소매 은행 시장 - 글로벌 산업 규모, 점유율, 추세, 기회 및 예측, 제품 유형(거래 계좌, 저축 계좌, 직불 카드, 신용 카드, ATM 카드, 모기지, 주택 대출), 은행 유형(지역사회 개발 은행, 개인 은행, 공공 은행, NBFC), 지역별, 경쟁별 2018-2028년

시장 개요

글로벌 리테일 뱅킹 시장은 2022년에 25억 달러 규모로 평가되었으며, 2028년까지 7.11%의 CAGR로 예측 기간 동안 강력한 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 글로벌 리테일 뱅킹 시장은 금융 서비스 산업에서 중추적인 역할을 하는 역동적이고 끊임없이 진화하는 부문입니다. 여기에는 저축 계좌, 당좌 예금 계좌, 대출, 신용 카드 등과 같은 서비스를 제공하는 개인 소비자와 중소기업을 위해 설계된 광범위한 은행 활동이 포함됩니다.

최근 몇 년 동안 시장은 다양한 요인으로 인해 상당한 변화를 목격했습니다. 가장 두드러진 추세 중 하나는 디지털 기술의 빠른 도입입니다. 온라인 및 모바일 뱅킹의 증가로 고객은 이제 편리하고 안전하며 사용하기 쉬운 디지털 서비스를 기대합니다. 은행은 이러한 기대에 부응하고 경쟁력을 유지하기 위해 모바일 앱, 온라인 뱅킹 플랫폼, AI 기반 챗봇을 포함한 디지털 인프라에 많은 투자를 했습니다.

게다가 핀테크 스타트업의 등장으로 기존 은행 모델이 붕괴되었습니다. 이러한 민첩하고 혁신적인 회사는 전문화된 금융 상품과 서비스를 제공하여 기존 은행이 적응하거나 협력하도록 도전합니다. 그 결과 은행과 핀테크 회사 간의 파트너십과 협력이 일반화되었습니다.

또한 고객 선호도는 개인화된 경험과 지속 가능한 은행 관행으로 바뀌고 있습니다. 리테일 은행은 맞춤형 금융 솔루션을 제공하고 환경, 사회, 거버넌스(ESG) 기준을 운영에 통합하기 위해 데이터 분석에 점점 더 집중하고 있습니다.

마지막으로, 금융 포용성은 여전히 글로벌 목표로, 은행 서비스를 받지 못하거나 은행 서비스를 충분히 받지 못하는 계층에게 은행 서비스를 제공하려는 노력이 이루어지고 있으며, 종종 기술과 모바일 뱅킹 솔루션을 활용하고 있습니다.

요약하면, 글로벌 리테일 뱅킹 시장은 디지털화, 핀테크 혁신, 개인화, 금융 포용성 이니셔티브가 특징이며, 이는 금융 서비스 산업의 변화하는 환경을 반영합니다.

주요 시장 동인

디지털 혁신

디지털화는 리테일 뱅킹 산업의 최전선에 있습니다. 스마트폰이 확산되고 인터넷 연결이 증가함에 따라 고객은 원활한 디지털 경험을 기대합니다. 은행은 온라인 및 모바일 뱅킹 서비스를 제공하기 위해 인프라를 현대화하는 데 많은 투자를 했습니다. 여기에는 사용자 친화적인 모바일 앱, 직관적인 온라인 플랫폼, 보안과 편의성을 강화하기 위한 인공 지능 및 생체 인식과 같은 신기술의 통합이 포함됩니다. COVID-19 팬데믹은 디지털 뱅킹 도입을 더욱 가속화했으며, 많은 고객이 실제 지점 방문보다 원격 거래를 선호합니다.

