Рынок биометрических платежей — глобальный размер отрасли, доля, тенденции, возможности и прогноз, сегментированный по технологиям (однофакторная аутентификация, распознавание отпечатков пальцев, распознавание радужной оболочки глаза, распознавание ладони, распознавание лица, распознавание подписи, распознавание голоса, биометрические смарт-карты и мультимодальные), по типу (контактные, бесконтакт

Обзор рынка

Глобальный рынок биометрических платежей оценивался в 9,64 млрд долларов США в 2023 году и, как ожидается, будет прогнозировать устойчивый рост в прогнозируемый период с среднегодовым темпом роста 17,82% до 2029 года. Глобальный рынок биометрических платежей переживает устойчивый рост, подпитываемый технологическими достижениями и растущим акцентом на безопасных и удобных транзакциях. Биометрические платежные системы используют уникальные физиологические или поведенческие характеристики, такие как отпечатки пальцев, черты лица или голосовые шаблоны, для аутентификации пользователя, предлагая более устойчивую альтернативу традиционным методам. Распознавание отпечатков пальцев выделяется как доминирующий сегмент, сочетающий безопасность и простоту использования. Рост бесконтактных платежей, обусловленный интеграцией биометрической аутентификации, повышает скорость транзакций и гигиену. Северная Америка лидирует в доминировании на рынке, поддерживаемая технологическими инновациями, зрелой потребительской базой и нормативной поддержкой. Режим развертывания программного обеспечения, имеющий решающее значение для алгоритмических усовершенствований и гибкости системы, утверждает доминирование, обеспечивая адаптивность и масштабируемость биометрических платежных решений. По мере перехода мировой экономики к безналичному обществу рынок биометрических платежей продолжает развиваться, причем ожидается, что бесконтактные биометрические платежи и программные инновации будут определять траекторию отрасли, обеспечивая безопасный, эффективный и удобный для пользователя опыт оплаты на различных платформах и в различных отраслях.

Ключевые драйверы рынка

Усиление акцента на безопасности и предотвращении мошенничества

Одним из основных факторов, способствующих развитию мирового рынка биометрических платежей, является усиление акцента на безопасности и предотвращении мошенничества в финансовых транзакциях. Традиционные методы аутентификации, такие как пароли и PIN-коды, оказались подвержены нарушениям и несанкционированному доступу. Биометрические платежные системы предлагают более безопасную альтернативу, используя уникальные физиологические или поведенческие характеристики, такие как отпечатки пальцев, черты лица или узоры радужной оболочки глаза, для проверки личности пользователей.

Поскольку киберугрозы продолжают развиваться, предприятия и потребители отдают приоритет безопасности своих платежных транзакций. Биометрическая аутентификация обеспечивает надежную защиту от кражи личных данных, скимминга карт и других мошеннических действий. Таким образом, финансовые учреждения, поставщики платежных услуг и торговцы используют биометрические технологии для повышения общей безопасности платежных систем, внушая пользователям доверие и снижая риски, связанные с несанкционированным доступом и финансовым мошенничеством.

Рост бесконтактных платежей и удобство для потребителей

Рост популярности бесконтактных платежей является значительным драйвером для мирового рынка биометрических платежей. Бесконтактные способы оплаты, включая опции с биометрической поддержкой, предлагают непревзойденное удобство и скорость транзакций. С ростом зависимости от мобильных устройств и носимых устройств потребители ищут простые и эффективные способы совершения транзакций без необходимости физического контакта или использования традиционных платежных карт.

Биометрическая аутентификация повышает удобство бесконтактных платежей, устраняя необходимость в PIN-кодах или подписях. Будь то с помощью распознавания отпечатков пальцев, сканирования лица или других биометрических модальностей, пользователи могут быстро и безопасно авторизовать транзакции, способствуя беспроблемному процессу оплаты. Растущий спрос на бесконтактные платежные решения, особенно в связи с глобальными проблемами здравоохранения, является движущей силой интеграции биометрических технологий в платежные системы.

