Рынок Insurtech — глобальный размер отрасли, доля, тенденции, возможности и прогноз на 2018–2028 гг., сегментированный по типу (страхование жизни, медицинское страхование, страхование путешествий, страхование жилья, страхование имущества, автострахование, другие виды страхования (страхование от угона, корпоративное страхование)), по диапазону премий (до 500 долл. США, 501–2000 долл. США, 2001–5000

Ожидается, что глобальный рынок Insurtech будет испытывать устойчивый рост в течение прогнозируемого периода из-за доступности нескольких страховых планов, меняющихся предпочтений потребителей, поскольку люди предпочитают приобретать страховку через онлайн-средства.

Insurtech — это применение технологий для повышения эффективности, результативности и клиентского опыта бизнес-операций в страховом секторе. Цель Insurtech — упростить процесс покупки страховых продуктов, таких как страхование жизни, медицинское страхование и т. д. для потребителей. Более того, он позволяет людям изучать и приобретать страховку онлайн без помощи агента, с помощью технологически продвинутых инструментов.

Социальное страхование, высокоперсонализированные полисы и динамическое ценообразование премий с использованием новых потоков данных с устройств с доступом в Интернет — вот некоторые из решений, которые открывает сектор Insurtech. Использование Insurtech позволяет страховщикам собирать и анализировать данные о потребителях, которые могут быть особенно полезны для нацеливания на нужного клиента с конкурентоспособным ценовым предложением.

Insurtech также помогает разрабатывать более точные прогнозы потребительского спроса, объемов закупок, принятия решений и планирования страхования с помощью машинного обучения, искусственного интеллекта и облачных вычислений.

Одним из основных элементов, способствующих росту рынка, является значительный рост отрасли в банковском, финансовом и страховом секторах во всем мире. Кроме того, отрасль расширяется в результате быстрой оцифровки страховых услуг. Страховые компании используют уникальные и передовые технологические решения для улучшения коммуникации с клиентами и эффективного выполнения автоматизированных операций. Технологии Insurtech используются компаниями медицинского страхования для ускорения процесса обработки претензий. Рынок расширяется в результате ряда технических разработок, а также использования устаревших цифровых основных систем для автоматизации различных офисных задач.

Более того, ожидается, что отрасль будет и дальше развиваться под влиянием дополнительных причин, таких как широкое внедрение платформы и одноранговые бизнес-модели, а также снижение ставок страховых взносов, что, как ожидается, увеличит количество лиц, получающих страховые полисы. Более того, снижение затрат является важнейшим фактором роста на мировом рынке Insurtech. Компании Insurtech используют технологии для улучшения операций и сокращения расходов, что делает страхование более недорогим и доступным для потребителей. Кроме того, компании Insurtech автоматизируют многие процедуры, которые раньше выполнялись вручную, такие как андеррайтинг, обработка претензий и администрирование полисов. Ее автоматизация устраняет необходимость в участии человека, что экономит время и деньги.

Мировая индустрия Insurtech быстро развивается, и на ее расширение и развитие влияют значительные тенденции. Компании Insurtech уделяют больше внимания предоставлению лучшего клиентского опыта за счет предоставления более индивидуализированных страховых решений, использования цифровых каналов для распространения и оптимизации процедуры подачи претензий. Кроме того, компании Insurtech используют новые инновации, такие как Интернет вещей (IoT), искусственный интеллект (AI) и блокчейн, для разработки различных страховых продуктов и услуг, которые являются более точными, эффективными и экономичными.

На мировом рынке Insurtech наблюдается рост партнерских отношений с традиционными страховщиками. Предоставляя передовые технологии и решения, компании Insurtech сотрудничают с традиционными страховщиками, чтобы воспользоваться их знаниями, клиентскими базами и дистрибьюторскими сетями. Чтобы опережать дистрибьюторские сети устоявшихся страховщиков и охватывать больше клиентов, компании Insurtech формируют альянсы с традиционными страховыми компаниями для предоставления своих страховых продуктов через веб-сайт или мобильное приложение традиционного страховщика. Эти партнерства помогают компаниям Insurtech расширять свое присутствие и ускорять свой рост.

Регулирование является одной из ключевых проблем, с которыми сталкиваются компании на мировом рынке Insurtech. Компании Insurtech должны соблюдать широкий спектр нормативных стандартов, чтобы работать в строго контролируемом секторе страхования. Кроме того, компаниям Insurtech часто необходимо регистрироваться и подавать заявки на получение лицензий в странах, где они ведут бизнес. Для стартапов, стремящихся быстро внедрять инновации и выходить на новые рынки, это может быть сложным и длительным процессом. Более того, к компаниям Insurtech могут применяться ограничения по капиталу, что может повлиять на их способность генерировать деньги и расширять свою деятельность. Цель требований к капиталу — гарантировать, что страховщики имеют достаточно наличных денег для выполнения своих договорных обязательств перед страхователями.

