글로벌 모기지 대출 시장 규모, 대출 유형별(전통적 은행, 신용 조합, 비은행 대출 기관), 고객 기반별(소매 대출 기관, 도매 대출 기관, 통신 대출 기관), 지리적 범위 및 예측별

모기지 대출 시장 규모 및 예측

모기지 대출 시장 규모는 2023년에 130억 달러로 평가되었으며, 2031년까지 465억 달러에 도달할 것으로 예상되며, 2024년에서 2031년까지 CAGR 19.07%로 성장할 것입니다.

• 모기지 대출 기관은 일반적으로 은행인 금융 기관으로, 부동산 구매를 위해 특별히 대출을 제공합니다. 이들은 기본적으로 부동산을 구매할 수 있는 돈을 제공하고, 부동산은 대출의 담보 역할을 합니다. 대출은 일반적으로 15~30년인 고정 기간 동안 이자와 함께 상환합니다.
• 모기지 대출 신청은 주택 금융 프로세스를 간소화하는 데 중요합니다. 대출인은 금융 정보, 신용 기록 및 부동산 세부 정보를 전자적으로 제출할 수 있으므로 대출 기관은 더 빠르게 검토하고 선택할 수 있습니다. 이 디지털 전략은 서류 작업을 없애고, 효율성을 높이며, 모기지 승인 절차를 가속화하여 소비자와 대출 기관 모두에게 더 쉽게 만들어줍니다.
• 모기지 대출의 미래는 기술과 혁신의 영향을 받을 것으로 예상됩니다. 인공 지능과 머신 러닝을 사용하는 자동화된 인수 프로세스가 증가할 것으로 예상됩니다. 이를 통해 대출 승인이 간소화되고 기존 기술을 사용하면 자격이 되지 않는 차용인에게도 기회가 열릴 수 있습니다.
• 또한 환경에서는 모기지 금융을 포함하여 주택 구매 여정의 여러 구성 요소를 통합하는 proptech(부동산 기술) 플랫폼이 도입되어 구매자의 전체 프로세스가 가속화될 수 있습니다.

글로벌 모기지 대출 기관 시장 역학

글로벌 모기지 대출 기관 시장을 형성하는 주요 시장 역학은 다음과 같습니다.

주요 시장 동인

• 주택 소유에 대한 수요 증가인구가 증가함에 따라 특히 개발도상국에서는 주택 소유에 대한 욕구가 더 큽니다. 이는 모기지 대출 기관에 더 많은 잠재적 차용자 풀을 열어줍니다.
• 저금리모기지 가격을 더 저렴하게 만들어 주택 소유를 촉진합니다. 이는 대출 기관에 더 많은 대출 신청과 발생을 가져올 수 있습니다.
• 정부 인센티브 정부 프로그램과 보조금은 특히 처음 집을 구매하는 사람에게 주택 소유를 더 저렴하게 만들 수 있습니다. 이는 모기지 수요를 증가시켜 대출 기관에 이익을 줍니다.
• 기술 발전 자동 대출 처리, 인터넷 신청, 디지털 문서 관리가 포함되어 모기지 자금 조달 프로세스를 간소화합니다. 이는 효율성을 높이고 비용을 줄이며 기술에 익숙한 세대의 차용자를 유치합니다.
• 변화하는 규제 환경신용 접근성이나 위험 완화를 개선하는 것을 목표로 하는 규제 개혁은 모기지 대출 환경에 영향을 미칠 수 있습니다. 경쟁력을 유지하려면 대출 기관은 새로운 법률에 적응해야 합니다.

주요 과제

• 주택 비용 상승낮은 이자율에도 불구하고 주택 비용 상승으로 인해 많은 사람이 집을 소유할 수 없게 될 수 있습니다. 이는 가능한 차용자 수를 줄이고 대출 신청을 방해할 수 있습니다.
• 경제적 불확실성경기 침체나 불황은 일자리 손실과 재정 불안정을 초래할 수 있으며, 차용자가 모기지를 받거나 상환 의무를 이행하기 어렵게 만들 수 있습니다. 이는 대출 기관의 채무 불이행 위험을 증가시킵니다.
• 더욱 엄격한 대출 요건 이전 금융 위기 이후 당국은 대출 요건을 강화하여 일부 소비자가 모기지 자격을 갖추기 어렵게 만들 수 있습니다. 이는 대출 기관의 대출 신청 규모에 영향을 미칠 수 있습니다.
• Fintech 및 비은행 대출 기관의 경쟁Fintech 기업과 비은행 대출 기관은 혁신적인 제품과 더 빠른 처리 시간으로 모기지 부문에 진출하고 있습니다. 이로 인해 경쟁이 치열해지고 기존 대출 기관이 제안을 적응하고 개선하도록 압박을 받게 됩니다.

