Рынок золотых кредитов в Индии По типу кредиторов (банки, небанковские финансовые организации, финтех и другие (местные поставщики и т. д.)), По способу выдачи (наличные, чеки и электронные переводы), По типу рынка (организованный и неорганизованный), По конечному пользователю (средний класс на зарплате, домохозяйки, трейдеры, микропредприятия, самозанятые, другие) По процентной ставке (до 10%, 11

Рынок золотых кредитов в Индии оценивался в 80,12 млрд долларов США в 2023 году и, как ожидается, будет расти со среднегодовым темпом роста 6,80% до 2029 года. Рынок золотых кредитов в Индии растет устойчивыми темпами благодаря растущему спросу на кредиты, наличию доступных вариантов золотых кредитов и правительственным инициативам.

Область рынка золотых кредитов в Индии

Золотой кредит — это тип обеспеченного кредита, при котором заемщик закладывает свои золотые ювелирные изделия, монеты или слитки в качестве обеспечения, чтобы получить кредит от кредитора. Сумма кредита обычно составляет процент от рыночной стоимости золота и выплачивается кредитором заемщику, который должен погасить сумму кредита вместе с процентами в течение определенного периода.

Золотые кредиты популярны в Индии, где золото считается культурным и традиционным активом, и обычно используются заемщиками для краткосрочных финансовых нужд, таких как чрезвычайные медицинские ситуации, расходы на образование, деловые нужды и другие срочные финансовые потребности.

Золотые кредиты имеют несколько преимуществ, включая быстрое и простое оформление, более низкие процентные ставки, отсутствие требований к кредитному рейтингу и высокое соотношение кредита к стоимости.

Обзор рынка золотых кредитов в Индии

Рынок золотых кредитов в Индии является значительным и растущим сектором индийской индустрии финансовых услуг. Золотые кредиты популярны в Индии, где золото считается культурным и традиционным активом. Рынок золотых кредитов обеспечивает быстрый и легкий доступ к кредиту для лиц, которые могут не иметь доступа к традиционным формам кредитования или предпочитают не брать необеспеченный долг.

Рынок золотых кредитов в Индии является высококонкурентным, при этом несколько игроков предлагают ряд кредитных продуктов с различными условиями и процентными ставками. Кредиторы все чаще используют технологии для предложения цифровых золотых кредитов, что делает процесс подачи заявки и выдачи кредита более оптимизированным и удобным для заемщиков.

В целом рынок золотых кредитов в Индии предоставляет значительные возможности для кредиторов и инвесторов, и ожидается, что его рост продолжится в ближайшие годы, обусловленный растущим спросом на кредиты, ростом цен на золото и цифровой трансформацией.

Движущие силы рынка золотых кредитов в Индии

Рынок золотых кредитов в Индии обусловлен несколькими факторами, которые способствовали его значительному росту за эти годы. Одним из ключевых факторов является культурная и традиционная близость к золоту как классу активов в Индии. Золото всегда считалось символом богатства и процветания в стране, и его обычно используют для свадеб, фестивалей и других мероприятий. Эта культурная склонность к золоту привела к большому золотому запасу в индийских домохозяйствах, что делает его легкодоступным источником обеспечения для кредитов. Еще одним важным фактором рынка золотых кредитов в Индии является растущий спрос на кредиты как в сельских, так и в городских районах. Поскольку индийская экономика продолжает расти, растет спрос на кредиты, особенно в сельских районах, где доступ к кредитам может быть ограничен. Золотые кредиты являются привлекательным вариантом для заемщиков, у которых может не быть доступа к другим формам кредитования или которые предпочитают не брать необеспеченные кредиты. Более того, золотые кредиты, как правило, обрабатываются быстро и имеют более низкие процентные ставки по сравнению с другими формами кредитования.

Рост цен на золото в последние годы также способствовал росту рынка золотых кредитов в Индии. Более высокие цены на золото привели к увеличению суммы кредита, которая может быть предоставлена под залог золота, что сделало золотые кредиты более привлекательными для заемщиков. Эта тенденция привела к резкому росту спроса на золотые кредиты, особенно в сельских районах, где золото широко распространено.

Инициативы правительства по содействию финансовой интеграции и расширению доступа к кредитам также сыграли значительную роль в стимулировании роста рынка золотых кредитов в Индии. Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana и Mudra Yojana — две такие инициативы, запущенные индийским правительством, которые предоставляют кредиты малому бизнесу и предпринимателям, тем самым расширяя их доступ к кредитам. Эти инициативы привели к увеличению числа заемщиков, ищущих золотые кредиты для своих финансовых нужд.

