Рынок депозитных сертификатов по сроку действия (краткосрочные CD, среднесрочные CD, долгосрочные CD), типу процентной ставки (CD с фиксированной ставкой, CD с плавающей ставкой), учреждению-эмитенту (коммерческие банки, кредитные союзы, онлайн-банки), региону на 2024–2031 гг.

Оценка рынка депозитных сертификатов – 2024-2031

Краткосрочные цели сбережений, такие как первоначальный взнос за автомобиль, путешествие или ремонт дома, становятся все более важными. Обычные сберегательные счета могут не обеспечивать доходности, необходимой для быстрого достижения этих целей. Депозитные сертификаты (CD) с более короткими сроками могут хорошо подойти для этих целей. Они обеспечивают гарантированную процентную ставку, которая часто выше, чем сберегательный счет, позволяя людям быстрее копить деньги и эффективнее достигать своих краткосрочных финансовых целей. Таким образом, растущее внимание к краткосрочным целям сбережений резко увеличивает размер рынка до 7,2 млрд долларов США в 2024 году, достигая оценки в 10,80 млрд долларов США к 2031 году.

Финансовые учреждения все больше сосредотачивают свои усилия по маркетингу CD на определенных демографических группах. Банки, например, могут предлагать специальные ставки по CD пенсионерам, ищущим стабильный источник дохода. В качестве альтернативы компании могут разрабатывать CD с функциями, которые привлекают молодых людей, такими как возможность делать небольшие регулярные платежи в пользу определенной цели сбережений. Этот индивидуальный маркетинг может повысить осведомленность о CD как о жизнеспособной альтернативе сбережений для различных слоев населения, тем самым привлекая новых клиентов на рынок кредитных депозитов и стимулируя рост. Таким образом, растущее внимание к маркетингу компакт-дисков позволяет рынку расти со среднегодовым темпом роста в 5% с 2024 по 2031 год.

Рынок депозитных сертификатовопределение/обзор

Банки и кредитные союзы предоставляют депозитные сертификаты (CD), которые являются надежным способом сэкономить деньги, получая при этом гарантированную процентную ставку. Когда вы открываете CD, вы соглашаетесь внести определенную сумму денег на установленный период времени, который может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. В обмен на обещание сохранить ваши активы нетронутыми в течение указанного периода финансовое учреждение предоставляет вам фиксированную процентную ставку, которая обычно выше, чем та, которую вы бы заработали на стандартном сберегательном счете.

Одним из важнейших элементов CD является его установленный срок, который означает, что вы обязуетесь хранить свои деньги инвестированными в течение срока действия CD. Досрочное снятие до даты погашения обычно приводит к штрафу, который может включать утрату части или всех процентов по депозиту. CD предоставляют преимущество гарантированной процентной ставки, гарантируя предсказуемость и защиту от колебаний процентных ставок в течение срока действия CD. Это позволяет инвесторам с уверенностью планировать и составлять бюджет, точно зная, какую прибыль они получат от своих инвестиций. Большинство CD требуют минимального депозита для открытия счета, хотя сумма варьируется в зависимости от финансового учреждения, срока действия CD и указанной процентной ставки. Это минимальное требование к депозиту гарантирует, что инвесторы внесут установленную сумму денег в CD.

CD обычно считаются надежным вариантом инвестиций, поскольку они обычно покрываются государственными организациями, банки застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), а кредитные союзы застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA). Эта страховка защищает средства вкладчиков до определенной суммы в случае банкротства банка или кредитного союза, обеспечивая инвесторам спокойствие и безопасность. В целом, компакт-диски обеспечивают безопасный способ хранения и приумножения ваших денег, при этом гарантированно получая прибыль от инвестиций.

Как высокая процентная ставка и растущие экономические переменные стимулируют рост рынка депозитных сертификатов?

Высокие процентные ставки, установленные центральными банками или денежно-кредитными органами, стимулируют рост рынка депозитных сертификатов. Более высокие процентные ставки обычно приводят к более высоким ставкам по CD, поскольку банки полагаются на депозиты для поддержания своих кредитных операций. Экономические переменные, такие как рост ВВП, инфляция, безработица и доверие потребителей, оказывают влияние на спрос на CD. В сложные экономические времена или рецессии инвесторы часто переходят на CD в поисках безопасности и стабильности, что может увеличить спрос и снизить ставки по CD.

