世界のネオバンクとチャレンジャーバンクの市場規模 - ビジネスモデル別、対象顧客別、提供サービス別、地理的範囲別、予測別

ネオバンクおよびチャレンジャーバンクの市場規模と予測

ネオバンクおよびチャレンジャーバンクの市場規模は、2023年に1180.1億米ドルと評価され、2024年から2031年の予測期間中に47.17%のCAGRで成長し、2031年までに25970.3億米ドルに達すると予測されています。

ネオバンクおよびチャレンジャーバンク市場は、金融サービス業界内のダイナミックなセグメントを指し、従来の銀行モデルに挑戦する革新的なデジタルバンキングプラットフォームの出現が特徴です。これらの銀行は、多くの場合ネオバンクまたはチャレンジャーバンクと呼ばれ、テクノロジーを活用して、主にデジタルチャネルを通じてさまざまな金融サービスを提供しています。従来の銀行とは異なり、ネオバンクとチャレンジャーバンクは通常、物理的な支店を持たずに運営され、モバイルアプリとオンラインプラットフォームを利用して、口座管理、支払い、融資、投資管理などの銀行サービスを提供しています。これらの機関は、従来の銀行と比較して、強化された顧客体験、より高い透明性、より競争力のある価格設定を目指しており、特に便利で柔軟な銀行ソリューションを求めるデジタルに精通した消費者にアピールしています。

グローバルネオバンクとチャレンジャーバンク市場の推進要因

ネオバンクとチャレンジャーバンク市場の市場推進要因は、さまざまな要因の影響を受ける可能性があります。これらには以下が含まれます

• デジタル バンキング ソリューションのニーズの高まり ネオ バンクとチャレンジャー バンクは、消費者が使いやすくハイテクな銀行サービスを好む傾向が高まった結果として拡大しています。これらの組織は、スムーズなオンライン エクスペリエンスを提供するためにテクノロジーを使用しています。
• 顧客中心主義の重視 ネオ バンクとチャレンジャー バンクは、個別化されたサービス、ユーザー フレンドリーなモバイル アプリ、迅速な応答時間を提供することで、顧客エクスペリエンスを最優先しています。これらの銀行は、応答性が高く使いやすい銀行ソリューションを求めるハイテクな顧客にサービスを提供しています。
• 運用コストの削減 ネオ バンクとチャレンジャー バンクは、主にオンラインで運用し、クラウドベースのインフラストラクチャを利用することで、物理的な支店に関連するコストを削減できます。これにより、より有利な金利とコストを提供できます。
• 新しい金融商品とサービス チャレンジャーバンクとネオバンクは、柔軟な貯蓄の選択肢、リアルタイムの支払い通知、予算作成ツールなどの新しい金融商品を提供しています。現代的な銀行ソリューションを探している顧客は、これらのサービスを魅力的だと感じています。
• ハイテクに精通し、銀行口座を持たない層をターゲットに ネオバンクとチャレンジャーバンクは、デジタルサービスを重視し、従来の銀行制度に満足していない可能性のある、若年層や銀行口座を持たない層を対象としています。
• フィンテックとのパートナーシップとコラボレーション 多くのチャレンジャーバンクとネオバンクは、サービスを改善し、最先端のテクノロジーにアクセスするために、フィンテック企業と提携しています。これらの提携により、市場の拡大と新製品の開発が促進されます。
• ネオバンクとチャレンジャーバンクの統合 サードパーティのサプライヤーやフィンテックエコシステムとの統合は、オープンバンキングとデータ交換を可能にする規制の枠組みによって促進されます。これにより、銀行業界の競争と革新が促進されます。
• グローバル展開と市場参入：新しい国や地域でのデジタルバンキングオプションの需要の高まりに対応するため、チャレンジャーバンクとネオバンクは世界的に事業を拡大しています。
• 金融包摂の重視：ネオバンクとチャレンジャーバンクは、疎外されたグループや従来の銀行へのアクセスが限られている人々に、アクセスしやすく手頃な価格の銀行サービスを提供することで、金融包摂の促進に貢献しています。
• COVID-19後の消費者の態度の変更：COVID-19のパンデミックにより、従来の銀行からデジタルバンキングとリモートトランザクションへの移行が加速しました。その結果、非接触型銀行ソリューションを求める顧客は、ネオバンクとチャレンジャーバンクをより頻繁に採用しています。

