인도 생명보험 시장 유형별(기간 생명보험, 단위연계보험 플랜(ULIP), 기금보험 플랜, 은퇴/연금 플랜 및 기타), 보험료 유형별(일반, 단일), 보험료 범위별(낮음, 중간, 높음), 공급자별(보험 회사, 보험 대리점/중개인, 기타), 구매 방식별(온라인, 오프라인), 지역별, 경쟁, 예측 및 기회별, 2029

인도 생명보험 시장은 2023년에 1,004억 2,000만 달러 규모였으며, 2029년까지 연평균 성장률 14.12%로 예측 기간 동안 강력한 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 인도 생명보험 시장은 향후 몇 년 동안 수요가 증가함에 따라 상당한 상승을 보일 것으로 예상됩니다.

인도 생명보험 시장 범위

생명보험은 사망 시 피보험자 또는 직계 가족에게 금액을 지급하는 보험 상품입니다. 생명보험의 목적은 보험자가 시기상조로 사망할 경우 가족에게 재정적 안정을 제공하는 것입니다.

기간 생명보험, 단위연계보험(ULIP), 양도성 보험 상품, 환급 상품 등 다양한 유형의 생명보험 상품이 있습니다. 정기 생명보험은 보험자가 보험 기간 동안 사망할 경우 보험자가 지명자 또는 보험자의 가장 가까운 친척에게 사망 급여금을 지급한다는 내용을 명시한 보험 계약자와 보험 회사 간의 계약입니다.

환급형 보험은 투자와 보호를 모두 제공합니다. 이를 통해 고객은 보험 기간 내내 정기적으로 수익을 얻을 수 있습니다. 단위 연계형 보험 플랜(ULIP)은 예상치 못한 사고가 발생할 경우 가족에게 장기 투자와 재정적 보호를 모두 제공합니다. 연금형 플랜은 사망 급여금을 제공하는 동시에 고객이 돈을 키울 수 있도록 합니다. 보험을 구매할 때 고정 수익을 제공합니다. 주택 소유, 자녀 교육 또는 결혼, 새로운 사업 시작 등 다양한 목표를 위해 저축하는 데 사용할 수 있습니다.

인도 생명보험 시장 개요

인도의 생명보험 시장은 인도 보험 시장에서 가장 빠르게 성장하는 부문 중 하나이며 인도 보험 규제 개발 기관(IRDAI)의 규제를 받습니다. 시장은 환불 플랜, 단위 연계 보험 플랜(ULIP), 정기 보험 플랜, 연금 플랜을 포함한 광범위한 보험 상품을 제공합니다. 인도의 보험사는 또한 단체 정기 보험, 단체 퇴직금 플랜, 단체 연금 플랜과 같은 단체 보험 플랜을 제공합니다. 그들은 다양한 고객 세그먼트의 특정 요구 사항을 충족시키기 위해 맞춤형 보험 상품을 제공하기 시작했습니다.

인도 생명보험 시장은 경쟁이 치열하며, 여러 보험사가 시장 점유율을 놓고 경쟁하고 있습니다. 이 시장은 Life Insurance Corporation of India, ICICI Prudential Life Insurance Co. Ltd., Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd.를 포함한 몇몇 대형 기업이 지배하고 있습니다. 그러나 시장의 몇몇 소규모 기업도 혁신적인 상품과 서비스를 제공하여 발판을 마련하려고 노력하고 있습니다.

지역 측면에서 인도 생명보험 시장은 북부, 서부, 남부, 동부로 세분화됩니다. 이 중에서 북부 지역이 시장의 주요 기여자로 떠올랐습니다. 인도 정부는 모든 공무원이 생명보험에 가입하도록 의무화했습니다. 북부의 대규모 정부 직원 풀이 이 시장에서 이 지역이 우위를 점하는 데에는 핵심 요인이 있습니다. 앞으로 중산층 인구가 증가함에 따라 향후 몇 년 동안 북부의 생명보험 시장이 활성화될 것으로 예상됩니다.

