종신보험 시장 – 글로벌 산업 규모, 점유율, 추세, 기회 및 예측, 유형별(비참여 종신보험, 참여 종신보험), 애플리케이션별(대리점, 브로커, 뱅카슈랑스, 디지털 및 직접 채널), 지역별, 경쟁별 2019-2029

시장 개요

글로벌 종신보험 시장은 2023년에 1,765억 4,000만 달러 규모로 평가되었으며 2029년까지 연평균 성장률 3.4%로 성장할 것으로 예상됩니다. 글로벌 종신보험 시장은 광범위한 보험 산업 내에서 역동적이고 빠르게 진화하는 부문입니다. 종신보험은 특정 기간을 보장하는 정기보험과 달리 피보험자의 평생에 대한 보장을 제공하는 일종의 영구보험입니다. 이 시장은 인구 통계적 추세, 경제 상황, 규제 개발과 같은 다양한 요인의 영향을 받습니다.

글로벌 종신보험 시장 성장의 주요 동인 중 하나는 이러한 정책이 제공하는 장기적인 재정적 안정에 대한 개인의 인식이 높아지고 있다는 것입니다. 사람들이 특정 기간을 넘어서는 포괄적 보장을 추구함에 따라 종신보험 정책이 인기를 얻었습니다. 또한, 시장은 신흥 경제권에서 가처분 소득이 증가함에 따라 촉진되고 있으며, 보호와 투자 구성 요소를 모두 제공하는 금융 상품에 대한 수요가 증가하고 있습니다.

기술의 발전도 시장 환경을 형성하는 데 중요한 역할을 했으며, 보험사는 고객 참여, 정책 관리 및 인수 프로세스를 위해 디지털 플랫폼을 활용하고 있습니다. 데이터 분석과 인공 지능의 통합으로 위험 평가와 개인화된 정책 제공이 향상되었습니다. 그러나 규제의 복잡성과 진화하는 고객 기대치를 충족하기 위한 지속적인 혁신의 필요성과 같은 과제는 여전히 남아 있습니다. 세계 인구가 고령화되고 장기 금융 계획의 중요성이 커짐에 따라 종신보험 시장은 앞으로 몇 년 동안 더욱 확장되고 변모할 것으로 예상됩니다.

시장 동인

장기 금융 보안에 대한 인식과 중요성 증가

글로벌 종신보험 시장을 촉진하는 주요 동인 중 하나는 장기적으로 재정적 미래를 확보하는 것의 중요성에 대한 개인의 인식이 높아진 것입니다. 전 세계 사회가 고령화 사회의 과제에 직면함에 따라 사람들은 평생에 걸쳐 포괄적인 보장이 필요하다는 것을 점점 더 인식하고 있습니다. 종신보험은 기간보험과 달리 개인의 평생에 걸쳐 보장을 제공하여 지속적인 안정감을 제공합니다.

글로벌 경제 환경의 불확실성으로 인해 장기적 재정 계획에 대한 강조가 더욱 두드러졌습니다. 개인은 보호를 제공할 뿐만 아니라 투자 수단으로도 사용할 수 있는 금융 상품을 찾고 있습니다. 사망 급여를 제공하고 시간이 지남에 따라 현금 가치를 축적하는 이중 역할을 하는 종신보험은 보호와 부의 축적 요소를 모두 원하는 사람들에게 신중한 선택으로 인기를 얻고 있습니다.

신흥 경제권의 가처분 소득 증가

신흥 경제권의 가처분 소득 증가는 글로벌 종신보험 시장 성장을 촉진하는 또 다른 핵심 요인입니다. 경제가 발전하고 인구가 소득 증가를 경험함에 따라 향상된 라이프스타일과 장기적인 재정적 안정에 대한 욕구에 부합하는 금융 상품을 찾는 자연스러운 경향이 있습니다.

