주택 대출 시장 - 글로벌 산업 규모, 점유율, 추세, 기회 및 예측, 2018-2028, 목적별 세분화(주택 구매, 재융자, 주택 개선, 건설, 기타(재판매 등)), 최종 사용자별 세분화(고용된 개인, 전문가, 학생, 기업가, 기타(주부, 실업자, 은퇴자 등)), 임기별 세분화(5년 미만, 6-10년, 11-24년 및 25-30년), 지역별 세분화

세계 주택 대출 시장은 생활 수준 향상, 건설 활동 증가, 주택 구매, 재융자, 주택 개선, 재판매, 토지 구매, 건설, 잔액 이체, 전환과 같은 기타 목적을 위한 개인 주택 대출 수요 급증으로 인해 예측 기간 동안 강력한 성장을 보일 것으로 예상됩니다.

주택을 지불하기 위해 은행이나 금융 기관에서 빌린 금액을 주택 대출 또는 주택 대출이라고 합니다. 주택 대출에는 지불 조건과 고정 또는 조정 가능한 이자율이 포함됩니다. 대부분의 경우 사람들은 주택이나 아파트, 주택을 짓기 위한 토지를 구매하거나 기존 주택을 리노베이션, 확장 및 수리하기 위해 주택 대출을 받습니다. 대출이 상환될 때까지 대출 기관에 담보를 제공하기 위해 부동산이 저당됩니다. 대출과 관련된 이자가 상환될 때까지 은행이나 다른 대출 기관이 해당 부동산의 소유권이나 증서를 보유합니다.

대출인의 요구 사항에 따라 주택 대출의 이자율은 고정, 변동 또는 부분 고정 및 부분 변동일 수 있습니다. 정부는 인도와 같이 개인이 주택 대출에 신청하고 세금 공제를 이용할 수 있는 소득세법 제80EE조에 따라 특정 세금상의 이점을 허용하는 경우 더욱 지원합니다. 그러나 주택 대출 이자에 대한 소득세 공제는 처음 집을 구매한 사람만 청구할 수 있습니다.

COVID-19 팬데믹으로 인해 고용 기회가 제한되고 소득이 감소하여 주택, 주택 시장, 주택 대출에 대한 수요가 감소했습니다. 주택 금융 회사는 COVID-19의 두 번째 물결로 인해 지출과 징수 효율성(CE)에 영향을 받아 2022년 1분기에 온북 포트폴리오에서 연속적인 성장을 기록하지 못했습니다. 팬데믹 동안 모든 시장 부문에서 자산 품질이 감소했습니다. 건설 금융 부문이 가장 부정적인 영향을 받아 부동산 담보 대출 및 주택 담보 대출 부문에 영향을 미쳤습니다. 그러나 2021년과 달리 수요는 2022년에 약간 증가했습니다. 초기 COVID-19 웨이브 이후 주택 시장은 상당한 회복을 경험했습니다. 이는 주로 보험료 인하, 개발자 제도, 일부 주의 인지세 및 저금리 때문이었습니다. 현재 재고 수준은 시장이 계속 번창하고 매출이 증가할 것임을 나타냅니다.

주택 금융 분야에서 디지털 플랫폼과 은행이 더욱 활발해지고 있습니다. MFI와 주택 금융 회사는 고객 만족도를 높이고, 새로운 고객 세그먼트에 도달하고, 운영 효율성을 높이고, 더 많은 제품을 제공하기 위해 신용 평가를 위한 디지털 현장 애플리케이션과 플랫폼을 점점 더 많이 활용하고 있습니다. 부동산 관련 금융을 전문으로 하는 P2P 대출을 위한 인도네시아 핀테크 플랫폼인 Gardena가 이러한 비즈니스 모델의 한 예입니다. 이 회사는 선불금을 위한 충분한 돈을 모으는 데 어려움을 겪는 신규 주택 구매자를 대상으로 합니다. 건설업체, 중개인, 투자자, 은행을 하나로 모으는 것은 비용을 낮추고 부동산 투자의 접근성을 높이는 데 도움이 됩니다. 가까운 미래에 이러한 경향이 지속될 것으로 예상됩니다. 게다가 지난 몇 년 동안 고객의 디지털 플랫폼 의존도가 증가했습니다.

