Рынок кредитования — глобальный размер отрасли, доля, тенденции, возможности и прогноз на 2018–2028 гг., сегментированный по типу (жилищный кредит, ипотечный кредит, личный кредит, автокредит, бизнес-кредит, кредит на улучшение жилья, другие (золотой кредит, образовательный кредит, сельскохозяйственный кредит, розничный кредит и т. д.), по типу поставщика (банк, небанковские финансовые компании и

Ожидается, что мировой рынок кредитования будет прогнозировать устойчивый рост в прогнозируемый период. Рост инвестиций и инфраструктуры по всему миру напрямую повлиял на мировую кредитную индустрию положительным образом. Более того, растущий спрос на кредиты среди частных лиц для личного пользования также существенно влияет на кредитную индустрию.

Крупные покупки, инвестиции, ремонт, консолидация долгов и деловые начинания являются определенными существенными видами использования кредита. Кредитная помощь в расширении уже существующих предприятий. Расширение общей денежной массы экономики и стимулирование конкуренции стали возможными благодаря кредитованию новых предприятий.

Кредит является основным источником дохода для многих банков, а также некоторых небанковских финансовых организаций, которые предлагают кредитные линии и кредитные карты, с помощью которых они получают проценты и сборы в виде погашения кредита.

Китай и США составляют 95% кредитного рынка. Однако модель потребительского кредитования в Китае отличается от модели США. Китай является крупнейшим альтернативным рынком кредитования в мире с долей рынка 90% и ожидаемой стоимостью транзакций в размере 265,7 млрд долларов США в 2020 году. Однако рост китайского внешнего кредитования увеличился почти до 2,0 трлн долларов США по состоянию на июнь 2022 года. Это включает банковские кредиты, торговые кредиты и долговые требования от прямых иностранных инвестиций Китая (другими словами, межфирменное кредитование). Банковские кредиты и торговые кредиты составляют большую часть этой суммы. Усиление государственного регулирования в последнее время оказало значительное влияние на Китай, что привело к сокращению количества посадочных платформ и кредитов. Однако в США, которые являются вторым по величине рынком альтернативного кредитования в мире, рыночная стоимость составила 33,5 млрд долларов США в 2020 году. Здесь базируются такие крупные игроки, как Lending Club, Prosper и SoFi.

Ожидается, что рынок Великобритании достигнет пика в 4,8 млрд долларов США в 2020 году, что сделает его третьим по величине рынком альтернативного кредитования после двух ведущих рынков. Тем не менее, по прогнозам, в течение следующих нескольких лет самые высокие темпы роста будут наблюдаться в Швейцарии, Дании и Испании, которые будут увеличиваться на 27,4%, 23,7% и 22,9% в год соответственно.

За последние годы спрос на кредиты также вырос в европейском регионе. Это в основном связано с тем, что местному населению стало проще брать кредиты без использования первоначальных сбережений для планирования инвестиций в личных или коммерческих целях. Поскольку европейский рынок кредитования уже развит и насыщен, ожидается, что спрос в целом останется стабильным с течением времени.

В Индии рынок жилищных кредитов, автокредитов и других кредитов для основных отраслей промышленности показал двузначные уровни роста, поскольку темпы роста кредитования подтолкнули банковское кредитование, которое удвоилось в январе 2023 года. Согласно последней информации об отраслевом потоке банковских кредитов, опубликованной Резервным банком Индии, непродовольственные банковские кредиты увеличились в годовом исчислении (в годовом исчислении) на 16,7% в январе 2023 года по сравнению с 8,3% годом ранее. По сравнению с январем 2022 года кредиты промышленности выросли на 8,7% (в годовом исчислении) в январе 2023 года. Кредиты крупным отраслям увеличились на 6,5% по сравнению с 0,2% годом ранее, поскольку корпорации с высоким рейтингом, которые ранее управляли рыночными фондами, которые были менее дорогими, теперь обращаются к банкам за своими потребностями в финансировании, поскольку рыночные ставки выросли.