신흥 시장에서는 급증하는 중산층이 보험 상품에 대한 중요한 시장이 되고 있습니다. 이러한 인구통계학적 계층의 부유함이 증가함에 따라 포괄적 보험 적용 범위에 대한 인식도 높아지고 있습니다. 재정 계획에 대한 전체적인 접근 방식을 갖춘 종신보험은 안정적이고 지속 가능한 재정적 보호를 원하는 이러한 시장의 개인에게 어필하고 있습니다.

기술 발전과 디지털 혁신

글로벌 종신보험 시장을 형성하는 세 번째 동인은 보험 산업 내에서 진행 중인 기술 혁명과 그에 따른 디지털 혁신입니다. 보험사는 프로세스를 간소화하고, 고객 참여를 강화하고, 개인화된 서비스를 제공하기 위해 기술을 점점 더 많이 활용하고 있습니다.

디지털 플랫폼의 통합으로 정보에 대한 접근성이 용이해져 개인이 종신보험을 포함한 보험 상품의 복잡성을 더 쉽게 이해할 수 있게 되었습니다. 온라인 플랫폼을 통해 보험사와 보험 계약자 간의 원활한 커뮤니케이션이 가능해져 효율적인 정책 관리, 보험료 지불 및 청구 처리가 가능해졌습니다.

또한 데이터 분석과 인공지능(AI)을 통합하여 위험 평가 및 인수 프로세스를 혁신했습니다. 보험사는 이제 방대한 양의 데이터를 분석하여 보다 정보에 입각한 결정을 내리고, 정책을 개별 요구 사항에 맞게 조정하고, 위험을 효과적으로 관리할 수 있습니다. 기술을 사용하면 운영 효율성이 향상되었을 뿐만 아니라 종신보험 시장에서 전반적인 고객 경험도 향상되었습니다.

규제 환경 변화

규제 환경은 글로벌 종신보험 시장에 상당한 영향을 미칩니다. 규제 변화와 개혁은 보험사에 과제와 기회를 모두 제공할 수 있습니다. 변화하는 규제 환경은 종종 제품 제공, 유통 채널 및 규정 준수 조치의 조정을 필요로 합니다.

전 세계 정부와 규제 기관은 소비자 보호에 점점 더 집중하고 보험 산업의 안정성을 보장하고 있습니다. 규제 프레임워크는 혁신을 촉진하고 보험 계약자의 이익을 보호하는 것 사이의 균형을 맞추도록 설계되었습니다. 규정의 변화는 종신보험 상품의 설계 및 마케팅에 영향을 미쳐 보험사가 보험 계약을 구성하고 고객과 상호 작용하는 방식에 영향을 미칠 수 있습니다.

또한 규제 이니셔티브는 투명성을 촉진하여 보험사가 보험 약관, 수수료 및 혜택에 대한 더 명확한 정보를 제공하도록 요구할 수 있습니다. 진화하는 규정을 준수하는 것은 복잡한 글로벌 시장을 탐색하고 보험 계약자의 신뢰를 유지하려는 보험사에게 매우 중요합니다.

인구 통계적 변화와 고령화 인구

고령화 인구를 포함한 인구 통계적 추세는 글로벌 종신보험 시장을 형성하는 다섯 번째 원동력입니다. 많은 지역의 인구가 고령화됨에 따라 은퇴 계획 및 임종 비용에 맞는 금융 상품에 대한 필요성이 더욱 커집니다. 종신보험은 평생 보장과 현금 가치 축적에 중점을 두고 있어 노령 인구의 재정적 목표와 잘 맞습니다.

노령 인구는 종신보험에 대한 수요를 증가시킬 뿐만 아니라 제품 혁신에도 영향을 미칩니다. 보험사는 노령 보험 계약자의 고유한 요구 사항을 해결하는 정책을 설계하고 있으며, 보험 계약자가 말기 질환이 발생할 경우 사망 혜택의 일부를 이용할 수 있도록 하는 가속 사망 혜택과 같은 기능을 제공합니다.