핀테크 혁신

핀테크(금융 기술) 스타트업은 기존 뱅킹 모델을 혁신했습니다. 이러한 민첩하고 혁신적인 회사는 피어투피어 대출 및 로보 어드바이저에서 디지털 지갑 및 지불 솔루션에 이르기까지 광범위한 전문 금융 상품 및 서비스를 제공합니다. 핀테크 회사는 종종 기존 뱅킹 서비스에 대한 더 빠르고 비용 효율적이며 사용자 중심적인 대안을 제공합니다. 결과적으로 기존 은행은 이러한 변화하는 환경에 적응하거나 핀테크 회사와 협력하여 경쟁력을 유지해야 하는 과제에 직면합니다. 많은 은행이 후자를 선택하여 핀테크 스타트업과 파트너십과 제휴를 맺어 고객에게 더 광범위한 서비스를 제공합니다.

고객 중심성과 개인화

고객은 점점 더 개인화된 뱅킹 경험을 요구합니다. 그들은 은행이 고유한 재정적 요구와 선호도를 이해하고 맞춤형 솔루션과 권장 사항을 제공하기를 기대합니다. 이러한 수요를 충족하기 위해 리테일 은행은 데이터 분석과 인공 지능을 활용하여 고객 행동에 대한 통찰력을 얻고 개인화된 제품과 서비스를 제공하고 있습니다. 이는 고객 만족도를 높일 뿐만 아니라 은행이 효과적으로 교차 판매 및 상향 판매를 하는 데 도움이 됩니다. 고객 중심성은 개인화를 넘어 확장됩니다. 여기에는 고객 서비스 개선, 대기 시간 단축, 편리한 셀프 서비스 옵션 제공도 포함됩니다.

지속 가능한 뱅킹 및 ESG 통합

환경, 사회, 거버넌스(ESG) 기준은 은행 업계에 필수적이 되고 있습니다. 고객은 은행 선택의 사회적 및 환경적 영향에 대해 점점 더 우려하고 있습니다. 소매 은행은 ESG 원칙을 운영에 통합하여 대응하고 있습니다. 여기에는 책임 있는 대출 관행, 재생 에너지에 대한 투자, 사회적 이니셔티브 지원, ESG 성과에 대한 투명한 보고가 포함됩니다. 지속 가능한 뱅킹은 고객 가치와 일치할 뿐만 아니라 은행이 위험을 관리하고 점점 더 사회적으로 의식이 높아지는 시장에서 평판을 높이는 데 도움이 됩니다.

금융 포용성 및 접근성

금융 포용성은 여전히 글로벌 목표로, 은행 계좌가 없거나 은행 계좌가 부족한 계층을 공식 금융 시스템으로 끌어들이는 데 중점을 두고 있습니다. 소매 은행은 이 목표를 달성하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 이들은 원격 및 서비스가 부족한 지역에 도달하기 위해 기술, 특히 모바일 뱅킹 솔루션을 활용하여 더 많은 인구가 은행 서비스를 이용할 수 있도록 하고 있습니다. 또한 계좌 개설 절차 간소화, 수수료 인하, 소액 금융 이니셔티브는 금융 포용성 격차를 메우는 데 도움이 되고 있습니다.

주요 시장 과제

사이버 보안 및 데이터 개인 정보 보호 문제

은행 산업이 점점 더 디지털화됨에 따라 사이버 위협과 데이터 침해에 더 취약해지고 있습니다. 피싱, 랜섬웨어, 데이터 도난을 포함한 사이버 공격은 은행과 고객 모두에게 상당한 위험을 초래합니다. 침해로 인해 재정적 손실, 평판 손상, 고객 신뢰 상실이 발생할 수 있습니다. 게다가 유럽의 일반 데이터 보호 규정(GDPR)과 다른 지역의 유사한 법률과 같은 규정이 도입됨에 따라 은행은 고객 데이터의 프라이버시와 보안을 보장해야 하는 압박을 더 많이 받고 있습니다.