주요 추세

• 디지털 혁신 온라인 신청, AI 기반 대출 처리, 전자 문서 관리의 지속적인 성장을 기대하세요. 이를 통해 대출 절차가 간소화되고 비용이 감소하며 소비자에게 더 빠르고 사용자 친화적인 경험을 제공할 수 있습니다.
• PropTech 플랫폼의 부상모기지 발행, 부동산 매물 목록, 마감 서비스와 같이 주택 구매 프로세스의 여러 구성 요소를 결합하는 새로운 플랫폼이 등장하고 있습니다. 이 원스톱샵 개념은 편의성을 제공하고 주택 구매 프로세스의 마찰을 없앨 수 있습니다.
• 인수 혁신에 집중모기지 사업은 AI와 머신 러닝을 사용하여 인수 작업을 자동화하고 있습니다. 이로 인해 대출 승인이 더 빨라질 수 있으며, 수입원이나 신용 기록이 다른 비전통적 신청자에게 문이 열릴 가능성이 있습니다.
• 진화하는 모기지 상품 대출 기관은 더 다양한 고객 기반에 맞춰 새로운 대출 선택을 만들고 있습니다. 여기에는 유연한 선불금 요건, 소득 공유 계약 또는 신규 구매자와 재정적 제약을 겪는 사람을 대상으로 하는 임대 구매 옵션이 포함될 수 있습니다.
• 개인화 및 고객 경험모기지 대출 기관은 개인화와 고객 경험의 가치를 인식합니다. 여기에는 전문 대출 옵션 제공, 대출 프로세스 전반에 걸친 실시간 커뮤니케이션 보장, 소비자 참여 개선을 위한 디지털 도구 활용이 포함될 수 있습니다.

글로벌 모기지 대출 기관 시장 지역 분석

다음은 글로벌 모기지 대출 기관 시장에 대한 보다 자세한 지역 분석입니다.

북미

• 강력한 주택 수요, 건강한 금융 부문, 양호한 경제 상황은 모두 북미가 모기지 대출에서 우위를 점하는 데 기여합니다. 낮은 이자율과 증가하는 주택 소유율이 이 지역의 성장을 촉진하고 있습니다.
• 미국과 캐나다는 북미 모기지 시장에서 지배적인 역할을 합니다. 미국은 은행, 신용 조합, 비은행 대출 기관을 포함한 다양한 대출 기관이 있는 잘 발달된 모기지 부문을 보유하고 있습니다. 캐나다도 꾸준한 경제 성장과 주거용 부동산에 대한 높은 수요에 힘입어 강력한 모기지 산업을 보유하고 있습니다.
• 북미에서 정부 규칙은 모기지 부문에 중요한 영향을 미칩니다. 미국은 소비자를 보호하고 시장 안정성을 유지하기 위해 연방주택청(FHA)과 Dodd-Frank 법과 같은 기관을 두고 있습니다.

유럽

• 유럽의 모기지 대출 시장은 경제 회복, 저렴한 이자율, 주거용 부동산 수요 증가로 꾸준히 확대되고 있습니다. 시장은 다양화되어 있으며, 국가마다 성숙도와 성장도가 다릅니다.
• 영국, 독일, 프랑스는 중요한 유럽 시장입니다. 영국의 모기지 시장은 잘 정립되어 있으며, 다양한 제품과 기관을 갖추고 있습니다. 독일 시장은 주택 소유율이 낮고 구매자 사이에 자금 조달에 대한 상당한 수요가 있는 것이 특징입니다. 프랑스는 모기지 시장이 발전하고 있으며, 이는 좋은 자금 조달 조건과 주택 구매자를 위한 정부 인센티브의 도움을 받고 있습니다.
• 유럽 국가는 시장 안정성과 소비자 보호를 유지하기 위해 엄격한 규칙을 부과합니다. 유럽 중앙은행(ECB)은 통화 정책을 사용하여 모기지 이자율에 영향을 미칩니다.

아시아 태평양

• 아시아 태평양 지역은 도시화, 가처분 소득 증가, 중산층의 급증으로 인해 모기지 대출 산업을 빠르게 확장하고 있습니다. 주택 및 부동산 투자에 대한 수요 증가는 시장 확장을 촉진합니다.
• 중국, 인도, 호주는 아시아 태평양 모기지 시장의 주요 참여자입니다. 중국의 시장은 도시화와 주택 소유를 장려하는 정부 프로그램으로 인해 확장되고 있습니다. 인도는 주택 수요가 증가하고 모기지 자금 조달이 더 쉽게 가능해짐에 따라 성장하고 있습니다. 호주는 주거용 부동산에 대한 수요가 높고 대출 금리가 경쟁력 있는 선진 모기지 산업을 보유하고 있습니다.
• 아시아 태평양 지역의 정부 정책은 크게 다릅니다. 중국은 다중 주택 매수 금지 및 더 엄격한 대출 조건과 같은 주택 시장을 안정화하기 위한 노력을 시행했습니다.

글로벌 모기지 대출 시장세분화 분석

글로벌 모기지 대출 시장은 대출 유형, 고객 기반 및 지역에 따라 세분화됩니다.

