디지털 뱅킹 플랫폼 시장 – 글로벌 산업 규모, 점유율, 추세, 기회 및 예측 배포(클라우드, 온프레미스), 유형(기업 뱅킹, 리테일 뱅킹), 지역, 경쟁별로 세분화 2018-2028

시장 개요

글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장은 2022년에 73억 8천만 달러 규모로 평가되었으며, 2028년까지 13.82%의 CAGR로 예측 기간 동안 강력한 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 이 시장은 재생 에너지로의 글로벌 에너지 전환과 많은 선진국에서의 신기술 도입으로 인해 앞으로 성장할 가능성이 높습니다.

주요 시장 동인

모바일 및 스마트폰 도입

모바일 및 스마트폰 도입은 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장 성장을 촉진하는 주요 동인입니다. 모바일 기기의 확산과 일상 업무에 대한 스마트폰 의존도 증가로 인해 개인이 은행과 교류하고 재정을 관리하는 방식이 근본적으로 변화했습니다. 모바일 및 스마트폰 도입의 영향을 뒷받침하는 주요 이유 중 하나는 이러한 기기의 편재성입니다. 전 세계적으로 다양한 사회경제적 배경을 가진 사람들이 모바일 기술을 받아들였습니다. 이러한 광범위한 채택으로 인해 디지털 뱅킹은 기존 은행 서비스에 제한적으로 접근할 수 있었던 사람들을 포함하여 더 광범위한 인구통계에 접근할 수 있게 되었습니다.

편의성 요인은 모바일 뱅킹의 부상에서 중요한 역할을 합니다. 스마트폰을 사용하면 사용자는 언제 어디서나 은행 계좌에 액세스하고 거래를 수행하고 재정을 관리할 수 있습니다. 계좌 잔액 확인, 자금 이체, 청구서 지불 또는 투자 등 이러한 작업은 이제 스마트폰 화면을 몇 번 탭하기만 하면 완료할 수 있습니다. 이러한 수준의 편의성은 현대 소비자의 빠르게 움직이는 이동형 라이프스타일과 완벽하게 일치합니다. 디지털 뱅킹 플랫폼에서 제공하는 모바일 앱도 고객 참여를 촉진하는 데 중요한 역할을 했습니다. 이러한 앱은 매끄럽고 사용자 친화적인 환경을 제공하도록 설계되어 고객이 재정 문제를 쉽게 탐색할 수 있습니다. 모바일 수표 입금, 실시간 계좌 알림, 피어투피어 결제 기능과 같은 기능이 표준 제공 사항이 되어 스마트폰을 통한 디지털 뱅킹의 매력을 더욱 높였습니다.

또한 모바일 뱅킹에 사용되는 보안 조치가 상당히 발전하여 사용자가 이러한 채널을 통해 금융 거래를 수행하는 데 자신감을 심어주었습니다. 지문 및 얼굴 인식과 같은 생체 인증 방법과 강력한 암호화 프로토콜은 모바일 뱅킹 플랫폼을 안전하고 신뢰할 수 있게 만들었습니다. 모바일 및 스마트폰 채택이 계속 증가함에 따라 금융 기관은 고객의 변화하는 요구와 기대에 부응하기 위해 디지털 뱅킹 플랫폼을 개발하고 개선하는 데 많은 투자를 하고 있습니다. 이러한 추세는 기술적으로 진보된 지역에 국한되지 않고 전 세계적인 현상으로, 모바일 및 스마트폰 채택은 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장의 지속적인 확장에서 강력한 촉매제가 되고 있습니다.

디지털 서비스에 대한 소비자 수요 증가

디지털 서비스에 대한 소비자 수요 증가는 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장의 기하급수적 성장을 촉진하는 주요 요인입니다. 오늘날의 빠르게 움직이는 기술 중심 세계에서 고객은 은행 업무에서 편의성, 접근성, 원활한 디지털 경험을 점점 더 기대합니다. 소비자 행동과 선호도의 이러한 변화로 디지털 플랫폼이 선두를 달리는 새로운 은행 업무 시대가 열렸습니다. 이러한 추세의 주요 원동력 중 하나는 디지털 뱅킹 플랫폼이 제공하는 편의성입니다. 이제 고객은 집에서 편안하게 또는 이동 중에 은행 계좌에 액세스하고, 거래를 하고, 재정을 관리할 수 있습니다. 이러한 서비스를 24시간 연중무휴로 이용할 수 있기 때문에 은행 업무가 더 이상 전통적인 영업 시간에 국한되지 않아 현대 소비자의 바쁜 라이프스타일과 완벽하게 일치합니다.