Расширенное сотрудничество с профессионалами и компаниями в области финтеха

В различных финансовых отраслях, включая страхование, банковское дело, платежи и финансовый менеджмент, финтех-компании по-прежнему растут и занимают место. Эта технология вошла в мейнстрим, о чем свидетельствуют результаты опроса, согласно которым 64% населения мира приняли финтех. Число профессионалов с широким спектром технических навыков также растет. Например, степень магистра в области бухгалтерского учета — это повышение квалификации, которое некоторые люди решили получить. Сегодняшние специалисты по бухгалтерскому учету хорошо разбираются в таких актуальных идеях, как анализ данных и финансовое право, а также имеют четкое представление об основных бухгалтерских тонкостях. На сегодняшнем рынке беспощадного кредитования они являются весьма ценным активом, который можно найти на рынке.

Поэтому кредитным компаниям рекомендуется сотрудничать и сотрудничать с финтех-фирмами, а также экспертами, которые концентрируются на сторонней обработке и сборе данных, чтобы и дальше продвигать инновации. Поступая так, кредиторы могут максимизировать свою цифровую трансформацию.

Растущий запуск цифровой платформы, способствующий росту рынка

Рынок растет в результате возросшего внедрения передовых технологий, включая чат-ботов, IoT, ИИ и аналитику больших данных. Кроме того, по мере того, как цифровизация продолжает расти, поставщики кредитов надеются быстро инвестировать во взаимодействие с клиентами, предлагая цифровых и голосовых помощников. Кроме того, чат-боты, которые представляют собой программное обеспечение, используются для ведения онлайн-чатов, которые широко используются компаниями, предоставляющими персональные кредиты, поскольку они обеспечивают более индивидуализированный и удобный опыт для клиентов. Поэтому различные компании ищут возможность перехода на финтех-платформы. Например, Versana, новая финтех-платформа, поддерживаемая четырьмя крупнейшими банками мира, включая JPMorgan, Bank of America, Citi и Credit Suisse, объявила о своем намерении использовать цифровые технологии для повышения эффективности на все еще в значительной степени аналоговом и вялом рынке частных кредитов по состоянию на март 2022 года. Ожидается, что в обозримом будущем эта тенденция сохранится. Более того, зависимость клиентов от цифровой платформы возросла за последние несколько лет.

Растущий спрос на кредиты со стороны малого бизнеса подпитывает рынок

Значительным фактором, влияющим на рост рынка, является ускоряющийся спрос и постоянно растущая поддержка со стороны малого бизнеса, который требует последующего финансирования для этих кредитов. Однако, по данным Международной финансовой корпорации (IFC), 65 миллионов предприятий, или 40% формальных микро-, малых и средних предприятий (ММСП) в развивающихся странах, имеют ежегодную неудовлетворенную потребность в финансировании в размере 5,2 триллиона долларов США, что в 1,4 раза превышает уровень глобального кредитования ММСП в настоящее время. Наибольшая часть глобального финансового разрыва (46%) приходится на Восточную Азию и Тихоокеанский регион, за которыми следуют Латинская Америка и Карибский бассейн (23%), а также Европа и Центральная Азия (15%). Однако для решения этой проблемы различные крупные банки нацелились на поддержку этих малых предприятий посредством кредитования. Например, одним из самых активных кредиторов малого бизнеса является Wells Fargo. По состоянию на сентябрь 2022 года он был одним из крупнейших национальных банков, одобрив более 377 миллионов долларов США в виде займа Small Business Administration 7(a) на 2022 финансовый год.

Сегментация рынка

Глобальный рынок займов сегментирован по типу, типу поставщика, процентной ставке, сроку владения, региону и конкурентной среде. В зависимости от типа рынок далее фрагментирован на жилищный займ, ипотечный займ, личный займ, автозайм, бизнес-займ, улучшение жилья, другие (золотой заем, образовательный заем, сельскохозяйственный заем, розничный заем и т. д.). На основе типа поставщика рынок подразделяется на (банки, небанковские финансовые компании и другие (финтех-компании и т. д.). На основе процентной ставки рынок сегментируется на фиксированные и плавающие. На основе сроков владения рынок сегментируется на менее 5 лет, от 5 до 10 лет, от 11 до 20 лет, более 20 лет. Анализ рынка также изучает региональную сегментацию, которая делится на Северную Америку, Европу, Азиатско-Тихоокеанский регион, Ближний Восток и Африку и Южную Америку.

Профили компаний

Bank of America Corporation, JPMorgan Chase & Co., Citigroup, Inc., Wells Fargo & Co., США Bancorp, PNC Financial Service Group, Inc., American Express Company, Ally Financial Inc., Truist Financial Corporation, Bank of China входят в число основных игроков на мировом рынке, которые возглавляют рост мирового рынка кредитования.