또한 개인의 수명이 길어짐에 따라 부의 이전과 재산 계획에 대한 관심이 커지고 있습니다. 시간이 지남에 따라 현금 가치를 구축할 수 있는 잠재력을 가진 종신보험 정책은 재산 계획 전략에서 귀중한 구성 요소로 사용되어 수혜자에게 재정적 유산을 제공할 수 있습니다.

결론적으로, 글로벌 종신보험 시장은 여러 요인의 합류로 인해 큰 영향을 받고 있습니다. 장기적인 재정적 안정에 대한 인식, 신흥 경제권의 소득 증가, 기술 발전, 규제 변화, 인구 통계적 변화가 시장 역학을 형성하는 주요 원동력입니다. 보험 환경이 계속 진화함에 따라 보험사는 이러한 추진력에 적응하여 혁신과 전략적 접근 방식을 활용하여 보험 계약자의 변화하는 요구를 충족해야 합니다. 이러한 요소의 상호 작용은 종신보험 시장에 역동적인 환경을 조성하여 전 세계 보험사에 도전과 기회를 제공합니다.

주요 시장 과제

규제 복잡성과 규정 준수 부담

글로벌 종신보험 시장이 직면한 가장 중요한 과제 중 하나는 보험사가 탐색해야 하는 복잡한 규제 복잡성입니다. 보험에 대한 규제 환경은 다면적이며 관할권마다 요구 사항이 다릅니다. 다양하고 진화하는 규정을 준수하려면 시간과 자본 측면에서 상당한 리소스가 필요합니다.

규정 변경은 제품 설계, 마케팅 전략 및 운영 프로세스에 영향을 미쳐 보험사가 지속적으로 적응해야 합니다. 혁신과 규정 준수 간의 균형을 맞추는 것은 종종 섬세한 작업입니다. 규제 당국은 소비자 이익을 보호하고 시장 안정성을 유지하려고 하지만, 의도치 않게 업계가 변화하는 시장 역학에 신속하게 대응하는 능력을 방해하는 장애물을 도입할 수 있습니다.

게다가 규정 준수 관련 비용은 상당할 수 있으며, 보험사의 전반적인 수익성에 영향을 미칩니다. 규정이 계속 진화함에 따라 보험사는 견고한 규정 준수 프레임워크에 투자하고 벌금과 평판 위험을 피하기 위해 경계해야 합니다. 과제는 운영 효율성을 유지하고 고객 만족을 보장하면서 이 복잡한 규제 환경을 탐색하는 것입니다.

지속적으로 낮은 이자율

현재의 저금리 환경은 글로벌 종신보험 시장에 상당한 과제를 나타냅니다. 종신보험 상품은 종종 저축 또는 투자 구성 요소가 있는데, 여기서 보험료의 일부는 상품의 현금 가치에 할당됩니다. 이 현금 가치는 일반적으로 이자를 발생시키고, 보험사는 누적된 자금을 고정 수익 증권에 투자합니다.

저금리 환경에서 보험사는 투자 포트폴리오에서 충분한 수익을 창출하는 데 어려움을 겪습니다. 이는 차례로 보험 계약자의 현금 가치에 적립되는 이자에 영향을 미칩니다. 보험사는 보험 계약자에게 약속한 보장 이자율을 이행하는 데 어려움을 겪을 수 있으며, 이는 이익 마진에 압박을 가할 수 있습니다.

저금리는 종신보험 상품의 가격에도 영향을 미칩니다. 보험사는 감소된 투자 수익을 보상하기 위해 보험료를 조정해야 할 수 있으며, 이는 잠재적으로 비용 의식이 강한 소비자에게 상품을 덜 매력적으로 만들 수 있습니다. 경쟁력 있는 상품을 제공하고 재정적 지속 가능성을 유지하는 것 사이의 적절한 균형을 찾는 것은 지속적으로 낮은 금리 시대에 엄청난 과제가 됩니다.

