미국 생명보험 시장, 보험 제공자 유형별(공공 대 민간), 보험료 유형별(정기 대 단일), 보장 유형별(개인, 그룹), 보장 기간별(기간 대 전체), 구매 방식별(보험 대리점/중개인, 보험 회사, 기타(Insurtech 회사, 제3자 등)), 최종 사용자별(미성년자, 성인, 노인), 지역별, 회사별, 예측 및 기회, 2018-2028

미국 생명보험 시장은 국가의 기대수명 감소, 정부 이니셔티브 증가로 인해 예상 기간 동안 강력한 성장을 목격하고 있습니다. 게다가 소비자들 사이에서 생명보험의 혜택에 대한 인식이 높아지면서 국가에서 생명보험에 대한 수요가 크게 증가하고 있습니다.

보험 계약자가 지불한 보험료에 대한 대가로 보험자는 보험에 가입한 사람이 사망하거나 특정 기간이 지난 후 수혜자에게 특정 금액을 지불하는 데 동의합니다. 이 계약을 생명보험이라고 합니다. 생명보험 계약자는 시술 기간 동안 보험료를 지불해야 하며, 그 대가로 생명보험 회사는 완전한 생명보험을 제공합니다. 비극적인 사건이 발생하면 생명보험은 사망 혜택이라고 알려진 일시금을 지급합니다.

Forbes가 발표한 기사에 따르면 미국인 4명 중 3명 이상이 생명보험에 가입되어 있습니다. 게다가 Life Insurance Marketing and Research Association에 따르면 미국인의 약 52%가 생명보험을 소유하고 있습니다.

최근 몇 년 동안 생명보험 시장은 고객 경험에 점점 더 많은 중점을 두고 있습니다. 보험 제공자는 새로운 고객을 유치하고 기존 고객을 유지하며 고객과 지속적인 유대감을 형성하기 위해 만족스러운 고객 경험을 만드는 것이 얼마나 중요한지 인식하고 있습니다. 여러 기업이 고객 경험을 향상시키기 위해 더 나은 디지털 플랫폼과 온라인 도구에 투자하여 고객이 온라인에서 정책을 구매하고 관리하는 것을 더 간단하게 만들고 있습니다. 또한 일부 기업은 각 고객의 특별한 요구 사항과 취향에 맞는 보다 맞춤화된 상품과 서비스를 제공하고 있습니다. 예를 들어, 일부 보험사는 이제 생명보험과 다른 형태의 보험 또는 금융 상품을 결합한 패키지를 제공하거나 보다 유연한 정책 대안을 제공합니다.

소비자 경험에는 고객 서비스 향상도 포함됩니다. 고객의 문의 사항과 문제에 대해 신속하고 유익한 해결책을 제공하기 위해 여러 보험사는 온라인 채팅, 이메일, 전화 지원과 같은 보다 포괄적인 고객 서비스 채널에 투자하고 있습니다.

또한 일부 기업은 고객이 보험 상품을 더 잘 이해하고 지식이 풍부한 보장 옵션을 선택할 수 있도록 교육에 중점을 두고 있습니다. 고객이 보장 대안을 더 잘 이해할 수 있도록 교육 자료와 도구를 제공하거나 이해하기 쉬운 정책 서류를 제공하는 것이 포함될 수 있습니다.

미국 생명보험 산업에서도 웰빙과 예방 치료에 대한 관심이 커지고 있습니다. 생명보험 회사는 보험 계약자가 건강한 라이프스타일을 영위하고 질병에 대한 예방 조치를 취하도록 장려해야 할 필요성을 인식하고 있습니다. 게다가 많은 생명보험 제공업체가 건강을 개선하기 위한 조치를 취하는 보험 계약자에게 웰빙 이니셔티브와 보상을 제공합니다. 예를 들어, 특정 정책은 피트니스 활동에 참여하거나 금연하거나 정기 건강 검진을 받는 보험 계약자에게 할인이나 인센티브를 제공할 수 있습니다. 또한, 특정 생명보험 제공자는 보험 계약자에게 원격진료 서비스를 제공하여 의료 서비스와 안내에 쉽고 저렴하게 접근할 수 있도록 할 수 있습니다. 웰빙과 예방 관리를 장려함으로써 생명보험 회사는 보험 계약자가 건강을 유지하는 데 도움을 줄 뿐만 아니라 자신의 위험도 줄입니다. 건강한 보험 계약자는 청구를 제기할 가능성이 낮아 모든 사람이 보험료를 더 저렴하게 지불할 수 있습니다.

기대수명 감소가 시장 성장을 촉진

외교 관계 위원회에서 발표한 기사에 따르면, 오피오이드 유행병과 그에 따른 COVID-19 팬데믹은 미국에서 기대수명이 기록적으로 감소하는 데 크게 기여했습니다. 미국 질병통제예방센터에서 발표한 정보에 따르면, 2020년과 2021년은 1세기 동안 기대수명이 가장 크게 감소했으며, 2021년에 태어난 미국인은 76.1세로 감소했습니다(CDC).