Интеграция со смарт-устройствами и носимыми устройствами

Распространение смарт-устройств и носимых устройств является ключевым фактором, влияющим на мировой рынок биометрических платежей. Биометрическая аутентификация легко интегрируется в смартфоны, умные часы и другие носимые устройства, предоставляя пользователям удобные и безопасные средства авторизации транзакций. Широкое внедрение этих устройств расширило охват биометрических платежных технологий, сделав их более доступными для более широкой потребительской базы.

Умные устройства, оснащенные биометрическими датчиками, позволяют пользователям совершать платежи простым прикосновением или взглядом, устраняя необходимость в физических картах или наличных деньгах. Поскольку потребители все больше полагаются на свои смартфоны и носимые устройства для различных действий, включая финансовые транзакции, интеграция возможностей биометрических платежей еще больше повышает универсальность и полезность этих устройств. Эта тенденция стимулирует спрос на биометрические интеллектуальные устройства, способствуя росту общего рынка биометрических платежей.

Улучшенный пользовательский опыт и удовлетворенность клиентов

Упор на улучшение пользовательского опыта и удовлетворенность клиентов является важным фактором на мировом рынке биометрических платежей. Биометрическая аутентификация предлагает бесшовный и удобный подход к проверке личности пользователя, уменьшая трение, связанное с традиционными методами аутентификации. Пользователи ценят удобство и скорость биометрических платежей, что приводит к повышению удовлетворенности и лояльности клиентов.

Положительное влияние на пользовательский опыт распространяется на различные секторы, включая розничную торговлю, банковское дело и электронную коммерцию. Биометрические платежные системы оптимизируют процесс оформления заказа, сокращая время ожидания и упрощая общий процесс транзакции. Поскольку предприятия отдают приоритет подходам, ориентированным на клиента, принятие биометрических платежных технологий становится стратегическим императивом для повышения уровня удовлетворенности и сохранения конкурентного преимущества на рынке.

Правительственные инициативы и поддержка

Правительственные инициативы и поддержка биометрических технологий играют решающую роль в развитии мирового рынка биометрических платежей. Многие правительства по всему миру признают потенциал биометрии в повышении безопасности, сокращении мошенничества и продвижении финансовой инклюзивности. Следовательно, регулирующие органы и политики активно поддерживают интеграцию биометрической аутентификации в платежные системы.

Инициативы под руководством правительства, такие как национальные программы идентификации и инициативы по продвижению цифровых платежей, способствуют принятию и внедрению биометрических платежных технологий. В некоторых случаях создаются нормативные рамки для обеспечения ответственного использования биометрических данных, что способствует укреплению доверия между пользователями и предприятиями. Согласование государственной политики с целями повышения безопасности и финансовой доступности ускоряет рост рынка биометрических платежей в глобальном масштабе.

Основные проблемы рынка

Технологическая сложность и проблемы интеграции

Одной из основных проблем, с которой сталкивается глобальный рынок биометрических платежей, является присущая сложность базовых технологий. Биометрические системы используют передовые алгоритмы и датчики для точной идентификации и аутентификации пользователей на основе уникальных физиологических или поведенческих характеристик. Интеграция этих систем с существующей платежной инфраструктурой представляет собой значительную технологическую проблему.

Многие организации, особенно малые и средние предприятия (МСП), могут столкнуться со стоимостью и сложностью внедрения решений для биометрических платежей. Необходимость бесшовной интеграции с различными устройствами, платформами и платежными сетями добавляет дополнительный уровень сложности. В результате предприятия могут столкнуться с проблемами совместимости и сбоями на этапах внедрения и интеграции, что препятствует широкому внедрению биометрических платежных технологий.

Проблемы безопасности и уязвимости

Хотя биометрическая аутентификация обычно считается более безопасной, чем традиционные методы, такие как пароли, она не застрахована от проблем безопасности и уязвимостей. Биометрические данные, будучи скомпрометированными, не могут быть легко заменены или сброшены, что вызывает значительные проблемы конфиденциальности и безопасности. Громкие нарушения биометрических баз данных усилили обеспокоенность по поводу безопасности использования биометрии для аутентификации платежей.

Попытки подмены и выдачи себя за другое лицо, когда злоумышленники используют копии или манипулируют биометрическими данными для получения несанкционированного доступа, представляют постоянную угрозу. Обеспечение устойчивости биометрических систем к сложным атакам требует постоянных инноваций в биометрических технологиях и надежных мер безопасности. Отрасль сталкивается с постоянной проблемой опережения развивающихся киберугроз, чтобы сохранить доверие потребителей и предприятий к биометрическим платежным решениям.

