무담보 대출 시장 - 글로벌 산업 규모, 점유율, 추세, 기회 및 예측, 2018-2028, 유형별 세분화(개인 대출, 교육 대출, 신용 카드 대출, 농업 대출, 주택 개선 대출 및 기타(단기 사업 대출, 내구 소비재 대출 등), 공급자 유형별(은행 및 비은행 금융 회사 및 기타(핀테크 회사)), 이자율별(고정 및 변동), 기간별(3년 미만, 3-5년 및 5년 초과), 지역별, 경쟁

글로벌 무담보 대출 시장은 쉬운 신청 절차, 담보 불필요, 빠른 지급률로 인해 예측 기간 동안 강력한 성장을 보일 것으로 예상됩니다.

대출은 은행이나 기타 금융 기관에서 대출인이 매월 일정 금액의 이자와 함께 대출금을 전액 상환할 것으로 기대하여 제공하는 금액입니다. 원금과 이자가 모두 포함된 균등 월 상환금(EMI)은 은행이나 기타 금융 기관에 지불하는 월 상환금의 이름입니다.

무담보 대출은 기본 담보 없이 제공되므로 종종 서명 대출이라고 합니다. 절반 이상의 대출인(57.6%)이 신용 카드를 재융자하거나 부채를 통합하기 위해 개인 대출을 받습니다. 주택 개조가 2위(5.8%)를 차지합니다. 대출인의 신용 점수는 종종 이러한 대출의 약관, 즉 승인, 제재, 대출 분배에 영향을 미치는 요인입니다. 특정 무담보 대출은 승인을 받기 위해 차용인의 신용 점수가 높아야 합니다. 어떤 상황에서는 차용인의 신용 점수가 부족한 경우 대출 기관은 차용인이 대출을 불이행할 경우 부채를 지불할 책임을 맡을 공동 서명자를 요구할 수 있습니다.

2022년 미국에서 개인 대출 부채는 그 어느 때보다 높습니다. 미국인이 보유한 무담보 개인 대출의 대출당 평균 잔액은 9,896달러이고 총 잔액은 1,779억 달러에 달합니다.

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무담보 대출의 신청 절차가 짧아 시장 성장이 촉진되고 있습니다.

담보 대출 신청 절차는 시간이 오래 걸릴 수 있습니다. 금융 기관은 대출하는 기업이 적시에 지불하고 결국 대출을 전액 상환할 수 있는 능력이 있는지 확인하고 싶어합니다. 따라서 회사 대출에 대한 각 신청을 신중하게 검토합니다. 이는 담보 대출과 무담보 대출, 그리고 사업 신용 한도, 상인 현금 선급금, 송장 금융과 같은 다른 형태의 자금 조달에도 해당합니다. 그러나 대출 기관은 제공된 담보를 철저히 조사하여 가치를 평가해야 합니다. 여기에는 많은 시간이 필요할 수 있습니다. 담보 대출과 비교할 때 신청 및 승인 절차는 매우 간단하고 빠릅니다. 며칠 내에 대출금이 지급됩니다. 따라서 무담보 대출 시장은 빠른 대출 신청 절차로 인해 무담보 대출에 대한 수요가 증가함에 따라 예상 기간 동안 평균보다 빠른 속도로 발전할 것으로 예상됩니다.

담보 불필요로 시장 성장 촉진

많은 회사가 대출을 받기 위해 담보가 필요합니다. 예를 들어, 신생 기업은 대출 기관에 담보로 제공할 가치 있는 회사 자산이 없을 수 있습니다. 따라서 신생 기업은 대부분의 담보 회사 대출에 적격하지 않습니다. 사업 전략 및 시장 잠재력과 같은 다른 요소는 회사를 평가하는 동안 고려됩니다. 자산이 없는 신생 기업과 기업은 무담보 사업자 대출을 받을 수 있습니다. 2022년 1분기 현재 미국인 2,040만 명이 개인 대출을 받았는데, 이는 전년 대비 1,990만 명 증가한 수치입니다. 개인 대출 부채가 증가하고 있음에도 불구하고 대출자 수는 2019년 말 2,080만 명에서 감소했습니다. 대출을 담보할 수 있는 자본이 부족한 개인은 무담보 대출을 선택해야 합니다. 이를 통해 자산을 구매하는 것 외에도 다른 용도로 돈을 빌릴 수 있습니다. 이 대출 방식을 통해 대출자는 미납 신용카드 잔액이나 가능한 한 빨리 마감해야 하는 다른 대출을 갚는 데 사용할 수 있는 빠른 현금을 얻을 수 있습니다. 결과적으로 담보가 필요 없기 때문에 무담보 대출 시장이 상승할 것으로 예상됩니다.

채팅봇의 지원 증가로 시장 성장이 촉진될 것입니다.

개인 대출 시장은 채팅봇, IoT, AI, 빅데이터 분석과 같은 첨단 기술 도입이 증가함에 따라 성장했습니다. 예를 들어, Zopa, Prosper, Lending Club은 개인 대출을 위한 일대일 플랫폼 중 일부입니다. 온라인 및 오프라인 구매를 위한 신용 카드, 정기 저축 계좌를 제공하며, 대출인이 다양한 대출 기관이나 투자자로부터 대출을 받을 수 있도록 합니다. 이러한 회사는 고객이 집에서 편안하게 대출을 신청할 수 있도록 합니다. 또한 디지털화가 계속 성장함에 따라 무담보 대출 공급업체는 디지털 및 음성 활성화 도우미를 제공하여 고객 상호 작용에 신속하게 투자하기를 기대합니다. 또한, 챗봇 소프트웨어 프로그램은 무담보 대출을 제공하는 기업에서 종종 사용하는 온라인 채팅 대화를 수행하는 데 사용되며, 이는 고객에게 보다 개인화되고 사용자 친화적인 경험을 제공하기 때문입니다. 또한, 기술의 발전으로 더 많은 기업이 창의적인 무담보 대출 제도를 개발하고 있습니다. 결과적으로 기술 개발의 잠재력에는 한계가 없으며, 이는 무담보 대출 시장 확장을 위한 수익성 있는 벤처로 이어질 것으로 예상됩니다.

시장 세분화

무담보 대출 시장은 유형, 공급자 유형, 이자율 및 기간을 기준으로 세분화됩니다. 유형을 기준으로 시장은 개인 대출, 교육 대출, 신용 카드 대출, 농업 대출, 주택 개량 대출 및 기타(단기 사업 대출, 소비자 내구 대출 등)로 세분화됩니다. 시장은 공급자 유형에 따라 은행, 비은행 금융 회사, 기타(핀테크 회사)로 더 세분화됩니다. 이자율을 기준으로 시장은 고정 및 변동으로 세분화됩니다. 기간을 기준으로 시장은 3년 미만, 3-5년, 5년 이상으로 세분화됩니다. 지역별로 시장은 북미, 유럽, 아시아 태평양, 중동 및 아프리카, 남미로 구분됩니다.

회사 프로필

Bank of America Corporation, Citigroup, Inc., Wells Fargo & Co., US Bancorp, PNC Financial Services Group, Inc., American Express Company, Ally Financial Inc., Truist Financial Corporation, Bank of China, HDFC Bank Ltd.는 글로벌 무담보 대출 시장의 시장 성장을 이끄는 글로벌 플랫폼의 주요 시장 참여자입니다.