Рынок необеспеченных кредитов — глобальный размер отрасли, доля, тенденции, возможности и прогноз на 2018–2028 гг., сегментированный по типу (персональный кредит, образовательный кредит, кредит по кредитной карте, сельскохозяйственный кредит, кредит на улучшение жилья и другие (краткосрочный бизнес-кредит, потребительский кредит длительного пользования и т. д.), по типу поставщика (банковские и не

Ожидается, что мировой рынок необеспеченных кредитов продемонстрирует устойчивый рост в прогнозируемый период благодаря простоте процесса подачи заявки, отсутствию требования залога и быстрой ставке выдачи.

Кредиты — это денежные суммы, предоставляемые банками или другими финансовыми учреждениями в расчете на то, что заемщик полностью вернет кредит, а также будет выплачивать установленную сумму процентов каждый месяц. Уравненный ежемесячный платеж (EMI), включающий как основную сумму, так и проценты, — это название ежемесячного платежа, вносимого в банк или другое финансовое учреждение.

Поскольку необеспеченные кредиты выдаются без какого-либо залогового обеспечения, их часто называют ссудами под подпись. Личный кредит получают более половины заемщиков (57,6%) для рефинансирования кредитных карт или консолидации долга. Ремонт жилья занимает второе место (5,8%). Кредитный рейтинг заемщика часто является фактором, определяющим условия этих кредитов, включая одобрение, санкционирование и распределение кредита. Некоторые необеспеченные кредиты требуют от заемщиков высокого кредитного рейтинга для одобрения. В некоторых ситуациях, если кредитный рейтинг заемщика недостаточен, кредитор может потребовать поручителя, который возьмет на себя ответственность за выплату долга, если заемщик не сможет выплатить кредит.

В 2022 году задолженность по личным кредитам в Соединенных Штатах выше, чем когда-либо. Средний остаток на один кредит по необеспеченным личным кредитам, выданным американцам, составляет 9 896 долларов США, а общий остаток составляет 177,9 миллиарда долларов США.

.

Короткий процесс подачи заявки на необеспеченные кредиты подпитывает рост рынка

Процесс подачи заявки на обеспеченный кредит может занять некоторое время. Финансовые учреждения хотят быть уверены, что предприятия, которым они предоставляют кредиты, смогут своевременно вносить платежи и в конечном итоге полностью погасить свои кредиты. Следовательно, они тщательно рассматривают каждую заявку на получение корпоративного кредита. Это справедливо как для обеспеченных, так и необеспеченных кредитов, а также для других форм финансирования, таких как бизнес-кредитные линии, торговые денежные авансы и финансирование счетов. Однако кредитор должен тщательно проверить любое предоставленное обеспечение, чтобы оценить его стоимость. Это может занять много времени. По сравнению с обеспеченными кредитами, процессы подачи и одобрения довольно просты и быстры. В течение нескольких дней кредитные деньги выплачиваются. Таким образом, ожидается, что рынок необеспеченных кредитов будет развиваться более быстрыми темпами, чем в среднем, в течение ожидаемого периода из-за растущего спроса на необеспеченные кредиты из-за быстрого процесса подачи заявки на кредит.

Отсутствие требования обеспечения будет стимулировать рост рынка

Многие компании требуют обеспечения для получения кредита. Например, у стартапа может не быть никаких ценных активов компании, которые можно было бы предоставить в качестве обеспечения кредиторам. Поэтому стартап не будет соответствовать требованиям для большинства обеспеченных кредитов компании. При оценке компании учитываются и другие элементы, такие как бизнес-стратегия и рыночный потенциал. Стартапы и предприятия без каких-либо активов имеют право на необеспеченные бизнес-кредиты. По состоянию на первый квартал 2022 года 20,4 миллиона американцев имели личные кредиты, что больше, чем 19,9 миллиона в предыдущем году. Число заемщиков сократилось с 20,8 миллиона на конец 2019 года, несмотря на то, что задолженность по личным кредитам растет. Любой человек, у которого нет необходимого капитала для обеспечения кредита, должен выбрать необеспеченный кредит. Это позволяет человеку занимать деньги на вещи, не только на покупку активов. Этот метод заимствования позволяет заемщикам быстро получать наличные деньги, которые можно использовать для погашения задолженности по кредитным картам или любых других кредитов, которые необходимо закрыть как можно скорее. В результате ожидается рост рынка необеспеченных кредитов из-за отсутствия необходимости в обеспечении.

Рост поддержки со стороны чат-ботов будет способствовать росту рынка

Рынок личных кредитов вырос из-за увеличения внедрения передовых технологий, таких как чат-боты, IoT, ИИ и аналитика больших данных. Например, Zopa, Prosper и Lending Club являются некоторыми из платформ Person-2-Person для выдачи личных кредитов. Она предлагает кредитную карту для онлайн- и офлайн-покупок, сберегательный счет с фиксированным сроком и позволяет заемщикам получать кредиты от различных кредиторов или инвесторов. Эти фирмы позволяют клиентам подавать заявки на кредиты, не выходя из дома. Кроме того, по мере того, как цифровизация продолжает расти, поставщики необеспеченных кредитов с нетерпением ждут возможности быстро инвестировать во взаимодействие с клиентами, предлагая цифровых и голосовых помощников. Кроме того, программы чат-ботов используются для ведения онлайн-чатов, которые часто используются компаниями, предоставляющими необеспеченные кредиты, поскольку они обеспечивают более персонализированный и удобный опыт для клиентов. Кроме того, все больше фирм разрабатывают креативные схемы необеспеченных кредитов из-за достижений в области технологий. В результате нет предела потенциалу технологического развития, что, как ожидается, приведет к прибыльным предприятиям для расширения рынка необеспеченных кредитов.

Сегментация рынка

Рынок необеспеченных кредитов сегментируется на основе типа, типа поставщика, процентной ставки и срока. По типу рынок сегментирован на личные кредиты, образовательные кредиты, кредиты по кредитным картам, сельскохозяйственные кредиты, кредиты на улучшение жилья и другие (краткосрочные бизнес-кредиты, потребительские долгосрочные кредиты и т. д.). Рынок далее делится на банки, небанковские финансовые компании, другие (финтех-компании) по типу поставщика. По процентной ставке рынок сегментирован на фиксированные и плавающие. По сроку владения рынок фрагментирован на менее 3 лет, 3-5 лет и более 5 лет. На основе региона рынок сегментирован на Северную Америку, Европу, Азиатско-Тихоокеанский регион, Ближний Восток и Африку и Южную Америку.

Профили компаний

Bank of America Corporation, Citigroup, Inc., Wells Fargo & Co., US Bancorp, PNC Financial Services Group, Inc., American Express Company, Ally Financial Inc., Truist Financial Corporation, Bank of China и HDFC Bank Ltd. входят в число основных игроков на глобальной платформе, которые возглавляют рост рынка мирового рынка необеспеченных кредитов.