Рынок страхования жизни в Индии По типу (срочное страхование жизни, планы страхования с привязкой к единице (ULIP), планы накопительного страхования, пенсионные планы и другие), По типу премии (обычная, разовая), По диапазону премии (низкая, средняя, высокая), По поставщику (страховые компании, страховые агенты/брокеры, другие), По способу покупки (онлайн, офлайн), По региону, По конкуренции, Прог

Рынок страхования жизни в Индии оценивался в 100,42 млрд долларов США в 2023 году и, как ожидается, будет устойчиво расти в прогнозируемый период со среднегодовым темпом роста 14,12% до 2029 года. Ожидается, что рынок страхования жизни в Индии значительно вырастет в ближайшие годы благодаря растущему спросу на

Область рынка страхования жизни в Индии

Страхование жизни — это тип страхового полиса, по которому выплачивается сумма номинальному лицу или ближайшим родственникам страхователя в случае его смерти. Целью страхования жизни является обеспечение финансовой безопасности семьи страхователя в случае его преждевременной смерти.

Существуют различные типы полисов страхования жизни, включая срочное страхование жизни, планы страхования с привязкой к единицам (ULIP), планы накопительного страхования и планы с возвратом денег. Срочное страхование жизни — это договор между страхователем и страховой компанией, в котором указано, что страховщик выплатит пособие по смерти доверенному лицу или ближайшему родственнику страхователя в случае смерти застрахованного лица в течение срока действия полиса.

Полис с возвратом денег предлагает как инвестиции, так и защиту. Он позволяет клиентам получать доход через регулярные промежутки времени в течение срока действия полиса. План страхования с привязкой к единицам (ULIP) обеспечивает как долгосрочные инвестиции, так и финансовую защиту для семьи в случае непредвиденного инцидента. План накопительного страхования обеспечивает пособие по смерти, а также позволяет клиентам приумножать свои деньги. Он дает фиксированный доход на момент приобретения полиса. Его можно использовать для накопления на различные цели, такие как приобретение жилья, обучение ребенка или брак, открытие нового бизнеса и многие другие события.

Обзор рынка страхования жизни в Индии

Рынок страхования жизни в Индии является одним из самых быстрорастущих сегментов индийского рынка страхования и регулируется Управлением по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI). Рынок предлагает широкий спектр страховых продуктов, включая планы возврата денег, планы страхования с привязкой к единицам (ULIP), планы срочного страхования и планы накопительного страхования. Страховщики в Индии также предлагают групповые планы страхования, такие как групповое срочное страхование, групповые планы безвозмездных выплат и групповые планы пенсионного обеспечения. Они начали предлагать индивидуальные страховые продукты для удовлетворения конкретных потребностей различных сегментов клиентов.

Рынок страхования жизни в Индии является высококонкурентным, и за долю рынка конкурируют несколько страховщиков. На рынке доминируют несколько крупных игроков, включая Life Insurance Corporation of India, ICICI Prudential Life Insurance Co. Ltd. и Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd. Однако несколько более мелких игроков на рынке также пытаются закрепиться, предлагая инновационные продукты и услуги.

С точки зрения регионов рынок страхования жизни Индии сегментирован на Север, Запад, Юг и Восток. Среди них Северный регион проявил себя как ключевой участник рынка. Индийское правительство сделало обязательным для каждого государственного служащего наличие страхового покрытия жизни. Большой и расширяющийся пул государственных служащих на Севере является ключевым фактором доминирования этого региона на этом рынке. В дальнейшем ожидается, что растущее население среднего класса будет стимулировать рынок страхования жизни на Севере в течение следующих нескольких лет.

Движущие силы рынка страхования жизни Индии

Рынок страхования жизни в Индии значительно вырос в последние годы и, как ожидается, продолжит расти в ближайшие годы. Существует несколько факторов, которые способствовали росту этого рынка. Одним из ключевых факторов является растущая осведомленность населения Индии о важности страхования жизни. С ростом доходов и изменением образа жизни люди в Индии теперь все больше беспокоятся о сумме обеспечения, сэкономленной на непредвиденные события в будущем, и о финансовой защите своих семей.

Еще одним фактором, который движет рынком страхования жизни в Индии, является благоприятная нормативно-правовая среда. Правительство Индии приняло ряд мер для содействия росту страховой отрасли, включая либерализацию сектора и введение новых правил. Это привело к увеличению разнообразия подходящих планов от известных страховых поставщиков для бенефициаров, которые могут воспользоваться в соответствии с их выбором и осуществимостью.

Растущее население среднего класса в Индии также стимулирует рост рынка страхования жизни. По мере того, как все больше людей входят в средний класс, они ищут способы обеспечить свое финансовое будущее, и страхование жизни рассматривается как важная часть этого. Кроме того, росту рынка способствует растущее число молодых людей в стране, поскольку они с большей вероятностью будут инвестировать в страхование жизни в раннем возрасте.

Тенденции рынка страхования жизни в Индии

В последние годы на рынке страхования жизни в Индии наблюдалось несколько тенденций, отражающих меняющиеся потребности и предпочтения потребителей. Одной из ключевых тенденций на этом рынке является растущий спрос на долгосрочные планы страхования жизни, такие как срочное страхование. Срочное страхование предлагает высокий уровень защиты по доступной цене и все чаще пользуется предпочтением потребителей по сравнению с традиционными продуктами, ориентированными на сбережения. В результате страховщики теперь предлагают широкий портфель продуктов срочного страхования, чтобы удовлетворить растущий спрос.