Изменения в денежно-кредитной политике, такие как повышение процентных ставок или инициативы количественного смягчения, могут оказать влияние на общую среду процентных ставок и, как следствие, на ставки по CD. Кроме того, изменения в нормативной среде, такие как повышение резервных требований или ограничения страхования вкладов, могут повлиять на способность банков предлагать привлекательные ставки по CD. Выбор инвесторов влияет на спрос на CD, при этом многие ищут варианты инвестиций с низким риском. Возраст, инвестиционные цели и толерантность к риску оказывают влияние на решения инвесторов инвестировать в депозитные сертификаты. Банки и кредитные союзы конкурируют за депозиты, предоставляя стимулы или рекламные цены, что влияет на ставки по CD.

Ликвидность рынка — еще один элемент, который влияет на ставки по CD. Банки могут повышать ставки по CD в периоды низкой ликвидности, чтобы привлекать депозиты и удовлетворять финансовые потребности. Кроме того, политика и заявления Федеральной резервной системы, особенно касающиеся ожиданий процентных ставок и денежно-кредитной политики, могут влиять на настроения инвесторов и ставки по CD.

Как низкая ликвидность и риск процентной ставки препятствуют росту рынка депозитных сертификатов?

Отсутствие ликвидности, которое инвесторы воспринимают как ограничение для рынка депозитных сертификатов. Это отсутствие гибкости вызывает проблемы, если инвесторам необходимо получить доступ к своим денежным средствам до наступления срока погашения CD. Кроме того, при вложении средств в CD инвесторы страдают от процентного риска, что означает, что они могут упустить потенциально более высокую рыночную доходность, если процентные ставки вырастут после покупки CD. Банки применяют штрафы за досрочное снятие средств, что может снизить прибыль и отпугнуть инвесторов от снятия средств до наступления срока погашения.

Кроме того, CD могут не обеспечивать значительной защиты от инфляционного риска, особенно в периоды сильной инфляции. Доходность CD может не соответствовать ставке Инфляция вызывает прогрессирующее снижение покупательной способности инвесторов. Другим фактором являются издержки упущенных возможностейвкладывая средства в CD, инвесторы упускают потенциал более высокой доходности, предоставляемой альтернативными инвестиционными инструментами, особенно в периоды сильного экономического роста или повышения процентных ставок.

Конкуренция со стороны альтернативных инструментов с фиксированным доходом, таких как облигации, казначейские ценные бумаги и счета денежного рынка, усложняет рынок CD. Относительная привлекательность CD по сравнению с другими активами может меняться в зависимости от предпочтений инвесторов и рыночных условий. Кроме того, нормативные требования, такие как нормы резервирования и правила достаточности капитала, могут ограничивать способность банков предоставлять конкурентоспособные ставки по CD. Изменения в законодательном ландшафте могут повлиять на доступность и условия CD, влияя на решения инвесторов и динамику рынка.

Проницательность по категориям

Как конкретные цели сбережений стимулируют рост сегмента краткосрочных CD на рынке депозитных сертификатов?

Краткосрочные CD значительно доминируют на рынке депозитных сертификатов и, как ожидается, продолжат свой рост в течение всего прогнозируемого периода. Краткосрочные депозитные сертификаты (CD) предназначены для людей с конкретными целями сбережений, такими как накопление на первоначальный взнос за автомобиль, оплата отпуска или создание чрезвычайного фонда. Эти CD привлекают не склонных к риску вкладчиков, которые ищут гарантированный доход в более короткие сроки, а также обеспечивают защиту и душевное спокойствие. Краткосрочные CD также служат простым способом хранения наличных между инвестициями, обеспечивая стабильную и предсказуемую прибыль от средств, которые могут не понадобиться немедленно.

Краткосрочные CD имеют более низкие процентные ставки, чем долгосрочные CD, но они, тем не менее, обеспечивают большую прибыль, чем большинство стандартных сберегательных счетов. Это делает их привлекательным вариантом для вкладчиков, желающих максимизировать свою прибыль, сохраняя при этом определенный уровень ликвидности. Краткосрочные CD находят баланс между предоставлением доступа к наличным деньгам, возможно, со штрафами за досрочное снятие, и гарантией прибыли от инвестиций. Краткосрочные CD доминируют на рынке, потому что они привлекательны для краткосрочных целей сбережений, и некоторые вкладчики предпочитают иметь легкий доступ к своим деньгам, когда это необходимо. Среднесрочные CD, с другой стороны, обеспечивают отличный баланс потенциальной доходности и умеренных периодов блокировки, что делает их идеальными для людей со среднесрочными финансовыми целями.