사이버 보안 문제를 해결하려면 고급 암호화, 침입 탐지 시스템, 직원을 위한 보안 교육을 포함한 견고한 보안 조치에 지속적으로 투자해야 합니다. 은행은 또한 사이버 보안 전문가 및 정부 기관과 협력하여 진화하는 위협에 앞서 나가야 합니다. 견고한 보안과 원활한 고객 경험의 필요성 사이에서 균형을 맞추는 것은 지속적인 과제입니다. 엄격한 보안 조치는 때때로 사용자 편의성을 방해할 수 있기 때문입니다.

규정 준수 및 위험 관리

규정 준수는 리테일 은행에 대한 지속적이고 증가하는 과제입니다. 은행은 자금 세탁 방지(AML) 법률, 고객 확인(KYC) 요구 사항, 바젤 III 자본 적정성 표준 등을 포함한 수많은 규정을 준수해야 합니다. 규정 준수에는 엄격한 문서화, 보고 및 감사 프로세스가 필요하며, 이는 리소스 집약적이고 비용이 많이 들 수 있습니다.

또한 은행은 신용 위험, 시장 위험, 운영 위험 및 유동성 위험을 포함한 다양한 위험을 관리해야 합니다. 이러한 위험을 효과적으로 관리하지 못하면 금융 불안정과 규제 처벌로 이어질 수 있습니다. 끊임없이 변화하는 규제 환경과 오픈 뱅킹 프레임워크와 같은 새로운 규정의 출현은 규정 준수 노력을 더욱 복잡하게 만듭니다.

이러한 과제를 해결하기 위해 은행은 자동화 및 분석을 통해 규정 준수 프로세스를 간소화하는 규제 기술(RegTech) 솔루션에 투자하고 있습니다. 효과적인 위험 관리에는 스트레스 테스트, 시나리오 분석 및 잠재적 위협을 예상하고 완화하기 위한 포괄적인 위험 모델링이 포함됩니다.

핀테크 및 빅테크의 경쟁

핀테크 스타트업의 부상과 빅테크로 알려진 기술 거대 기업이 금융 서비스에 진출하면서 리테일 뱅킹 부문의 경쟁이 심화되었습니다. 핀테크 기업은 피어투피어 대출 플랫폼부터 디지털 지갑 및 투자 앱에 이르기까지 혁신적이고 사용자 중심적인 금융 상품과 서비스를 제공합니다. 이러한 민첩한 스타트업은 종종 운영 비용이 낮고 변화하는 고객 요구에 신속하게 적응할 수 있어 기존 은행에 경쟁 위협을 가합니다.

광범위한 리소스와 사용자 기반을 갖춘 Big Tech 기업도 금융 서비스 분야를 침범하고 있습니다. 예를 들어 Amazon, Google, Apple과 같은 기업은 디지털 생태계를 활용하여 지불 및 대출 서비스를 시작했습니다. 이러한 플랫폼의 편의성과 친숙함은 고객을 기존 은행에서 멀어지게 할 수 있습니다.

이러한 과제를 해결하기 위해 기존 은행은 핀테크 기업과의 파트너십과 협업을 모색하여 더 광범위한 서비스를 제공하고 고객 경험을 개선하고 있습니다. 또한 은행은 자체 디지털 역량에 투자하고 온라인 및 모바일 뱅킹 서비스를 개선하여 핀테크 및 빅테크 기업이 제공하는 편의성과 혁신과 경쟁하고 있습니다.

변화하는 고객 기대치와 수요

고객의 기대치는 전자상거래 및 엔터테인먼트와 같은 다른 산업에서의 경험에 따라 빠르게 진화하고 있습니다. 오늘날의 고객은 원활한 디지털 경험, 개인화된 서비스, 정보에 대한 즉각적인 액세스, 연중무휴 가용성을 요구합니다. 종종 레거시 시스템과 프로세스로 인해 부담을 받는 기존 은행은 이러한 기대치를 충족하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

고객은 또한 재정에 대한 통제력을 높이고 혁신적인 금융 상품에 대한 액세스를 원합니다. 로보 어드바이저, 디지털 전용 은행, 암호화폐와 같은 비전통적 뱅킹 옵션을 탐색하는 데 점점 더 열려 있습니다. 이러한 변화하는 수요를 충족하려면 은행이 민첩하고 적응력이 뛰어나며 고객 중심적이어야 합니다.

