오픈 뱅킹 시장 - 글로벌 산업 규모, 점유율, 추세, 기회 및 예측, 금융 서비스(은행 및 자본 시장, 지불, 디지털 통화, 부가가치 서비스), 유통 채널(은행 채널, 앱 시장, 유통업체, 애그리게이터), 지역별, 경쟁별 2019-2029

시장 개요

글로벌 오픈 뱅킹 시장은 2023년에 225억 4천만 달러 규모로 평가되었으며 2029년까지 연평균 성장률 27.9%로 성장할 것으로 예상됩니다. 글로벌 오픈 뱅킹 시장은 향상된 금융 서비스, 기술 발전, 금융 투명성을 촉진하는 규제 이니셔티브에 대한 수요 증가로 인해 상당한 급증을 경험하고 있습니다. 오픈 뱅킹은 금융 기관이 API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스)를 통해 데이터와 서비스를 제3자 공급업체에 공개하는 시스템을 말합니다. 이 접근 방식은 외부 개발자가 금융 데이터를 활용하는 새로운 애플리케이션과 서비스를 만들 수 있도록 하여 혁신을 촉진합니다. 시장은 소비자 행동의 패러다임 변화를 목격하고 있으며, 개인이 보다 개인화되고 편리한 뱅킹 솔루션을 추구하고 있습니다. 오픈 뱅킹은 다양한 금융 상품과 서비스를 원활하게 통합하여 소비자에게 금융 환경에 대한 전체적인 관점을 제공합니다.

게다가 FinTech 기업과 기술 거대 기업이 금융 서비스 부문에 진출하면서 경쟁이 치열해지고 기존 은행이 오픈 뱅킹 모델을 도입하게 되었습니다. 그 결과, 시장은 금융 기관과 기술 혁신자 간의 시너지를 활용하기 위해 협업, 파트너십 및 합병을 경험하고 있습니다. 유럽의 개정된 지불 서비스 지침(PSD2)과 같이 은행이 고객 계좌 정보와 지불 서비스에 대한 액세스를 개방하도록 요구하는 규제 이니셔티브로 인해 오픈 뱅킹 도입도 가속화되고 있습니다. 두 자릿수의 연평균 성장률(CAGR)이 예상되는 글로벌 오픈 뱅킹 시장은 지속적인 확장을 앞두고 있으며, 글로벌 규모로 금융 서비스 환경을 재편하고 있습니다.

시장 동인

규제 이니셔티브 및 규정 준수 요건

글로벌 오픈 뱅킹 시장 성장을 촉진하는 주요 동인 중 하나는 규제 이니셔티브와 규정 준수 요건의 급증입니다. 전 세계 정부와 금융 규제 기관은 경쟁, 혁신 및 금융 포용성을 촉진하는 오픈 뱅킹의 잠재적 이점을 인식하고 있습니다. 특히 유럽의 개정된 지불 서비스 지침(PSD2)은 오픈 뱅킹 환경을 형성하는 데 중요한 역할을 했습니다. PSD2는 은행이 고객 계좌 정보와 지불 서비스에 대한 액세스를 개방하여 보다 상호 연결되고 경쟁력 있는 금융 생태계의 개발을 촉진하도록 규정합니다. 더 큰 투명성과 소비자 권한 강화를 향한 규제적 압박은 금융 기관이 진화하는 규제 표준을 준수하기 위해 오픈 뱅킹 프레임워크를 채택하도록 강요하고 있습니다.

기술 발전과 API 통합

글로벌 오픈 뱅킹 시장의 두 번째 주요 동인은 기술의 급속한 발전, 특히 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)의 광범위한 채택입니다. API는 오픈 뱅킹의 중추 역할을 하며 금융 기관과 타사 공급업체 간의 원활한 데이터 및 서비스 교환을 용이하게 합니다. API를 사용하면 안전하고 표준화된 통신이 가능하여 다양한 시스템이 실시간으로 상호 작용하고 정보를 공유할 수 있습니다. 금융 기관이 디지털 혁신을 수용함에 따라 API 통합은 오픈 뱅킹 기능을 구현하는 데 필수적이 되었습니다. 이러한 기술적 발전은 은행 운영의 효율성을 향상시킬 뿐만 아니라 혁신적인 FinTech 회사가 맞춤형 금융 솔루션을 개발하고 제공할 수 있는 협력적 생태계를 육성합니다. 클라우드 컴퓨팅, 인공지능, 블록체인의 부상은 오픈 뱅킹 프레임워크 내에서 첨단 기술의 통합을 더욱 가속화하여 혁신적인 금융 서비스 개발을 위한 견고한 기반을 제공합니다.

