개인 대출 시장 - 글로벌 산업 규모, 점유율, 추세, 기회 및 예측, 2018-2028, 목적별 세분화(부채 통합 대출, 신용카드 재융자 대출, 주택 개선 대출, 일반 구매 대출, 이사 및 이전 대출, 기타(의료비 대출, 결혼 대출, 휴가 대출, 자동차 수리 대출 등)), 최종 사용자별(고용된 개인, 전문가, 학생, 기업가, 기타(주부, 실업자, 은퇴자 등)), 임기별(2년 미만, 2년~4년, 4년 초과), 지역별, 경쟁

글로벌 개인 대출 시장은 예측 기간 동안 강력한 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 전 세계적으로 경제가 성장하면서 수요가 크게 증가하여 글로벌 개인 대출 산업에 긍정적인 영향을 미쳤습니다. 부채 통합 대출, 신용카드 재융자 대출, 주택 개량 대출, 일반 구매 대출, 이사 및 이전 대출에 대한 개인 대출 수요 증가도 개인 대출 산업 성장에 영향을 미치는 중요한 요인입니다.

개인 대출은 담보가 없는 폐쇄형 신용 공급원으로, 할부 대출 또는 소비자 대출이라고도 합니다. 즉, 모기지 및 일부 자동차 대출과 달리 담보가 필요하지 않습니다. 또한 신용카드와 달리 일정 기간 동안 고정된 지불이 있습니다.

가장 빠르게 성장하는 소비자 부채 상품 중 하나는 개인 대출입니다. 개인 대출의 미결제 잔액은 2022년 3분기 현재 2,096억 달러였습니다. 개인 대출 잔액은 2013년 이후 3년(2017년, 2020년, 2021년)을 제외하고 매년 두 자릿수로 증가했습니다. 개인 대출 잔액은 2020년에 거의 3% 감소했습니다. 2021년에 양의 성장이 가속화되었고(5.6%) 2022년 3분기 말에는 폭발적으로 증가했습니다(34%). 신용 카드에 비해 개인 대출의 이자율은 2022년 4월 1일 현재 8.73%입니다(상업 은행의 24개월 대출).

최근 몇 년 동안 아시아 태평양 지역에서도 개인 대출에 대한 수요가 확대되었습니다. 앞으로 수십 년 동안 아시아 소비자는 글로벌 소비 성장의 절반을 차지할 것으로 예상되며, 이는 10조 달러의 성장 기회를 나타냅니다. 아시아에서는 소득이 중산층 상위 이상인 가구가 2가구 중 1가구가 있을 것으로 예상되며, 완료된 소비자 거래의 2가구 중 1가구가 그곳에서 이루어질 가능성이 높습니다. 게다가, 이들 국가의 인구가 증가함에 따라 생활 수준을 높이기 위해 끊임없이 대출이 필요하며, 이를 위해 소비자들은 개인 대출에 크게 의존하고 있습니다. 인도, 말레이시아, 방글라데시, 중국, 한국과 같은 개발도상국도 개인 대출 회사가 상품을 확대할 수 있는 상당한 기회를 제공합니다. 따라서 개인 대출에 대한 수요는 시간이 지남에 따라 전반적으로 안정될 것으로 예상됩니다.

대출 기관은 처음에 COVID-19의 경제적 불확실성에 대응하여 대출 요건을 강화하고 대출인의 고용 및 소득을 확인하는 데 인수 노력을 집중하기 시작했습니다. 그러나 대출 기관은 2020년대 후반에 새로운 대출인을 유치하기 위해 기준을 낮추면서 호전되었습니다. 2020년 후반과 2021년 초에 대출 기관은 주로 신용 점수가 낮은 대출인에 초점을 맞추었습니다. TransUnion에 따르면, 서브프라임 대출자의 대출 발생은 2021년 1분기에 71% 증가했습니다. 2022년의 기록적인 인플레이션으로 가장 큰 타격을 입은 것은 신용이 좋지 않고 예산이 부족한 소비자였으며, 이로 인해 개인 대출의 연체율이 증가했습니다.