Еще одна важная проблема, с которой сталкивается глобальный рынок страховых технологий, — это привлечение клиентов. Для компаний Insurtech получение клиентской базы может быть сложной задачей, особенно если они конкурируют с известными страховыми компаниями с устоявшимися брендами и дистрибьюторскими сетями. Однако стартапы Insurtech часто не обладают таким же уровнем узнаваемости бренда, как более устоявшиеся поставщики страховых услуг, что может усложнить привлечение клиентов. Увеличение узнаваемости бренда с помощью маркетинга и рекламы может быть дорогостоящим, особенно для компаний, которые только начинают расширяться.

• В 2023 году «Flock», иншурентная фирма со штаб-квартирой в Лондоне, предлагающая страхование парков коммерческих транспортных средств, получила 38 миллионов долларов США в рамках финансирования серии B. По данным компании, инвестиции позволят ей расширить свой бизнес в новых регионах, «существенно» увеличить размер своих команд по науке о данных и инжинирингу.
• В 2022 году Cover Genius, иншурентная фирма из Нью-Йорка, привлекла 70 миллионов долларов США в рамках раунда финансирования серии D под руководством Dawn Capital. Финансирование будет способствовать быстрому коммерческому росту стартапа и расширению его всемирной сети распространения страховых услуг.
• Naked, южноафриканский поставщик страховых технологий на основе искусственного интеллекта (ИИ), привлек 17 миллионов долларов США в 2023 году в рамках финансирования серии B для стимулирования своего расширения. Naked предоставляет клиентам новый, полностью цифровой подход к страхованию их транспортных средств, домов и имущества.
• health, компания Insurtech, базирующаяся в Вене, привлекла 6,39 млн долларов США в раунде сбора средств серии A. Компания создала цифровое решение Insurtech, которое упрощает получение возмещения застрахованными клиентами.
• Североамериканская компания Insurtech под названием Foxquilt запустила свой продукт страхования электронной коммерции в Нью-Йорке в 2022 году. С помощью этой страховки организация обеспечивает надлежащую безопасность для предприятий электронной коммерции, которые продают товары в Интернете, у себя дома или на местных рынках.

• Страхование на основе использования (UBI) — это тип автострахования, которое, в отличие от традиционного страхования с фиксированной страховой премией, позволяет водителям платить за покрытие в зависимости от их поведения во время вождения. UBI использует телематическую технологию, которая подразумевает установку гаджета в автомобиле, который записывает информацию о поведении водителя, включая скорость, пройденное расстояние, время суток и схемы торможения. Данные телематического устройства используются для оценки профиля риска водителя, который, в свою очередь, устанавливает стоимость его страховки. Водители, которые практикуют безопасные привычки вождения, такие как избегание резких остановок и поездки в непиковые часы, могут столкнуться с более низкими расходами на страховку. Ожидается, что этот рынок будет расти, поскольку все больше людей привыкают к использованию телематики и все больше страховщиков принимают эту технологию.
• Доступные страховые продукты для людей с низким доходом и малых предприятий имеют большой неосвоенный рынок. Решения по микрострахованию создаются компаниями Insurtech, которые можно приобрести через мобильные устройства и настраивать для удовлетворения конкретных потребностей. Например, тип страхования, называемый микрострахованием, предназначен для людей с низким доходом и семей, которые не могут позволить себе обычное страховое покрытие, но он предлагает защиту от незначительных рисков и может помочь оградить людей и семьи от финансовых потрясений, вызванных непредвиденными событиями, такими как болезнь, смерть или стихийные бедствия. Продукты микрострахования часто предлагаются в небольших номиналах и созданы, чтобы быть экономичными и доступными для тех, у кого минимальные финансовые ресурсы. Более того, такие риски, как страхование здоровья, жизни, имущества или урожая, обычно покрываются компаниями Insurtech.

Скачать бесплатный образец отчета

Глобальный рынок Insurtech сегментирован на основе типа и диапазона премий. В зависимости от типа рынок сегментирован на страхование жизни, медицинское страхование, туристическое страхование, страхование жилья, страхование имущества, автострахование и другие, включая страхование от кражи, корпоративное страхование. В то время как на основе диапазона премий рынок классифицируется по таким шкалам, как до 500 долларов США, 501–2000 долларов США, 2001–5000 долларов США и выше 5000 долларов США.

Oscar Insurance Corporation, Root Inc., Doma Holdings, Inc., Clover Health Investments Corp, Policybazaar Insurance Brokers Private Limited, Trov Insurance Solutions, LLC, ZhongAn Online P&C Insurance Co. Ltd., Acko General Insurance Limited, Apollo Insurance Solutions Ltd, Prudential Financial, Inc. являются одними из крупнейших компаний, работающих на мировом рынке Insurtech.