변화하는 소비자 행동과 기대

글로벌 오픈 뱅킹 시장을 형성하는 세 번째 동인은 소비자의 변화하는 행동과 기대입니다. 현대 소비자는 점점 더 개인화되고 편리하며 디지털 중심의 뱅킹 경험을 추구하고 있습니다. 오픈 뱅킹은 개인이 금융 데이터를 더 잘 제어하고 더 광범위한 금융 상품과 서비스에 액세스할 수 있도록 하여 이러한 요구 사항을 해결합니다. 오픈 뱅킹 플랫폼을 통해 소비자는 다양한 출처에서 금융 정보를 집계하여 금융 건강에 대한 전체적인 관점을 얻을 수 있습니다. 이러한 투명성은 금융 지식을 향상시킬 뿐만 아니라 소비자가 돈에 대해 더 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 합니다. 또한, 밀레니얼 세대와 Z세대와 같이 기술 중심 솔루션을 우선시하고 은행 업무 경험에서 높은 수준의 맞춤화를 기대하는 디지털 네이티브 세대의 등장으로 원활하고 통합된 금융 서비스에 대한 수요가 더욱 증폭되었습니다.

FinTech 및 비은행 플레이어의 등장

글로벌 오픈 뱅킹 시장 성장을 촉진하는 네 번째 동인은 FinTech 기업과 비은행 플레이어의 등장과 확산입니다. 기존 금융 기관은 혁신적인 솔루션을 제공하기 위해 오픈 뱅킹 프레임워크를 활용하는 민첩하고 혁신적인 FinTech 기업과의 경쟁이 심화되고 있습니다. 이러한 FinTech 기업은 종종 지불, 대출, 자산 관리 또는 재무 분석과 같은 틈새 시장을 전문으로 하여 특정 소비자 요구에 더 잘 맞는 제품을 제공합니다. 기술 거대 기업이 금융 서비스 부문에 진출하면서 경쟁이 더욱 심화되고 오픈 뱅킹 모델 도입이 가속화됩니다. 금융 기관이 이러한 비은행 기관의 전문성과 민첩성을 활용하여 서비스 제공을 개선하고자 함에 따라 기존 은행과 FinTech 업체 간의 파트너십, 협업 및 전략적 제휴가 일반화되고 있습니다.

세계화와 국경 간 거래

글로벌 오픈 뱅킹 시장에 영향을 미치는 다섯 번째 동인은 금융 서비스의 세계화 증가와 효율적인 국경 간 거래에 대한 수요 증가입니다. 오픈 뱅킹은 안전한 데이터 공유와 상호 운용성을 용이하게 하여 국경을 넘나드는 원활한 금융 거래를 가능하게 합니다. 기업과 개인이 국제 무역과 투자에 참여함에 따라 원활한 국경 간 지불 및 금융 서비스에 대한 필요성이 가장 중요해졌습니다. 오픈 뱅킹 프레임워크는 다양한 금융 기관이 협업하고 관련 정보를 공유하여 국경 간 거래와 관련된 복잡성과 비용을 줄임으로써 이러한 프로세스를 간소화합니다. 또한 금융 서비스의 세계화로 인해 다양한 지역의 금융 기관 간의 협업이 늘어나 글로벌 규모로 오픈 뱅킹 관행의 표준화가 촉진되고 있습니다. 이러한 추세는 금융 포용성을 촉진할 뿐만 아니라 더욱 상호 연결되고 상호 운용 가능한 글로벌 금융 생태계의 개발에도 기여하고 있습니다.

