사고사망보험 시장 – 글로벌 산업 규모, 점유율, 추세, 기회 및 예측, 최종 사용자(개인, 기업), 제품 유형(개인 상해 청구, 도로 교통 사고, 직장 사고, 기타), 유통 채널(직접 마케팅, 뱅카슈랑스, 에이전시, 전자 상거래, 브로커), 지역, 경쟁업체별로 세분화 2019-2029

시장 개요

글로벌 사고사망보험 시장은 2023년에 700억 9천만 달러 규모로 평가되었으며, 2029년까지 3.4%의 CAGR로 예측 기간 동안 강력한 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 사고사망보험 시장은 사고사망보험 판매로 구성됩니다. 금융 기관은 사고사망 시 수혜자에게 일시금을 지급하며, 피보험자가 자연사로 사망한 경우 지급되는 표준 혜택에 추가로 지급합니다. 이러한 유형의 보험은 종종 추가 또는 생명보험 정책에 연결된 조항입니다.

개인 상해 청구, 자동차 사고, 직장 사고 및 기타 항목은 사고사망보험의 주요 제공 사항입니다. 근로자 보상 보험은 직장에서 사망하거나 중상을 입은 근로자와 그 가족을 보장합니다. 사고사망보험에는 개인 및 사업적 용도가 있습니다. 직접 마케팅, 뱅카슈랑스, 에이전시, 전자상거래, 브로커는 제품을 배포하는 데 사용되는 방법입니다.

의도치 않은 사망의 증가 빈도가 사고 사망 보험에 대한 수요를 견인하고 있습니다. 대중은 의도치 않은 사망의 증가로 인해 사고 사망 보험의 이점에 대해 더 많이 알게 되었고, 이는 사람들이 가족의 소득을 보호하기 위해 사고 사망 보험 플랜을 선택하도록 장려하고 있습니다.

질병통제예방센터(CDC)에 따르면 2020년에 의도치 않은 부상이나 사고는 미국에서 전체 사망자의 약 6%를 차지하여 네 번째로 흔한 사망 원인이 되었습니다. 의도치 않은 부상은 2020년에 200,955명의 목숨을 앗아갈 것으로 예상되며, 노인의 사망률이 가장 높습니다. 사고사망 보험에 대한 수요는 비극적 사건의 빈도가 증가함에 따라 증가하고 있습니다.

사고사망 보험을 포함한 생명보험에 대한 지식 부족으로 인해 사고사망 보험 시장이 제한되고 있습니다. 그 결과, 특히 개발도상국과 선진국에서 사고사망 보험을 선택하는 사람이 줄었습니다. 예를 들어, 보험 규제 및 개발 기관의 보고서에 따르면 인도의 생명보험 보급률은 3.69%에 불과했습니다. 최근에 인식 수준이 증가하고 있지만 아프리카 아대륙과 아시아 일부 지역과 같이 일부 지역에서는 여전히 매우 낮아 시장이 제한되고 있습니다.

주요 시장 동인

위험에 대한 인식 및 이해 증가

사고사망 보험 시장의 주요 동인 중 하나는 개인이 사고의 예측 불가능한 특성에 대해 인식하고 이해하고 있다는 것입니다. 사회가 일상 활동과 관련된 다양한 위험에 대해 더 많이 알게 됨에 따라 사고로 사망할 경우 재정적 보호가 필요하다는 인식이 높아지고 있습니다. 이러한 인식은 개인이 사고로 인한 사망을 보장하도록 특별히 설계된 보험 상품을 찾도록 촉구하여 사고 사망 보험에 대한 수요를 촉진합니다.

다양한 채널을 통해 정보에 쉽게 접근할 수 있는 시대에 사람들은 일상 생활에서 직면할 수 있는 잠재적 위험을 더 잘 인식하고 있습니다. 사고 사망으로부터 보호하는 것의 중요성을 강조하는 보험 제공자와 산업 캠페인은 인식을 높이는 데 기여하여 사고 사망 보험 시장 성장에 유리한 환경을 조성합니다.

사고 발생률 증가

최근 몇 년 동안 도시화 증가, 인구 증가, 라이프스타일 변화와 같은 요인으로 인해 사고 빈도가 증가했습니다. 사고 사망은 도로 사고, 직장 사고, 레크리에이션 활동을 포함한 다양한 환경에서 발생할 수 있습니다. 사고가 늘어나면서 재정적 안전망에 대한 수요가 확대되고, 개인들은 사고 사망에 대한 포괄적 보장을 제공하는 정책을 찾고 있습니다.

