대출 시장 - 글로벌 산업 규모, 점유율, 추세, 기회 및 예측, 2018-2028, 유형별 세분화(주택 대출, 모기지 대출, 개인 대출, 자동차 대출, 기업 대출, 주택 개선 대출, 기타(금 대출, 교육 대출, 농업 대출, 소매 대출 등), 공급자 유형별(은행, 비은행 금융 회사 및 기타(핀테크 회사 등), 이자율별(고정 및 변동), 기간별(5년 미만, 5년~10년, 11년~20년, 20년 이상), 지역별

글로벌 대출 시장은 예측 기간 동안 강력한 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 전 세계적으로 증가하는 투자와 인프라는 글로벌 대출 산업에 긍정적인 영향을 직접 미쳤습니다. 게다가 개인이 개인 용도로 대출을 받는 수요가 증가하면서 대출 산업에도 상당한 영향을 미치고 있습니다.

대규모 구매, 투자, 리노베이션, 부채 통합, 사업적 노력은 대출의 필수적인 용도입니다. 기존 사업 확장을 위한 대출 지원. 경제의 총 통화 공급 확대와 경쟁 촉진은 신규 사업에 대한 대출을 통해 가능해졌습니다.

대출은 많은 은행과 일부 NBFC의 주요 수입원이며, 대출 상환의 형태로 이자와 수수료를 발생시키는 신용 시설과 신용 카드를 제공합니다.

중국과 미국은 대출 시장의 95%를 차지합니다. 그러나 중국의 소비자 대출 모델은 미국 모델과 다릅니다. 중국은 전 세계적으로 가장 큰 대체 대출 시장으로, 시장 점유율이 90%이고 2020년 거래 가치는 2,657억 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 그러나 중국의 대외 대출 증가는 2022년 6월 현재 거의 2조 달러로 증가했습니다. 여기에는 은행 대출, 무역 신용, 중국의 FDI(즉, 회사 간 대출)로 인한 채무 청구가 포함됩니다. 은행 대출과 무역 신용이 이 총액의 대부분을 차지합니다. 정부 규제 강화는 최근 중국에 상당한 영향을 미쳐 랜딩 플랫폼과 대출의 수가 감소했습니다. 그러나 세계에서 두 번째로 큰 대체 대출 시장인 미국 내에서는 2020년 시장 가치가 335억 달러였습니다. 여기에는 Lending Club, Prosper, SoFi와 같은 주요 업체가 있습니다.

영국 시장은 2020년에 48억 달러의 정점에 도달할 것으로 예상되어 두 상위 시장에 이어 세 번째로 큰 대체 대출 시장이 되었습니다. 그러나 스위스, 덴마크, 스페인은 향후 몇 년 동안 가장 높은 성장률을 경험할 것으로 예상되며, 각각 연간 27.4%, 23.7%, 22.9%의 비율로 증가할 것입니다.

최근 몇 년 동안 유럽 지역에서도 대출 수요가 확대되었습니다. 이는 주로 지역 주민들이 초기 저축을 활용하여 개인적 또는 상업적 목적으로 투자를 계획하지 않고도 대출을 이용할 수 있는 편의성이 높아졌기 때문입니다. 유럽 대출 시장이 이미 개발되고 포화 상태이므로 시간이 지남에 따라 수요가 전반적으로 안정될 것으로 예상됩니다.

인도에서 주택 대출, 자동차 대출 및 주요 산업에 대한 기타 대출 시장은 대출 성장률이 은행 대출을 끌어올리면서 두 자릿수 성장률을 경험했으며, 2023년 1월에 두 배가 되었습니다. 인도 중앙은행이 발표한 은행 신용의 부문별 흐름에 대한 가장 최근의 정보에 따르면, 비식품 은행 신용은 2023년 1월에 16.7% 증가하여 1년 전 8.3%에 비해 증가했습니다. 2022년 1월과 비교했을 때, 2023년 1월 산업 대출은 8.7%(전년 대비) 증가했습니다. 대형 산업 대출은 시장 금리가 상승함에 따라 이전에 비용이 덜 드는 시장 기반 펀드를 관리하던 등급이 높은 기업이 자금 조달을 위해 은행으로 눈을 돌리면서 1년 전 0.2%에 비해 6.5% 증가했습니다.

핀테크 전문가 및 기업과의 협력 확대

보험, 은행, 지불, 재무 관리를 포함한 다양한 금융 산업에서 핀테크 기업은 여전히 성장하고 자리를 차지하고 있습니다. 이 기술은 주류에 진입했으며, 이는 전 세계 인구의 64%가 핀테크를 채택했다는 설문 조사 결과에서 입증되었습니다. 광범위한 기술을 보유한 전문가의 수도 증가하고 있습니다. 예를 들어, 회계학 석사 학위는 일부 사람들이 추구하기로 선택한 기술 업그레이드입니다. 오늘날의 회계 전문가들은 데이터 분석 및 재무법과 같은 관련 아이디어에 정통하며 핵심 회계 감각을 확실히 이해하고 있습니다. 오늘날의 치열한 대출 시장에서 그들은 시장에서 발견되는 매우 귀중한 자산입니다.