이러한 과제를 해결하기 위해 리테일 은행은 온라인 및 모바일 뱅킹 플랫폼을 개선하기 위한 디지털 혁신 이니셔티브에 투자하고 있습니다. 또한 데이터 분석과 인공 지능을 활용하여 개인화된 금융 조언과 솔루션을 제공하고 있습니다. 또한 은행은 제품 제공을 간소화하고 지점과 온라인 모두에서 전반적인 고객 경험을 개선하는 방법을 모색하고 있습니다.

주요 시장 동향

디지털 우선 뱅킹

디지털 우선 뱅킹으로의 추세는 아마도 업계에서 가장 결정적인 변화일 것입니다. 기존의 오프라인 지점은 더 이상 은행과 고객 간의 주요 인터페이스가 아닙니다. 대신 온라인 뱅킹 플랫폼, 모바일 앱 및 기타 디지털 도구를 포함한 디지털 채널에 중점을 두고 있습니다. 이러한 추세는 원격 및 비대면 뱅킹 서비스의 중요성을 강조한 COVID-19 팬데믹으로 인해 가속화되었습니다.

디지털 우선 뱅킹은 고객에게 더 큰 편의성과 접근성을 제공할 뿐만 아니라 은행이 운영을 간소화하고 비용을 절감하며 전반적인 고객 경험을 개선할 수 있도록 합니다. 여기에는 인공 지능(AI), 머신 러닝, 데이터 분석과 같은 최첨단 기술을 통합하여 개인화된 서비스를 제공하고, 프로세스를 최적화하며, 사기 활동을 탐지하고 방지하는 것이 포함됩니다.

오픈 뱅킹 및 API

API(Application Programming Interfaces)를 사용하여 촉진되는 오픈 뱅킹은 금융 생태계 내에서 협업과 연결성을 촉진하는 추세입니다. 타사 개발자가 금융 데이터에 액세스하고(고객 동의를 받아) 혁신적인 애플리케이션과 서비스를 구축할 수 있습니다. 이러한 추세는 유럽의 개정된 지불 서비스 지침(PSD2)과 같은 규제 이니셔티브에 의해 주도되며, 은행은 API를 승인된 타사에 공개해야 합니다.

오픈 뱅킹은 보다 상호 연결된 금융 환경을 촉진하여 고객이 단일 인터페이스 내에서 다양한 공급업체의 광범위한 금융 서비스에 액세스할 수 있도록 합니다. 이는 핀테크 기업과 다른 금융 기관이 보완적인 제품과 서비스를 개발하고 제공하여 더욱 역동적이고 다양한 금융 생태계를 조성할 수 있으므로 경쟁과 혁신을 촉진합니다.

인공지능과 자동화

인공지능(AI)과 자동화는 고객 서비스에서 사기 탐지 및 위험 관리에 이르기까지 리테일 뱅킹의 다양한 측면을 혁신하고 있습니다. AI로 구동되는 챗봇과 가상 비서가 고객 상호 작용을 개선하고 즉각적인 지원과 정보를 제공하는 데 사용되고 있습니다. 자연어 처리를 통해 이러한 시스템은 인간과 같은 방식으로 고객 문의를 이해하고 응답할 수 있습니다.

AI는 신용 평가, 인수 및 위험 평가에도 사용됩니다. 머신 러닝 알고리즘은 방대한 데이터 세트를 분석하여 고객 행동과 신용도에 대한 보다 정확한 예측을 내립니다. 자동화는 백오피스 운영을 간소화하고 수동 오류를 줄이며 전반적인 효율성을 개선하고 있습니다. 로봇 프로세스 자동화(RPA) 구현이 보편화되면서 은행은 일상적인 업무를 자동화하고 인적 자원을 보다 전략적인 활동에 할당할 수 있습니다.