결론적으로 글로벌 오픈 뱅킹 시장은 규제 의무, 기술 발전, 변화하는 소비자 선호도, FinTech 플레이어의 등장, 금융 서비스의 증가하는 세계화의 조합에 의해 추진됩니다. 이러한 동인은 전통적인 은행 환경을 재편하는 데 기여하여 더욱 역동적이고 투명하며 협력적인 금융 생태계를 촉진합니다. 시장이 계속 진화함에 따라 금융 기관이 이러한 동인에 적응하고, 오픈 뱅킹 전략을 활용하여 경쟁력을 유지하고, 규제 요건을 충족하고, 점점 더 까다롭고 기술에 정통한 소비자 기반에 혁신적이고 개인화된 금융 서비스를 제공하는 것이 중요합니다.

주요 시장 과제

보안 및 데이터 개인정보 보호 문제

글로벌 오픈 뱅킹 시장이 직면한 가장 중요한 과제 중 하나는 보안 및 데이터 개인정보 보호에 대한 만연한 우려입니다. API를 통해 여러 기관에서 금융 데이터를 공유하는 오픈 뱅킹의 본질은 소비자와 규제 기관 모두에게 우려를 불러일으킵니다. 연결성과 데이터 교환이 증가함에 따라 적절한 보안 조치가 마련되지 않은 경우 악의적인 행위자가 악용할 수 있는 잠재적인 취약성이 발생합니다. 데이터 침해, 신원 도용, 사기 행위를 포함한 사이버 보안 위협은 오픈 뱅킹 시스템의 무결성에 상당한 위험을 초래합니다. 금융 기관이 API를 타사 공급업체에 공개함에 따라 민감한 고객 정보를 보호하기 위해 강력한 보안 프로토콜을 보장하는 것이 필수적입니다.

이러한 과제를 해결하려면 고급 사이버 보안 조치, 암호화 기술 및 데이터 거래에 대한 지속적인 모니터링을 구현해야 합니다. 또한 유럽의 일반 데이터 보호 규정(GDPR)과 같은 데이터 보호 규정을 준수하는 것이 매우 중요합니다. 원활한 데이터 공유를 가능하게 하고 고객 개인 정보를 보호하는 균형을 맞추는 것은 오픈 뱅킹 산업이 소비자와 규제 당국 간의 신뢰를 구축하고 유지하기 위해 탐색해야 하는 지속적인 과제입니다.

표준화 및 상호 운용성

글로벌 오픈 뱅킹 시장의 또 다른 중요한 과제는 다양한 지역과 금융 기관 간에 표준화된 관행과 상호 운용성이 부족하다는 것입니다. 오픈 뱅킹이 전 세계적으로 인기를 얻고 있지만 오픈 뱅킹 프레임워크를 구현하기 위한 보편적인 표준은 없습니다. 각 지역과 개별 금융 기관은 자체 API, 데이터 공유 프로토콜 및 보안 조치를 가질 수 있습니다. 이러한 표준화 부족은 오픈 뱅킹 솔루션의 개발 및 통합을 복잡하게 만들어 원활한 금융 정보 교환을 방해합니다.

이러한 과제를 해결하려면 글로벌 협업과 표준화를 위한 노력이 필수적입니다. 산업 기관, 규제 기관 및 금융 기관은 API, 데이터 형식 및 보안 프로토콜에 대한 공통 표준을 수립하기 위해 협력해야 합니다. 상호 운용성을 달성하면 오픈 뱅킹의 효율성이 향상될 뿐만 아니라 국경 간 거래가 용이해지고 혁신적이고 전 세계적으로 접근 가능한 금융 서비스 개발이 촉진됩니다.

전통적인 은행 기관의 저항

전통적인 은행 기관은 오픈 뱅킹 패러다임에 적응하는 데 상당한 과제에 직면합니다. 많은 전통 은행의 기존 레거시 시스템, 인프라 및 조직 문화는 본질적으로 오픈 뱅킹의 원칙과 호환되지 않을 수 있습니다. 변화에 대한 저항, 고객 관계에 대한 통제력 상실에 대한 두려움, 수익 흐름에 대한 우려는 기존 은행 조직에서 오픈 뱅킹을 도입하는 것을 방해하는 일반적인 장벽입니다.

