Рынок страхования жизни — глобальный размер отрасли, доля, тенденции, возможности и прогноз на 2018–2028 гг., сегментированный по типу (срочное страхование жизни, комплексное страхование жизни, универсальное страхование жизни и другие (групповое страхование жизни и т. д.)), по типу премии (обычная, разовая), по диапазону премии (низкая, средняя, высокая), по поставщику (страховые компании, страхов

Ожидается, что размер мирового рынка страхования жизни вырастет в течение прогнозируемого периода из-за растущей популярности срочного страхования жизни, перехода к цифровизации, растущей популярности микрострахования и благоприятного государственного регулирования.

Страхование жизни обеспечивает финансовую защиту страхователям и их бенефициарам в случае смерти или инвалидности. Рынок предлагает широкий спектр страховых планов, включая срочное страхование жизни, страхование всей жизни и универсальное страхование жизни и т. д.

Срочное страхование жизни — это вид страхования жизни, который предлагает защиту в течение заранее определенного периода времени. Полис выплачивает пособие по смерти бенефициарам, которых назначает страхователь, если страхователь умирает в течение срока действия полиса. Полисы страхования жизни на всю жизнь обеспечивают защиту страхователя на протяжении всей жизни и имеют денежную стоимость, которую можно получить для заимствования или использовать для финансирования страховых взносов. Сумма покрытия и страховые взносы по полисам универсального страхования жизни могут со временем меняться, и они также имеют потенциал для накопления финансовой стоимости.

Глобальный рынок страхования жизни — это крупная и растущая отрасль, которая играет жизненно важную роль в защите людей и семей от финансовых рисков. Страхование жизни обеспечивает финансовую защиту страхователям и их бенефициарам в случае смерти или инвалидности. Глобальный рынок страхования жизни является высококонкурентным, на нем работает различное количество игроков. На мировом рынке страхования жизни доминируют несколько крупных игроков, таких как AIA Group Limited, American International Group (AIG), Allianz SE, AXA Group и China Life Insurance (Overseas) Company Limited и т. д.

На рынке также наблюдается сдвиг в сторону цифровых каналов с ростом использования онлайн-порталов, мобильных приложений и чат-ботов для покупки и управления страховыми продуктами. Это привело к усилению конкуренции и оказало давление на традиционных страховщиков, заставив их внедрять инновации и адаптироваться к меняющимся потребностям клиентов. Одним из ключевых факторов мирового рынка страхования жизни является растущий спрос на страхование на развивающихся рынках. Поскольку средний класс на развивающихся рынках продолжает расти, спрос на страховые продукты также увеличивается. Страховщики могут выйти на этот рынок, разрабатывая доступные и продуманные продукты, которые отвечают потребностям клиентов на этих рынках.

Кроме того, с точки зрения регионов, регион Северной Америки имеет значительную долю на мировом рынке страхования жизни в течение прогнозируемого периода из-за растущей осведомленности о важности страхования жизни и меняющихся предпочтений потребителей, а растущее внедрение новых полисов страхования жизни еще больше подпитывает рост мирового рынка страхования жизни.

Глобальный рынок страхования жизни обусловлен несколькими факторами, которые способствовали его росту и развитию на протяжении многих лет. Одним из ключевых факторов рынка является растущая осведомленность и обеспокоенность по поводу финансовой безопасности среди отдельных лиц и семей. С ростом неопределенности и рисков, связанных с жизнью, люди все больше осознают важность обеспечения своего финансового будущего, а страхование жизни предоставляет средство защиты от финансовых последствий непредвиденных событий, таких как болезнь, инвалидность и смерть.

Еще одним важным фактором мирового рынка страхования жизни являются демографические изменения. Мир переживает постепенный сдвиг в сторону старения населения с увеличением продолжительности жизни и снижением рождаемости во многих странах. Этот демографический сдвиг приводит к большей потребности в страховании жизни, поскольку люди стремятся защитить свою финансовую безопасность и обеспечить своих близких в случае их смерти.

На мировом рынке страхования жизни за эти годы наблюдалось несколько тенденций, которые повлияли на его рост и развитие. Одной из основных тенденций на рынке является сдвиг в сторону цифровизации. Растущее использование цифровых каналов и технологий, таких как мобильные приложения, социальные сети и онлайн-порталы, изменило способ взаимодействия поставщиков страховых услуг с клиентами. Цифровые платформы упростили для клиентов сравнение полисов, покупку страховых продуктов и управление своими полисами в режиме онлайн. Страховые компании также используют искусственный интеллект и аналитику данных, чтобы предлагать более персонализированные продукты и услуги.

