기간별(단기 CD, 중기 CD, 장기 CD), 금리 유형(고정 금리 CD, 변동 금리 CD), 발행 기관(상업 은행, 신용 조합, 온라인 은행), 2024-2031년 지역별 예금증서 시장

예금증서 시장 평가 - 2024-2031

자동차 선불금, 여행 또는 주택 개조와 같은 단기 저축 목표가 점점 더 중요해지고 있습니다. 일반 저축 계좌는 이러한 목표를 신속하게 달성하는 데 필요한 수익을 제공하지 못할 수 있습니다. 기간이 짧은 예금증서(CD)는 이러한 목표에 적합할 수 있습니다. 이러한 CD는 종종 저축 계좌보다 높은 보장 이자율을 제공하여 사람들이 더 빨리 돈을 저축하고 단기 재정 목표를 보다 효율적으로 달성할 수 있도록 합니다. 따라서 단기 목표 저축에 대한 관심이 증가함에 따라 시장 규모가 2024년에 72억 달러로 성장하여 2031년까지 108억 달러의 가치가 될 것입니다.

금융 기관은 특정 인구 통계에 CD 마케팅 노력을 집중하고 있습니다. 예를 들어 은행은 안정적인 수입원을 찾는 은퇴자에게 특별 CD 금리를 제공할 수 있습니다. 또는 기업은 특정 저축 목표를 향해 소액의 정기적 지불을 할 수 있는 기회와 같이 젊은 성인에게 어필하는 기능이 있는 CD를 설계할 수 있습니다. 이러한 맞춤형 마케팅은 다양한 인구 집단을 위한 실행 가능한 저축 대안으로서 CD에 대한 인지도를 높여 신용 예금 시장에 새로운 고객을 유치하고 성장을 촉진할 수 있습니다. 따라서 CD 마케팅에 대한 집중이 커지면서 시장이 2024년부터 2031년까지 5%의 CAGR로 성장할 수 있게 되었습니다.

예금증서 시장정의/개요

은행과 신용조합은 예금증서(CD)를 제공하는데, 이는 보장된 이자율을 얻는 동시에 돈을 저축할 수 있는 안전한 방법입니다. CD를 개설하면 몇 개월에서 몇 년까지의 일정 기간 동안 지정된 금액을 예치하는 데 동의하게 됩니다. 금융 기관은 귀하의 자산을 명시된 기간 동안 그대로 유지하겠다고 약속하는 대가로 표준 저축 계좌에서 얻을 수 있는 수익보다 일반적으로 높은 고정 이자율을 제공합니다.

CD의 가장 중요한 요소 중 하나는 고정 기간으로, CD 기간 동안 귀하의 돈을 투자한 상태로 유지하겠다고 약속하는 것을 의미합니다. 만기일 전에 조기 인출하면 일반적으로 위약금이 부과되며, 여기에는 예금 이자 일부 또는 전부를 포기하는 것이 포함될 수 있습니다. CD는 보장된 이자율의 이점을 제공하여 예측 가능성을 보장하고 CD 기간 동안 이자율 변동으로부터 보호합니다. 이를 통해 투자자는 투자에서 정확히 얼마의 수익을 얻을 수 있는지 알고 확실하게 계획하고 예산을 세울 수 있습니다. 대부분의 CD는 계좌를 개설하기 위해 최소 예치금이 필요하지만 금액은 금융 기관, CD 기간 및 제공된 이자율에 따라 다릅니다. 이 최소 예치 요건은 투자자가 CD에 일정 금액을 투자하도록 보장합니다.

CD는 일반적으로 정부 기관에서 보장하므로 안전한 투자 옵션으로 간주됩니다. 은행은 연방예금보험공사(FDIC)에서 보장하고 신용협동조합은 국가신용협동조합관리국(NCUA)에서 보장을 받습니다. 이 보험은 은행이나 신용협동조합이 파산할 경우 지정된 금액까지 예금자의 자금을 보호하여 투자자에게 마음의 평화와 안정감을 제공합니다. 전반적으로 CD는 투자에 대한 보장된 수익을 얻는 동시에 자금을 보관하고 늘리는 안전한 방법을 제공합니다.

높은 이자율과 증가하는 경제 변수가 어떻게 예금증서 시장의 성장을 촉진하는가?

중앙은행이나 통화 당국이 정한 높은 이자율이 예금증서 시장의 성장을 촉진하고 있습니다. 은행이 대출 운영을 유지하기 위해 예금에 의존하기 때문에 일반적으로 이자율이 높을수록 CD 금리가 높아집니다. GDP 성장률, 인플레이션, 실업률, 소비자 신뢰도와 같은 경제 변수는 모두 CD 수요에 영향을 미칩니다. 어려운 경제 상황이나 경기 침체기에는 투자자들이 보안과 안정성을 위해 CD로 몰리는 경우가 많으며, 이로 인해 수요가 증가하고 CD 금리가 인하될 수 있습니다.