향상된 고객 개인화

고객의 기대치는 개인화된 경험으로 전환되었으며, 리테일 은행은 이러한 요구 사항을 충족하기 위해 데이터 분석과 AI를 활용하고 있습니다. 은행은 고객 데이터를 분석하여 개별 선호도, 행동 및 재정적 필요에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다. 그런 다음 이 정보를 사용하여 타겟팅되고 개인화된 제품 추천, 재정 조언 및 마케팅 메시지를 제공합니다.

개인화는 디지털 상호 작용을 넘어 지점 내 경험에도 포함됩니다. 예를 들어, 스마트 ATM과 대화형 키오스크는 고객을 인식하고 거래 내역 및 선호도에 따라 맞춤형 옵션을 제공하여 보다 개인화된 서비스를 제공할 수 있습니다.

향상된 개인화는 고객 만족도를 향상시킬 뿐만 아니라 은행이 보다 강력한 관계를 구축하고 고객 충성도를 높이는 데 도움이 됩니다. 고객이 더욱 관련성 있고 의미 있는 상호작용을 받게 되면 은행과 거래하고 추가 서비스를 고려할 가능성이 커집니다.

지속 가능한 은행 관행

지속 가능성은 소비자와 기업 모두에게 중요한 관심사가 되었으며, 소매 은행은 환경, 사회, 거버넌스(ESG) 원칙을 운영에 점점 더 통합하고 있습니다. 이러한 추세는 환경 및 사회 문제에 대한 인식이 높아지고 책임 있는 비즈니스 관행에 대한 욕구가 높아지는 것과 일치합니다.

은행은 ESG 기준과 일치하는지 확인하기 위해 대출 및 투자 관행을 평가하고 있습니다. 여기에는 친환경 이니셔티브 자금 지원, 사회적 원인 지원, 윤리적 비즈니스 관행 채택이 포함됩니다. 개인이 자신의 가치를 공유하고 사회에 긍정적으로 기여하는 은행을 선택하는 경우가 점점 더 많아지고 있기 때문에 이러한 노력을 고객에게 투명하게 전달하는 것이 중요합니다.

지속 가능한 뱅킹은 고객 기대에 대한 대응일 뿐만 아니라 기후 변화, 규제 변화 및 평판 고려 사항과 관련된 위험을 관리하기 위한 전략적 움직임이기도 합니다. 정부와 규제 기관이 지속 가능한 금융에 대한 집중을 강화함에 따라 ESG 관행을 우선시하는 은행은 장기적으로 성공할 가능성이 더 높습니다.

금융 포용성과 네오뱅크

금융 포용성은 여전히 글로벌 과제이며, 은행 업계는 이 문제를 해결하기 위해 디지털 솔루션을 도입하고 있습니다. 디지털 은행 또는 챌린저 은행이라고도 알려진 네오뱅크는 은행 서비스에 대한 접근성을 확대하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 이들은 종종 지점이 없고 모바일 전용 기관으로, 기술을 활용하여 간단하고 접근 가능하며 저렴한 금융 서비스를 제공합니다.

네오뱅크는 특히 전통적인 은행 인프라가 제한적인 지역에서 중요합니다. 이들은 서비스가 부족한 인구에게 도달하여 스마트폰을 통해 계좌를 개설하고, 거래를 하고, 기본적인 금융 서비스에 접근할 수 있는 기능을 제공할 수 있습니다. 또한 네오뱅크는 종종 수수료가 낮고 계좌 구조가 더 간단하여 전통적인 은행에 대한 대안을 찾는 고객에게 어필합니다.

금융 포용성을 촉진하기 위해 전통적인 은행은 또한 기술, 특히 모바일 뱅킹을 활용하여 원격지와 서비스가 부족한 지역에 도달하고 있습니다. 간소화된 온보딩 프로세스, 감소된 수수료, 금융 교육 이니셔티브의 통합은 은행 서비스를 보다 포괄적으로 만들기 위한 일반적인 전략이 되고 있습니다.