특히 도시화로 인해 교통량이 증가하고 잠재적 위험에 노출되는 정도가 커져 개인이 사고에 더 취약해졌습니다. 사고가 더 흔해짐에 따라 사고 사망 보험 시장은 예상치 못한 비극이 발생했을 때 사랑하는 사람을 재정적으로 보호하는 것이 중요하다는 사실을 사람들이 인식함에 따라 그에 상응하는 수요 급증을 경험합니다.

보험 상품의 맞춤화 및 혁신

보험 산업은 소비자의 다양하고 진화하는 요구를 충족하기 위해 발전해 왔습니다. 사고 사망 보험 시장은 혁신과 맞춤화가 급증했으며, 보험사는 특정 요구 사항에 맞는 정책을 제공하고 있습니다. 이러한 적응성 덕분에 개인은 고유한 상황과 선호도에 맞는 보장 옵션을 선택할 수 있어 관련성과 가치에 대한 감각을 키울 수 있습니다.

맞춤형 보험 상품은 보험 계약자의 특정 요구 사항을 충족할 뿐만 아니라 더 광범위한 인구 통계로 범위를 확장하여 사고 사망 보험 시장의 전반적인 성장에 기여합니다. 보험사는 기술을 활용하여 프로세스를 간소화하고, 간편한 정책 구매를 위한 온라인 플랫폼을 제공하며, 투명한 정보를 제공함으로써 사고 사망 보험의 매력을 더욱 높여 시장 성장을 촉진합니다.

세계 경제 성장과 가처분 소득 증가

국가의 경제적 번영은 소비자 행동과 보험 시장 역학을 형성하는 데 중요한 역할을 합니다. 경제가 성장하고 개인의 가처분 소득이 증가함에 따라 사고 사망 보험을 포함한 다양한 보험 상품에 대한 수요가 증가합니다. 더 높은 소득 수준은 개인이 재정적 안정을 우선시할 수 있게 하여 예상치 못한 사건에 대비한 보험 정책에 투자하도록 합니다.

경제 성장은 전반적인 재정적 안정감에 기여하지만, 개인은 또한 이러한 안정을 방해할 수 있는 잠재적 위험으로부터 보호하는 것의 중요성을 인식합니다. 특정 위험에 대한 집중 솔루션을 제공하는 사고사망보험은 경제적으로 번영하는 환경에서 개인과 가족을 위한 재정 계획의 필수적인 구성 요소가 됩니다.

인구 통계적 변화와 인구 고령화

인구 통계적 변화, 특히 전 세계 여러 지역에서 인구 고령화는 사고사망보험 시장의 성장에 상당히 기여합니다. 사회가 고령화 연령대로 인구 통계적 변화를 겪으면서 개인은 건강 관련 문제와 사고에 대한 취약성을 더 의식하게 됩니다. 노령 인구는 종종 재정적으로 더 준비가 되어 있고 위험을 회피하며, 사고로 인한 사망 시 가족의 재정적 미래를 보장하는 것이 중요하다는 것을 인식합니다.

노인은 사고와 관련된 특정 위험을 인식하고 기존 생명 보험 범위를 보완하기 위해 사고 사망 보험을 찾을 수 있습니다. 또한 이동성 감소 및 건강 관련 문제와 같은 요인으로 인해 사고 가능성은 나이가 들면서 증가하는 경향이 있습니다. 이 인구 통계적 세그먼트의 인식과 위험 완화에 대한 사전 예방적 접근 방식은 사고 사망 보험 시장의 지속적인 성장에 기여합니다.

세계화와 여행 증가

세계화 시대는 국경을 넘나드는 연결성과 여행의 증가를 촉진하여 개인이 더 광범위한 위험과 잠재적 사고에 노출되도록 했습니다. 출장, 관광 및 해외 임무가 일반화되어 다양하고 익숙하지 않은 환경에서 사고가 발생할 가능성이 높아졌습니다. 세계화 추세는 개인이 자국을 넘어 포괄적인 보장이 필요하다는 것을 인식함에 따라 사고 사망 보험에 대한 수요를 촉진했습니다.