COVID-19 팬데믹은 봉쇄와 사회적 거리두기 조치로 인해 지점에 대한 물리적 접근이 제한되면서 디지털 뱅킹으로의 이러한 전환을 더욱 가속화했습니다. 이전에는 디지털 뱅킹을 받아들이는 데 주저했던 많은 개인이 필요에 의해 디지털 뱅킹을 받아들이게 되었고, 이러한 행동 변화는 팬데믹이 가라앉은 후에도 지속될 것으로 예상됩니다. 모바일 뱅킹 앱은 디지털 서비스에 대한 소비자 수요를 충족하는 데 중요한 역할을 했습니다. 이러한 앱은 사용자 친화적이며 모바일 수표 입금, 청구서 지불, 자금 이체 및 투자 추적과 같은 광범위한 기능을 제공합니다. 이러한 앱의 직관적인 특성은 고객 경험을 향상시키고 채택을 장려합니다.

또한 디지털 서비스에 대한 수요는 기본 거래를 넘어 확장됩니다. 고객은 이제 예산 도구, 금융 자문 및 투자 옵션을 포함한 전체적인 금융 솔루션을 찾고 있으며, 이는 모두 단일 디지털 플랫폼에서 편리하게 액세스할 수 있습니다. 결과적으로 디지털 뱅킹 플랫폼은 이러한 서비스를 제공하기 위해 진화하여 모든 금융 요구 사항에 대한 원스톱샵을 만듭니다. 한때 디지털 채택의 장벽이었던 보안 문제는 고급 암호화, 생체 인증 및 강력한 사이버 보안 조치를 통해 효과적으로 해결되었습니다. 이를 통해 고객은 온라인에서 민감한 금융 거래를 수행할 수 있는 확신을 갖게 되었습니다. 결론적으로 디지털 서비스에 대한 소비자 수요 증가는 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장을 주도하는 강력한 힘입니다. 전 세계 금융 기관은 이러한 변화하는 기대에 부응해야 할 필요성을 인식하고 경쟁력을 유지하고 고객을 유지하기 위해 디지털 인프라에 투자하고 있습니다. 소비자 행동이 디지털 뱅킹을 선호하는 방향으로 계속 진화함에 따라 시장은 지속적인 성장과 혁신을 향해 나아가고 있습니다.

비용 절감 및 효율성 개선

비용 절감 및 효율성 개선은 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장의 급속한 확장을 이끄는 핵심 원동력입니다. 기존 은행 운영은 역사적으로 물리적 지점, 방대한 서류 작업 및 수동 프로세스와 관련된 높은 운영 비용으로 인해 부담을 받아 왔습니다. 디지털 뱅킹 플랫폼은 자동화를 통해 비용 효율성을 높이고 프로세스를 간소화하며 리소스 활용을 최적화하여 이러한 과제에 대한 솔루션을 제공합니다. 디지털 뱅킹 플랫폼이 비용 절감에 기여하는 주요 방법 중 하나는 물리적 지점 네트워크의 필요성을 크게 줄이는 것입니다. 기존 은행은 직원 급여, 임대료, 유틸리티 및 기타 간접비를 포함하여 물리적 지점을 유지하는 데 많은 투자를 해야 했습니다. 반면, 디지털 뱅킹 플랫폼은 최소한의 물리적 인프라만 필요로 하므로 금융 기관이 리소스를 보다 효율적으로 할당할 수 있습니다. 이러한 비용 절감 요소는 소비자가 은행 업무에 디지털 채널을 점점 더 선호하는 시대에 특히 매력적입니다.

효율성 개선은 또 다른 주요 동인입니다. 디지털 뱅킹 플랫폼은 자동화 및 디지털 워크플로를 사용하여 다양한 은행 업무를 간소화하고 신속하게 처리합니다. 계좌 개설, 대출 신청, 거래 확인과 같이 한때 수동 개입이 필요했던 작업을 이제 전자적으로 실행하여 처리 시간을 줄이고 오류를 최소화할 수 있습니다. 이를 통해 고객 경험이 향상될 뿐만 아니라 금융 기관이 동일하거나 더 적은 리소스로 더 많은 양의 거래를 처리할 수 있습니다.