세그먼트별 통찰력

제품 유형 통찰력

신용카드는 금융 서비스 시장에서 번창하고 역동적인 세그먼트로 부상하여 전 세계적으로 상당한 성장을 경험하고 있습니다. 최근 몇 년 동안 소비자 선호도, 기술 발전, 지출 습관의 변화로 인해 신용 카드의 인기가 급등했습니다.

신용카드 성장에 기여하는 한 가지 주요 요인은 디지털 지불로의 전환이 증가하고 있다는 것입니다. 사회가 점점 더 무현금화됨에 따라 소비자는 일상적인 거래에 신용 카드가 제공하는 편의성과 보안을 받아들이고 있습니다. 온라인 쇼핑의 증가와 더 광범위한 전자 상거래 환경은 디지털 영역에서 원활하고 널리 받아들여지는 지불 방법을 제공함에 따라 신용 카드에 대한 수요를 더욱 확대했습니다.

또한 신용 카드는 보상 프로그램, 캐시백 인센티브, 여행 특전을 포함한 다양한 혜택을 사용자에게 제공합니다. 이러한 매력적인 기능은 새로운 사용자를 유치할 뿐만 아니라 기존 카드 소지자가 다양한 구매에 신용카드를 사용하도록 장려하여 거래량을 늘립니다.

금융 기관과 신용카드 발급사는 이러한 추세를 활용하여 다양한 고객 요구에 맞게 맞춤화된 특수 신용카드 상품을 혁신하고 출시하고 있습니다. 독점적인 특권이 있는 프리미엄 카드부터 리테일 파트너와의 공동 브랜드 카드에 이르기까지, 시장은 특정 인구 통계와 라이프스타일에 맞는 다양한 옵션을 목격하고 있습니다.

신용카드 부문이 계속 진화함에 따라 비접촉 결제, 모바일 지갑, 향상된 보안 기능과 같은 첨단 기술의 통합이 성장 궤적을 유지할 것으로 예상됩니다. 전반적으로 신용카드는 현대 금융 환경에서 핵심적인 역할을 하는 역동적이고 확장되는 부문으로 확고히 자리 잡았습니다.

은행 유형 통찰력

개인 뱅킹은 리테일 뱅킹 시장 내에서 빠르게 성장하고 영향력 있는 부문으로 부상하고 있습니다. 이 전문 서비스는 개인화된 금융 솔루션, 자산 관리 및 독점적인 특권을 추구하는 고액 자산가(HNWI) 및 초고액 자산가(UHNWI)를 대상으로 합니다.

프라이빗 뱅킹의 성장에는 여러 가지 요인이 기여합니다. 첫째, 자산 관리, 은퇴 계획 및 복잡한 금융 시장을 탐색하기 위한 전문적인 지원을 추구하는 부유한 개인의 수가 지속적으로 증가하고 있습니다. 프라이빗 뱅킹은 이러한 고객의 고유한 요구를 충족하기 위해 맞춤형 투자 전략, 재산 계획 및 세무 최적화를 제공합니다.

둘째, 세계화로 인해 개인이 국제 투자 기회와 자산 다각화를 추구하면서 부의 이동성이 커졌습니다. 프라이빗 뱅크는 자산 관리에 대한 글로벌 관점을 제공하여 국제 시장과 투자 상품에 대한 접근성을 제공할 수 있습니다.

셋째, 기술 발전으로 프라이빗 뱅크는 디지털 역량을 강화할 수 있었습니다. 이제 고객은 안전한 온라인 플랫폼을 통해 포트폴리오에 액세스하고, 실시간 업데이트를 받고, 관계 관리자와 소통할 수 있어 자산 관리가 더욱 편리하고 투명해집니다.

