Рынок страхования жизни в США по типу страховщика (государственный или частный), по типу премии (обычный или разовый), по типу покрытия (индивидуальное, групповое), по сроку покрытия (срочное или полное), по способу покупки (страховые агенты/брокеры, страховые компании, другие (компании Insurtech, третьи лица и т. д.)), по конечному пользователю (несовершеннолетние, взрослые, пенсионеры), по регио

Рынок страхования жизни в США демонстрирует устойчивый рост в прогнозируемый период из-за снижения продолжительности жизни в стране и усиления государственных инициатив. Более того, растущая осведомленность потребителей о преимуществах страхования жизни существенно подпитывает спрос на страхование жизни в стране.

В обмен на страховые взносы, уплачиваемые страхователем, страховщик соглашается выплатить бенефициару определенную сумму денег, когда застрахованное лицо умирает или по истечении определенного периода времени. Это соглашение известно как страхование жизни. Владелец полиса страхования жизни должен платить взносы в течение всей процедуры, а взамен компания по страхованию жизни предлагает полное покрытие жизни. Если происходит трагическое событие, страхование жизни выплачивает единовременную сумму, известную как пособие по смерти.

Согласно статье, опубликованной Forbes, по крайней мере трое из четырех американцев имеют какое-либо страхование жизни. Более того, по данным Ассоциации маркетинга и исследований в области страхования жизни, около 52% американцев имеют страховку жизни.

В последние годы рынок страхования жизни уделяет все больше внимания опыту клиентов. Страховые компании осознают, насколько важно создавать удовлетворительный опыт клиентов, чтобы привлекать новых клиентов, удерживать существующих и выстраивать с ними прочные связи. Несколько компаний инвестируют в лучшие цифровые платформы и онлайн-инструменты для улучшения опыта клиентов, упрощая для клиентов покупку и управление полисами онлайн. Кроме того, некоторые компании предлагают более индивидуальные товары и услуги, которые отвечают особым требованиям и вкусам каждого клиента. Например, некоторые страховщики теперь предлагают пакеты, которые объединяют страхование жизни с другими формами страхования или финансовыми товарами, или они предлагают более гибкие альтернативы полисам.

Опыт потребителя также включает улучшение обслуживания клиентов. Чтобы предоставить клиентам быстрые и выгодные решения их запросов и проблем, несколько страховщиков инвестируют в более комплексные каналы обслуживания клиентов, такие как онлайн-чат, электронная почта и телефонная помощь.

Кроме того, некоторые компании делают упор на образование, чтобы лучше помочь клиентам понять свои планы и сделать варианты покрытия осведомленными. Чтобы помочь клиентам лучше понять свои альтернативы покрытия, это может включать предоставление образовательных материалов и инструментов или предоставление простых для понимания документов по полису.

Растущее внимание к оздоровлению и профилактическому лечению также наблюдается в индустрии страхования жизни США. Страховые компании признают необходимость поощрять страхователей вести здоровый образ жизни и принимать меры предосторожности против болезней. Кроме того, многие поставщики услуг страхования жизни предлагают инициативы и вознаграждения в области оздоровления для страхователей, которые принимают меры для улучшения своего здоровья. Например, некоторые полисы могут предоставлять скидки или поощрения для страхователей, которые занимаются фитнесом, бросают курить или проходят плановые медицинские осмотры. Кроме того, некоторые поставщики услуг страхования жизни могут предоставлять страхователям доступ к телемедицинским услугам, которые могут предложить простой и недорогой доступ к медицинской помощи и рекомендациям. Продвигая здоровое и профилактическое обслуживание, страховые компании не только помогают страхователям оставаться здоровыми, но и снижают собственный риск. Более здоровые страхователи с меньшей вероятностью подают иски, что может помочь сохранить страховые взносы более доступными для всех.

Снижение продолжительности жизни подпитывает рост рынка

Согласно статье, опубликованной Советом по международным отношениям, опиоидная эпидемия и последующая пандемия COVID-19 внесли значительный вклад в рекордное падение продолжительности жизни в Соединенных Штатах. Согласно информации, опубликованной Центрами по контролю и профилактике заболеваний США, в 2020 и 2021 годах наблюдалось самое значительное снижение продолжительности жизни за столетиеу американцев, родившихся в 2021 году, она снизилась до 76,1 года (CDC).