대출 유형별 모기지 대출 시장

• 전통적인 은행
• 신용 조합
• 비은행 대출 기관
• 모기지 브로커

대출 유형에 따라 시장은 전통 은행, 신용 조합, 비은행 대출 기관, 모기지 브로커로 세분화되었습니다. 전통 은행은 확립된 입지와 더 광범위한 금융 자원에 대한 접근성 덕분에 모기지 대출 시장을 계속 지배하고 있습니다. 반면 비은행 대출 기관은 민첩성, 새로운 대출 옵션, 종종 더 빠른 승인 절차 덕분에 빠르게 성장하고 있습니다.

고객 기반별 모기지 대출 기관 시장

• 소매 대출 기관
• 도매 대출 기관
• 대리 대출 기관

고객 기반을 기준으로 시장은 소매 대출 기관, 도매 대출 기관, 대리 대출 기관으로 세분화됩니다. 소매 대출 기관이 우세하여 차용인에게 직접 서비스를 제공하고 더 광범위한 대출 가능성을 제공합니다. 반면 도매 대출 기관은 모기지 브로커에게 매력적인 금리를 제공하는 데 집중하고, 그런 다음 더 많은 신청자에게 대출을 제공하기 때문에 더 빠른 속도로 성장하고 있습니다.

지리적 모기지 대출 기관 시장

• 북미
• 유럽
• 아시아 태평양
• 기타 지역

지역 분석에 따르면 글로벌 모기지 대출 기관 시장은 북미, 유럽, 아시아 태평양 및 기타 지역으로 분류됩니다. 북미는 잘 정립된 주택 시장, 견고한 재정적 안정성, 쉬운 자금 조달 접근성으로 인해 현재 모기지 대출 기관에 가장 중요한 시장입니다. 그러나 아시아 태평양은 인구 증가, 도시화 및 주택 소유 수요 증가로 인해 가장 강력한 확장을 경험하고 있습니다.

주요 참여자

"글로벌 모기지 대출 기관 시장" 연구 보고서는 글로벌 시장에 중점을 두고 귀중한 통찰력을 제공합니다. 시장의 주요 기업은 다음과 같습니다.Bank of America, Ally Financial, JPMorgan Chase, Wells Fargo, Freedom Mortgage Corp, LoanDepot, US Bank, Caliber Home Loans, Flagstar Bank, United Wholesale Mortgage, Fairway Independent Mortgage Corp, Guaranteed Rate, Stearns Lending, Guild Mortgage Co. 경쟁 환경 섹션에는 위에 언급된 전 세계 기업의 주요 개발 전략, 시장 점유율 및 시장 순위 분석도 포함되어 있습니다.

저희의 시장 분석에는 이러한 주요 기업에 전념하는 섹션도 포함되어 있으며, 여기에서 저희 분석가는 모든 주요 기업의 재무 제표와 제품 벤치마킹 및 SWOT 분석에 대한 통찰력을 제공합니다. 경쟁 환경 섹션에는 또한 위에 언급된 글로벌 플레이어의 주요 개발 전략, 시장 점유율 및 시장 순위 분석이 포함됩니다.

모기지 대출 시장 최근 동향

• 2024년 6월, Ally Financial은 Morgan Stanley US Financials, Payments & CRE 컨퍼런스.
• 2024년 6월, Stearns Financial Services Inc.는 연방준비제도가 캐나다 기반 VersaBank가 계열사 중 하나인 Stearns Bank Holdingford를 인수하도록 승인했다고 발표했습니다.

보고서 범위

시장 조사의 조사 방법론

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경제적 요인과 비경제적 요인을 모두 포함하는 세분화를 기반으로 한 시장의 정성적 및 정량적 분석 각 세그먼트 및 하위 세그먼트에 대한 시장 가치(10억 달러) 데이터 제공 가장 빠른 성장을 목격하고 시장을 지배할 것으로 예상되는 지역 및 세그먼트 표시 지역 내 제품/서비스 소비를 강조하고 각 지역 내 시장에 영향을 미치는 요인 표시 주요 업체의 시장 순위와 함께 지난 5년 동안의 새로운 서비스/제품 출시, 파트너십, 사업 확장 및 인수를 통합한 경쟁 환경 회사 개요, 회사로 구성된 광범위한 회사 프로필 주요 시장 참여자를 위한 통찰력, 제품 벤치마킹 및 SWOT 분석 산업의 현재 및 미래 시장 전망은 최근 개발 사항(성장 기회 및 동인과 신흥 및 선진 지역 모두의 과제 및 제약 포함)과 관련이 있습니다. 포터의 5가지 힘 분석을 통해 다양한 관점에서 시장에 대한 심층 분석을 포함합니다. 가치 사슬을 통해 시장에 대한 통찰력을 제공합니다. 시장 역학 시나리오와 향후 몇 년 동안 시장의 성장 기회 제공 6개월 판매 후 분석가 지원

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