서비스 유형별(그룹 및 개인 소액 신용, 리스), 공급자별(은행, 비은행), 지리적 범위 및 예측별 소액 금융 시장 규모

소액금융 시장 평가 – 2024-2031

소액금융 시장은 잠재력에 대한 인식 증가와 저소득층 사이에서 금융 서비스에 대한 수요 증가로 인해 상당한 성장을 목격하고 있습니다. 이 시장은 2023년에 22억 4천만 달러로 평가되었으며, 2031년에는 119억 8천만 달러로 확대될 것으로 예상되며, 2024년부터 2031년까지 연평균 성장률 8.21%

이 부문은 대출, 저축 계좌 및 기존 은행에서는 제공되지 않는 기타 상품과 같은 금융 도구를 제공합니다. 소액금융은 개인에게 권한을 부여하고, 사업을 시작하거나 확장하고, 주택에 투자하고, 자녀에게 교육 기회를 제공함으로써 경제 발전을 촉진하는 것으로 평가받고 있습니다.

소액금융 시장정의/개요

소액금융 기관(MFI)은 이 시스템의 기반이 됩니다. 은행, NGO 또는 전문 비영리 단체가 될 수 있는 이러한 기관은 특정 고객을 대상으로 합니다. 이 고객은 담보 또는 신용 기록 부족과 같은 요인으로 인해 기존 금융 서비스에서 제외된 개인 및 소규모 사업체로 구성됩니다. 일반적으로 50달러에서 50,000달러 사이의 소액 대출은 소액금융의 초석입니다. 이러한 소액 대출은 개인이 사업을 시작하거나 확장하고, 수입 창출 활동에 투자하거나 필수적인 필요를 충족할 수 있도록 지원합니다.

소액금융 시장 수요를 촉진하는 주요 동인은 무엇입니까?

소액금융 기관(MFI)은 기존 은행 시스템을 이용할 수 없는 저소득 개인과 소규모 기업에 금융 서비스를 제공하여 금융 포용성을 촉진하는 데 중요한 역할을 합니다. 소액 대출, 저축 계좌 및 기타 금융 상품에 대한 접근성을 통해 이러한 개인은 회사에 투자하고, 생활 조건을 개선하고, 지역 경제에 기여할 수 있습니다. 빈곤 감소에 대한 이러한 강조는 소액금융 시장 확대를 촉진합니다.

핀테크(금융 기술)의 성장은 소액금융 시장을 변화시키고 있습니다. 모바일 뱅킹 및 디지털 지불 플랫폼은 MFI가 지리적으로 멀리 떨어진 사람들에게 더 쉽고 저렴하게 접근하는 동시에 편리한 금융 서비스를 제공할 수 있도록 합니다. 또한 데이터 분석을 사용하여 신용도를 평가하고 대출 상품을 맞춤화하여 금융 포용성과 시장 성장을 촉진할 수 있습니다.

게다가 소액금융 기관은 재정적 수익뿐만 아니라 사회적, 환경적 영향도 고려하는 지속 가능한 대출 전략을 점진적으로 받아들이고 있습니다. 여기에는 기후 회복성 농업, 깨끗한 에너지 솔루션 또는 여성 기업가를 대상으로 한 소액금융 프로그램을 통한 성평등 촉진을 위한 대출이 포함될 수 있습니다. 사회적 효과에 대한 이러한 강조는 투자자와 기부자를 끌어들여 소액금융 시장이 더욱 확대되는 결과를 가져옵니다.

시장 성장을 방해하는 주요 과제는 무엇입니까?

차용인이 과도한 부채를 쌓을 위험은 주요 우려 사항 중 하나입니다. 이는 사람들이 여러 MFI에서 대출을 받거나 대출 조건이 적절하게 설정되지 않은 경우에 발생합니다. 과도한 부채는 채무 불이행과 재정적 어려움을 초래하며, 소액금융 시장의 평판을 손상시킵니다.

소액대출은 전통적으로 금융 시스템에서 배제되었던 사람들을 돕기 위해 고안되었지만, 일부 MFI는 과도한 이자율을 부과합니다. 이로 인해 차용인이 대출을 상환하고 사업에서 수익을 창출하기 어렵습니다. 수익성과 저렴한 신용 상품의 균형을 맞추는 것은 여전히 어려운 일입니다.

또한 효과적인 규제와 건전한 거버넌스 절차는 번창하는 소액금융 시장에 필수적입니다. 어떤 상황에서는 MFI의 부적절한 제한이나 비윤리적인 전술로 인해 사회적 불안과 소액금융에 대한 반발이 발생했습니다. 적절한 대출 관행과 강력한 규제 프레임워크를 보장하는 것은 지속적인 문제입니다.