세계화는 여행 관련 사고의 빈도를 증가시킬 뿐만 아니라 재정적 보호의 중요성에 대한 세계적 인식을 촉진합니다. 국제 활동에 종사하는 개인은 자국 외부에서 발생하는 사고에 대한 보장을 제공하는 전문 사고 사망 보험 정책을 찾을 수 있습니다. 현대 세계의 상호 연결성은 이러한 보험 상품의 관련성을 증폭시켜 전 세계적으로 이동하는 개인에게 위험 관리의 중요한 구성 요소가 되었습니다.

주요 시장 과제

사고 사망 보장에 대한 인식과 이해

사고 사망 보험 시장이 직면한 중요한 과제는 종종 사고 사망을 구성하는 것에 대한 오해된 인식입니다. 많은 개인이 모든 유형의 사고가 표준 생명 보험 정책에 따라 보장된다고 가정하여 보장에 대한 오해를 가질 수 있습니다. 이러한 명확성 부족으로 인해 보장이 부족해지고 잠재적 보험 계약자가 전문화된 사고 사망 보험의 중요성을 과소평가할 수 있습니다.

교육 이니셔티브는 이러한 과제를 해결하는 데 필수적입니다. 보험사는 사고 사망 보험의 고유한 특성과 기존 생명 보험 보장을 보완하는 역할을 효과적으로 전달하는 커뮤니케이션 전략에 투자해야 합니다. 보험사는 대중의 이해를 증진함으로써 이러한 과제를 극복하고 개인이 보험 요구 사항에 대한 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 할 수 있습니다.

경쟁력 있는 가격 책정 및 이익 마진

점점 더 경쟁이 치열해지는 보험 시장에서 사고 사망 보험에 대한 적절한 가격을 설정하는 것은 상당한 과제입니다. 보험사는 광범위한 고객 기반을 유치하기 위해 저렴한 보험료를 제공하는 것과 운영을 지속하기 위해 이익 마진을 유지하는 것 사이에서 균형을 맞춰야 합니다. 이러한 균형을 이루는 것은 특히 사고 사망과 관련된 위험 요소의 다양성을 감안할 때 어려운 일입니다.

이러한 과제를 해결하기 위해 보험사는 고급 데이터 분석 및 보험 수학 모델링을 탐색하여 위험 평가 방법론을 개선할 수 있습니다. 위험 프로필에 대한 더 나은 이해를 통해 보험사는 상품 가격을 보다 정확하게 책정하여 보험료가 사고 사망과 관련된 잠재적 책임과 일치하도록 할 수 있습니다. 또한, 지속적인 시장 분석과 제품 혁신은 보험사가 수익성을 손상시키지 않고 경쟁력을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

시장 포화 및 소비자 인식

보험 시장이 진화함에 따라 사고사망 보험 시장은 잠재적인 포화 및 소비자 인식의 과제에 직면합니다. 다양한 보험 상품이 발견되면서 소비자는 압도감을 느껴 결정 마비나 보다 익숙한 보장 옵션을 선택하는 경향이 있습니다. 이는 사고사망 보험의 고유한 이점을 차별화하고 홍보하려는 보험사에게 과제를 안겨줍니다.

보험사는 사고사망 보험의 특정 이점을 강조하는 타겟 마케팅 전략에 투자해야 합니다. 재무 고문과의 협력, 교육 캠페인 및 간소화된 제품 제공은 소비자의 인식과 이해를 향상시킬 수 있습니다. 중복성에 대한 인식을 극복하고 다른 정책을 보완하는 사고사망보험의 가치를 입증하는 것은 시장 관련성을 유지하는 데 중요합니다.

규제 준수 및 법적 과제

사고사망보험 시장은 관할권에 따라 다양한 규제 프레임워크의 적용을 받습니다. 다양한 규정을 준수하는 것은 보험사, 특히 여러 지역에서 운영하는 보험사에게 과제가 됩니다. 보험 상품이 현지 법률 및 규정에 부합하는 동시에 제공의 일관성을 유지하는 것은 복잡한 작업일 수 있습니다.

규제 과제를 해결하기 위해 보험사는 견고한 준수 프레임워크를 수립해야 합니다. 여기에는 규정 변경 사항에 대한 정보를 얻고, 규제 당국과 열린 의사 소통을 유지하고, 법률 전문 지식에 투자하는 것이 포함됩니다. 규정 준수에 대한 선제적 접근 방식은 법적 위험을 완화할 뿐만 아니라 업계의 신뢰성을 높이고 소비자 간의 신뢰를 강화합니다.