Снижение продолжительности жизни в Соединенных Штатах в первую очередь вызвано COVID-19. По данным CDC, чуть более половины снижения было вызвано ростом смертности, связанной с коронавирусом. Более миллиона американцев умерли от COVID-19 с начала эпидемии, что сделало страну страной с самым значительным зарегистрированным числом смертей. В 2021 году COVID-19 по-прежнему оставался третьей по значимости причиной смерти в Соединенных Штатах. Однако CDC обнаружил, что смерть от таких факторов, как болезни сердца и непреднамеренные травмы, также была более значимой. Передозировки наркотиков, которые увеличились, поскольку COVID-19 усугубил эпидемию опиоидов в стране, должны объяснить всплеск непреднамеренных травм.

Растущие правительственные инициативы стимулируют рост рынка

Согласно данным, предоставленным Министерством финансов и Бюро фискальной службы, правительство США потратило 406,37 млрд долларов США в 2023 финансовом году на обеспечение благополучия народа Соединенных Штатов. Более того, в 2021 году правительство потратило 914 миллиардов долларов США на медицинские услуги в стране. Таким образом, с ростом государственных расходов на здравоохранение население информируется о необходимости приобретения страхования жизни.

Простота доступности для стимулирования роста рынка

Онлайн-покупки значительно возросли из-за расширения использования Интернета и увеличения использования смартфонов. Онлайн-порталы, такие как веб-сайты компаний и мобильные приложения, которые повышают осведомленность потребителей на рынке, являются факторами, движущими рост рынка страхования жизни в Соединенных Штатах. Кроме того, поскольку эти веб-сайты часто предлагают различные варианты от разных поставщиков, они предоставляют пользователям наиболее простой способ просмотра и покупки продуктов премиум-страхования жизни. Таким образом, ожидается, что и без того растущее присутствие поставщиков страхования жизни на онлайн-платформах продолжится. Следовательно, ожидается, что растущее присутствие поставщиков страхования жизни в онлайн-СМИ еще больше подстегнет рост рынка.

Рост спроса на страхование жизни среди миллениалов

В последние годы наблюдается рост спроса на страхование жизни среди миллениалов. Поскольку эта демографическая группа достигает пиковых лет заработка и заводит семьи, многие осознают важность наличия адекватного страхового покрытия жизни для защиты своих близких в случае неожиданной смерти. В последние годы среди миллениалов наблюдается рост спроса на страхование жизни. Поскольку эта демографическая группа достигает пиковых лет заработка и заводит семьи, многие осознают важность наличия адекватного страхового покрытия жизни для защиты своих близких в случае неожиданной смерти.

В ответ на эту тенденцию страховые компании создали товары и услуги, которые настраиваются в соответствии с конкретными требованиями и предпочтениями миллениалов. Например, некоторые компании предоставляют цифровые платформы, которые упрощают покупку и управление полисами онлайн, а также более адаптивные и персонализированные продукты страхования жизни. В целом ожидается, что тенденция к росту спроса на страхование жизни среди миллениалов сохранится в ближайшие годы.

Сегментация рынка

Рынок страхования жизни в США сегментирован по типу страхования, типу премии, типу покрытия, сроку покрытия, способу покупки и по конечному пользователю. По типу страховщика рынок сегментируется на государственный и частный. По типу премии рынок делится на регулярный и разовый. По типу покрытия рынок фрагментирован на отдельных лиц и группы. Далее, по сроку покрытия рынок делится на термины и целое. В зависимости от способа покупки рынок делится на страховых агентов/брокеров, страховые компании и других, включая компании Insurtech, третьих лиц и т. д. По конечному пользователю рынок фрагментирован на несовершеннолетних, взрослых и пожилых граждан.

Участники рынка

Haven Life Insurance Agency LLC, Northwestern Mutual Investment Services, LLC, Guardian Life Insurance Co Of America, Transamerica Corp, MassMutual Holding LLC, Prudential Financial, Inc., Banner Life Insurance Co, Legal & General Investment Management America, Inc., Nationwide Mutual Insurance Co., John Hancock Life Insurance Co USA являются одними из основных игроков на рынке страхования жизни в США.