변화하는 소비자 기대와 선호도

소비자의 변화하는 기대와 선호도는 글로벌 종신보험 시장에 상당한 과제를 안겨줍니다. 현대 소비자, 특히 젊은 세대는 원활한 디지털 경험, 즉각적인 만족, 개인화된 서비스에 익숙해져 있습니다. 이러한 기대에 부응하려면 보험사가 기술에 투자하고 디지털 역량을 강화하며 기존 유통 채널을 재고해야 합니다.

과제는 다양한 소비자 세그먼트에 도달하기 위해 기존 채널과 디지털 채널 간의 균형을 맞추는 것입니다. 일부 고객은 대면 상호 작용과 개인화된 조언을 선호하는 반면, 다른 고객은 온라인 플랫폼의 편의성을 추구합니다. 보험사는 광범위한 선호도에 부응하도록 유통 모델을 조정하여 고객 여정이 원활하고 변화하는 기대에 부응하도록 해야 합니다.

게다가 보다 유연하고 사용자 정의가 가능한 보험 상품에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 소비자는 점점 더 고유한 요구, 라이프스타일 및 재정적 목표에 맞게 조정할 수 있는 정책을 찾고 있습니다. 보험사는 더 이상 모든 사람에게 맞는 솔루션이 충분하지 않은 시장에서 경쟁력을 유지하기 위해 종신보험 상품 범주 내에서 혁신하고 다양한 옵션을 제공해야 합니다.

치열한 경쟁과 시장 포화

글로벌 종신보험 시장은 치열한 경쟁과 일부 지역에서는 시장 포화가 특징입니다. 수많은 보험사가 시장 점유율을 놓고 경쟁하면서 가격 압박과 차별화의 필요성이 발생합니다. 보험 침투율이 높은 성숙한 시장에서는 새로운 고객을 확보하는 것이 어려워지고 기존 고객을 유지하는 것이 중요해집니다.

혼잡한 시장에서 종신보험 상품을 차별화하려면 혁신적인 기능, 경쟁력 있는 가격 책정, 효과적인 마케팅 전략이 필요합니다. 보험사는 고유한 라이더, 향상된 보장 옵션 또는 매력적인 투자 기능을 통해 제품의 가치 제안을 끊임없이 개선하기 위해 노력해야 합니다.

이러한 과제는 기술을 활용하여 기존 보험 모델을 파괴하는 InsurTech 스타트업과 같은 비전통적 플레이어가 진입하면서 더욱 심화됩니다. 이러한 신규 기업은 종종 변화하는 소비자 선호도에 빠르게 적응할 수 있는 민첩성을 가지고 있으며 기존 보험사에 위협이 될 수 있습니다. 경쟁 환경에서 앞서 나가려면 혁신, 고객 중심성 및 전략적 파트너십에 대한 헌신이 필요합니다.

사망률 및 장수 위험 관리

사망률 및 장수 위험 관리가 전체 생명보험 시장에서 보험사에 상당한 과제를 안겨줍니다. 사망 위험을 정확하게 평가하고 가격을 책정하는 것은 보험사가 재정적 안정성을 유지하는 데 매우 중요합니다. 그러나 팬데믹이나 자연 재해와 같은 예상치 못한 사건은 사망률에 영향을 미치고 예상치 못한 청구금 지급으로 이어질 수 있습니다.

반대로, 장수 위험의 과제는 사람들이 더 오래 살면서 발생하여 개인의 평생 동안 보장을 제공하는 정책의 재정적 지속 가능성에 영향을 미칩니다. 보험 계약자가 나이가 들면서 보험사는 장기적 의무를 이행할 수 있도록 준비금과 위험 관리 전략을 조정해야 할 수도 있습니다.