금리 인상이나 양적 완화 이니셔티브와 같은 통화 정책의 수정은 일반적인 이자율 환경과 결과적으로 CD 금리에 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 준비금 요건 증가나 예금 보험 제한과 같은 규제 환경의 변화는 은행이 매력적인 CD 금리를 제공할 수 있는 역량에 영향을 미칠 수 있습니다. 투자자의 선택은 CD 수요에 영향을 미치며, 많은 투자자가 저위험 투자 옵션을 찾고 있습니다. 연령, 투자 목표, 위험 감수성은 모두 투자자가 예금증서에 투자하기로 결정하는 데 영향을 미칩니다. 은행과 신용 조합은 인센티브나 프로모션 가격을 제공하여 예금을 놓고 경쟁하는데, 이는 CD 금리에 영향을 미칩니다.

시장 유동성은 CD 금리에 영향을 미치는 또 다른 요소입니다. 은행은 예금을 유치하고 재정적 필요를 충족하기 위해 유동성이 낮은 시기에 CD 금리를 인상할 수 있습니다. 또한, 연방준비제도의 정책과 발표, 특히 금리 기대치와 통화 정책과 관련된 정책과 발표는 투자자 감정과 CD 금리에 영향을 미칠 수 있습니다.

저유동성과 금리 위험이 예금증서 시장의 성장을 어떻게 방해하고 있습니까?

투자자가 예금증서 시장의 제약으로 인식하는 유동성 부족. 이러한 유연성 부족은 투자자가 CD 만기 전에 현금을 사용해야 하는 경우 문제를 일으킵니다. 게다가 CD에 투자하는 동안 투자자는 이자율 위험을 겪게 되는데, 이는 CD를 매수한 후 이자율이 상승하면 잠재적으로 더 높은 시장 수익을 놓칠 수 있다는 것을 의미합니다. 은행은 조기 인출 페널티를 적용하는데, 이는 수익을 줄이고 투자자들이 만기 전에 자금을 인출하지 못하게 만들 수 있습니다.

또한 CD는 특히 심각한 인플레이션 기간 동안 인플레이션 위험에 대한 상당한 보호를 제공하지 못할 수 있습니다. CD 수익률은 이율과 일치하지 않을 수 있습니다. 인플레이션은 투자자의 구매력을 점진적으로 감소시킵니다. 또 다른 요인은 기회 비용입니다. CD에 자금을 투자함으로써 투자자는 특히 강력한 경제 성장이나 이자율 상승 기간 동안 대체 투자 수단이 제공하는 더 높은 수익률의 잠재력을 놓칩니다.

채권, 국채, 통화 시장 계좌와 같은 대체 고정 수입 수단과의 경쟁은 CD 시장을 복잡하게 만듭니다. 다른 자산에 비해 CD의 상대적 매력도는 투자자 선호도와 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 또한 준비금 비율 및 자본 적정성 규칙과 같은 규제 요건으로 인해 은행이 경쟁력 있는 CD 이율을 제공할 수 있는 능력이 제한될 수 있습니다. 입법 환경의 변화는 CD의 가용성과 조건에 영향을 미쳐 투자자의 결정과 시장 역학에 영향을 미칠 수 있습니다.

범주별 통찰력

특정 저축 목표가 예금증서 시장에서 단기 CD 세그먼트의 성장을 어떻게 촉진하고 있는가?

단기 CD는 예금증서 시장을 상당히 지배하고 있으며 예측 기간 내내 성장을 계속할 것으로 예상됩니다. 단기 예금증서(CD)는 자동차 선불금, 휴가 비용 지불 또는 비상 기금 마련과 같은 특정 저축 목표가 있는 개인을 위해 설계되었습니다. 이러한 CD는 짧은 기간 내에 보장된 수익을 추구하는 동시에 보호와 마음의 평화를 제공하는 위험 회피형 저축자에게 어필합니다. 단기 CD는 투자 사이에 현금을 보관하는 간단한 방법으로도 사용되며, 당장 필요하지 않은 자금에 대해 안정적이고 예측 가능한 수익을 제공합니다.