또한 디지털 뱅킹 플랫폼을 통해 기관은 방대한 양의 데이터를 수집하고 분석하여 고객 행동과 선호도에 대한 귀중한 통찰력을 제공할 수 있습니다. 이러한 데이터 중심 접근 방식을 통해 보다 개인화된 서비스와 타겟팅된 마케팅 노력이 가능해져 고객 유지율과 수익 창출이 증가할 수 있습니다. 또한 예측 분석 및 인공 지능(AI) 알고리즘을 사용하여 위험 평가를 최적화하여 더 나은 대출 결정과 신용 관련 손실 감소로 이어질 수 있습니다.

또한 디지털 뱅킹 플랫폼의 확장성은 효율성 개선에 있어 주목할 만한 요소입니다. 고객 기반이 성장함에 따라 이러한 플랫폼은 운영 비용을 비례적으로 증가시키지 않고도 증가한 거래량을 쉽게 수용할 수 있습니다. 이러한 확장성을 통해 금융 기관은 변화하는 시장 상황에 적응하고 상당한 운영적 어려움에 직면하지 않고도 성장 기회를 포착할 수 있습니다. 요약하자면, 비용 절감과 효율성 개선은 디지털 뱅킹 플랫폼의 가치 제안에 내재되어 있습니다. 금융 기관이 디지털 우선 세계에서 경쟁력과 수익성을 유지하기 위해 노력함에 따라 운영을 간소화하고 비용을 절감하며 고객 경험을 향상시키고 전반적인 사업 성장을 촉진하기 위해 이러한 플랫폼으로 점차 전환하고 있습니다. 결과적으로 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장은 은행과 다른 금융 서비스 제공업체가 디지털화의 전략적 필수성을 인식함에 따라 지속적인 성장을 이룰 준비가 되었습니다.

주요 시장 과제

보안 문제

보안 문제는 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장의 성장과 도입을 방해할 수 있는 중대한 과제입니다. 디지털 뱅킹 플랫폼은 편의성과 접근성을 제공하지만 디지털 생태계의 취약성을 악용하려는 사이버 범죄자와 악의적인 행위자에게 매력적인 표적이 되기도 합니다. 가장 시급한 보안 문제 중 하나는 데이터 침해 위험입니다. 디지털 뱅킹 플랫폼은 개인 식별, 금융 거래, 계좌 세부 정보를 포함하여 방대한 양의 민감한 고객 정보를 처리합니다. 이 데이터가 침해되면 금융 기관과 플랫폼 제공업체 모두 신원 도용, 금융 사기, 심각한 평판 손상으로 이어질 수 있습니다. 이러한 침해는 고객 신뢰를 침식하여 개인이 디지털 뱅킹 서비스를 사용하는 데 주저하게 만들 수 있습니다.

피싱 공격과 소셜 엔지니어링 사기도 심각한 보안 위협을 초래합니다. 사이버 범죄자는 종종 사기성 전술을 사용하여 사용자를 속여 로그인 자격 증명, 비밀번호 또는 기타 민감한 정보를 공개하게 합니다. 이러한 공격은 탐지하고 예방하기 어려울 수 있으며, 고객이 사기에 걸릴 위험이 있습니다. 맬웨어 및 랜섬웨어 공격은 또 다른 증가하는 우려 사항입니다. 이러한 악성 소프트웨어 프로그램은 사용자의 기기를 감염시키고 보안을 손상시킬 수 있습니다. 특히 랜섬웨어는 데이터를 암호화하고 해제에 대한 몸값을 요구하여 상당한 중단과 재정적 손실을 초래할 수 있습니다.

또한 모바일 뱅킹의 증가와 모바일 앱 사용은 새로운 차원의 보안 문제를 야기합니다. 모바일 기기는 본질적으로 분실, 도난 또는 손상에 더 취약합니다. 모바일 플랫폼에서 거래 및 고객 데이터의 보안을 보장하는 것은 디지털 뱅킹 제공업체에게 지속적인 과제입니다. 인증 및 권한 부여 메커니즘은 디지털 뱅킹 플랫폼을 보호하는 데 필수적이지만 올바르게 구현하지 않으면 취약할 수도 있습니다. 비밀번호만으로는 충분한 보호를 제공하지 못할 수 있으며 보안을 강화하기 위해 다중 요소 인증이 점점 더 필요해지고 있습니다. 그러나 원활한 사용자 경험을 유지하면서 이러한 보안 조치를 구현하는 것은 섬세한 균형 잡기가 될 수 있습니다.