이러한 과제를 극복하기 위해 은행은 레거시 시스템을 현대화하고, 혁신 문화를 육성하고, FinTech 기업 및 기타 타사 공급업체와 협력을 수용하는 데 투자해야 합니다. 전략적 파트너십을 통해 기존 은행은 외부 기관의 민첩성과 기술 전문성을 활용하여 서비스 제공을 개선하고 변화하는 금융 환경에서 경쟁력을 유지할 수 있습니다.

규제 복잡성 및 규정 준수 부담

오픈 뱅킹을 둘러싼 규제 환경은 복잡하고 끊임없이 변화합니다. 금융 기관은 데이터 보호법, 자금 세탁 방지(AML) 규정, 소비자 보호법을 포함한 수많은 규정을 탐색하여 규정 준수를 보장해야 합니다. 다양한 관할권의 규제 접근 방식이 다양하기 때문에 복잡성이 한층 더해져 은행이 다양한 규정 준수 요구 사항을 충족하는 오픈 뱅킹 솔루션을 구현하는 데 어려움이 있습니다.

이러한 과제를 해결하기 위해 전 세계적으로 규제 프레임워크를 조화시킬 필요가 있습니다. 규제 접근 방식을 표준화하면 여러 지역에서 운영되는 금융 기관의 규정 준수 노력이 간소화됩니다. 또한 규제 당국과의 적극적인 교류와 업계 포럼 참여를 통해 은행은 규제 개발에 대한 정보를 얻고 균형 잡히고 효과적인 오픈 뱅킹 규정을 수립하는 데 기여할 수 있습니다.

신뢰와 소비자 채택

소비자 간의 신뢰를 구축하는 것은 글로벌 오픈 뱅킹 시장의 중요한 과제입니다. 많은 소비자는 민감한 정보에 대한 잠재적인 오용이나 무단 액세스를 두려워하여 제3자 공급자와 금융 데이터를 공유하는 것에 대해 회의적입니다. 신뢰를 구축하려면 금융 기관, 규제 기관 및 업계 이해 관계자가 협력하여 소비자에게 오픈 뱅킹의 이점, 시행 중인 보안 조치 및 데이터 보호와 관련된 권리에 대해 교육해야 합니다.

금융 기관은 데이터 사용, 보안 프로토콜 및 오픈 뱅킹 서비스의 가치 제안과 관련하여 투명한 커뮤니케이션을 우선시해야 합니다. 강력한 인증 메커니즘, 동의 관리 도구 및 효과적인 분쟁 해결 프로세스를 구현하는 것은 소비자에게 신뢰를 심어주는 데 필수적입니다. 또한, 금융 지식 향상과 오픈 뱅킹의 이점에 대한 인식 제고를 위한 지속적인 노력은 시간이 지남에 따라 소비자 채택을 확대하는 데 기여할 수 있습니다.

결론적으로, 글로벌 오픈 뱅킹 시장은 혁신과 협업을 위한 상당한 기회를 제공하지만, 어려움이 없는 것은 아닙니다. 보안, 표준화, 기존 은행 기관의 저항, 규제의 복잡성, 소비자 신뢰 구축과 관련된 문제를 해결하는 것은 전 세계 오픈 뱅킹 이니셔티브의 지속적인 성장과 성공에 필수적입니다. 업계는 협업, 기술 발전, 금융 기관과 소비자 모두에게 이익이 되는 안전하고 투명한 금융 생태계를 보장하려는 노력을 통해 이러한 과제를 공동으로 헤쳐 나가야 합니다.

주요 시장 동향

오픈 뱅킹 생태계 확장

글로벌 오픈 뱅킹 시장에서 최근 두드러진 트렌드 중 하나는 오픈 뱅킹 생태계의 확장입니다. 전통적으로 오픈 뱅킹은 은행과 제3자 공급업체 간의 협업에 초점을 맞췄습니다. 그러나 이러한 트렌드는 다양한 참여자를 포함하는 더 광범위한 생태계로 진화하고 있습니다. 이러한 확장에는 기존 금융 기관과 FinTech 기업뿐만 아니라 기술 회사, 전자 상거래 플랫폼 및 기타 비은행 기관과의 협력도 포함됩니다. 결과적으로 오픈 뱅킹 환경은 더욱 상호 연결되고 있으며, 다양한 산업에서 혁신을 촉진하고 있습니다. 이러한 추세는 다양한 파트너십이 보다 포괄적이고 고객 중심적인 금융 솔루션의 개발로 이어질 수 있다는 인식에 의해 주도됩니다.