시장 성장을 돕는 FinTech 대출 기관의 증가

Fintech 대출 기관은 인수, 위험 분석, 자금 조달 및 마케팅을 위해 금융 기술에 의존하는 온라인 대출 기관입니다. 오늘날 기존 은행과 신용 조합을 포함한 대부분의 대출 기관이 이 설명에 해당합니다. 그러나 이 문구는 일반적으로 온라인에서만 운영되고 대체 데이터 소스와 함께 새로운 신용 모델을 활용하는 신생 기업과 비교적 새로운 기업을 설명하는 데 사용됩니다. 기술은 무담보 개인 대출의 급속한 확장에 중요한 역할을 했습니다. 대출 기관은 이제 풍부한 금융 정보와 신용 평가 도구에 액세스할 수 있어 더 나은 대출 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 응용 통계는 인간의 판단에만 의존하기보다는 의사 결정을 알리는 데 점점 더 많이 사용되고 있습니다. 이를 통해 비용을 절감하고 담보 없는 개인 대출을 인수하는 것이 가능해집니다. 가까운 미래에 이러한 경향이 지속될 것으로 예상됩니다. 게다가 지난 몇 년 동안 디지털 플랫폼에 대한 고객의 의존도도 증가했습니다.

개인 대출 이용의 용이성이 시장을 활성화하고 있습니다.

시장 성장에 영향을 미치는 중요한 요인은 이러한 개인 대출에 대한 이용 기준을 줄임으로써 수요가 가속화되고 있다는 것입니다. 많은 서류 작업이 필요한 주택 대출 및 금 대출과 같은 다른 대출과 비교할 때 개인 대출은 요구 사항이 적고 승인 절차가 빠릅니다. 온라인 개인 대출은 일반적으로 대출자가 개인의 대출 상환 능력에 확신을 가지고 있는지 여부에 따라 몇 시간 이내에 금융 기관을 통해 지급됩니다. 개인 대출 제공자를 선택하는 또 다른 중요한 이점은 대출 기간을 자유롭게 선택할 수 있다는 것입니다.

과도한 수수료와 벌금이 시장 성장을 방해하고 있습니다.

대출 회수 문제는 개인 대출 시장을 크게 방해합니다. 그 결과, 다양한 개인 대출 제공자는 대출에 과도한 수수료와 벌금을 부과하는 경우가 많아 대출 비용이 더욱 증가합니다. 일부 대출의 발생 수수료는 대출 금액의 1%에서 6% 사이입니다. 수수료는 대출에 포함되거나 차용인에게 제공된 돈에서 차감됩니다. 또한 많은 대출 기관은 차용인이 대출 기간이 끝나기 전에 잔액을 정산하면 선불 수수료를 부과합니다. 또한 소비자는 개인 대출을 신청하기 전에 수수료와 벌금과 같은 약관의 미세한 내용을 무시할 때 대출 기관에 대한 불신을 갖게 됩니다. 결과적으로, 이는 개인 대출 시장이 확장되는 것을 막는 중요한 요인 중 하나입니다.

무료 샘플 보고서 다운로드

시장 세분화

글로벌 개인 대출 시장은 목적, 최종 사용자, 이자율, 기간, 지역 및 경쟁 환경을 기준으로 세분화됩니다. 목적에 따라 시장은 부채 통합 대출, 신용 카드 재융자 대출, 주택 개선 대출, 일반 구매 대출, 이사 및 이전 대출, 기타(의료비 대출, 결혼 대출, 휴가 대출, 자동차 수리 대출 등)로 세분화됩니다. 최종 사용자에 따라 시장은 취업자, 전문가, 학생, 기업가, 기타(주부, 실업자, 은퇴자 등)로 분류됩니다. 기간 기간에 따라 시장은 2년 미만, 2년~4년, 4년 이상으로 세분화됩니다. 시장 분석은 또한 북미, 유럽, 아시아 태평양, 중동 및 아프리카, 남미로 구분된 지역 세분화를 연구합니다.

회사 프로필

Avant, LLC,