인도 생명보험 시장 동인

인도의 생명보험 시장은 최근 몇 년 동안 상당한 성장을 보였으며 앞으로도 계속 증가할 것으로 예상됩니다. 이 시장의 성장에 기여한 요인은 여러 가지가 있습니다. 주요 동인 중 하나는 인도 국민 사이에서 생명보험의 중요성에 대한 인식이 높아지고 있다는 것입니다. 소득이 증가하고 라이프스타일이 변화함에 따라 인도 국민은 이제 예상치 못한 미래의 사건에 대비해 저축한 보장금과 가족을 재정적으로 보호하는 데 더욱 관심을 갖게 되었습니다.

인도의 생명보험 시장을 이끄는 또 다른 요인은 유리한 규제 환경입니다. 인도 정부는 보험 산업의 성장을 촉진하기 위해 부문의 자유화와 새로운 규정 도입을 포함한 여러 가지 조치를 취했습니다. 이로 인해 수혜자는 선택과 실행 가능성에 따라 이용할 수 있는 뛰어난 보험 제공업체의 다양한 적합한 플랜이 증가했습니다.

인도의 중산층 인구가 증가하면서 생명보험 시장도 성장하고 있습니다. 중산층에 진입하는 사람이 많아지면서 재정적 미래를 보장할 방법을 찾고 있으며, 생명보험은 그 중요한 부분으로 여겨집니다. 또한, 이 나라의 젊은 인구가 늘어나면서 시장 성장에 기여하고 있는데, 이는 이들이 어린 나이에 생명보험에 투자할 가능성이 더 높기 때문입니다.

인도 생명보험 시장 동향

인도의 생명보험 시장은 최근 몇 년 동안 소비자의 변화하는 요구와 선호도를 반영하여 여러 가지 동향을 보였습니다. 이 시장의 주요 동향 중 하나는 기간 보험과 같은 장기 생명보험 플랜에 대한 수요가 증가하고 있다는 것입니다. 기간 보험은 저렴한 비용으로 높은 수준의 보호를 제공하며 소비자가 기존의 저축 중심 상품보다 점점 더 선호하고 있습니다. 그 결과, 보험사는 이제 증가하는 수요에 부응하기 위해 광범위한 기간 보험 상품 포트폴리오를 제공하고 있습니다.

인도 생명보험 시장의 또 다른 추세는 기술 사용의 증가입니다. 스마트폰과 인터넷 사용이 증가함에 따라 보험사는 이제 디지털 채널을 통해 제품과 서비스를 제공하고 있습니다. 소비자는 이제 온라인으로 보험 상품을 구매할 수 있어 프로세스가 더 빠르고 편리해졌습니다. 보험사는 또한 기술을 사용하여 사용 기반 보험 및 웰빙 프로그램과 같은 맞춤형 상품과 서비스를 제공하고 있습니다.

또한 인도 생명보험 시장은 고객 서비스에 대한 집중도가 높아지고 있습니다. 보험사는 이제 기술 기반 지원 시스템에 상당한 투자를 하여 보험 계약자에게 더 나은 고객 서비스를 제공하고 있습니다. 여기에는 자동화된 챗봇, 온라인 고객 서비스 포털, 24시간 연중무휴 헬프라인, 개인화된 지원이 포함됩니다.

인도 생명보험 시장의 과제

인도 생명보험 시장에 영향을 미치는 주요 과제 중 하나는 상품 비용이 높다는 것입니다. 보험 회사는 고객에게 보험 상품을 판매하기 위해 에이전트와 브로커에 크게 의존하며, 이에 대해 보험 상품 비용에 추가되는 중개 수수료를 받습니다. 유통 비용이 높기 때문에 보험사는 소비자, 특히 저소득층에게 저렴한 보험 상품을 제공하기 어렵습니다.

인도 생명보험 시장은 포트폴리오 이해와 관련된 과제에도 직면합니다. 인도에서 제공되는 보험 상품 중 다수는 복잡하고 소비자가 이해하기 어렵습니다. 이로 인해 소비자가 제품을 비교하고 요구 사항에 맞는 제품을 선택하기 어렵습니다.

