인도 디지털 뱅킹 산업 인도 은행 총 수(은행 유형), 인도 예금 총 수(예금 유형, 은행 유형, 지역), 인도 디지털 대출 총 수(은행 유형), 인도에서 디지털로 지불된 총 거래 가치(가치), 인도에서 디지털로 지불된 거래 총 수(볼륨), 인도 ATM 총 수(은행 유형), 기회, 2015-2022

디지털 뱅킹 시스템은 다재다능하며 은행이 기존 시스템에 비해 훨씬 빠르게 서비스를 추가하고 확장할 수 있도록 합니다. 은행과 고객에게 최고 수준의 비용 효율성, 보안 및 유연성을 제공하기 위해 디지털 뱅킹은 고수준 프로세스 자동화, 웹 기반 서비스 및 API에 의존합니다. 최신 뱅킹 시스템은 실시간 데이터 스트림을 생성하고 필수적인 분석을 강화하여 완전히 디지털화된 고객 여정을 가능하게 합니다. 모든 기존 뱅킹 서비스, 절차 및 운영은 인터넷 채널을 통해 고객에게 더 나은 서비스를 제공하기 위해 디지털화되고 있습니다. 디지털 뱅킹은 "미래의 모델 뱅킹" 역할을 하며 QR 코드와 UPI 지불 도입의 길을 열었습니다. 인도에서 COVID-19는 효과적으로 디지털 뱅킹 개발에 새로운 차원을 더했습니다. 그 동안 인도의 디지털 도입이 빠르게 증가했습니다. 미시적 수준에서는 다른 금융 회사의 새로운 디지털 참여로 인해 변화가 촉진되었습니다. Mastercard 글로벌 여론 조사에 따르면, 인도인들은 아시아 태평양 지역에서 새로운 디지털 지불 방법 채택에 가장 열려 있습니다.

지난 5년 동안 인도의 디지털 지불 거래는 상당히 증가했습니다. 선불 지불 수단(PPI), 즉시 지불 서비스(IMPS), Bharat Interface for Money-Unified Payments Interface(BHIM-UPI), National Electronic Toll Collection(NETC) 시스템은 상당한 성장을 경험하고 업계의 풍경을 바꾼 디지털 지불 방법의 예입니다. 디지털 지불 거래는 2019-20년에 총 6억 1,369만 달러, 2020-21년에 7억 4,550만 달러, 2021-22년에 11억 9,000만 달러였습니다.

또한 디지털 지불의 확대는 수용 인프라의 가용성에 기인할 수 있으며, 지불 인프라 개발 기금(PIDF)이 운영을 시작한 후 1년 동안 상당한 성장을 보였습니다. 같은 기간 동안 배포된 Bharat Quick Response(BQR) 코드의 수가 39.3% 증가하여 66.71만 달러에 달한 반면, Points of Sale(PoS) 단말기의 수는 28.6% 증가하여 81.48만 달러에 달했습니다. 또한, 현금 자동 입출금기(ATM)의 수는 2020-21년의 3.21만 달러에서 2021-22년에는 3.33만 달러로 증가했습니다.

무료 샘플 보고서 다운로드 스마트폰 도입 증가로 산업 성장 촉진

국내 스마트폰 사용이 증가하면서 디지털 뱅킹 부문이 활성화되었습니다. 인터넷 비용이 저렴해 업무 목적으로 디지털 플랫폼과 모바일 앱을 사용하는 경우가 늘었습니다. 인도에서는 더 많은 사람들이 인터넷과 스마트폰을 활용할 것으로 예상되며, 이는 올인원 뱅킹 플랫폼에 대한 수요를 증가시키고 시장을 앞서 나갈 것으로 예상됩니다. International Data Corporation(IDC)의 Worldwide Quarterly Mobile Phone Tracker의 예비 데이터에 따르면 2022년(4월-6월) 인도에 판매된 스마트폰은 3,500만 대로 전년 대비(YoY) 3% 증가했습니다.

편의성에 대한 소비자 수요 증가로 산업 성장 지원

고객은 웨어러블 기술, 모바일 지갑, 신용카드, 직불카드, QR 코드를 통해 결제할 수 있습니다. 디지털 뱅킹 산업이 밝은 미래를 갖기 위해서는 핀테크 기업, 은행, 규제 기관, 그리고 가장 중요하게 정부는 소비자가 이러한 결제 방법을 통해 입증되고 있다는 사실을 알아야 합니다. 게다가 디지털 뱅킹은 더 높은 개인화를 제공합니다. 인공 지능(AI)과 머신 러닝 기반 개인화는 디지털 뱅킹 소프트웨어(ML)를 통해 가능해졌습니다. 적절한 순간에 은행은 고객에게 관련 금융 솔루션, 대화형 도구, 교육 자료를 제공할 수 있습니다. 고객은 자동 예산 책정, 지출 분석, 저축 알림 등 다양한 솔루션을 통해 정보를 얻고 참여합니다. 또한 디지털 뱅킹의 인기 상승은 비용 효율성과 같은 다양한 이점에 기인할 수 있습니다. 디지털 뱅킹 소프트웨어는 중복된 백오피스 절차를 제거하여 운영 비용을 상당히 절감합니다. 디지털 뱅킹 시스템은 일상 거래와 관련된 절차를 자동화하여 은행의 많은 업무를 덜어줍니다.

산업 성장을 촉진하는 정부 이니셔티브

인도에서 디지털 뱅킹 사용을 촉진하기 위해 정부는 지속적으로 다양한 이니셔티브를 시작했습니다. 예를 들어, 케랄라는 인도에서 모든 적격 계좌를 디지털 뱅킹으로 만든 최초의 주가 되었습니다. 주 정부 은행 위원회(SLBC)는 현재 주 내 37억 6천만 계좌에 디지털로 사용할 수 있는 제품이 하나 이상 있다고 보고합니다. 이 조치는 인도 중앙은행의 "디지털 지불 생태계 확장 및 심화" 계획(RBI)에 따라 주 정부가 취한 것입니다. 또한 정부는 2022년 2022-23년 예산에서 75개 지구에 걸쳐 75개의 디지털 뱅킹 단위(DBU)를 설립한다고 발표했습니다.

산업 세분화

인도 디지털 뱅킹 산업은 인도의 총 은행 수, 인도의 총 예금, 인도의 총 디지털 대출, 인도에서 디지털로 지불된 총 거래 가치, 인도에서 디지털로 지불된 총 거래 수, 인도의 총 ATM 수, 경쟁 환경을 기준으로 세분화됩니다. 인도의 총 은행 수를 기준으로 이 부문은 은행으로 설명됩니다. 인도의 총 예금 측면에서 이 산업은 예금 유형, 은행 유형 및 지역을 기준으로 구분됩니다. 디지털 대출 측면에서 이 산업은 은행 유형으로 설명됩니다. 인도에서 디지털로 지불된 거래 가치를 기준으로 이 부문은 지불 모드로 설명됩니다. 인도의 ATM 수 측면에서 시장은 은행 유형으로 설명됩니다.

회사 프로필

HDFC Bank Limited,