Рынок личных кредитов — глобальный размер отрасли, доля, тенденции, возможности и прогноз на 2018–2028 гг., сегментированный по целям (кредит на консолидацию долга, кредит на рефинансирование кредитной карты, кредит на улучшение жилья, кредит на общую покупку, кредит на переезд и переезд и другие (кредит на медицинские расходы, свадебный кредит, кредит на отпуск, кредит на ремонт автомобиля и т. д

Ожидается, что мировой рынок личных кредитов продемонстрирует устойчивый рост в прогнозируемый период. Растущая экономика во всем мире значительно повысила спрос на, что напрямую повлияло на мировую отрасль личных кредитов положительным образом. Растущий спрос на личные кредиты среди физических лиц на консолидационные кредиты, кредиты на рефинансирование кредитных карт, кредиты на улучшение жилья, общие кредиты на покупку, переезд и переезд также являются существенными факторами, влияющими на рост отрасли личных кредитов.

Личные кредиты представляют собой закрытые, необеспеченные источники кредитования, также называемые кредитами с рассрочкой платежа или потребительскими кредитами. Это означает, что они не требуют залога, в отличие от ипотечных кредитов и некоторых автокредитов. Они также имеют фиксированные платежи в течение определенного периода, в отличие от кредитных карт.

Одним из продуктов потребительских кредитов с самым быстрым ростом являются личные кредиты. Остаток непогашенной задолженности по личным кредитам составил 209,6 млрд долларов США по состоянию на третий квартал 2022 года. Остатки личных кредитов ежегодно увеличивались с 2013 года двузначными числами все годы, кроме трех лет (2017, 2020 и 2021). Остаток личных кредитов снизился почти на 3% в 2020 году. Положительный рост ускорился в 2021 году (5,6%), а к концу третьего квартала 2022 года он резко возрос (34%). По сравнению с кредитными картами, личные кредиты имеют более низкие процентные ставки8,73% по состоянию на 1 апреля 2022 года. (24-месячные кредиты в коммерческих банках).

Спрос на личные кредиты также вырос в Азиатско-Тихоокеанском регионе в последние годы. Ожидается, что в ближайшие десятилетия азиатские потребители составят половину роста мирового потребления, что представляет собой возможность роста в размере 10 триллионов долларов США. По прогнозам, одно из двух домохозяйств с доходом выше верхнего среднего класса будет находиться в Азии, и одно из двух завершенных потребительских сделок, вероятно, будет иметь место там. Кроме того, растущее население этих стран постоянно нуждается в кредитах для повышения своего уровня жизни, в котором потребители в значительной степени зависят от личных кредитов. Развивающиеся экономики, такие как Индия, Малайзия, Бангладеш, Китай и Южная Корея, также представляют значительные возможности для компаний, предоставляющих личные кредиты, для расширения своих предложений. Поэтому ожидается, что спрос на личные кредиты будет в целом стабильным с течением времени.

Изначально кредиторы ужесточили свои требования к кредитам в ответ на экономическую неопределенность, вызванную COVID-19, и начали концентрировать свои усилия по андеррайтингу на проверке занятости и доходов заемщиков. Однако в конце 2020-х годов кредиторы изменили ситуацию к лучшему, снизив свои стандарты в попытке привлечь новых заемщиков. В конце 2020 и начале 2021 года кредиторы сосредоточились в основном на заемщиках с более низким кредитным рейтингом; Согласно TransUnion, объемы кредитования заемщиков с низким кредитным рейтингом выросли на 71% в первом квартале 2021 года. Больше всего от рекордной инфляции 2022 года пострадали потребители с плохой кредитной историей и ограниченным бюджетом, что увеличило уровень просрочки по личным кредитам.

Растущее присутствие финтех-кредиторов способствует росту рынка

Финтех-кредитор — это онлайн-кредитор, который использует финансовые технологии для андеррайтинга, анализа рисков, финансирования и маркетинга. В настоящее время большинство кредиторов, включая традиционные банки и кредитные союзы, соответствуют этому описанию. Однако эта фраза обычно используется для описания стартапов и относительно новых предприятий, которые работают только онлайн и используют новые кредитные модели вместе с альтернативными источниками данных. Технологии сыграли важную роль в быстром расширении необеспеченных личных кредитов. Теперь у кредиторов есть доступ к огромному объему финансовой информации, а также к инструментам для оценки кредитоспособности, которые могут помочь им принимать более обоснованные решения о кредитовании. Прикладная статистика все чаще используется для принятия обоснованных решений, а не только для того, чтобы полагаться на человеческое суждение. Это ускоряет, снижает стоимость и обеспечивает жизнеспособность андеррайтинга необеспеченных личных кредитов. В обозримом будущем ожидается, что эта тенденция сохранится. Более того, за последние несколько лет также возросла зависимость клиентов от цифровой платформы.

Простота получения личных кредитов подпитывает рынок

Значительным фактором, влияющим на рост рынка, является ускорение спроса за счет снижения норм получения для этих личных кредитов. По сравнению с другими кредитами, такими как ипотечные кредиты и золотые кредиты, которые требуют большого количества документов, личные кредиты имеют меньше требований и более быстрый процесс одобрения. Персональный кредит онлайн, как правило, выдается через финансовые учреждения в течение нескольких часов, при условии, что кредитор уверен в способности человека погасить кредит. Еще одним существенным преимуществом выбора поставщиков персональных кредитов является свобода выбора срока кредита.

Чрезмерные комиссии и штрафы препятствуют росту рынка

Проблема возврата кредита в значительной степени сдерживает рынок персональных кредитов. В результате различные поставщики персональных кредитов часто участвуют в применении чрезмерных комиссий и штрафов к кредиту, что еще больше увеличивает стоимость заимствования. Комиссия за выдачу кредита по некоторым кредитам составляет от 1% до 6% от суммы кредита. Комиссия либо включается в кредит, либо вычитается из денег, выданных заемщикам. Кроме того, многие кредиторы взимают комиссию за досрочное погашение, если заемщик погашает остаток до окончания срока кредита. Кроме того, у потребителей возникает недоверие к кредиторам, когда они игнорируют мелкий шрифт условий, таких как комиссии и штрафы, перед подачей заявки на персональный кредит. В результате это является одним из существенных факторов, препятствующих расширению рынка персональных кредитов.

Загрузить бесплатный пример отчета

Сегментация рынка

Глобальный рынок персональных кредитов сегментирован по целям, конечному пользователю, процентной ставке, сроку владения, региону и конкурентной среде. В зависимости от цели рынок далее фрагментирован на ссуды на консолидацию долга, рефинансирование кредитных карт, улучшение жилья, общие покупки, переезд и переезд и другие (кредиты на медицинские расходы, свадебные кредиты, отпускные кредиты, кредиты на ремонт автомобиля и т. д.). В зависимости от конечного пользователя рынок подразделяется на работающих лиц, специалистов, студентов, предпринимателей, других (домохозяйки, безработные, пенсионеры и т. д.). В зависимости от сроков владения рынок сегментируется на менее 2 лет, от 2 до 4 лет, более 4 лет. Анализ рынка также изучает региональную сегментацию, которая делится на Северную Америку, Европу, Азиатско-Тихоокеанский регион, Ближний Восток и Африку, а также Южную Америку.

Профили компаний

Avant, LLC,