생태계의 출현은 금융 기관이 기존 뱅킹을 넘어서는 통합 서비스를 제공하도록 장려합니다. 예를 들어, 은행과 소매 플랫폼 간의 파트너십은 전자 상거래 환경 내에서 원활한 금융 거래를 가능하게 할 수 있습니다. 이러한 추세는 고객 경험을 향상시킬 뿐만 아니라 오픈 뱅킹 생태계 참여자에게 새로운 수익원을 열어줍니다.

임베디드 금융의 부상

글로벌 오픈 뱅킹 시장에서 주목할 만한 또 다른 추세는 임베디드 금융의 부상입니다. 임베디드 금융은 금융 서비스를 비금융 플랫폼, 제품 또는 서비스에 직접 통합하는 것을 포함합니다. 이 추세는 오픈 뱅킹 API의 기능을 활용하여 전자 상거래 플랫폼, 여행 앱, 심지어 소셜 미디어 네트워크와 같은 다양한 애플리케이션에 금융 기능을 원활하게 임베디드합니다. 예를 들어, 소비자는 사용 중인 플랫폼을 벗어나지 않고도 대출에 접근하고, 지불을 하거나, 투자를 관리할 수 있습니다.

임베디드 금융의 부상은 소비자가 금융 서비스와 상호 작용하는 방식을 변화시켜 더 쉽게 접근하고 편리하게 만들고 있습니다. 저축 계좌나 신용 상품과 같은 기존 금융 상품은 모듈화되고 있으며 다양한 디지털 경험에 임베디드될 수 있습니다. 이러한 추세는 은행과 다른 산업 간의 경계를 모호하게 만들어 협업을 위한 새로운 기회를 창출하고 전반적인 고객 여정을 향상시킵니다.

데이터 분석 및 AI에 대한 강조 증가

데이터 분석 및 인공 지능(AI)은 글로벌 오픈 뱅킹 시장의 최근 추세를 형성하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 오픈 뱅킹을 통해 생성되는 금융 데이터의 양이 증가함에 따라 기관은 고급 분석 및 AI 기술을 활용하여 의미 있는 통찰력을 얻고 있습니다. 이를 통해 개인화되고 예측 가능한 금융 서비스를 제공하여 고객 참여와 의사 결정을 향상시킵니다.

금융 기관은 AI 알고리즘을 사용하여 거래 패턴을 분석하고, 신용 위험을 보다 정확하게 평가하고, 실시간으로 사기 활동을 감지합니다. 또한 AI 기반 챗봇과 가상 비서가 오픈 뱅킹 인터페이스에 통합되어 고객에게 즉각적이고 개인화된 지원을 제공하고 있습니다. 오픈 뱅킹과 AI의 융합은 운영 효율성을 개선할 뿐만 아니라 보다 맞춤화되고 지능적인 금융 솔루션을 제공하고 있습니다.

규제 샌드박스 및 혁신 허브

글로벌 오픈 뱅킹 시장의 최근 트렌드에는 정부와 규제 기관이 규제 샌드박스와 혁신 허브를 설립하는 것이 포함됩니다. 규제 샌드박스는 금융 기관, FinTech 기업 및 기타 혁신가가 기존 규정을 완전히 준수하지 않고도 새로운 제품과 서비스를 테스트할 수 있는 통제된 환경을 제공합니다. 이러한 이니셔티브는 혁신을 장려하고 소비자 보호와 금융 안정성을 보장하는 것 사이의 균형을 맞추는 것을 목표로 합니다.