Как предсказуемость и плавающая ставка способствуют росту сегмента CD с фиксированной ставкой на рынке депозитных сертификатов?

Сегмент CD с фиксированной ставкой доминирует на рынке депозитных сертификатов благодаря предсказуемости предложения и является предпочтительным для инвесторов, не склонных к риску, которые ценят сохранение капитала и постоянную доходность. Однако CD с плавающей ставкой представляют собой нишевую область, которая может быть привлекательной в периоды прогнозируемого повышения процентных ставок. CD с плавающей ставкой имеют процентные ставки, которые колеблются в зависимости от рыночных условий, что позволяет инвесторам, возможно, получать прибыль от более высокой доходности по мере роста процентных ставок. Хотя депозитные сертификаты с переменной ставкой обеспечивают большую гибкость, они менее популярны из-за неопределенности, связанной с изменением процентных ставок, и предпочтения многих инвесторов стабильности.

В периоды экономической неопределенности или когда ожидается, что процентные ставки останутся стабильными или упадут, депозитные сертификаты (CD) становятся популярной альтернативой для инвесторов, ищущих безопасность и предсказуемость в своих доходах. Депозитные сертификаты с фиксированной ставкой обеспечивают спокойствие, гарантируя точную доходность при погашении. Эта функция делает их идеальными для инвесторов, у которых есть определенные цели сбережений, требующие постоянного уровня прибыли, например, накопления на крупную покупку или создания чрезвычайного фонда.

Получить доступ к методологии отчета о рынке депозитных сертификатов

Страновые/региональные умения

Как сильная экономика и здоровый банковский сектор стимулируют рост североамериканского рынка депозитных сертификатов?

Рынок депозитных сертификатов (CD) в Северной Америке переживает сильный бум, обусловленный текущими низкими процентными ставками, которые подкрепляются сильной экономикой и здоровым банковским сектором. Эти низкие процентные ставки побудили инвесторов искать убежища в CD, рассматривая их как безопасный и стабильный вариант инвестиций перед лицом экономических потрясений. В результате возросшего спроса на CD, их цены выросли, отражая потребность инвесторов в стабильности портфеля.

Кроме того, сила экономики сыграла важную роль в росте рынка CD. Поскольку все больше людей имеют доступ к дискреционному доходу, растет тенденция к инвестированию в CD как разумному варианту с низким уровнем риска. Кроме того, стабильность банковской системы внушает уверенность инвесторам, позволяя банкам предоставлять конкурентоспособные ставки и условия и ускоряя темпы роста рынка CD.

Кроме того, сила экономики сыграла ключевую роль в содействии расширению рынка CD. Поскольку все больше людей имеют доступ к располагаемому доходу, растет склонность к инвестированию в CD как к разумному и низкорисковому варианту. Более того, стабильность банковской системы вселила уверенность среди инвесторов, помогая банкам предлагать конкурентоспособные ставки и условия, тем самым еще больше подпитывая импульс роста рынка CD.

Как низкие процентные ставки и сильные экономические перспективы способствуют росту рынка депозитных сертификатов в Европе в прогнозируемый период?

Ожидается, что индустрия депозитных сертификатов (CD) в Европе станет самым быстрорастущим регионом на рынке депозитных сертификатов в прогнозируемый период из-за наличия низких процентных ставок, а также растущего доверия потребителей и сильных экономических перспектив, что укрепляет привлекательность CD как инвестиционного инструмента. Позиция ЕЦБ в области денежно-кредитной политики сыграла важную роль в продвижении этой экономической траектории. Внедряя и поддерживая среду с низкими процентными ставками, ЕЦБ поощрял банки предоставлять конкурентоспособные ставки по CD, что привело к повышению интереса и спроса со стороны инвесторов.

Кроме того, продолжающееся восстановление экономики в Европейском союзе (ЕС) значительно стимулировало рынок CD. Потребительская уверенность растет, поскольку экономическая картина ЕС продолжает улучшаться и расти, что приводит к увеличению спроса на безопасные инвестиционные продукты, такие как CD. Одновременно с этим растущая популярность интернет-банкинга стала еще одним стимулом для расширения рынка CD. Удобство и доступность, предоставляемые платформами интернет-банкинга, упростили для клиентов изучение и инвестирование в CD, что, следовательно, увеличивает спрос.