주택 수요가 시장 성장에 영향을 미치고 있습니다.

주택에 대한 높은 수요는 저금리 환경과 코로나 팬데믹으로 인한 선호도 변화를 반영했습니다. 상당한 자본 및 유동성 포지션 덕분에 은행은 모기지 대출에 대한 노출을 늘려 이러한 수요를 상당히 충족할 수 있었습니다. 그러나 지난 몇 년 동안 주택 투자가 부족했고, 건설 제한과 팬데믹으로 인한 공급망 중단이 모두 공급이 동시에 수요에 미치지 못하는 데 기여했습니다.

그 결과 많은 EU 국가에서 주택 가격이 빠르게 상승했습니다. 게다가 세르비아 은행은 2020년과 비교했을 때 주택 대출 규모가 40% 증가했다고 보고했습니다. 보고서에 따르면, 세르비아인은 2021년에 총 5,074만 달러가 넘는 주택 대출을 받았습니다. 세르비아 국립은행(NBS)과 세르비아 은행 협회(UBS)의 소식통에 따르면, 신규 아파트의 증가, 낮은 선불금, 이자율은 10년 전의 절반 수준입니다. UBS의 데이터에 따르면, 2021년 9월 말 현재 세르비아인은 140,000건이 넘는 주택 대출에 대해 약 3억 6,475만 달러의 빚을 지고 있었습니다. UBS 데이터에 따르면, 부동산 시장은 2020년부터 27% 성장했습니다.

인플레이션 상승이 시장 성장을 방해하고 있습니다

인플레이션 문제는 주택 대출 시장을 크게 방해합니다. 그 결과, 다양한 주택 대출 제공업체가 대출 이자율을 인상하여 차용 비용이 더욱 증가했습니다. 미국 소비자들은 어려움을 겪고 있으며, 주택 시장은 인플레이션과 이자율 상승의 영향을 받고 있습니다. 모기지 은행 협회에 따르면, 모기지 수요는 2022년 6월에 감소하여 2000년 이후 최저 수준에 도달했습니다. 연초 이후 이자율이 거의 두 배로 오른 사실은 구매자의 구매력을 상당히 감소시켰습니다. 주택 구매를 위한 모기지 신청은 2022년 7월 중순에 7% 감소했으며 2021년 같은 주보다 19% 낮았습니다. 구매자는 일년 내내 높은 가격을 견뎌야 했지만, 2021년 1월보다 거의 두 배나 높은 이자율로 인해 구매력이 상당히 감소했습니다. 결과적으로 이는 주택 대출 시장이 확대되는 것을 막는 중요한 요인입니다.

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시장 세분화

글로벌 주택 대출 시장은 목적, 최종 사용자, 임기, 지역 및 경쟁 환경을 기준으로 세분화됩니다. 목적에 따라 시장은 주택 구매, 재융자, 주택 개선, 건설 및 기타(재판매 등)로 더욱 세분화됩니다. 최종 사용자를 기준으로 시장은 취업자, 전문가, 학생, 기업가 및 기타(주부, 실업자, 은퇴자 등)로 분류됩니다. 재직 기간을 기준으로 시장은 5년 미만, 6~10년, 11~24년 및 25~30년으로 세분화됩니다. 시장 분석은 또한 북미, 유럽, 아시아 태평양, 중동 및 아프리카, 남미로 구분된 지역 세분화를 연구합니다.

회사 프로필

Bank of America Corporation, Charles Schwab & Co., Citigroup, Inc., Dewan Housing Finance Corporation Limited, Goldman Sachs (Marcus), HSBC Group, JPMorgan Chase & Co., LIC Housing Finance Limited, Morgan Stanley, Wells Fargo & Co.는 글로벌 주택 대출 시장의 주요 시장 참여자입니다.