또한 농촌 지역의 보험 회사가 도달 범위가 부족하여 시장이 방해를 받고 있습니다. 인도의 많은 농촌 지역은 은행 및 보험 시설과 같은 기본 금융 서비스에 대한 접근성이 제한적입니다.

최근 개발

• 2023년 4월, Canara HSBC Life Insurance는 Smart Guaranteed Pension을 출시했다고 발표했습니다. 이는 보험료 납부 유연성을 허용하는 동시에 고객이 안전하게 은퇴할 수 있도록 하는 정기적인 보장 수입 흐름을 보장하는 보장 연금 상품입니다. 고객은 다양한 이점과 옵션 중에서 선택하여 자유, 보안 및 평생 수입 보장을 받을 수 있습니다.
• 2022년 11월, The Life Insurance Corporation(LIC)은 "New Jeevan Amar"와 "Tech Term"이라는 두 가지 기간 보험 상품을 출시했습니다. 이러한 기간 보험 플랜의 보험 계약자는 고정 보험료를 지불하고 보장된 수익을 받습니다.
• 2022년 10월, The Life Insurance Corporation(LIC)은 'Dhan Varsha' 생명보험 정책을 출시했습니다. Dhan Varsha는 정책 기간 내에 보험에 가입한 사람이 불행하게 사망한 경우 가족에게 재정적 지원을 제공합니다. 또한 만기일에 수혜자에게 생존한 보험에 가입한 사람에게 보장된 일시금을 제공합니다.

인도 생명보험 시장 기회

인도 생명보험 시장은 보험사가 사업을 성장시키고 시장 점유율을 높일 수 있는 여러 가지 수익성 있는 기회를 제공합니다. 생명보험의 중요성에 대한 인식이 높아짐에 따라 보험사가 다양한 소비자 계층의 요구에 맞는 광범위한 금융 보호 지향 상품을 제공할 수 있는 상당한 잠재력이 있습니다. 보험사는 저렴한 가격으로 높은 수준의 보호를 제공하는 혁신적인 상품을 제공함으로써 이 기회를 활용할 수 있습니다. 비용.

또한 수혜자를 지원하기 위한 기술 지원의 사용 증가는 금융 기관이 시장에서 경쟁 우위를 점할 수 있는 기회를 제공하고 있습니다. 스마트폰과 인터넷 사용이 증가함에 따라 보험사는 이제 디지털 채널을 통해 제품과 서비스를 제공할 수 있습니다. 이는 보험사가 더 광범위한 고객 기반에 도달하고 소비자에게 더 빠르고 편리한 구매 경험을 제공할 수 있는 기회를 제공합니다. 또한 보험사는 기술을 사용하여 다양한 고객 세그먼트의 특정 요구 사항을 충족하는 맞춤형 제품과 서비스를 제공할 수 있습니다.

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시장 세분화

인도 생명보험 시장은 유형, 보험료 유형, 보험료 범위, 공급자, 구매 방식 및 지역을 기준으로 세분화됩니다. 유형에 따라 시장은 정기 생명보험, 단위 연계 보험 플랜(ULIP), 기금 보험 플랜, 은퇴/연금 플랜 및 기타(환급 플랜 등)로 세분화됩니다. 보험료 유형에 따라 시장은 정기 및 단일로 세분화됩니다. 프리미엄 범위를 기준으로 시장은 낮음, 중간, 높음으로 세분화됩니다. 공급자를 기준으로 시장은 보험 회사, 보험 대리점/중개인 및 기타(insurtech 회사, 제3자)로 세분화됩니다. 구매 방식을 기준으로 시장은 온라인과 오프라인으로 세분화됩니다. 시장은 지역별로 북부, 남부, 동부, 서부로 구분됩니다.

시장 참여자

Life Insurance Corporation of India, ICICI Prudential Life Insurance Co. Ltd., Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd., SBI Life Insurance Company Limited