범주별 통찰력

소액금융 시장에서 은행을 추진하는 주요 동인은 무엇입니까?

은행 부문은 예측 기간 동안 시장을 지배할 것으로 추산됩니다. 은행은 잘 정립된 지점 네트워크와 인프라를 갖추고 있어 농촌 지역에서 더 많은 잠재적 차용인에게 접근할 수 있습니다. 또한 은행과 관련된 평판과 안정성은 특정 소액금융 고객, 특히 금융 서비스에 익숙하지 않은 고객에게 안심을 줄 수 있습니다.

은행은 비은행 금융 기관(NBFI)보다 더 많은 자본 풀에 접근할 수 있습니다. 이를 통해 소액 대출에 대해 잠재적으로 낮은 이자율을 제공할 수 있어 일부 소비자에게 더 매력적인 옵션이 됩니다.

또한 은행은 더 강력한 규정을 준수하고 잘 개발된 위험 관리 프레임워크를 유지해야 합니다. 이는 덜 심각한 감독으로 NBFI를 지원하는 데 주저하는 투자자와 기부자에게 안심을 주는 데 도움이 됩니다.

그룹 및 개인 소액 신용 서비스가 소액 금융에 대한 수요를 창출하는 방식은?

그룹 및 개인 소액 신용 부문은 예측 기간 동안 시장을 지배할 것으로 추정됩니다. 그룹 및 개인 형태의 소액 신용은 소액 금융의 초석입니다. 저소득 개인과 표준 은행 대출을 받을 수 없는 소규모 기업에 소액 무담보 대출을 제공합니다. 이 신용은 신규 또는 확장 사업, 교육 또는 의료에 대한 투자, 생활 수준 향상을 위한 핵심 생명선입니다. 이 부문의 지배력은 이러한 재정 지원에 대한 광범위한 수요에 의해 주도됩니다.

소액 신용 솔루션은 개별 차용인의 고유한 요구에 맞게 수정할 수 있습니다. 그룹 대출 방식은 동료 압력과 사회적 지원을 사용하여 상환을 보장하는 반면, 개인 대출은 기존 회사나 더 큰 대출 금액이 필요한 회사를 위해 설계되었습니다. 소액 신용은 유연성과 적응성 때문에 금융 포용을 위한 효과적인 도구입니다.

게다가 소액 신용은 빈곤을 줄이고 지역 사회를 강화하는 데 있어 오랜 성과를 거두었습니다. 이 전략은 수십 년에 걸쳐 개발되어 성공적인 상환율과 측정 가능한 사회적 영향을 가져왔습니다. 이러한 입증된 실적과 모바일 뱅킹과 같은 기술을 사용하여 그룹 및 개인 대출 프로그램을 확장하는 능력을 결합하면 MFI가 더 많은 인구에게 서비스를 제공하여 세그먼트의 지배력을 강화할 수 있습니다.

소액금융 시장 보고서 방법론에 대한 액세스 확보

국가/지역별 통찰력

기술(핀테크)은 북미에서 소액금융 서비스 제공에 어떤 역할을 하며, 구체적인 응용 분야는 무엇입니까?

기술 또는 핀테크는 북미 내 소액금융 서비스에 대한 액세스를 간소화하고 확장하는 데 중요한 역할을 합니다. 이러한 발전을 통해 소액금융 기관(MFI)은 기존 금융 서비스에 편리하게 액세스할 수 없는 지리적으로 분산되거나 은행 서비스를 충분히 받지 못하는 인구에게 도달할 수 있습니다.

모바일 뱅킹 플랫폼은 핀테크의 핵심 응용 분야입니다. MFI는 이러한 플랫폼을 활용하여 물리적 지점의 필요성을 우회하여 원격 지역의 고객이나 전통적인 은행 지점을 이용할 수 없는 고객에게 다가갈 수 있습니다. 대출 신청 및 처리 단계도 핀테크의 영향을 크게 받습니다. 온라인 신청 및 전자 서명을 사용하면 서류 작업이 줄어들어 잠재적 차용인이 더 빠르고 쉽게 처리할 수 있습니다. 또한 핀테크를 통해 대체 데이터 채점이 용이해집니다. 이 접근 방식은 은행 계좌 활동, 공공 서비스 요금 지불 또는 휴대폰 사용 패턴과 같은 기존 신용 점수를 넘어서는 데이터 소스를 분석하여 신용도를 평가합니다. 이는 공식적인 신용 기록이 없고 그렇지 않으면 기존 대출 기회에서 제외될 개인에게 특히 유익합니다. 핀테크는 또한 대출 관리 및 지급을 향상시킵니다. 모바일 머니와 디지털 지갑을 통해 지원되는 안전한 온라인 지불 시스템을 통해 편리하고 안전한 대출 지급 및 상환이 가능합니다. 차용인은 이동하거나 현금을 처리할 필요 없이 휴대폰을 통해 직접 대출을 받고 상환할 수 있습니다. 또한 대출 처리, 관리 및 징수와 관련된 많은 수동 작업이 핀테크 솔루션을 통해 자동화됩니다. 이는 MFI의 운영 비용을 줄여 차용인의 이자율이나 수수료를 낮출 수 있는 잠재력이 있습니다.