Взаимодействие и стандартизация

Взаимодействие и стандартизация являются критическими проблемами на мировом рынке биометрических платежей. Отсутствие общепринятых стандартов для форматов биометрических данных и протоколов связи может препятствовать бесперебойному обмену информацией между различными системами и устройствами. Такое отсутствие стандартизации препятствует развитию целостной экосистемы биометрических платежей.

Финансовые учреждения, торговцы и поставщики технологий должны ориентироваться в разрозненном ландшафте фирменных биометрических решений, что затрудняет создание совместимых и масштабируемых систем. Установление общеотраслевых стандартов имеет важное значение для содействия сотрудничеству, продвижения инноваций и обеспечения широкого внедрения технологий биометрических платежей. Преодоление этих проблем взаимодействия имеет решающее значение для создания целостного и удобного для пользователя опыта биометрических платежей на различных платформах и сервисах.

Конфиденциальность и этические соображения

Поскольку биометрические платежные системы становятся все более распространенными, конфиденциальность и этические соображения становятся все более значимыми. Сбор, хранение и использование биометрических данных вызывают обеспокоенность по поводу индивидуальных прав на неприкосновенность частной жизни и возможности неправомерного использования. Достижение правильного баланса между обеспечением повышенной безопасности и защитой конфиденциальности пользователей является сложной задачей, которую отрасль должна решить.

Нормативные рамки, такие как Общий регламент по защите данных (GDPR) и другие региональные законы о защите данных, предъявляют строгие требования к обработке биометрических данных. Компании, работающие в сфере биометрических платежей, должны ориентироваться в этих нормативных ландшафтах, завоевывая и сохраняя доверие потребителей. Этические соображения, связанные с ответственным использованием биометрических технологий, включая согласие, прозрачность и право собственности на данные, добавляют дополнительный уровень сложности к разработке и развертыванию биометрических платежных решений.

Нормативная неопределенность и проблемы соответствия

Глобальный рынок биометрических платежей работает в динамической нормативной среде, характеризующейся меняющимися стандартами и требованиями соответствия. Нормативная неопределенность создает проблемы для предприятий, стремящихся инвестировать в биометрические платежные технологии. Соблюдение разнообразных и иногда противоречивых правил в разных регионах требует значительных ресурсов и опыта.

Соблюдение законов о конфиденциальности, правил защиты данных и отраслевых стандартов является постоянной проблемой для поставщиков биометрических платежей. Ориентирование в нормативной среде, опережая технологические достижения и требования рынка, требует проактивного подхода к соблюдению. Компании должны инвестировать в юридическую и нормативную экспертизу, чтобы гарантировать, что их биометрические платежные решения соответствуют разнообразным и меняющимся требованиям, предъявляемым правительствами и регулирующими органами по всему миру.

Основные тенденции рынка

Быстрое внедрение биометрических технологий

Одной из заметных тенденций на мировом рынке биометрических платежей является быстрое внедрение биометрических технологий в различных отраслях. Традиционные методы аутентификации, такие как пароли и PIN-коды, все чаще заменяются биометрическими решениями, такими как распознавание отпечатков пальцев, распознавание лиц, сканирование радужной оболочки глаза и распознавание голоса. Биометрия предлагает пользователям более безопасный и удобный способ аутентификации своей личности, снижая риск мошенничества и несанкционированного доступа.

Несколько факторов способствуют широкому внедрению биометрических платежных решений. Во-первых, достижения в области сенсорных технологий сделали биометрическую аутентификацию более точной и надежной. Кроме того, интеграция биометрических функций в смартфоны и другие устройства упростила для потребителей плавное внедрение этих технологий в повседневную жизнь. В результате предприятия и финансовые учреждения внедряют методы биометрической аутентификации для повышения безопасности и удобства использования платежных систем.

Растущая важность бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи приобрели огромную популярность в последние годы, и биометрические технологии играют решающую роль в продвижении этой тенденции. Биометрическая аутентификация добавляет дополнительный уровень безопасности бесконтактным платежам, делая их более надежными и менее восприимчивыми к мошенническим действиям. С учетом растущего внимания к гигиене и необходимости бесконтактных транзакций бесконтактные платежи с поддержкой биометрии становятся нормой в глобальной платежной среде.