또한 CRS(Common Reporting Standard) 및 FATCA(Foreign Account Tax Compliance Act)와 같은 규제 변경으로 인해 규정을 준수하는 자산 관리 서비스에 대한 수요가 증가하여 사설 은행이 재정적 투명성과 규제 준수를 유지하는 데 필수적이 되었습니다.

요약하면, 사설 은행은 부유한 고객 수 증가, 세계화, 기술 혁신 및 진화하는 규제 환경으로 인해 번창하는 부문입니다. 이 부문이 계속 성장함에 따라 사설 은행은 고액 자산가의 진화하는 요구에 부응하기 위해 제공 범위를 더욱 확대하고 디지털 역량을 강화할 것으로 예상됩니다.

지역별 통찰력

유럽은 글로벌 리테일 뱅킹 시장에서 중요하고 성장하는 부문입니다. 여러 요인이 이 지역이 업계에서 두드러지게 나타나는 데 기여합니다.

첫째, 유럽은 다양하고 성숙한 은행 부문을 보유하고 있으며, 기존 은행과 급성장하는 핀테크 생태계가 모두 존재합니다. 이러한 혼합은 혁신과 고객 중심 솔루션을 주도하는 경쟁 환경을 조성합니다. 유럽 소비자는 기존 오프라인 은행부터 디지털 전용 은행과 핀테크 스타트업에 이르기까지 광범위한 은행 서비스를 이용할 수 있습니다.

둘째, 개정된 지불 서비스 지침(PSD2) 및 오픈 뱅킹 이니셔티브와 같은 규제 변경으로 인해 유럽 리테일 뱅킹 환경에서 경쟁과 혁신이 증가할 수 있는 기회가 열렸습니다. 이러한 규정은 은행이 고객 데이터를 승인된 제3자 공급업체와 공유하도록 의무화하여 혁신적인 금융 상품 및 서비스 개발을 촉진합니다.

또한 유럽의 지속 가능성과 책임 있는 은행 관행에 대한 의지가 업계에 영향을 미치고 있습니다. 환경, 사회, 거버넌스(ESG) 고려 사항이 은행 운영에 점점 더 통합되고 있으며, 유럽 은행은 ESG 투자와 책임 있는 대출의 최전선에 있습니다.

또한 유럽은 디지털 뱅킹과 모바일 결제 솔루션을 수용하면서 이 지역을 디지털 혁신의 선두 주자로 자리매김했습니다. 모바일 뱅킹 앱, 비접촉 결제, 디지털 지갑이 보편화되어 이 지역이 첨단 금융 기술을 도입할 준비가 되었음을 보여줍니다.

결론적으로 유럽의 리테일 뱅킹 시장은 규제 변화, 기술 발전, 경쟁 역학, 지속 가능성에 대한 강력한 집중이 결합되어 성장하고 진화하고 있습니다. 고객 선호도가 계속 진화하고 디지털화가 가속화됨에 따라 유럽의 리테일 뱅킹 부문은 글로벌 금융 서비스 산업에서 두드러지고 역동적인 세력으로 남을 것으로 예상됩니다.

최근 개발

• 2023년 8월 JPMorgan Chase는 고객이 신용 카드와 직불 카드, 로열티 카드 및 기타 결제 방법을 한곳에 저장할 수 있는 디지털 지갑을 출시했습니다. 지갑은 매장과 온라인에서 결제하고, 친구 및 가족에게 돈을 보내고 받는 데 사용할 수 있습니다.
• 2023년 7월, 시티은행은 고객이 음성 명령으로 계좌에 접속하고 기본적인 거래를 수행할 수 있는 음성 활성화 뱅킹 서비스인 Voice Banking을 출시했습니다. 이 서비스는 시티은행 모바일 앱을 통해 이용할 수 있습니다.

주요 시장 참여자

• Bank of America
• Wells Fargo
• Citigroup
• Barclays
• ICBC
• HSBC
• NP Paribas
• 중국건설은행 도이체은행
• JPMorgan Chase
• 미쓰비시 UFJ금융그룹