Однако колебания процентных ставок остаются решающим фактором, влияющим на относительную привлекательность CD по сравнению с альтернативными инвестициями. Более того, потенциальные изменения в регулировании или гармонизация в рамках Европейского союза могут существенно повлиять на динамику рынка CD во всем регионе. На технологическом фронте всепроникающая цифровая трансформация, отмеченная растущим принятием онлайн- и мобильного банкинга, готова сделать CD более доступными и удобными для инвесторов, потенциально расширяя их участие на рынке.

Конкурентная среда

Рынок депозитных сертификатов представляет собой конкурентную среду, где традиционные игроки и новые силы соревнуются за клиентские депозиты. Предлагая конкурентоспособные ставки, разнообразные варианты продуктов, сильный имидж бренда и удобные цифровые платформы, финансовые учреждения могут эффективно конкурировать и привлекать вкладчиков, ищущих безопасный и надежный способ приумножить свои деньги.

Организации сосредоточены на инновациях своей продуктовой линейки для обслуживания огромного населения в различных регионах. Некоторые из известных игроков, работающих на рынке депозитных сертификатов, включают

• Bank of America
• Wells Fargo
• JPMorgan Chase
• Citibank
• Goldman Sachs
• Capital One
• S. Bank
• TD Bank
• Ally Bank
• Discover Bank

Последние события

• В июле 2020 года Goldman Sachs объявил о партнерстве с Folio Financial Inc., которое объединяет многолетний опыт Goldman Sachs в предоставлении услуг по исполнению, клирингу и хранению для институциональных и сверхбогатых клиентов с передовыми технологическими предложениями Folio на рынке RIA.
• В августе 2020 года JPMorgan Chase & Co. объявила о приобретении InstaReM, что позволит расширить платежные предложения банка для клиентов, поставщиков и плательщиков в сфере здравоохранения. Безопасная централизованная платформа InstaMed решает несколько проблем в сфере платежей в сфере здравоохранения, уделяя особое внимание устранению бумажной документации, улучшению финансового опыта потребителей и снижению расходов на сбор платежей.

Область отчета

Рынок депозитных сертификатов по категориям

Срок действия

• Краткосрочные CD
• Среднесрочные CD
• Долгосрочные CD

Тип процентной ставки

• CD с фиксированной ставкой
• Переменная ставка CD

Эмитент

• Коммерческие банки
• Кредитные союзы
• Онлайн-банки

Регион

• Северная Америка
• Европа
• Азиатско-Тихоокеанский регион
• Южная Америка
• Ближний Восток и Африка

Методология исследования рынка

Чтобы узнать больше о методологии исследования и других аспектах исследования, свяжитесь с нашим .

Причины приобретения этого отчета

Качественный и количественный анализ рынка на основе сегментации, включающей как экономические, так и неэкономические факторы. Предоставление данных о рыночной стоимости (млрд долларов США) для каждого сегмента и подсегмента. Указывает регион и сегмент, которые, как ожидается, будут демонстрировать самый быстрый рост, а также доминировать на рынке. Анализ по географии, подчеркивающий потребление продукта/услуги в регионе, а также указывающий факторы, влияющие на рынок в каждом регионе. Конкурентная среда, которая включает рейтинг основных игроков на рынке, а также запуск новых услуг/продуктов, партнерства, расширения бизнеса и приобретения за последние пять лет профилируемых компаний. Подробные профили компаний, включающие обзор компании, аналитику компании, сравнительный анализ продуктов и SWOT-анализ для основных игроков рынка. Текущие и будущие рыночные перспективы отрасли с учетом последних событий (включая возможности и драйверы роста, а также проблемы и ограничения как развивающихся, так и развитых регионов. Включает углубленный анализ рынка с различных точек зрения с помощью анализа пяти сил Портера. Предоставляет понимание рынка с помощью цепочки создания стоимости. Сценарий динамики рынка, а также возможности роста рынка в ближайшие годы. 6-месячная поддержка аналитиков после продажи.

Настройка отчета

В случае возникновения каких-либо проблем свяжитесь с нашей командой по продажам, которая обеспечит выполнение ваших требований.