Рынок кредитования в США по типу (обеспеченный и необеспеченный кредит), по типу поставщика (банк, небанковские финансовые компании и другие (финтех-компании)), по процентной ставке (фиксированная и плавающая), по сроку действия (менее 5 лет, 5–10 лет, 11–20 лет, более 20 лет), по региону, конкуренции, прогнозу и возможностям, 2028 г.

Ожидается, что рынок кредитования США будет прогнозировать устойчивый рост в прогнозируемый период из-за увеличения числа потенциальных покупателей кредитов, низких процентных ставок и растущего спроса со стороны новых предприятий.

Кредит — это сумма денег, которую один или несколько человек или предприятий получают от банков или других финансовых организаций для управления своими финансами в связи с ожидаемыми или непредвиденными обстоятельствами. Заемщик создает долг, который должен быть погашен с процентами в течение заранее определенного периода времени. Люди, предприятия и правительства — все имеют право на получение кредитов. Человек занимает деньги, в первую очередь намереваясь увеличить свою общую сумму, найденную в фондах. Для кредитора проценты и комиссии являются источником дохода.

Рост покупок жилья во время пандемии COVID-19 и исторически низкие процентные ставки, которые сделали рефинансирование привлекательным за последние два года, потребительский спрос на ипотечные кредиты резко возрос в Соединенных Штатах. Банки, небанковские кредиторы и инвесторы ипотечного сектора, вероятно, продолжат испытывать устойчивый спрос со стороны рынка покупок, даже несмотря на то, что повышение ставок замедлит активность рефинансирования.

Увеличение числа потенциальных покупателей кредитов приведет к росту рынка

Спрос на кредиты за исторический период рос по мере увеличения потребительских расходов. Изменения в моделях потребительских расходов стимулировали рынок кредитования. Большинство американцев, которые приобретают жилье, делают это с помощью ипотеки. Примерно 1 из 5 заемщиков жилья — около 36 миллионов американцев — использовали альтернативное финансирование, такое как кредит, по крайней мере один раз в своей взрослой жизни. Однако многие люди выбирают альтернативные стратегии финансирования, такие как аренда с правом выкупа, которые, согласно исследованиям, обычно более рискованны, более дороги и подлежат гораздо более низким гарантиям потребителей и более строгому регулированию, чем обычные ипотечные кредиты. Таким образом, сильный экономический рост в Соединенных Штатах, рост использования Интернета, рост потребительских расходов, рост строительной активности и рост автокредитования — все это способствует росту рынка кредитования.

Цифровизация кредитных услуг будет способствовать росту рынка

Банки и другие финансовые учреждения внедряют технологии цифровизации для модернизации своего бизнеса на рынке кредитования. США являются одним из крупнейших и наиболее развитых рынков цифровых услуг по предоставлению кредитов в мире благодаря раннему принятию цифровизации в различных секторах. Например, согласно еженедельному опросу потребительских настроений Ipsos-Forbes Advisor в США, большинство американцев, пользующихся банковскими услугами (78%), предпочитают осуществлять свои банковские операции в цифровом формате — через мобильное банковское приложение или веб-сайт банка. Ключевыми факторами этих изменений являются возросшая конкуренция между банками и растущий спрос на эффективную и быструю процедуру коммерческого кредитования. Одобрение коммерческих кредитов, иногда сложная и затянутая система, теперь может быть выполнено быстрее благодаря оцифровке. Для банков оцифровка процесса кредитования имеет много существенных преимуществ, таких как лучшее принятие решений, повышение удовлетворенности клиентов и значительная экономия средств. В результате рынок кредитования работает более эффективно. Это также позволяет банкам ориентироваться на новые потребительские сегменты и предоставлять клиентоориентированные решения.

Самые низкие процентные ставки будут способствовать росту рынка

Коммерческое кредитование имеет самые низкие процентные ставки из всех существующих типов кредитов, что позволяет владельцам бизнеса получать важный капитал, сводя административные расходы к минимуму. Кроме того, по сравнению с другими формами необеспеченного заимствования, коммерческое финансирование часто предлагает более низкие процентные ставки. Например, процентная ставка по кредитам в США (%) в 2021 году составила 3,25% по данным Всемирного банка по показателям развития, собранным из официально признанных источников. Заемщики могут структурировать финансирование своего бизнеса с большей уверенностью, если они решат установить ежемесячные выплаты, поскольку они могут точно использовать их в своем бизнес-планировании и прогнозировании. Планы платежей по коммерческому кредитованию обычно длятся много лет, что позволяет корпорации сосредоточиться на других важных деловых вопросах, таких как продажи, контроль накладных расходов и обучение сотрудников. Следовательно, это важный элемент, движущий рынок для бизнес-кредитов.

Сегментация рынка

Рынок кредитов США сегментирован по типу, типу поставщика, процентной ставке, сроку владения, региону и конкурентной среде. В зависимости от типа рынок далее фрагментирован на обеспеченные и необеспеченные кредиты. В зависимости от типа поставщика рынок сегментирован на банки, небанковские финансовые компании и другие (финтех-компании). В зависимости от процентных ставок рынок сегментирован на фиксированные и плавающие. Рынок сегментирован по сроку владения на менее пяти лет, 5-10 лет, 11-20 лет и более 20 лет. По региону рынок делится на Юг, Запад, Средний Запад и Северо-Восток.

Профили компаний

Bank of America Corporation, JPMorgan Chase & Co., Citigroup, Inc., Wells Fargo & Co., US Bancorp, PNC Financial Services Group, Inc., American Express Company, Ally Financial Inc., Truist Financial Corporation и Goldman Sachs & Co. LLC. также активно выходят на рынок в последние годы и еще больше укрепляют рост рынка