Более того, интеграция биометрической аутентификации в бесконтактные платежные карты и мобильные кошельки улучшает общий пользовательский опыт. Потребители ценят скорость и удобство совершения безопасных платежей без необходимости физического контакта. В результате финансовые учреждения и технологические компании инвестируют в разработку и внедрение решений для бесконтактной оплаты с поддержкой биометрии, чтобы удовлетворить растущий спрос на бесперебойные и безопасные транзакции.

Биометрические платежи в электронной коммерции и розничной торговле

В секторах электронной коммерции и розничной торговли наблюдается всплеск внедрения биометрических платежных решений. Поскольку онлайн-покупки становятся все более распространенными, потребность в безопасных и удобных способах оплаты становится первостепенной. Биометрическая аутентификация добавляет дополнительный уровень безопасности к онлайн-транзакциям, снижая риски, связанные с кражей личных данных и несанкционированным доступом.

В розничной торговле биометрические платежные системы оптимизируют процесс оформления заказа, сокращая время, которое клиенты тратят на ожидание в очередях. Это не только улучшает качество обслуживания клиентов, но и способствует повышению операционной эффективности для продавцов. Биометрические платежные терминалы устанавливаются в физических розничных магазинах, позволяя клиентам совершать платежи с помощью простого сканирования отпечатков пальцев или распознавания лиц, обеспечивая бесперебойный и безопасный процесс транзакций.

Регулятивный ландшафт и проблемы конфиденциальности

Глобальный рынок биометрических платежей находится под влиянием меняющегося нормативного ландшафта и растущих проблем конфиденциальности. Правительства и регулирующие органы активно занимаются использованием биометрических данных в платежных системах, чтобы обеспечить соблюдение законов и стандартов конфиденциальности. Достижение баланса между обеспечением безопасной аутентификации и защитой конфиденциальности пользователей является критически важным соображением для заинтересованных сторон в индустрии биометрических платежей.

Такие правила, как Общий регламент по защите данных (GDPR) в Европе и аналогичные инициативы по всему миру, формируют то, как компании собирают, хранят и используют биометрические данные. Соблюдение этих правил имеет важное значение для укрепления доверия среди потребителей и содействия ответственной разработке решений для биометрических платежей. Поскольку нормативно-правовая среда продолжает развиваться, участники рынка инвестируют в надежные меры безопасности и прозрачные практики для решения проблем конфиденциальности и обеспечения этичного использования биометрических данных в платежных системах.

Сегментные аналитические данные

Технологические аналитические данные

Сегмент распознавания отпечатков пальцев доминировал на мировом рынке биометрических платежей в 2023 году. Доминирование распознавания отпечатков пальцев можно объяснить несколькими факторами. Шаблоны отпечатков пальцев очень отличительны, что делает их надежным и точным средством аутентификации. Уникальность отпечатков пальцев повышает безопасность биометрических платежных систем, снижая риски, связанные с несанкционированным доступом и мошенническими транзакциями. Потребители и предприятия одинаково ценят уровень безопасности, который обеспечивает распознавание отпечатков пальцев, что способствует его широкому принятию.

Технология распознавания отпечатков пальцев предлагает бесшовный и удобный для пользователя опыт. Благодаря интеграции датчиков отпечатков пальцев в смартфоны, планшеты и другие устройства пользователи могут удобно и быстро аутентифицировать платежи простым прикосновением. Эта простота использования соответствует растущему спросу на беспроблемные транзакции в сфере цифровых платежей, улучшая общий пользовательский опыт.

Зрелость и проверенная репутация технологии распознавания отпечатков пальцев способствовали ее доминированию. Она широко используется в различных приложениях, включая контроль доступа, системы учета рабочего времени и посещаемости, а теперь и биометрические платежи. Установленная надежность технологии распознавания отпечатков пальцев внушает доверие потребителям, финансовым учреждениям и предприятиям, способствуя ее широкому внедрению.