따라서 대출 회사는 혁신을 더욱 발전시키기 위해 핀테크 회사와 제3자 처리 및 데이터 수집에 집중하는 전문가와 협력하고 파트너십을 맺는 것이 좋습니다. 이를 통해 대출 기관은 디지털 변환을 극대화할 수 있습니다.

시장 성장을 돕는 디지털 플랫폼의 출시 증가

채팅봇, IoT, AI, 빅데이터 분석을 포함한 최첨단 기술의 도입 증가로 인해 시장이 성장하고 있습니다. 또한 디지털화가 계속 성장함에 따라 대출 제공자는 디지털 및 음성 활성화 도우미를 제공하여 고객 참여에 신속하게 투자하기를 희망합니다. 또한 소프트웨어 프로그램인 채팅봇은 개인 대출을 제공하는 기업에서 널리 사용하는 온라인 채팅 대화를 수행하는 데 사용되며 고객에게 보다 개인화되고 사용자 친화적인 경험을 제공하기 때문입니다. 따라서 다양한 회사가 핀테크 플랫폼으로의 전환을 모색하고 있습니다. 예를 들어, JPMorgan, Bank of America, Citi, Credit Suisse를 포함한 세계 최대 은행 4곳이 지원하는 새로운 핀테크인 Versana는 2022년 3월부터 여전히 대부분 아날로그이고 침체된 개인 대출 시장에서 효율성을 높이기 위해 디지털 기술을 사용하겠다고 발표했습니다. 가까운 미래에 이러한 추세가 지속될 것으로 예상됩니다. 게다가 지난 몇 년 동안 고객의 디지털 플랫폼 의존도가 증가했습니다.

중소기업의 대출 수요 증가가 시장을 활성화하고 있습니다.

시장 성장에 영향을 미치는 중요한 요인은 이러한 대출에 대한 후속 자금 조달이 필요한 중소기업의 수요가 가속화되고 지속적으로 지원이 증가하고 있다는 것입니다. 그러나 국제금융공사(IFC)에 따르면 개발도상국의 6,500만 개 기업, 즉 정식 초소규모, 중견기업(MSME)의 40%가 연간 5조 2,000억 달러의 자금 조달이 충족되지 않은 상태이며, 이는 현재 글로벌 MSME 대출 수준의 1.4배에 해당합니다. 글로벌 금융 격차의 가장 큰 부분(46%)은 동아시아와 태평양 지역이 차지하고, 그 다음으로 라틴 아메리카와 카리브해 지역(23%)과 유럽과 중앙아시아(15%)가 뒤따릅니다. 그러나 이 문제를 해결하기 위해 다양한 대형 은행이 대출을 통해 이러한 중소기업을 지원하기로 했습니다. 예를 들어, 중소기업 대출의 가장 활발한 대출 기관 중 하나는 웰스파고입니다. 2022년 9월 현재 가장 큰 국립은행 중 하나였으며, 2022 회계연도에 중소기업청 7(a) 대출에서 3억 7,700만 달러 이상을 승인했습니다.

시장 세분화

글로벌 대출 시장은 유형, 공급자 유형, 이자율, 기간, 지역 및 경쟁 환경을 기준으로 세분화됩니다. 유형을 기준으로 시장은 주택 대출, 모기지 대출, 개인 대출, 자동차 대출, 사업 대출, 주택 개량, 기타(금 대출, 교육 대출, 농업 대출, 소매 대출 등)로 세분화됩니다. 공급자 유형을 기준으로 시장은 (은행, 비은행 금융 회사, 기타(핀테크 회사 등))으로 분류됩니다. 이자율을 기준으로 시장은 고정 및 변동으로 세분화됩니다. 기간 기간을 기준으로 시장은 5년 미만, 5년~10년, 11년~20년, 20년 이상으로 세분화됩니다. 시장 분석에서는 북미, 유럽, 아시아 태평양, 중동 및 아프리카, 남미로 구분된 지역 세분화도 연구합니다.

회사 프로필

Bank of America Corporation, JPMorgan Chase & Co., Citigroup, Inc., Wells Fargo & Co., US Bancorp, PNC Financial Service Group, Inc., American Express Company, Ally Financial Inc., Truist Financial Corporation, Bank of China는 글로벌 대출 시장의 시장 성장을 이끄는 글로벌 플랫폼의 주요 시장 참여자입니다.