Еще одной тенденцией на мировом рынке страхования жизни является растущая популярность полисов срочного страхования жизни. Срочное страхование жизни обеспечивает покрытие на определенный период времени и является более доступным, чем полисы постоянного страхования жизни. Многие молодые потребители предпочитают срочное страхование жизни, поскольку оно обеспечивает им необходимое покрытие по более низкой цене. В результате многие страховые компании переключают свое внимание на предложение большего количества полисов срочного страхования жизни.

Спрос на упрощенные и доступные страховые продукты также привел к росту микрострахования. Микрострахование предлагает недорогие страховые продукты, которые предназначены для удовлетворения потребностей лиц и семей с низким доходом. Это позволило страховым компаниям выйти на новые рынки и охватить более широкую клиентскую базу. Благодаря использованию технологий поставщики микрострахования могут предлагать простые, прозрачные и понятные продукты и услуги.

Глобальный рынок страхования жизни сталкивается с рядом проблем, которые влияют на его рост и прибыльность. Одной из основных проблем, с которыми сталкивается отрасль, является низкий уровень проникновения в определенных географических регионах. Несмотря на растущее понимание необходимости финансовой защиты, многие люди в развивающихся странах не имеют доступа к продуктам страхования жизни или не могут себе их позволить. Это представляет собой значительный неиспользованный рынок для страховых компаний.

Кроме того, отрасль также сталкивается с растущей конкуренцией со стороны других финансовых продуктов, таких как паевые инвестиционные фонды, биржевые инвестиционные фонды (ETF) и другие инвестиционные инструменты. Эти продукты предлагают инвесторам ряд инвестиционных возможностей и доходность, которые конкурируют с инвестиционной составляющей традиционных продуктов страхования жизни.

• В 2023 году Pacific Life объявила о добавлении нового продукта переменного универсального страхования жизни, ориентированного на защиту, «Pacific Protector VUL2». Этот продукт предназначен для предоставления клиентам экономически эффективной гарантированной защиты от пособий по смерти, а также предоставления им возможности накапливать денежную стоимость.
• В 2022 году Lincoln Financial Group запустила новое поколение Lincoln Asset Edge — накопительный полис страхования жизни с переменной универсальной стоимостью (VUL) со значительными налоговыми льготами на рост денежной стоимости и потенциалом дохода, а также доступным пособием по смерти.
• В 2022 году PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) запустила PT Prudential Sharia Life Assurance (Prudential Syariah) в Индонезии.
• В 2022 году OneAmerica вывела на рынок страхование жизни с переменной универсальной стоимостью (VUL) OneAmerica. Этот продукт предлагает клиентам эффективный инструмент защиты и возможность инвестировать в финансовые рынки. Клиенты, которые приобретают полис VUL, имеют возможность использовать его для защиты страхования жизни, накопления денежной стоимости или других финансовых целей.

Глобальный рынок страхования жизни предоставляет страховщикам несколько возможностей для роста и расширения своего бизнеса. Поскольку средний класс на развивающихся рынках продолжает расти, спрос на страховые продукты также увеличивается. Страховщики могут выйти на этот рынок, разрабатывая доступные и продуманные продукты, которые отвечают потребностям клиентов на этих рынках.

Еще одна возможность на глобальном рынке страхования жизни — это использование технологий для улучшения клиентского опыта. С ростом использования цифровых каналов страховщики могут использовать технологии, чтобы предлагать своим клиентам бесперебойный и персонализированный опыт. Это включает в себя использование чат-ботов, мобильных приложений и онлайн-порталов, которые упрощают клиентам доступ к информации, покупку страховых продуктов и управление их полисами.

Загрузить бесплатный пример отчета

Глобальный рынок страхования жизни сегментирован по типу, типу премии, диапазону премии, поставщику, способу покупки и региону. В зависимости от типа рынок сегментирован на срочное страхование жизни, полное страхование жизни, универсальное страхование жизни и другие (групповое страхование жизни и т. д.). В зависимости от типа премии рынок сегментирован на обычное и разовое. В зависимости от диапазона премии рынок сегментирован на низкий, средний и высокий. В зависимости от поставщика рынок сегментирован на страховые компании, страховых агентов/брокеров, компании Insurtech и другие (третья сторона). В зависимости от способа покупки рынок сегментирован на онлайн и офлайн. Анализ рынка также изучает региональную сегментацию для разработки региональной сегментации рынка.

AIA Group Limited, American International Group (AIG), Allianz SE, AXA Group, China Life Insurance (Overseas) Company Limited, Berkshire Hathaway Life Insurance Company of Nebraska, ING Bank AS, Ping An Insurance (Group) Company of China, Ltd. China Ping An Insurance (Group) Co., Ltd., The Prudential Insurance Company of America и MetLife, Inc. и т. д. являются основными игроками на мировом рынке страхования жизни в течение прогнозируемого периода.