이 과제는 미래의 사망률과 장수 추세를 예측하는 데 있어 불확실성으로 인해 더욱 복잡해집니다. 보험사는 데이터 분석과 신기술을 활용하여 위험 평가의 정확성을 높이기 위해 보험 수학 모델을 지속적으로 개선해야 합니다. 적절한 보장 제공과 관련 위험 관리 간의 적절한 균형을 찾는 것은 보험 수학 전문 지식과 적응력의 조합이 필요한 지속적인 과제입니다.

결론적으로, 글로벌 종신보험 시장은 규제 복잡성, 저금리 환경, 변화하는 소비자 기대, 치열한 경쟁, 사망률 및 장수 위험 관리의 복잡성을 아우르는 일련의 과제에 직면해 있습니다. 이러한 과제를 성공적으로 헤쳐 나가려면 보험사의 전략적이고 적응적인 접근 방식이 필요합니다. 규제 장벽을 극복하려면 규정 준수에 대한 의지와 진화하는 프레임워크에 적응할 수 있는 능력이 필요합니다. 저금리의 영향에 대처하려면 혁신적인 투자 전략과 재정적 지속 가능성 유지에 대한 집중이 필요합니다. 변화하는 소비자 기대에 부응하려면 전통적인 접근 방식과 디지털 접근 방식을 혼합하고 제품 혁신이 필요합니다. 경쟁적인 환경에서 성공하려면 지속적인 차별화와 전략적 파트너십이 필요합니다. 사망률과 장수 위험을 효과적으로 관리하려면 보험 수학 관행에 대한 역동적이고 데이터 중심적인 접근 방식이 필요합니다.

이러한 과제는 엄청난 반면, 보험사가 혁신하고, 가치 제안을 개선하고, 역동적이고 진화하는 시장에서 회복력을 강화할 수 있는 기회도 제공합니다. 궁극적으로 이러한 과제를 성공적으로 헤쳐 나가는 능력은 글로벌 종신보험 시장의 장기적 지속 가능성과 성장을 결정합니다.

주요 시장 동향

디지털 혁신과 InsurTech 통합

글로벌 종신보험 시장을 형성하는 두드러진 동향 중 하나는 디지털 혁신의 가속화와 InsurTech(보험 기술) 솔루션의 통합입니다. 보험사는 디지털 기술을 활용하여 고객 경험을 개선하고, 운영을 간소화하며, 혁신적인 제품을 제공하고 있습니다.

디지털 플랫폼은 종신보험 정책의 유통에서 점점 더 중심이 되고 있습니다. 보험사는 원활한 정책 구매, 보험료 지불 및 청구 처리를 용이하게 하기 위해 사용자 친화적인 웹사이트와 모바일 애플리케이션에 투자하고 있습니다. 또한, 인공지능(AI)과 데이터 분석을 통합하여 인수 프로세스를 최적화하고, 보다 정확한 위험 평가와 개인화된 정책 제공이 가능해지고 있습니다.

InsurTech 스타트업은 업계 내 혁신을 주도하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 이러한 스타트업은 종종 고급 분석, 블록체인 또는 자동화된 청구 처리와 같은 틈새 시장에 집중하여 전체 생명보험 시장의 전반적인 효율성과 경쟁력에 기여합니다. 디지털 혁신 추세는 운영 효율성을 개선할 뿐만 아니라 업계를 기술에 정통한 소비자의 기대에 부합시킵니다.

ESG(환경, 사회, 거버넌스) 요인에 집중

최근 몇 년 동안 보험을 포함한 다양한 산업에서 환경, 사회, 거버넌스(ESG) 요인에 대한 강조가 커지고 있습니다. 이러한 추세는 보험사들이 지속 가능성, 윤리적 관행, 사회적 책임의 중요성을 인식함에 따라 글로벌 종신보험 시장에 영향을 미치고 있습니다.

보험사들은 ESG 고려 사항을 투자 전략에 통합하여 포트폴리오를 환경적으로 지속 가능하고 사회적으로 책임 있는 이니셔티브와 일치시키고 있습니다. 또한 윤리적 사업 관행을 강조하고 사회적 원인에 기여하는 종신보험 상품에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 보험사들은 그린 본드나 사회적 책임 펀드에 대한 투자와 같이 ESG 특징이 있는 상품을 제공함으로써 대응하고 있습니다.