규제 기관은 또한 디지털 뱅킹 플랫폼의 보안에 엄격한 요구 사항을 적용합니다. 데이터 보호 및 사이버 보안 규정 준수는 협상할 수 없으며 이러한 표준을 충족하지 못하면 상당한 벌금과 법적 반발이 초래될 수 있습니다. 결론적으로 보안 문제는 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장에 큰 장애물이 됩니다. 디지털 뱅킹은 수많은 이점을 제공하지만, 업계는 이러한 위험을 완화하기 위해 견고한 사이버 보안 조치, 사용자 교육 및 사전 위협 탐지에 지속적으로 투자해야 합니다. 이러한 문제를 적절히 해결하지 못하면 고객 신뢰가 훼손되고 디지털 뱅킹 서비스 도입이 늦어질 수 있습니다. 보안은 디지털 뱅킹 시장이 계속 발전함에 따라 가장 중요한 초점이 될 것입니다.

규제 준수

규제 준수는 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장의 성장과 발전을 방해할 수 있는 큰 과제입니다. 규정은 금융 거래와 고객 데이터의 안전과 보안을 보장하는 데 필수적이지만, 금융 기관과 디지털 뱅킹 플랫폼 제공자가 탐색해야 하는 복잡성과 장벽을 도입할 수도 있습니다. 규정 준수와 관련된 주요 우려 사항 중 하나는 여러 지역과 관할권에 걸친 규정의 복잡성과 다양성입니다. 금융 서비스는 국가마다 상당히 다를 수 있는 수많은 법률, 규칙 및 표준의 적용을 받습니다. 이는 디지털 뱅킹 플랫폼 제공자, 특히 국제적으로 확장하려는 제공자에게 엄청난 과제를 제시합니다. 복잡한 규정 망을 준수하는 것은 시간이 많이 걸리고 리소스가 많이 필요할 수 있으며, 잠재적으로 플랫폼 확장을 늦출 수 있습니다.

고객을 아는 것(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML) 규정은 금융 부문에서 특히 까다롭습니다. 디지털 뱅킹 플랫폼은 고객의 신원을 확인하고 의심스러운 활동을 감지하기 위해 강력한 KYC 및 AML 절차를 구현해야 합니다. 이러한 프로세스는 사용자 경험에 마찰을 일으키고 신규 고객 온보딩을 더 번거롭게 만들 수 있습니다. 유럽 연합의 일반 데이터 보호 규정(GDPR)과 같은 데이터 개인 정보 보호 규정도 과제를 제기합니다. 이러한 규정은 개인 데이터의 수집, 저장 및 사용에 대한 엄격한 통제를 요구하여 디지털 뱅킹 플랫폼 내의 데이터 관리 관행에 복잡성을 더합니다.

또한 규정은 시간이 지남에 따라 진화하고 변경될 수 있으므로 규정을 준수하기 위한 지속적인 노력이 필요합니다. 규정 변경 사항을 최신 상태로 유지하고 디지털 뱅킹 플랫폼을 이에 따라 조정하는 것은 지속적이고 리소스 집약적인 프로세스입니다.

규정 준수 실패는 재정적 처벌, 평판 손상 및 법적 조치를 포함한 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 이는 디지털 뱅킹 플랫폼 제공자가 규정 준수 노력에 상당한 리소스를 할당하도록 하는 강력한 인센티브를 제공합니다. 요약하자면 규정 준수는 금융 산업의 무결성과 보안을 유지하는 데 필수적이지만 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장에 상당한 과제를 안겨줍니다. 규정의 복잡성, 다양성 및 끊임없이 진화하는 특성은 디지털 뱅킹 플랫폼의 민첩성과 성장 잠재력을 방해할 수 있습니다. 이러한 환경에서 성공하려면 공급업체는 규정 준수에 대한 적극적이고 적응 가능한 접근 방식을 채택하고 규제 환경을 효과적으로 탐색하는 데 필요한 리소스와 기술에 투자해야 합니다.