규제 샌드박스를 통해 참여자는 새로운 기술과 비즈니스 모델을 실험하여 업계 내에서 혁신 문화를 육성할 수 있습니다. 정부와 규제 기관은 오픈 뱅킹 솔루션의 개발 및 테스트를 용이하게 하는 지원 환경을 만드는 것의 중요성을 인식하고 있습니다. 이러한 추세는 실험을 장려할 뿐만 아니라 규제 기관이 새로운 추세와 과제에 대해 정보를 얻을 수 있도록 하여 업계 개발과 함께 규제 프레임워크의 진화에 기여합니다.

금융 포용성에 초점

글로벌 오픈 뱅킹 시장의 중요한 추세는 금융 포용성에 대한 강조가 커지고 있다는 것입니다. 오픈 뱅킹은 보다 포괄적이고 저렴한 솔루션 개발을 가능하게 함으로써 금융 서비스 접근성의 격차를 메울 수 있는 잠재력이 있습니다. 금융 기관은 기술 파트너와 협력하여 오픈 뱅킹을 활용하여 기존 은행 계좌가 없는 사람들을 포함하여 서비스가 부족한 계층에 도달하고 있습니다.

오픈 뱅킹 API를 사용하면 디지털 지갑, 소액 금융 솔루션, P2P 대출 플랫폼과 같은 혁신적인 제품을 만들 수 있으며, 이는 은행 계좌가 없거나 은행 계좌가 부족한 개인의 특정 요구 사항을 충족합니다. 정부와 규제 기관도 금융 포용성 의제를 발전시키는 데 오픈 뱅킹의 역할을 인식하고 있으며, 포용적인 금융 생태계의 개발을 장려하는 이니셔티브로 이어지고 있습니다. 이러한 추세는 금융 기술의 발전이 보다 광범위하고 다양한 인구에게 혜택을 주도록 하는 보다 광범위한 글로벌 노력과 일치합니다.

결론적으로, 글로벌 오픈 뱅킹 시장의 최근 추세는 생태계 확장, 임베디드 금융의 부상, 데이터 분석 및 AI에 대한 의존도 증가, 규제 샌드박스의 확립, 금융 포용성에 대한 집중으로 특징지어지는 역동적인 환경을 반영합니다. 이러한 추세는 초기 협업 프레임워크를 넘어 오픈 뱅킹의 진화를 총체적으로 나타내며, 혁신과 더 광범위한 소비자에게 서비스를 제공하려는 노력에 의해 주도되는 금융 서비스가 다양한 디지털 경험에 원활하게 통합되는 미래를 가리킵니다.

세그먼트별 통찰력

금융 서비스 통찰력

결제 부문은 글로벌 오픈 뱅킹 시장 내에서 수요가 급증하고 있습니다. 소비자가 점점 더 빠르고 효율적이며 혁신적인 결제 솔루션을 추구함에 따라 오픈 뱅킹은 이러한 요구 사항을 충족하는 데 중요한 역할을 합니다. 오픈 뱅킹 API를 채택하면 금융 기관과 결제 서비스 제공자 간의 원활한 통합이 용이해져 혁신적인 결제 솔루션 개발이 가능해집니다. 오픈 뱅킹은 제3자 공급업체가 계정 정보에 액세스하고 사용자 동의를 통해 결제를 시작할 수 있도록 허용하여 거래 속도와 보안을 강화합니다. 이러한 추세는 결제 환경을 재편하여 업계에서 새롭고 경쟁력 있는 업체가 등장하게 되었습니다.

또한 결제 부문의 수요 증가로 기존 은행과 FinTech 기업 간의 협업과 파트너십이 촉진되어 다양한 결제 서비스가 제공되고 있습니다. 피어 투 피어 전송에서 실시간 결제 및 국경 간 거래에 이르기까지 오픈 뱅킹은 보다 상호 연결되고 효율적인 결제 생태계를 가능하게 합니다. 고객 경험을 향상하고 다양한 결제 옵션을 제공하는 데 중점을 둠으로써 결제 부문이 오픈 뱅킹 혁신의 최전선에 서서 글로벌 규모로 디지털 결제의 미래를 형성하고 있습니다.