금융 지식과 교육은 Fintech를 통해 더욱 강화됩니다. 온라인 교육 리소스를 소액금융 고객에게 직접 제공하여 정보에 입각한 재정적 결정을 내리고 효과적으로 자금을 관리할 수 있도록 지원할 수 있습니다. 이를 통해 미래에 기존 금융 상품으로 전환할 가능성이 있습니다. Fintech가 제공하는 크라우드펀딩 플랫폼은 차용인을 더 많은 잠재 투자자와 연결하여 보다 유연한 대출 조건이나 더 낮은 이자율을 제공할 수 있지만, 과제는 있습니다. 모든 잠재적 소액금융 고객이 스마트폰이나 이러한 기술을 활용하는 데 필요한 기술을 사용할 수 없는 디지털 지식 격차는 장벽이 될 수 있습니다. 또한 신용 평가를 위한 대체 데이터 사용은 데이터 프라이버시와 사용된 알고리즘 내의 잠재적 편향에 대한 우려를 불러일으킵니다. 이러한 과제에도 불구하고 Fintech가 금융 서비스에 대한 접근성을 확대하고 북미의 소외 계층을 위한 금융 포용성을 촉진할 수 있는 잠재력은 상당합니다. 기술이 계속 발전함에 따라 소액금융 부문 내에서의 적용이 더욱 큰 영향을 미칠 가능성이 높습니다.

비공식 금융 기관과 전통적인 대출 기관은 아시아 태평양 지역의 소액금융 환경에 어떤 영향을 미치고 있습니까?

비공식 금융 기관(IFI)과 전통적인 대출 기관은 공식 소액금융 기관(MFI)의 성장에도 불구하고 아시아 태평양 지역의 소액금융 환경에 상당한 영향을 미치고 있습니다. 이들의 지속적인 영향은 몇 가지 핵심 요인을 통해 이해할 수 있습니다. IFI는 종종 MFI의 제한된 도달 범위로 인해 생긴 격차를 메웁니다. 많은 MFI는 원격 지역으로 서비스를 확대하거나 매우 가난한 가구나 비전통적 사업 모델을 가진 초소기업가와 같은 특정 고객 세그먼트에 서비스를 제공하는 데 어려움을 겪습니다. 이러한 상황에서 IFI는 공식 채널이 없는 곳에서 금융 서비스를 제공할 수 있습니다.

IFI는 이자율과 고객 행동에 영향을 미칠 수 있는 경쟁 환경을 조성합니다. 비공식 대출 기관은 종종 엄청난 이자율을 부과하여 차용인을 부채의 악순환에 빠뜨립니다. MFI는 일반적으로 낮은 금리를 제공하지만 일부 고객이 편안하게 여기는 것보다 여전히 높을 수 있으며, 이는 비공식 대출 기관으로 이끕니다. 또한 IFI의 존재는 MFI가 대출 기준을 완화하거나 고객을 유치하기 위해 보다 유연한 상환 옵션을 제공하도록 압력을 가할 수 있습니다. 사회적, 문화적 요인도 IFI의 지속적인 영향에 역할을 합니다. 농촌 지역의 사람들은 종종 지역 대출 기관과 관계를 맺어 공식 기관이 복제하기 어려울 수 있는 신뢰와 친숙함을 조성합니다. 또한 비공식 대출 기관은 사회적 압력과 지역 사회 평판을 담보로 사용할 수 있으며, 이는 MFI가 요구하는 공식 문서에 비해 일부 차용인에게 더 쉽게 접근할 수 있습니다. 그러나 IFI의 영향에는 어려움이 따릅니다. 일부 비공식 대출 기관의 높은 이자율과 약탈적 대출 관행은 고객의 과도한 부채와 재정적 어려움으로 이어질 수 있습니다. 또한 비공식 금융 활동을 둘러싼 규제와 투명성이 부족하여 관행을 모니터링하고 취약한 차용인을 보호하기 어렵습니다.