Универсальность технологии распознавания отпечатков пальцев также играет решающую роль в ее доминировании. Она применима к целому ряду устройств, от специализированных биометрических сканеров до встроенных датчиков в смартфонах. Эта адаптивность делает ее практичным выбором как для физических, так и для цифровых платежных сценариев, удовлетворяя разнообразные потребности потребителей и предприятий.

В то время как другие биометрические технологии, такие как распознавание лиц и распознавание радужной оболочки глаза, добились значительных успехов, распознавание отпечатков пальцев остается на переднем крае мирового рынка биометрических платежей. Сочетание безопасности, удобства и адаптивности делает его предпочтительным выбором для многих заинтересованных сторон в отрасли. Поскольку рынок продолжает развиваться, распознавание отпечатков пальцев, вероятно, сохранит свое доминирование, подкрепленное постоянными достижениями в области сенсорных технологий, усовершенствованиями алгоритмов и его бесшовной интеграцией в постоянно расширяющуюся экосистему цифровых платежных решений.

Региональные данные

В регионе есть зрелая и технологически подкованная потребительская база, которая быстро осваивает новые способы оплаты. Знакомство населения с цифровыми технологиями в сочетании с высоким уровнем проникновения смартфонов создало среду, благоприятную для широкого принятия биометрических платежных систем. Потребители в Северной Америке открыты для принятия безопасных и удобных платежных решений, а биометрическая аутентификация хорошо соответствует их предпочтениям в отношении беспроблемных транзакций.

Нормативные рамки в Северной Америке относительно поддерживают биометрические технологии, уравновешивая проблемы безопасности с потребностью в инновациях. Четкие руководящие принципы и стандарты обеспечили стабильную среду для предприятий, чтобы уверенно инвестировать и развертывать биометрические платежные решения. Эта нормативная поддержка способствует созданию экосистемы, в которой компании могут эффективно выполнять требования соответствия, что еще больше стимулирует внедрение биометрических платежных технологий.

Конкурентная среда финансовых услуг и технологических секторов Северной Америки также способствует доминированию на рынке биометрических платежей. Присутствие многочисленных финансовых учреждений, технологических гигантов и стартапов способствует созданию динамичной среды, в которой компании стремятся опережать друг друга в предложении передовых платежных решений. Этот конкурентный дух ускоряет разработку, тестирование и внедрение биометрических платежных технологий, обеспечивая лидерство региона на мировом рынке.

Последние события

• В ноябре 2022 года компания IDEX Biometrics ASA, ведущий поставщик решений для идентификации и аутентификации по отпечаткам пальцев, объявила о запуске биометрических платежных карт в Индии в рамках стратегического партнерства с M-tech Innovations Ltd., известным поставщиком решений для смарт-карт. Это сотрудничество направлено на преобразование индийской индустрии платежных карт путем предоставления банкам и эмитентам смарт-карт передовой технологии биометрических карт. Используя передовые возможности IDEX по аутентификации по отпечаткам пальцев, эти биометрические платежные карты повысят безопасность и удобство для держателей карт, позволяя проводить безопасные бесконтактные транзакции и снижая риск мошенничества. Интегрируя биометрическую аутентификацию в платежные карты, инициатива удовлетворяет растущий спрос на безопасные, удобные для пользователя платежные решения в Индии. M-tech Innovations, обладающая опытом в производстве смарт-карт и сильным присутствием на рынке, будет играть ключевую роль в распространении и продвижении этих биометрических карт. Ожидается, что это партнерство ускорит принятие биометрических платежных решений по всей Индии, что принесет пользу финансовым учреждениям и их клиентам. Введение биометрических платежных карт соответствует растущему вниманию к цифровым платежам и необходимости повышения безопасности финансовых транзакций. Поскольку Индия продолжает цифровую трансформацию, партнерство между IDEX Biometrics и M-tech Innovations призвано стимулировать инновации в платежной экосистеме, предлагая безопасную и эффективную альтернативу традиционным способам оплаты.

Ключевые игроки рынка

• IDEMIA Group
• Thales Group 
• SoftBank Group Corp. 
• Zwipe Group
• Visa Inc. 
• Mastercard Incorporated
• Fingerprint Cards AB 
• NXP Semiconductors NV 
• STMicroelectronics NV 
• PayPal Holdings, Inc.