주요 시장 동향

기술 통합 및 데이터 분석

디지털 시대에 기술은 보험 환경을 재편하는 데 중요한 역할을 하며, 사고사망 보험 시장도 예외는 아닙니다. 보험사는 인공 지능(AI) 및 데이터 분석과 같은 첨단 기술을 점점 더 활용하여 위험 평가를 강화하고, 인수 프로세스를 간소화하고, 전반적인 운영 효율성을 개선하고 있습니다.

데이터 분석을 통해 보험사는 방대한 양의 정보를 분석하여 보다 정확한 위험 프로파일링과 개인화된 가격 책정이 가능합니다. 예측 모델링은 새로운 동향을 파악하고 인수 기준을 개선하여 더 나은 위험 관리에 기여합니다. 또한 기술은 원활한 고객 상호 작용을 촉진하여 보험 계약자가 사용자 친화적인 온라인 플랫폼과 모바일 앱을 통해 정보에 액세스하고, 청구를 제출하고, 정책을 관리할 수 있도록 합니다.

기술 통합은 고객 경험을 개선할 뿐만 아니라 보험사가 변화하는 위험 환경에 보다 효과적으로 적응할 수 있도록 합니다. 기술이 계속 발전함에 따라 사고사망 보험 시장에서 위험 평가와 고객 참여에 대한 혁신이 더욱 확대될 것으로 예상할 수 있습니다.

보장의 맞춤화 및 유연성

소비자는 점점 더 자신의 고유한 요구 사항과 선호도에 맞는 보험 상품을 찾고 있습니다. 이에 따라 사고사망 보험 시장은 보장 옵션에서 더 큰 맞춤화와 유연성을 추구하는 추세를 보이고 있습니다. 보험사는 개인이 특정 위험, 라이프스타일 요인 및 재정적 고려 사항에 따라 보장 범위를 맞춤 설정할 수 있는 모듈식 정책을 제공하고 있습니다.

이러한 추세는 보험 계약자의 다양한 요구 사항을 해결하여 개인 상황에 맞는 보장 범위를 선택할 수 있는 유연성을 제공합니다. 예를 들어, 고위험 활동에 참여하는 개인은 특정 사고에 대한 추가 보장을 선택할 수 있는 반면, 다른 사람들은 보다 포괄적인 정책을 선호할 수 있습니다. 맞춤형 보장 범위는 고객 만족도를 높일 뿐만 아니라 더 광범위한 소비자를 사고사망 보험 시장으로 유치하는 데 도움이 됩니다.

웰빙 프로그램과의 통합

사고사망 보험 시장의 새로운 트렌드 중 하나는 보험 상품을 웰빙 프로그램과 통합하는 것입니다. 보험사는 사고 위험을 완화하기 위해 건강한 라이프스타일을 장려하고 인센티브를 제공하는 것의 중요성을 인식하고 있습니다. 일부 보험 제공자는 피트니스 추적, 건강 검진 및 라이프스타일 상담을 포함한 웰빙 이니셔티브를 제공합니다.

이러한 웰빙 프로그램에 적극적으로 참여하는 보험 계약자는 사고 사망 보험료 할인을 받을 수 있습니다. 이러한 추세는 건강과 웰빙을 강조하는 보다 광범위한 사회적 추세와 일치할 뿐만 아니라 보험사와 보험 계약자 간에 보다 협력적인 관계를 구축합니다. 보험사는 예방 조치와 건강한 습관을 장려함으로써 사고의 빈도와 심각성을 줄여 궁극적으로 양측 모두에게 이익이 되는 것을 목표로 합니다.

Insurtech 및 디지털 유통 채널의 부상

보험 산업은 insurtech(보험 기술) 회사의 부상을 통해 혁신의 물결을 경험하고 있습니다. 사고 사망 보험 시장에서 insurtech 회사는 디지털 플랫폼을 활용하여 구매 프로세스를 간소화하고, 고객 경험을 향상시키고, 혁신적인 제품을 제공하고 있습니다. 온라인 플랫폼 및 모바일 앱과 같은 디지털 유통 채널은 소비자에게 사고사망보험 정책을 탐색, 구매 및 관리할 수 있는 편리하고 효율적인 방법을 제공합니다.

Insurtech 회사는 또한 블록체인 및 스마트 계약을 포함한 신기술을 통합하여 투명성을 개선하고 사기를 줄이며 청구 처리를 신속히 진행하고 있습니다. 보험 가치 사슬의 디지털화는 접근성과 경제성을 높여 사고사망보험을 더 광범위한 인구통계에 더 매력적으로 만듭니다.