경쟁 환경

소액금융 시장은 기존 기관, 진취적인 신규 기업, 기술 중심 기업의 역동적인 상호 작용으로 가득 차 있습니다. 이러한 다양한 참여자는 소외 계층에 힘을 실어주고 경제적 기회를 제공하는 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하기 위해 노력합니다. 이러한 경쟁 환경 내의 주요 차별화 요소는 종종 네트워크의 범위, 금융 상품의 독창성, 고객 참여 전략의 심도에 있습니다. 강력한 모바일 뱅킹 플랫폼, 특정 고객 요구 사항에 맞춤화된 혁신적인 대출 모델, 금융 지식 향상 프로그램에 대한 노력을 활용하는 소액금융 기관(MFI)은 이 변화하는 시장에서 성공할 수 있는 좋은 위치에 있습니다.

소액금융 시장에서 활동하는 몇몇 유명 기업은 다음과 같습니다.

Access Microfinance Holding AG, Al-Barakah, Microfinance Bank, Annapurna Finance (P) Ltd., Asirvad Micro Finance Limited, Banco do Nordeste do Brasil SA, Bandhan Bank, Belstar Microfinance Limited, Bopa Microfinance, BRAC, BSS Microfinance Limited, Cashpor Micro Credit, CDC Small Business Finance Corp., Citigroup Inc., Equitas Small Finance, Fusion Micro Finance Ltd., GC Business Finance, Gojo & Company, Grameen America Inc., IndusInd Bank Ltd., JPMorgan Chase & Co., Khushhali Bank, Kiva, LiftFund, Madura Microfinance Ltd., Manappuram Finance Limited, Microfinance Ireland DAC, Microlend Australia Ltd., NRSP Microfinance Bank, Pacific Community Ventures, Pro Mujer Inc.

최신 동향

• 2023년 11월, 인도의 소액금융 산업이 2022-23년에 여성 고객을 80,000명 더 추가하여 729개 구에 걸쳐 저소득 여성 고객이 총 6.64억 명에 달한다고 발표되었습니다.
• 2023년 9월, 여성 기업가를 지원하는 대표적인 소액금융 기관인 Almun Microfinance Foundation이 이집트의 First Abu Dhabi Bank와 1억 2,000만 이집트 파운드(484만 달러)의 대출 계약을 체결했습니다. 이 계약은 여성이 소유한 더 많은 소규모 기업에 재단의 금융 서비스를 확대하는 것을 목표로 합니다.
• 2023년 6월, JPMorgan Chase는 워싱턴 DC와 그 너머의 주택 가격 격차를 해소하기 위해 추가적인 상업적 및 자선적 약속을 했습니다.

보고서 범위

카테고리별 소액금융 시장

서비스 유형

• 그룹 및 개인 소액 신용
• 리스
• 소액 투자 기금
• 보험
• 저축 및 당좌 예금 계좌
• 기타

공급자

• 은행
• 비은행

지리

• 북미
• 유럽
• 아시아 태평양
• 중동 및 아프리카
• 라틴 아메리카

시장 조사 방법론 연구

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이 보고서를 구매해야 하는 이유

경제적 요인과 비경제적 요인을 모두 포함하는 세분화를 기반으로 한 시장의 정성적 및 정량적 분석 각 세그먼트 및 하위 세그먼트에 대한 시장 가치(10억 달러) 데이터 제공 가장 빠른 성장을 보일 것으로 예상되고 시장을 지배할 지역 및 세그먼트 표시 지역 내 제품/서비스 소비를 강조하고 각 지역 내 시장에 영향을 미치는 요인을 표시하는 지역별 분석 주요 기업의 시장 순위, 새로운 서비스/제품 출시, 파트너십, 사업 확장 및 지난 5년 동안의 회사 인수를 통합한 경쟁 환경 회사 개요, 회사 통찰력, 제품 벤치마킹 및 주요 시장 참여자에 대한 SWOT 분석으로 구성된 광범위한 회사 프로필 최근 개발(성장 포함)과 관련된 산업의 현재 및 미래 시장 전망 기회와 추진 요인, 그리고 신흥 지역과 선진 지역의 과제와 제약에 대한 정보를 제공합니다. 포터의 5가지 힘 분석을 통해 다양한 관점에서 시장에 대한 심층 분석을 제공합니다. 가치 사슬 시장 역학 시나리오를 통해 시장에 대한 통찰력을 제공하고 향후 몇 년 동안 시장의 성장 기회를 제공합니다. 판매 후 6개월 동안 분석가 지원을 제공합니다.

보고서 사용자 정의

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