미국에서 기대수명이 감소한 것은 주로 COVID-19 때문입니다. CDC에 따르면 감소의 절반이 조금 넘는 부분이 코로나바이러스 관련 사망률 증가로 인한 것입니다. 전염병이 시작된 이후로 백만 명이 넘는 미국인이 COVID-19로 사망하여 사망자 수가 가장 많은 나라가 되었습니다. 2021년에도 COVID-19는 미국에서 세 번째로 중요한 사망 원인이었습니다. 그러나 CDC는 심장병 및 의도치 않은 부상과 같은 요인으로 인한 사망도 더 중요하다는 것을 발견했습니다. COVID-19로 인해 국가의 오피오이드 전염병이 악화되면서 증가한 약물 과다 복용은 의도치 않은 부상의 급증을 설명할 것입니다.

정부 이니셔티브 증가로 시장 성장 촉진

재무부와 재정 서비스국에서 제공한 데이터에 따르면 미국 정부는 2023 회계연도에 미국 국민의 복지 보장을 위해 4,063억 7,000만 달러를 지출했습니다. 게다가 정부는 2021년에 국내 의료 서비스에 9,140억 달러를 지출했습니다. 따라서 국민의 건강에 대한 정부 지출이 증가함에 따라 국민은 생명보험 구매의 필요성에 대해 알게 되었습니다.

시장 성장을 촉진하는 가용성의 용이성

인터넷 사용 확대와 스마트폰 사용 증가로 인해 온라인 구매가 크게 증가했습니다. 소비자 시장 인지도를 높이는 회사 웹사이트 및 모바일 애플리케이션과 같은 온라인 포털은 미국의 생명보험 시장 성장을 견인하는 요인입니다. 또한 이러한 웹사이트는 종종 다양한 공급업체의 다양한 옵션을 제공하기 때문에 사용자에게 프리미엄 생명보험 상품을 탐색하고 구매할 수 있는 가장 간단한 방법을 제공합니다. 따라서 생명보험 공급업체의 온라인 플랫폼에서의 입지가 이미 확대되고 있으며 앞으로도 지속될 것으로 예상됩니다. 따라서 온라인 미디어에서 생명보험 공급업체의 입지가 확대됨에 따라 시장 성장이 더욱 촉진될 것으로 예상됩니다.

밀레니얼 세대의 생명보험 수요 증가

최근 몇 년 동안 밀레니얼 세대의 생명보험 수요가 증가하고 있습니다. 이 세대가 최고 소득 연령에 도달하고 가족을 꾸리면서 많은 사람들이 예상치 못한 사망 시 사랑하는 사람을 보호하기 위해 적절한 생명보험에 가입하는 것이 중요하다는 것을 깨닫고 있습니다. 최근 몇 년 동안 밀레니얼 세대 사이에서 생명보험에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 이 세대가 최고 소득 연령에 도달하고 가족을 꾸리면서 많은 사람들이 예상치 못한 사망 시 사랑하는 사람을 보호하기 위해 적절한 생명보험에 가입하는 것이 중요하다는 것을 깨닫고 있습니다.

이러한 추세에 대응하여 보험 회사는 밀레니얼 세대의 특정 요구 사항과 선호도를 충족하도록 맞춤화된 상품과 서비스를 만들었습니다. 예를 들어, 일부 기업은 온라인에서 정책을 구매하고 관리하는 것을 더 간편하게 해주는 디지털 플랫폼과 보다 적응력 있고 개인화된 생명보험 상품을 제공하고 있습니다. 전반적으로 밀레니얼 세대의 생명보험 수요 증가 추세는 앞으로도 계속될 것으로 예상됩니다.

시장 세분화

미국 생명보험 시장은 보험 유형, 보험료 유형, 보장 유형, 보장 기간, 구매 방식, 최종 사용자에 따라 세분화됩니다. 보험 제공자 유형에 따라 시장은 공공 대 민간으로 세분화됩니다. 보험료 유형에 따라 시장은 일반 및 단일로 구분됩니다. 보장 유형에 따라 시장은 개인과 그룹으로 세분화됩니다. 또한 보장 기간에 따라 시장은 기간 및 전체로 구분됩니다. 구매 방식에 따라 시장은 보험 대리점/중개인, 보험 회사 및 기타(Insurtech 회사, 제3자 등 포함)로 구분됩니다. 최종 사용자 기준으로 시장은 미성년자, 성인 및 고령자로 세분화됩니다.

시장 참여자

Haven Life Insurance Agency LLC, Northwestern Mutual Investment Services, LLC, Guardian Life Insurance Co Of America, Transamerica Corp, MassMutual Holding LLC, Prudential Financial, Inc., Banner Life Insurance Co, Legal & General Investment Management America, Inc., Nationwide Mutual Insurance Co., John Hancock Life Insurance Co USA는 미국 생명보험 시장의 주요 참여자 중 일부입니다.