단기 CD는 장기 CD보다 이자율이 낮지만, 대부분의 표준 저축 계좌보다 더 큰 수익을 제공합니다. 이는 유동성을 일정 수준으로 유지하면서 수익을 극대화하려는 저축자에게 매력적인 옵션입니다. 단기 CD는 현금에 대한 접근을 가능하게 하고, 조기 인출에 대한 벌금이 있을 수 있으며, 투자 수익을 보장하는 것 사이에서 균형을 찾습니다. 단기 CD는 단기 저축 목표에 매력적이고 일부 저축자는 필요할 때 돈을 쉽게 사용할 수 있기를 선호하기 때문에 시장을 지배합니다. 반면, 중기 CD는 잠재적 수익률과 적당한 잠금 기간의 훌륭한 균형을 제공하여 중기 재정 목표를 가진 개인에게 이상적입니다.

예측 가능성과 가변 금리가 예금증서 시장에서 고정 금리 CD 부문의 성장을 촉진하는 방식은?

고정 금리 CD 부문은 제공 예측 가능성으로 인해 예금증서 시장을 지배하고 있으며 자본 보존과 일관된 수익을 중시하는 위험 회피 투자자에게 선호됩니다. 그러나 가변 금리 CD는 틈새 시장으로, 금리가 상승할 것으로 예상되는 기간에 매력적일 수 있습니다. 가변 금리 CD는 시장 상황에 따라 금리가 변동하므로 투자자는 금리가 상승함에 따라 더 큰 수익률에서 이익을 얻을 수 있습니다. 가변금리 CD는 더 많은 유연성을 제공하지만, 금리 변동과 관련된 불확실성과 많은 투자자의 안정성 선호로 인해 인기가 낮습니다.

경제적 불확실성이 있거나 금리가 안정을 유지하거나 하락할 것으로 예상되는 경우, 예금증서(CD)는 수익률에서 안전성과 예측 가능성을 추구하는 투자자에게 인기 있는 대안이 됩니다. 고정금리 CD는 만기 시 정확한 수익을 보장하여 마음의 평화를 제공합니다. 이 기능은 큰 구매를 위한 저축이나 비상 기금을 만드는 것과 같이 꾸준한 수준의 수익이 필요한 특정 저축 목표가 있는 투자자에게 이상적입니다.

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국가/지역별 통찰력

강력한 경제와 건강한 은행 부문이 북미 예금증서 시장의 성장을 어떻게 촉진하고 있는가?

북미의 예금증서(CD) 시장은 강력한 경제와 건강한 은행 부문에 힘입어 현재의 낮은 이자율로 인해 강력한 붐을 경험하고 있습니다. 이러한 낮은 이자율은 투자자들이 경제 혼란에 직면했을 때 안전하고 안정적인 투자 옵션으로 CD에 피난처를 찾도록 장려했습니다. CD에 대한 수요 증가로 인해 CD 가격이 상승하여 투자자들이 포트폴리오 안정성을 필요로 한다는 것을 반영했습니다.

또한 경제의 힘은 CD 시장 성장에 중요한 역할을 했습니다. 더 많은 사람들이 재량 소득에 접근할 수 있게 되면서, CD를 신중하고 위험이 적은 옵션으로 투자하려는 경향이 증가하고 있습니다. 게다가, 은행 시스템의 안정성은 투자자들에게 신뢰를 불어넣어 은행이 경쟁력 있는 금리와 조건을 제공할 수 있게 하고, CD 시장의 성장 속도를 가속화하고 있습니다.

게다가 경제의 힘은 CD 시장 확장을 촉진하는 데 중요한 역할을 했습니다. 더 많은 개인이 가처분 소득에 접근할 수 있게 되면서, 신중하고 위험이 적은 옵션으로 CD에 투자하려는 경향이 증가하고 있습니다. 게다가 은행 시스템의 안정성은 투자자들 사이에 신뢰를 심어주어 은행들이 경쟁력 있는 금리와 조건을 제공할 수 있게 했고, 따라서 CD 시장의 성장 모멘텀을 더욱 부추겼습니다.

저금리와 강력한 경제 전망이 예측 기간 동안 유럽 예금증서 시장의 성장을 어떻게 가능하게 했을까요?

유럽의 예금증서(CD) 산업은 저금리와 소비자 신뢰도 상승, 강력한 경제 전망으로 인해 예측 기간 동안 예금증서 시장에서 가장 빠르게 성장하는 지역이 될 것으로 예상되며, 이는 투자 수단으로서 CD의 매력을 강화합니다. ECB의 통화 정책 입장은 이러한 경제적 궤적을 촉진하는 데 중요한 역할을 했습니다. ECB는 저금리 환경을 구현하고 유지함으로써 은행들이 경쟁력 있는 CD 금리를 제공하도록 장려했고, 그 결과 투자자의 관심과 수요가 증가했습니다.