고객 신뢰와 개인정보 보호

고객의 신뢰와 개인정보 보호는 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장의 성장과 성공을 잠재적으로 방해할 수 있는 핵심 요소입니다. 금융 기관과 플랫폼 공급업체가 디지털 솔루션으로 전환함에 따라 지속적인 채택과 고객 신뢰를 보장하기 위해 이러한 우려 사항을 효과적으로 해결해야 합니다. 디지털 뱅킹 분야의 주요 과제 중 하나는 고객 신뢰를 유지하는 것입니다. 기존 은행은 보안과 안정성에 대한 오랜 명성을 가지고 있습니다. 그러나 디지털 시대는 새로운 차원의 위험을 야기했으며 고객은 디지털 플랫폼 내에서 금융 거래와 개인 정보의 안전성에 대해 의심을 가질 수 있습니다. 신뢰의 어떤 위반도 고객 이탈과 평판 손상을 포함한 심각한 결과를 초래할 수 있습니다.

개인 정보 보호 문제는 신뢰와 밀접하게 얽혀 있습니다. 고객은 디지털 뱅킹 플랫폼에서 개인 데이터가 수집, 저장 및 사용되는 방식에 대해 점점 더 조심하고 있습니다. 데이터 침해, 신원 도용 사건, 민감한 정보에 대한 무단 액세스는 고객의 신뢰를 침식할 수 있습니다. 유럽 연합의 일반 데이터 보호 규정(GDPR) 및 유사한 개인 정보 보호 규정은 고객 데이터를 보호하고 개인 정보 보호 권리를 존중하는 것의 중요성을 강조합니다. 게다가 디지털 뱅킹 플랫폼이 더욱 개인화된 서비스를 제공하도록 발전함에 따라 개인화와 개인 정보 보호 간에 섬세한 균형을 맞춰야 합니다. 고객은 맞춤형 금융 추천을 좋아할 수 있지만 데이터가 어떻게 활용되는지에 대한 투명성도 기대합니다. 데이터 관행에 대해 명확하게 전달하지 못하면 불신으로 이어질 수 있습니다.

금융 거래는 본질적으로 개인적이고 민감하다는 사실로 인해 이러한 과제가 더욱 커집니다. 고객은 디지털 뱅킹 플랫폼에 재정적 안녕을 맡기므로 이러한 플랫폼이 철저한 보안 및 개인 정보 보호를 제공하는 것이 필수적입니다. 디지털 뱅킹 플랫폼 제공자는 이러한 우려 사항을 포괄적으로 해결할 책임이 있습니다. 여기에는 암호화, 인증, 지속적인 모니터링과 같은 강력한 보안 조치를 구현하여 고객 데이터를 보호하는 것이 포함됩니다. 또한 투명한 데이터 처리 관행, 명확한 개인 정보 보호 정책 및 옵트인 동의 메커니즘을 마련하여 고객이 데이터를 제어할 수 있도록 해야 합니다.

고객 교육도 이러한 과제를 극복하는 데 중요한 역할을 합니다. 디지털 뱅킹 플랫폼은 보안 조치, 개인 정보 보호 관행 및 피싱 시도나 사기 활동을 인식하는 방법에 대해 고객에게 적극적으로 알려야 합니다. 교육적 이니셔티브를 통해 디지털 리터러시와 신뢰를 구축하는 것이 필수적입니다. 요약하자면, 고객 신뢰와 개인 정보 보호는 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장의 성장을 방해할 수 있는 엄청난 과제입니다. 이러한 우려 사항을 해결하려면 강력한 보안 조치, 투명한 데이터 관행 및 지속적인 고객 교육 노력을 결합하는 다각적인 접근 방식이 필요합니다. 신뢰 구축 및 유지는 경쟁적이고 변화하는 환경에서 디지털 뱅킹 플랫폼의 성공에 필수적입니다.

주요 시장 동향

모바일 우선 접근 방식

모바일 우선 접근 방식은 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장의 성장과 변화를 이끄는 원동력으로 부상하고 있습니다. 스마트폰이 널리 보급되고 소비자의 기대치가 변화함에 따라 금융 기관과 플랫폼 제공업체는 모바일 경험을 점점 더 우선시하고 있습니다. 모바일 우선 접근 방식이 디지털 뱅킹 환경을 형성하는 방식은 다음과 같습니다. 소비자 편의성모바일 뱅킹 앱은 고객이 뱅킹 서비스에 액세스하는 중심 채널이 되었습니다. 모바일 우선 접근 방식은 스마트폰의 편의성을 활용하여 사용자가 잔액 확인에서 지불에 이르기까지 언제 어디서나 다양한 금융 활동을 수행할 수 있도록 하며, 실제 지점이 필요하지 않습니다.