Еще одной тенденцией на рынке страхования жизни в Индии является более широкое использование технологий. С ростом использования смартфонов и Интернета страховщики теперь предлагают свои продукты и услуги через цифровые каналы. Теперь потребители могут покупать страховые полисы онлайн, что сделало процесс более быстрым и удобным. Страховщики также используют технологии для предложения индивидуальных продуктов и услуг, таких как страхование на основе использования и программы оздоровления.

Кроме того, рынок страхования жизни в Индии становится свидетелем все большего внимания к обслуживанию клиентов. Страховщики в настоящее время вкладывают значительные средства в системы поддержки на основе технологий, чтобы обеспечить лучшее обслуживание клиентов для своих страхователей. Это включает в себя предложение автоматизированных чат-ботов, онлайн-порталов обслуживания клиентов, круглосуточных линий поддержки и персонализированной поддержки.

Проблемы рынка страхования жизни в Индии

Одной из ключевых проблем, влияющих на рынок страхования жизни в Индии, является высокая стоимость продуктов. Страховые компании в значительной степени полагаются на агентов и брокеров при продаже страховых полисов клиентам, за что они берут брокерскую комиссию, которая добавляется к стоимости полиса. Высокая стоимость дистрибуции затрудняет для страховщиков предложение доступных страховых продуктов потребителям, особенно из групп с низким доходом.

Рынок страхования жизни в Индии также сталкивается с проблемами, связанными с пониманием портфеля. Многие из предлагаемых в Индии страховых продуктов сложны и трудны для понимания потребителями. Это затрудняет потребителям сравнение продуктов и выбор того, что соответствует их требованиям.

Кроме того, рынку также мешает отсутствие охвата страховыми компаниями сельских районов. Многие сельские районы Индии имеют ограниченный доступ к основным финансовым услугам, таким как банковские и страховые услуги.

Последние события

• В апреле 2023 года Canara HSBC Life Insurance объявила о запуске Smart Guaranteed Pension, который представляет собой гарантированный аннуитетный продукт, который обеспечивает гибкость в выплате премий, а также обеспечивает регулярный гарантированный доход, который позволит клиенту безопасно выйти на пенсию. Клиенты могут выбирать из ряда преимуществ и опций, которые обеспечивают им свободу, безопасность и пожизненную гарантию дохода.
• В ноябре 2022 года Корпорация по страхованию жизни (LIC) представила два плана срочного страхования под названием «New Jeevan Amar» и «Tech Term». Страхователи в этих срочных страховых планах платят фиксированные премии и получают гарантированный доход.
• В октябре 2022 года Корпорация по страхованию жизни (LIC) запустила полис страхования жизни «Dhan Varsha». Dhan Varsha предлагает финансовую поддержку семье в случае несчастной смерти застрахованного в течение срока действия полиса. Он также предоставляет гарантированную единовременную сумму за оставшуюся жизнь застрахованного на дату погашения бенефициару.

Возможности рынка страхования жизни в Индии

Рынок страхования жизни в Индии предоставляет страховщикам несколько выгодных возможностей для развития своего бизнеса и увеличения своей доли на рынке. С ростом осознания важности страхования жизни у страховщиков появляется значительный потенциал для предложения широкого спектра продуктов, ориентированных на финансовую защиту, которые удовлетворяют потребности различных сегментов потребителей. Страховщики могут использовать эту возможность, предлагая инновационные продукты, которые обеспечивают высокий уровень защиты по доступной цене.

Более того, растущее использование технологической поддержки для оказания помощи бенефициару также дает финансовым учреждениям возможность иметь конкурентное преимущество на рынке. С ростом использования смартфонов и Интернета страховщики теперь могут предлагать свои продукты и услуги через цифровые каналы. Это дает им возможность охватить более широкую клиентскую базу и предоставить потребителям более быстрый и удобный опыт покупки. Кроме того, страховщики могут использовать технологии для предложения индивидуальных продуктов и услуг, которые отвечают конкретным потребностям различных сегментов клиентов.

Загрузить бесплатный образец отчета

Сегментация рынка

Рынок страхования жизни в Индии сегментирован на основе типа, типа премии, диапазона премии, поставщика, способа покупки и региона. В зависимости от типа рынок сегментируется на срочное страхование жизни, планы страхования с привязкой к единицам (ULIP), планы накопительного страхования, пенсионные планы и другие (планы с возвратом денег и т. д.). На основе типа премии рынок сегментируется на регулярные и единичные. На основе диапазона премии рынок сегментируется на низкие, средние и высокие. На основе поставщика рынок сегментируется на страховые компании, страховых агентов/брокеров и других (компании insurtech, третьи лица). На основе способа покупки рынок сегментируется на онлайн и офлайн. Регионально рынок делится на Север, Юг, Восток и Запад.

Участники рынка

Life Insurance Corporation of India, ICICI Prudential Life Insurance Co. Ltd., Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd., SBI Life Insurance Company Limited