이러한 추세는 소비자의 변화하는 가치에 부응할 뿐만 아니라 보험사를 책임 있는 기업 시민으로 자리매김합니다. 지속 가능성이 전 세계 기업의 초점이 되면서 종신보험 상품에 ESG 요소를 통합하면 사회적으로 의식 있는 고객 기반을 유치하고 브랜드 평판을 높일 수 있는 잠재력이 있습니다.

하이브리드 보험 상품의 부상

글로벌 종신보험 시장에서 주목할 만한 추세는 전통적인 생명보험과 투자 수단의 요소를 결합한 하이브리드 보험 상품의 등장입니다. 이러한 제품은 보험 계약자에게 재정적 보호와 부의 축적이라는 두 가지 이점을 제공하는 것을 목표로 하며, 재정 계획에 대한 포괄적인 접근 방식을 추구하는 개인에게 어필합니다.

변액 생명보험과 인덱스형 보편 생명보험은 정책 성과를 투자 수익에 연결하는 하이브리드 제품의 예입니다. 변액 생명보험은 보험 계약자가 보험료 일부를 다양한 투자 옵션에 할당할 수 있게 해주는 반면, 인덱스형 보편 생명보험은 시장 지수에 연결된 수익을 얻을 수 있는 기회를 제공합니다. 이러한 제품은 보다 역동적이고 개인화된 보험 솔루션을 찾는 소비자에게 맞춰 일정 수준의 유연성과 더 높은 수익 가능성을 제공합니다.

하이브리드 보험 제품에 대한 추세는 소비자 선호도가 전체적인 재정 계획으로 이동하고 있음을 반영합니다. 보험사는 보험 계약자에게 더 큰 유연성과 맞춤화를 제공하기 위해 혁신하고 제품을 다양화함으로써 이러한 수요에 적응하고 있습니다.

위험 관리를 위한 향상된 데이터 분석

데이터 분석은 글로벌 종신 보험 시장의 초석이 되었으며, 보험사는 고급 분석 도구를 활용하여 위험 관리 관행을 개선합니다. 방대한 양의 데이터를 정교한 분석 기능과 결합하면 보험사는 인수, 가격 책정 및 청구 처리와 관련하여 보다 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.

보험사는 예측 분석을 사용하여 보험 계약자 행동, 사망률 추세 및 시장 역학을 평가하고 예측합니다. 이 데이터 중심 접근 방식은 위험 평가 정확도를 개선할 뿐만 아니라 보험사가 보다 개인화되고 경쟁력 있는 종신보험 상품을 제공할 수 있도록 합니다. 또한 데이터 분석을 사용하면 사기를 탐지하는 데 도움이 되어 보험사가 위험을 완화하고 포트폴리오의 무결성을 유지할 수 있습니다.

빅 데이터와 인공 지능을 통합하면 보험 계약자 데이터에 대한 실시간 분석과 지속적인 모니터링이 용이해집니다. 위험 관리에 대한 이러한 사전 예방적 접근 방식은 보험사의 재정적 안정성을 향상시킬 뿐만 아니라 글로벌 종신보험 시장의 전반적인 회복력에도 기여합니다.

고객 중심성과 개인화에 집중

글로벌 종신보험 시장의 중요한 추세는 고객 중심성과 개인화된 상품에 대한 강조가 증가하고 있다는 것입니다. 보험사는 고객 기반의 다양한 요구 사항과 선호 사항을 인식하고 이에 따라 제품과 서비스를 맞춤화하고 있습니다.

개인화된 종신보험 상품은 개별 상황, 재정적 목표 및 위험 허용 범위를 고려합니다. 이러한 맞춤화는 정책 설계를 넘어 개인화된 커뮤니케이션, 고객 참여 전략 및 대응성 있는 고객 서비스를 포함합니다. 보험사는 데이터 분석 및 고객 통찰력을 활용하여 보험 계약자의 고유한 요구 사항을 이해하여 타겟팅된 조언과 권장 사항을 제공할 수 있습니다.