향상된 사용자 경험모바일 앱은 사용자 친화성을 염두에 두고 설계되었으며, 작은 화면에 최적화된 직관적인 인터페이스와 기능을 제공합니다. 사용자 경험에 중점을 둠으로써 고객 만족도가 향상되고 디지털 뱅킹 플랫폼에 대한 참여가 더욱 활발해집니다. 혁신 및 접근성모바일 우선 개발은 디지털 뱅킹의 혁신을 촉진합니다. 모바일 수표 입금, 생체 인증, 실시간 거래 알림과 같은 기능은 모바일에 정통한 고객의 변화하는 요구와 선호도를 충족하도록 지속적으로 개선됩니다.

비용 효율성모바일 우선 접근 방식은 금융 기관의 운영 비용을 크게 줄일 수 있습니다. 물리적 지점에 대한 의존도가 감소하고 디지털 거래로 전환하면 비용이 절감되어 기술 개발과 고객 중심 이니셔티브에 재투자할 수 있습니다. 금융 포용성모바일 뱅킹은 금융 포용성 격차를 메울 수 있는 잠재력이 있습니다. 기존 뱅킹 인프라에 대한 접근성이 제한된 지역에서도 스마트폰은 개인이 공식 금융 시스템에 참여할 수 있는 수단을 제공합니다.

경쟁 우위고객이 모바일 뱅킹 기능을 점점 더 요구함에 따라 모바일 우선 접근 방식을 우선시하는 금융 기관은 경쟁 우위를 확보합니다. 이 접근 방식은 기술에 정통한 고객을 유치하고 원활한 이동 중 뱅킹 경험을 중시하는 기존 고객을 유지하는 데 도움이 됩니다. 보안 조치모바일 우선 접근 방식에는 생체 인증 및 암호화와 같은 강력한 보안 조치가 포함되어 고객 데이터와 거래의 안전을 보장합니다. 결론적으로 모바일 우선 접근 방식은 스마트폰의 광범위한 사용과 편리하고 접근성이 뛰어나며 안전한 뱅킹 경험에 대한 욕구를 활용하여 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장을 재편하고 있습니다. 이러한 추세를 수용하는 금융 기관과 플랫폼 제공자는 고객 기대에 부응하고 디지털 뱅킹 부문에서 혁신을 주도할 수 있는 좋은 위치에 있습니다. 모바일 뱅킹은 앞으로도 계속해서 중요한 성장 동력이 될 것입니다.

오픈 뱅킹 및 API

오픈 뱅킹 및 API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스)는 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장의 성장을 촉진하는 강력한 동력입니다. 유럽 연합의 PSD2와 같은 오픈 뱅킹 이니셔티브는 금융 산업 내에서 투명성과 경쟁이 강화되는 시대를 열었습니다. API는 금융 기관, 타사 개발자 및 디지털 뱅킹 플랫폼 간의 원활한 연결 및 데이터 공유를 가능하게 함으로써 이러한 변화에서 중심적인 역할을 합니다. 오픈 뱅킹과 API가 시장을 주도하는 방식, 향상된 고객 경험API는 디지털 뱅킹 플랫폼 내에서 다양한 금융 서비스와 타사 앱을 통합하는 데 도움이 됩니다. 이를 통해 고객은 예산 도구에서 투자 플랫폼에 이르기까지 광범위한 서비스에 한곳에서 액세스할 수 있어 보다 포괄적이고 사용자 친화적인 경험을 제공합니다.

혁신 및 핀테크 협업오픈 뱅킹은 기존 은행과 핀테크 스타트업 간의 협업을 장려합니다. 은행은 핀테크 회사의 혁신과 민첩성을 활용하여 API를 통해 고객에게 새롭고 개선된 서비스를 제공할 수 있습니다. 이러한 파트너십 중심 접근 방식은 업계 내 혁신을 촉진합니다. 사용자 정의 및 개인화API를 통해 디지털 뱅킹 플랫폼은 고객 데이터에 안전하게 액세스하고 분석할 수 있습니다. 이 정보는 매우 개인화된 서비스와 권장 사항을 제공하는 데 사용할 수 있어 고객 참여와 충성도를 높일 수 있습니다. 더 광범위한 제품 제공은행은 타사 금융 상품과 서비스를 통합하여 제품 포트폴리오를 확장할 수 있습니다. API는 보험, 투자 옵션, 지불 솔루션과 같은 제품을 원활하게 통합하여 디지털 뱅킹 플랫폼의 경쟁력을 높입니다.