세계화 및 국경 간 보장

개인이 더욱 글로벌하게 이동함에 따라 국가 경계를 넘어 보장을 제공하는 사고사망보험에 대한 수요가 증가하는 추세입니다. 해외 거주자, 자주 여행하는 사람 및 국제적 사업 활동에 종사하는 개인은 위치에 관계없이 원활한 보호를 제공하는 보험 솔루션을 찾습니다.

보험사는 글로벌 보장 상품을 제공하거나 국제 보험사와 협력하여 포괄적인 솔루션을 만들어 이러한 추세에 적응하고 있습니다. 다양한 지역에서 원활한 보장을 제공할 수 있는 기능은 다양한 지리적 노출을 가진 개인에게 사고사망보험의 매력을 높여줍니다.

세그먼트 통찰력

최종 사용자 통찰력

사고사망보험 시장에서 개인 및 기업 세그먼트 간의 지배력은 각 범주의 고유한 요구 사항과 우선순위에 영향을 받습니다. 현재 개인 세그먼트는 더 광범위한 소비자 기반과 개인 재정 보호의 중요성에 대한 광범위한 인식으로 인해 시장을 지배하는 경향이 있습니다. 인지도 향상과 개인적 안전에 대한 욕구에 이끌린 소비자는 예상치 못한 비극으로부터 가족을 보호하기 위해 사고사망보험을 적극적으로 찾습니다.

그러나 기업 세그먼트는 특히 기업이 직원에게 재정적 보호를 제공하는 것의 중요성을 인식함에 따라 중요성을 얻고 있습니다. 종종 직원 복리후생 패키지의 일부로 사고사망보험을 포함하는 기업 보험 정책은 기업 세그먼트의 성장에 기여합니다. 직원의 웰빙에 대한 강조와 특정 산업의 규제 요건이 결합되어 기업 부문에서 사고사망보험 도입이 더욱 촉진되고 있습니다.

현재 개인 부문이 우세하지만, 기업이 직원의 포괄적 보호를 우선시함에 따라 기업 부문의 중요성이 커질 것으로 예상됩니다. 변화하는 환경은 사고사망보험 시장이 변화하는 사회 및 기업 역학에 계속 적응함에 따라 시간이 지남에 따라 우세성이 바뀔 가능성이 있음을 시사합니다.

지역별 통찰력

북미는 여러 가지 이유로 사고사망보험 시장을 지배하는데, 이는 이 지역의 경제적, 인구통계적, 규제적 특성을 반영합니다. 특히 미국은 이러한 우세성에서 중심적인 역할을 합니다. 이 지역의 강력하고 성숙한 보험 산업과 인구의 높은 보험 인식 수준이 결합되어 상당한 시장 점유율에 기여합니다.

미국은 생활 수준이 높은 크고 다양한 인구를 자랑하며, 이로 인해 재정적 보호의 필요성에 대한 인식이 높아졌습니다. 위험 완화 및 재무 계획 문화는 개인이 자신과 가족을 위해 포괄적인 보장을 추구함에 따라 사고 사망 보험을 포함한 보험 상품의 광범위한 채택으로 이어졌습니다. 또한 북미, 특히 미국의 규제 환경은 보험 운영에 안정적이고 유리한 프레임워크를 제공합니다. 엄격한 규제 감독은 소비자 보호를 보장하고 보험 산업에 대한 신뢰를 육성하여 보험사와 소비자 모두가 시장에 적극적으로 참여하도록 유도합니다. 북미의 사고사망보험 시장 지배력은 강력한 경제, 기술 발전, 위험 관리 문화에 의해 더욱 강화되어 보험 혁신과 시장 성장을 위한 번창하는 허브가 되었습니다.

최근 동향

2023년, 취리히가 Kotak General Insurance를 사후 자금 기준으로 인수했습니다. 취리히 보험 회사와 Kotak General Insurance 간의 거래는 힌두자 주도의 IIHL이 파산 절차에 따라 인수한 Reliance Capital의 가치를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

주요 시장 주체

• Allianz
• Assicurazioni Generali
• China Life Insurance
• Sumitomo Life 보험
• 다이이치 뮤추얼 생명보험
• 뮌헨 리 그룹
• 취리히 금융 서비스
• 닛폰 생명보험
• 거버 생명보험
• 썬 라이프 파이낸셜