또한 디지털 채널을 통해 고객 여정이 향상되어 직관적이고 사용자 친화적인 인터페이스를 제공합니다. 인공 지능으로 구동되는 챗봇과 가상 비서는 보다 상호 작용적이고 대응성 있는 고객 경험에 기여합니다. 고객 중심성으로의 추세는 만족도와 충성도를 향상시킬 뿐만 아니라 보험사가 점점 더 경쟁이 치열해지는 시장에서 다양한 고객 기반을 유치하고 유지할 수 있는 입지를 굳건히 합니다.

결론적으로 글로벌 종신보험 시장은 디지털화, ESG 고려 사항, 하이브리드 제품의 증가, 향상된 데이터 분석 및 고객 중심성에 대한 집중 강화로 인해 형성된 변화를 겪고 있습니다. 이러한 추세는 업계가 진화하는 소비자 기대, 기술 발전, 사회적 가치의 광범위한 변화에 적응하는 모습을 반영합니다.

이러한 추세를 성공적으로 수용하는 보험사는 혁신적인 제품을 제공하고, 운영 효율성을 개선하고, 보험 계약자와 더욱 강력한 관계를 구축하여 경쟁 우위를 확보할 수 있습니다. 글로벌 종신보험 시장이 계속 진화함에 따라 이러한 추세에 발맞추는 것은 끊임없이 변화하는 환경에서 성공하려는 보험사에게 필수적입니다.

세그먼트별 통찰력

유형별 통찰력

참여형 종신보험 세그먼트는 글로벌 종신보험 시장에서 눈에 띄는 수요 급증을 경험하고 있습니다. 이러한 성장은 참여형 종신보험이 제공하는 고유한 특징과 혜택에 기인할 수 있으며, 이를 통해 안목 있는 소비자에게 점점 더 매력적으로 다가가고 있습니다. 참여형 종신보험은 평생 보장을 제공할 뿐만 아니라 보험 계약자에게 배당금을 통해 보험 회사의 재정적 성공을 공유할 수 있는 기회를 제공합니다. 보험사의 이익의 일부인 이러한 배당금은 현금으로 받거나, 보험료를 줄이는 데 사용하거나, 정책의 현금 가치를 높이는 데 재투자하여 재정적 참여 의식과 부의 축적 가능성을 키울 수 있습니다.

게다가, 참여형 종신보험에 대한 수요 증가는 안정성과 장기적 재정 계획에 대한 소비자 선호도의 광범위한 변화를 나타냅니다. 경제적 불확실성이 특징인 시대에 개인은 보호와 장기적으로 재정적 안정을 구축할 수 있는 신뢰할 수 있는 수단을 모두 제공하는 보험 상품으로 이동하고 있습니다. 참여형 종신보험 세그먼트는 보험 계약자에게 생명보험 적용 범위와 꾸준하고 배당 중심의 성장 가능성을 결합한 신뢰할 수 있고 포괄적인 솔루션을 제공함으로써 이러한 추세에 부합합니다. 그 결과, 소비자가 장기적인 요구와 열망을 충족하는 전체적인 금융 상품을 점점 더 많이 추구함에 따라 이 세그먼트는 전 세계적으로 인기를 얻고 있습니다.

응용 프로그램 통찰력

글로벌 종신보험 시장은 디지털 및 직접 지불 방법의 채택 증가로 인해 수요가 크게 급증하고 있습니다. 기술의 발전이 소비자 행동을 계속 변화시키면서, 보험 계약자는 보험료 지불 및 정책 관리를 위해 디지털 채널을 점점 더 선호하고 있습니다. 온라인 플랫폼과 모바일 애플리케이션이 제공하는 편의성과 접근성 덕분에 보험 계약자는 원활한 거래를 할 수 있어 기존 지불 방법과 관련된 행정적 부담이 줄어듭니다. 게다가 디지털 지불로의 전환은 고객 경험을 향상시키고 보험사가 실시간으로 보험 계약자와 소통하고 즉각적인 업데이트를 제공하며 전반적인 지불 프로세스를 간소화할 수 있는 광범위한 추세와 일치합니다.