게다가 유럽 연합(EU)의 지속적인 경제 회복으로 CD 시장이 크게 활성화되었습니다. EU의 경제 상황이 개선되고 성장함에 따라 소비자 신뢰도가 상승하고 있으며, CD와 같은 안전한 투자 상품에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 동시에 인터넷 뱅킹의 인기 증가는 CD 시장 확장의 또 다른 원동력으로 부상했습니다. 인터넷 뱅킹 플랫폼이 제공하는 편의성과 접근성 덕분에 고객이 CD를 조사하고 투자하기가 더 쉬워져 수요가 증가했습니다.

그러나 이자율 변동은 대체 투자에 비해 CD의 상대적 매력도에 영향을 미치는 중요한 요소로 남아 있습니다. 게다가 유럽 연합 내에서 잠재적인 규제 변화나 조화는 이 지역 전체의 CD 시장 역학에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 기술적 측면에서, 온라인 및 모바일 뱅킹의 채택 증가로 특징지어지는 만연한 디지털 변환은 CD를 투자자에게 더 접근 가능하고 편리하게 만들어 잠재적으로 시장 참여를 확대할 준비가 되어 있습니다.

경쟁 환경

예금증서 시장은 기존 업체와 신흥 기업이 고객 예금을 놓고 경쟁하는 경쟁 환경입니다. 경쟁력 있는 금리, 다양한 제품 옵션, 강력한 브랜드 이미지, 편리한 디지털 플랫폼을 제공함으로써 금융 기관은 효과적으로 경쟁하고 자금을 키울 안전하고 보안된 방법을 찾는 저축자를 유치할 수 있습니다.

이 조직은 다양한 지역의 방대한 인구에게 서비스를 제공하기 위해 제품 라인을 혁신하는 데 주력하고 있습니다. 예금증서 시장에서 활동하는 몇몇 저명한 업체는 다음과 같습니다.

• Bank of America
• Wells Fargo
• JPMorgan Chase
• Citibank
• Goldman Sachs
• Capital One
• S. 은행
• TD 은행
• Ally 은행
• Discover 은행

최신 개발 사항

• Goldman Sachs는 2020년 7월 Folio Financial Inc.와의 파트너십을 발표했습니다. 이를 통해 Goldman Sachs가 기관 및 초고액 자산 고객에게 실행, 청산 및 보관 서비스를 제공한 수십 년의 경험과 RIA 시장에서 Folio의 최첨단 기술 제공을 결합하게 됩니다.
• 2020년 8월 JPMorgan Chase & Co.는 InstaReM 인수를 발표했습니다. 이를 통해 은행의 의료 고객, 제공자 및 지불자를 위한 지불 제공이 확대됩니다. InstaMed의 안전하고 중앙화된 플랫폼은 의료 지불 사업의 여러 어려움을 해결하며, 특히 종이를 없애고 소비자 금융 경험을 개선하며 징수 비용을 낮추는 데 중점을 둡니다.

보고서 범위

분류별 예금증서 시장

기간

• 단기 CD
• 중기 CD
• 장기 CD

이자율 유형

• 고정 금리 CD
• 변동 금리 CD

발행 기관

• 상업 은행
• 신용 조합
• 온라인 은행

지역

• 북미
• 유럽
• 아시아 태평양
• 남미
• 중동 및 아프리카

시장 조사의 조사 방법론

조사 방법론 및 조사 연구의 다른 측면에 대해 자세히 알아보려면 .

이 보고서를 구매해야 하는 이유

경제적 요인과 비경제적 요인을 모두 포함하는 세분화를 기반으로 한 시장의 정성적 및 정량적 분석. 각 세그먼트 및 하위 세그먼트에 대한 시장 가치(10억 달러) 데이터 제공. 가장 빠른 성장을 목격하고 시장을 지배할 것으로 예상되는 지역 및 세그먼트를 나타냅니다. 지역별 제품/서비스 소비를 강조하고 각 지역 내 시장에 영향을 미치는 요소를 나타내는 지리적 분석. 주요 업체의 시장 순위와 함께 지난 5년 동안의 새로운 서비스/제품 출시, 파트너십, 사업 확장 및 인수를 통합한 경쟁 환경. 회사 개요, 회사 통찰력, 제품 벤치마킹 및 주요 시장 참여자에 대한 SWOT 분석으로 구성된 광범위한 회사 프로필 최근 개발 사항(성장 기회 및 동인과 신흥 및 선진 지역 모두의 과제 및 제약을 포함함)과 관련된 산업의 현재 및 미래 시장 전망. 포터의 5가지 힘 분석을 통한 다양한 관점의 시장에 대한 심층 분석 포함. 가치 사슬을 통해 시장에 대한 통찰력 제공. 향후 몇 년 동안 시장의 성장 기회와 함께 시장 역학 시나리오. 판매 후 6개월 분석가 지원.

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