Тенденции рынка золотых кредитов в Индии

В последние годы на рынке золотых кредитов в Индии наблюдалось несколько тенденций, повлиявших на его рост и развитие. Одной из наиболее заметных тенденций является все более широкое использование технологий на рынке золотых кредитов. Поставщики золотых кредитов все чаще используют технологии для предложения цифровых золотых кредитов, что позволяет заемщикам подавать заявки на получение кредитов онлайн и получать выплаты непосредственно на свои банковские счета. Это сделало процесс подачи заявки на получение и выдачи золотого кредита более быстрым, удобным и менее обременительным для заемщиков. Кроме того, кредиторы используют алгоритмы искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения (МО) для анализа цен на золото и других данных, чтобы предлагать заемщикам индивидуальные кредитные продукты.

Рынок золотого кредитования в Индии также стал свидетелем увеличения количества небольших кредитов. Эта тенденция обусловлена растущим спросом на небольшие кредиты со стороны частных лиц и малого бизнеса. Небольшие кредиты имеют короткий срок действия, и заемщики могут воспользоваться этими кредитами, не предоставляя никаких доказательств дохода. Кредиты быстро обрабатываются и выдаются в течение нескольких часов, что делает их привлекательным вариантом для заемщиков, которым нужен быстрый доступ к наличным деньгам.

Кроме того, поставщики золотых кредитов предлагают заемщикам гибкие варианты погашения. Кредиторы предлагают такие варианты погашения, как EMI, единовременные платежи и овердрафты, которые обеспечивают заемщикам большую гибкость при погашении своих кредитов. Такая гибкость в вариантах погашения сделала золотые кредиты более доступными для более широкого круга заемщиков, включая тех, кто, возможно, испытывал трудности с традиционными структурами погашения кредитов.

Проблемы рынка золотых кредитов в Индии

Хотя рынок золотых кредитов в Индии в последние годы значительно вырос, он также сталкивается с рядом проблем, которые могут повлиять на его будущий рост и устойчивость. Одной из самых больших проблем является растущая волатильность цен на золото. Цены на золото подвержены колебаниям из-за нескольких факторов, включая глобальные экономические условия, политическую нестабильность и изменения в денежно-кредитной политике. Такие колебания могут привести к сокращению суммы кредита, которую могут получить заемщики, тем самым влияя на спрос на золотые кредиты.

Еще одной проблемой, с которой сталкивается рынок золотых кредитов в Индии, является риск, связанный с физическим хранением золота. Физическое хранение золота требует надежных хранилищ, содержание которых может быть дорогим. Более того, кражи золота и мошенничество также могут представлять значительный риск для кредиторов. Чтобы решить эту проблему, кредиторы все чаще используют надежные хранилища и страховые полисы для снижения этих рисков.

Последние события

·

·

Возможности рынка

Индийский рынок золотых кредитов предлагает значительные возможности для роста и развития. Благодаря давней культурной привязанности к золоту Индия имеет один из крупнейших потребительских рынков золота в мире. Это привело к созданию обширной сети поставщиков золотых кредитов, включая банки, небанковские финансовые компании и другие финансовые учреждения. Рынок золотых кредитов на протяжении многих лет демонстрирует устойчивый рост, обусловленный такими факторами, как растущий спрос на краткосрочные кредиты, рост неорганизованного сектора и расширение платформ цифрового кредитования. Правительство Индии также предприняло шаги по продвижению рынка золотых кредитов, такие как введение схем монетизации золота и снижение импортной пошлины на золото. Эти факторы в совокупности делают рынок золотых кредитов в Индии привлекательной возможностью как для внутренних, так и для международных инвесторов, стремящихся воспользоваться растущим спросом на обеспеченные золотом кредиты.

Сегментация рынка

Рынок золотых кредитов в Индии сегментирован на основе типа кредиторов, способа выдачи, типа рынка, конечного пользователя, процентной ставки, региона и конкурентной среды. На основе типа кредиторов рынок сегментируется на банки, небанковские финансовые организации, финтех и другие (местные поставщики и т. д.)

Профили компаний

Muthoot Finance Ltd, Manappuram Finance Ltd, Union Bank of India, State Bank of India, Kotak Mahindra Bank Ltd., ICICI Bank Ltd., HDFC Bank Ltd, AXIS Bank Ltd., Central Bank of India и Federal Bank Ltd. являются одними из основных игроков на рынке золотых кредитов в Индии.