글로벌 종신보험 시장에서 디지털 및 직접 지불에 대한 수요가 증가하는 것도 소비자 사이에서 셀프 서비스 기능에 대한 선호도가 높아지고 있음을 반영합니다. 자동 은행 송금 및 신용 카드 지불을 포함한 직접 지불 방법은 보험 계약자가 지불 일정을 제어하고 마감일을 놓쳐 발생하는 실수 위험을 줄일 수 있도록 합니다. 또한 지불 프로세스의 디지털화를 통해 보험사는 효율성을 높이고 운영 비용을 줄이며 리소스를 보다 효과적으로 할당할 수 있습니다. 보험 산업이 디지털 혁신을 계속 수용함에 따라 편리하고 안전한 디지털 지불 옵션에 대한 수요가 글로벌 종신보험 시장의 미래를 형성하는 데 중요한 역할을 할 것으로 예상됩니다.

지역 통찰력

북미 지역은 글로벌 종신보험 시장 내에서 수요가 눈에 띄게 급증하고 있으며, 이는 종신 보장과 재정적 안정에 대한 인식과 선호도가 높아지고 있음을 반영합니다. 이러한 수요 증가에는 포괄적인 재정 계획을 추구하는 고령화 인구와 유산 및 부의 이전에 대한 집중 증가를 포함한 여러 요인이 기여합니다. 지속적인 보장과 현금 가치 축적을 제공하는 종신보험은 장기적인 재정적 안정을 우선시하는 북미 사람들에게 공감을 얻습니다. 이 지역의 경제적 번영과 높은 가처분 소득은 종신보험의 고유한 특징과 일치하는 보호와 투자 구성 요소를 모두 제공하는 보험 상품에 대한 수요를 더욱 촉진합니다.

게다가 북미 지역은 경제적 불확실성 속에서 견고한 금융 상품에 대한 소비자 선호도가 바뀌었습니다. 종신보험 정책이 제공하는 안정성은 시장 변동과 불확실성에 직면하여 특히 매력적입니다. 북미 소비자들이 전체적인 금융 계획의 필요성을 점점 더 인식함에 따라 종신보험에 대한 수요는 계속 증가할 것으로 예상됩니다. 이 지역의 보험사들은 보험 계약자의 변화하는 요구를 충족하기 위해 혁신하고 제품을 맞춤화하여 대응하고 있으며, 북미가 글로벌 종신보험 시장에서 핵심적인 역할을 하는 위치를 공고히 하고 있습니다.

최근 동향

• 2023년에 LIC의 Jeevan Utsav 플랜이 출시되었습니다. 이 플랜은 보험료 납부 기간 내내 보장된 추가금과 보험 계약자의 수혜자에게 지급되는 사망 급여금을 제공합니다. 장기적 보호와 부의 축적을 추구하는 개인에게 이상적입니다.
• 2023년에 LIC의 Dhan Vriddhi가 출시되었습니다. 이 종결형 플랜은 만기 시 또는 보험 기간 중 사망 시 보험 계약자에게 일시금을 제공합니다. 이 상품은 사랑하는 가족을 위해 보장된 수익과 재정적 안정을 찾는 개인에게 적합합니다.

주요 시장 주체

• China Life Insurance Company Limited
• MetLife Inc.
• Ping An Insurance Company of China Ltd.
• Allianz Life Insurance
• Axa SA
• Generali Group
• Prudential PLC.
• Munich Re Group
• Zurich Insurance Group Ltd.
• Nippon Life Insurance 회사