국경 간 뱅킹API는 외국 금융 서비스를 통합하여 국경 간 뱅킹을 용이하게 합니다. 이를 통해 고객은 국경을 넘어 계좌와 투자에 쉽게 액세스하고 관리할 수 있습니다. 규정 준수 및 보안API는 또한 규정 준수 및 보안을 보장하는 데 중요한 역할을 합니다. 엄격한 데이터 보호 및 사이버 보안 표준을 준수하는 동시에 안전한 데이터 공유를 허용합니다. 오픈 뱅킹 및 API 기반 혁신이 계속 진화함에 따라 디지털 뱅킹 플랫폼은 광범위한 금융 서비스의 중심 허브가 되어 고객에게 더 큰 선택권, 편의성 및 금융 생활에 대한 통제력을 제공할 준비가 되었습니다. 이러한 추세는 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장의 지속적인 성장과 변화에 상당히 기여할 가능성이 높습니다.

세그먼트별 통찰력

배포 통찰력

클라우드 세그먼트는 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장에서 상당한 시장 점유율을 차지합니다. 2023년 1월, 필리핀의 디지털 은행인 GoTyme Bank는 전 세계 클라우드 뱅킹 플랫폼 Mambu와 협력하여 필리핀 국민의 고품질 금융 서비스 접근성을 높이는 혁신적인 디지털 뱅킹 솔루션을 만들었습니다.

많은 은행은 클라우드 기반 서비스를 활용하여 온프레미스 설정에 필요한 IT 인프라 비용을 절감하는 것을 선호합니다. 클라우드 기반 서비스를 활용하면 신제품을 배포하고 인프라를 신속하게 확장하고, 다양한 요구 사항을 가진 광범위한 고객 기반을 더 빠른 속도로 충족하고, 규정 준수 및 보안 표준을 보장하면서 빠르게 증가하는 실시간 지불을 관리할 수 있습니다.

SaaS 공급업체에 구독료를 지불하면 시스템 유지 관리 비용과 레거시 기술 문제가 줄어듭니다. IT에 소액의 재산을 쓰는 대신, SaaS는 은행이 혁신, 고객 만족, 사업 성장에 집중할 수 있도록 예산을 재분배할 수 있는 능력을 제공합니다.

지역별 통찰력

북미는 글로벌 디지털 뱅킹 플랫폼 시장에서 중요한 역할을 합니다.

디지털 뱅킹 플랫폼은 보안을 개선하는 블록체인 기술이 점점 더 많이 사용되면서 점점 더 인기를 얻고 있으며, 특히 BSFI 부문에서 그렇습니다. 이러한 요인이 이 나라의 시장 성장을 촉진하고 있습니다. 많은 회사가 블록체인 기반 클라우드 디지털 뱅킹 플랫폼을 개발하고 있습니다.

최근 개발

• 2023년 1월, Axis Bank는 OPEN과 협력하여 중소기업, 프리랜서, 홈프레너, 인플루언서 등을 포함한 고객에게 완전히 네이티브 디지털 당좌예금을 제공했습니다. 이 협업을 통해 대규모 기업 커뮤니티는 Axis Bank의 포괄적인 뱅킹 경험과 OPEN의 지불, 회계, 급여, 규정 준수, 지출 관리 및 기타 서비스와 같은 비즈니스 관리를 위한 종단 간 재무 자동화 기능에 액세스할 수 있습니다.
• 2022년 11월 Capco와 Savana는 은행의 변혁을 가속화하고 디지털 제품의 지속적인 혁신을 추진하기 위해 전략적 방식으로 협력할 것이라고 발표했습니다.이 파트너십은 은행이 진화하는 고객 기대와 원활한 최신 옴니채널 경험에 대한 요구 사항을 충족하는 데 직면한 기술적 과제를 극복하도록 지원합니다.

주요 시장 참여자

• Appway AG
• CREALOGIX Holding AG
• EdgeVerve Systems Limited
• Fiserv, Inc.
• Oracle Corporation
• SAP SE
• Sopra Steria
• Tata Consultancy Services 제한적
• Temenos Headquarters SA
• Worldline SA