UPI. В Индии COVID-19 фактически добавил новое измерение в развитие цифрового банкинга. За это время цифровое принятие в Индии быстро росло. На микроуровне изменениям способствовало появление нового цифрового участия со стороны других финансовых компаний. Согласно глобальному опросу Mastercard, индийцы наиболее открыты для принятия новых цифровых методов оплаты в Азиатско-Тихоокеанском регионе.

За последние пять лет объем цифровых платежных транзакций в Индии значительно увеличился. Инструменты предоплаты (PPI), Служба немедленной оплаты (IMPS), Интерфейс Bharat для денег — унифицированный платежный интерфейс (BHIM-UPI) и Национальная система электронного взимания пошлин (NETC) являются примерами цифровых методов оплаты, которые испытали значительный рост и изменили ландшафт отрасли. Общий объем цифровых платежных транзакций составил 613,69 млн долларов США в 2019–2020 годах, 745,50 млн долларов США в 2020–2021 годах и 1,19 млрд долларов США в 2021–2022 годах соответственно.

Более того, расширение цифровых платежей можно объяснить доступностью инфраструктуры приема, которая значительно выросла в год после начала работы Фонда развития платежной инфраструктуры (PIDF). В то время как количество развернутых кодов Bharat Quick Response (BQR) выросло на 39,3% до 66,71 тыс. долларов США за то же время, количество терминалов точек продаж (PoS) увеличилось на 28,6% до 81,48 тыс. долларов США. Кроме того, количество банкоматов выросло с 3,21 тыс. долларов США в 2020–2021 годах до 3,33 тыс. долларов США в 2021–2022 годах.

Загрузить бесплатный пример отчета Рост принятия смартфонов стимулирует рост отрасли

Рост использования смартфонов в стране стимулирует сектор цифрового банкинга в стране. Низкие расходы на интернет только увеличили использование цифровых платформ и мобильных приложений для рабочих целей. Прогнозируется, что больше людей будут использовать интернет и больше смартфонов в Индии, что, как ожидается, увеличит спрос на универсальные банковские платформы и подтолкнет рынок вперед. По предварительным данным Worldwide Quarterly Mobile Phone Tracker корпорации International Data Corporation (IDC), в 2022 году (апрель-июнь) в Индии было продано 35 миллионов смартфонов, что на 3% больше по сравнению с прошлым годом (YoY).

Растущий потребительский спрос на удобство способствует росту отрасли

Клиенты могут совершать платежи с помощью носимых устройств, мобильных кошельков, кредитных карт, дебетовых карт и QR-кодов. Чтобы у индустрии цифрового банкинга было светлое будущее, финтех-компании, банки, регулирующие органы и, что наиболее важно, правительство должны знать, что потребители демонстрируют эти способы оплаты. Более того, цифровой банкинг предлагает более высокую персонализацию. Искусственный интеллект (ИИ) и персонализация на основе машинного обучения стали возможны благодаря программному обеспечению для цифрового банкинга (ML). В подходящий момент банки могут предоставить клиентам соответствующие финансовые решения, интерактивные инструменты и образовательные материалы. Клиенты информируются и вовлекаются с помощью различных решений, включая автоматизированное бюджетирование, аналитику расходов, напоминания о сбережениях и другие. Кроме того, растущая популярность цифрового банкинга может быть связана с различными преимуществами, которые он предлагает, такими как экономическая эффективность. Операционные расходы значительно сокращаются за счет программного обеспечения цифрового банкинга за счет устранения избыточных процедур бэк-офиса. Автоматизируя процедуры, связанные с ежедневными транзакциями, системы цифрового банкинга освобождают банки от большого количества работы.

Инициативы правительства, стимулирующие рост отрасли

Чтобы стимулировать использование цифрового банкинга в Индии, правительство постоянно запускает различные инициативы. Например, Керала становится первым штатом в Индии, который делает все подходящие счета, найденные в, доступными для цифрового банкинга. Банковский комитет штата (SLBC) сообщает, что 3,76 миллиарда счетов в штате теперь имеют по крайней мере один продукт, который можно использовать в цифровом формате. Это действие было предпринято правительством штата в соответствии со схемой Резервного банка Индии «Расширение и углубление экосистемы цифровых платежей» (RBI). Кроме того, в 2022 году правительство объявило о создании 75 цифровых банковских подразделений (DBU) в 75 округах в бюджете 2022-23.

Сегментация отрасли

Индийская индустрия цифрового банкинга сегментирована на основе общего количества банков в Индии, общего количества депозитов в Индии, общего объема цифрового кредитования в Индии, общей стоимости транзакций, выплаченных в цифровом формате в Индии, общего количества транзакций, выплаченных в цифровом формате в Индии, общего количества банкоматов в Индии и конкурентной среды. На основе общего количества банков в Индии сектор объясняется банками. С точки зрения общего объема депозитов в Индии отрасль делится на основе типа депозита, типа банка и региона. С точки зрения цифрового кредитования отрасль объясняется типом банка. На основе стоимости транзакций, выплаченных в цифровом формате в Индии, сектор объясняется способом оплаты. С точки зрения количества банкоматов в Индии рынок объясняется типом банка.

Профили компаний

HDFC Bank Limited,