유통 채널 통찰력

앱 시장 부문은 글로벌 오픈 뱅킹 시장에서 수요가 눈에 띄게 급증하고 있습니다. 스마트폰이 널리 보급되고 재무 관리를 위한 모바일 애플리케이션에 대한 의존도가 높아지면서 소비자는 통합적이고 사용자 친화적인 뱅킹 경험을 추구하고 있습니다. 오픈 뱅킹은 은행 서비스와 모바일 애플리케이션 간의 원활한 통합을 가능하게 함으로써 이러한 수요를 충족하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 이러한 추세는 특히 오픈 뱅킹 API를 활용하여 사용자에게 금융 데이터에 대한 포괄적인 뷰를 제공하고, 자금 이체를 용이하게 하며, 개인화된 금융 통찰력을 제공하는 뱅킹 앱 개발에서 두드러집니다.

앱 시장 부문의 수요 증가로 인해 기존 금융 기관, FinTech 회사 및 앱 개발자 간의 협업이 증가하고 있습니다. 이러한 협업을 통해 기본적인 은행 기능을 넘어 예산 도구, 투자 추적, 심지어 AI 기반 금융 자문을 통합하는 기능이 풍부한 앱이 만들어졌습니다. 소비자가 은행 업무에 모바일 앱을 점점 더 많이 사용함에 따라 글로벌 오픈 뱅킹 시장의 앱 시장 부문은 지속적인 성장을 이룰 준비가 되어 있으며, 전 세계 사용자에게 보다 편리하고 맞춤화된 금융 경험을 제공하기 위한 지속적인 혁신이 이루어지고 있습니다.

지역별 통찰력

북미 지역은 글로벌 오픈 뱅킹 시장 내에서 수요가 크게 급증하고 있습니다. 기술에 정통한 소비자 기반과 더불어 금융 서비스의 디지털화가 확대되면서 이 지역에서 오픈 뱅킹 도입이 촉진되고 있습니다. 북미 소비자들은 점점 더 개인화되고 편리한 뱅킹 경험을 추구하고 있으며, 오픈 뱅킹은 이러한 기대에 부응하는 인프라를 제공합니다. 북미의 규제 환경도 경쟁, 혁신 및 소비자 권한 강화에 중점을 두고 오픈 뱅킹 이니셔티브를 지원하기 위해 진화하고 있습니다. 그 결과, 이 지역의 금융 기관은 경쟁력을 유지하고 FinTech 기업과의 협업을 촉진하며 고객에게 더 광범위한 금융 서비스를 제공하기 위해 오픈 뱅킹 전략을 적극적으로 모색하고 있습니다.

게다가 북미에서 FinTech 기업과 기술 거대 기업의 부상은 오픈 뱅킹 시장 확대에 기여하고 있습니다. 기존 은행과 혁신적인 FinTech 스타트업 간의 협업은 새롭고 정교한 금융 상품과 서비스의 개발을 촉진하고 있습니다. 이 지역은 기술 혁신의 글로벌 허브이므로, 북미 지역은 글로벌 오픈 뱅킹 시장의 미래 방향을 형성하는 데 주도적인 역할을 하여 전 세계적으로 오픈 뱅킹 도입에 대한 트렌드에 영향을 미치고 벤치마크를 설정할 준비가 되어 있습니다.

최근 동향

• 2021년에 BBVA는 Garanti Bank의 나머지 50.15% 지분을 매수하겠다고 제안했습니다. 단계적 매수 과정을 거쳐 BBVA는 2022년 5월까지 Garanti BBVA 지분 86%를 확보하여 시가총액 기준 터키 최대 은행의 최대 주주로서의 입지를 공고히 했습니다.
• 2020년 Crédit Agricole은 리테일 뱅킹 자회사인 LCL과 Crédit Lyonnais를 합병하여 프랑스에서 단일 리테일 뱅킹 법인을 만들었습니다. 이는 운영을 간소화하고 효율성을 개선하기 위한 주요 내부 구조 조정이었습니다.'

주요 시장 참여자

• Bannco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA
• Crédit Agricole
• DemystData, 주식회사.
• Finleap Connect
• Finastra
• FormFree Holdings Corporation
• Jack Henry & Associates, Inc.
• Mambu
• MineralTree, Inc.
• NCR Corporation