グローバルネオバンクとチャレンジャーバンク市場の制約

ネオバンクとチャレンジャーバンク市場にとって、いくつかの要因が制約または課題として機能する可能性があります。これらには以下が含まれます

• 規制遵守の課題 ネオバンクとチャレンジャーバンクは、金融サービス部門を規制する厳格な規則を遵守する必要があります。複雑な規制の枠組みを理解し、必要なライセンスを取得し、顧客確認 (KYC) およびマネーロンダリング防止 (AML) 規制への準拠を保証するには、費用と時間がかかります。
• ブランド認知度の低さ 長年にわたる顧客の信頼とブランド認知度は、確立された伝統的な銀行にとって有利です。ネオバンクとチャレンジャーバンクは、顧客の信頼とブランド認知度を獲得するのに頻繁に苦労するため、顧客の採用率と獲得率が鈍化する可能性があります。
• 顧客獲得に関連するコスト 確立された支店ネットワークと十分なマーケティングリソースを欠いているネオバンクとチャレンジャーバンクは、熾烈な競争が繰り広げられる銀行部門で新規顧客を獲得するのに費用がかかる可能性があります。新規顧客の獲得に関連するコストは、成長と収益性の妨げとなる可能性があります。
• インフラストラクチャへの依存 スムーズなオンラインバンキングサービスを提供するために、ネオバンクとチャレンジャーバンクは主にテクノロジーに依存しています。サービスの信頼性と顧客の信頼は、サードパーティのテクノロジーサプライヤーへの依存、技術的な混乱の可能性、サイバーセキュリティの懸念によって影響を受ける可能性があります。
• 財務と資本の制限 ネオバンクとチャレンジャーバンクが成長し、テクノロジーへの投資を行い、規制に準拠するためには、財務と資本へのアクセスが必要です。特に不況や不安定な市場では、競争の激しい環境で投資を確保することが困難になる可能性があります。
• サービスの収益化 顧客を引き付けるために、ネオバンクとチャレンジャーバンクは基本的な銀行サービスを無料または割引価格で提供することがよくあります。これらの機関にとって、競争力のある価格設定の維持、サービスの収益化、持続可能な収益源の創出のバランスを取ることは困難な場合があります。
• 顧客の信頼とセキュリティの懸念 ネオバンクとチャレンジャーバンクにとって、デジタルバンキングサービスに対する顧客の信頼を確立し維持することは非常に重要です。リスク回避志向の強い顧客の間で、詐欺、セキュリティの不備、データのプライバシーに関する懸念により、顧客の信頼が損なわれ、採用が妨げられる可能性があります。
• 制限された製品の提供 ネオバンクとチャレンジャーバンクは、従来の銀行よりも金融商品やサービスが少ない可能性があります。顧客のさまざまなニーズや好みを満たす能力は、製品の範囲が限られているために妨げられる可能性があります。
• 業界の断片化と競争 ネオバンクとチャレンジャーバンクの分野に参入する新興企業と確立された企業の数が増えるにつれて、業界はますます混乱しています。競争が激しいと価格に圧力がかかり、小規模な銀行が競争で目立つことが難しくなる可能性があります。
• 経済と市場の変動性 チャレンジャーバンクとネオバンクの成長可能性は、金融市場の変動や景気低迷の影響を受ける可能性があります。顧客の行動と投資傾向は、マクロ経済の不確実性の影響を受ける可能性があります。

世界のネオバンクとチャレンジャーバンク市場のセグメンテーション分析

世界のネオバンクとチャレンジャーバンク市場は、ビジネスモデル、対象顧客、提供されるサービス、および地理に基づいてセグメント化されています。

ネオバンクとチャレンジャーバンク市場、ビジネスモデル別

• デジタルのみの銀行 物理的な支店を持たずに完全にオンラインで運営され、モバイルアプリやウェブサイトを通じてさまざまな銀行サービスを提供するネオバンクとチャレンジャーバンク。テクノロジーを活用して業務を効率化し、コストを削減し、顧客体験を向上させます。
• ハイブリッド バンク 一部のネオ バンクとチャレンジャー バンクは、ポップアップ ロケーション、キオスク、パートナー ネットワークなどの限られた物理的な存在とデジタル サービスを組み合わせています。このハイブリッドモデルは、顧客にデジタルの利便性と時折の対面サービスの両方を提供します。

ネオバンクとチャレンジャーバンク市場、対象顧客別

• 小売消費者 ネオバンクとチャレンジャーバンクは、シンプルで使いやすい銀行業務、競争力のある金利、予算ツール、リアルタイム通知、カスタマイズ可能な口座オプションなどの革新的な機能で個人消費者をターゲットにしています。
• 中小企業 (SME) ネオバンクとチャレンジャーバンクは、中小企業やスタートアップの銀行業務ニーズに応え、起業家や中小企業の所有者向けにカスタマイズされたビジネス口座、支払いソリューション、融資サービス、財務管理ツールを提供しています。
• フリーランサーとギグエコノミーワーカー 一部のネオバンクは、フリーランサー、独立請負業者、ギグエコノミーワーカーに、柔軟な銀行ソリューション、簡単な請求書発行、変動する収入源を管理するためのツールを提供することに重点を置いています。

ネオバンクとチャレンジャーバンク市場、提供サービス別

• 基本的な銀行サービス ネオバンクとチャレンジャーバンクは通常、当座預金口座、普通預金口座、デビットカード、送金などのコアバンキングサービスを競争力のある料金と機能で提供しています。
• モバイル決済と送金 ピアツーピア (P2P) 決済、即時送金、透明な為替レートと低料金の国際送金などの高度なモバイルバンキング機能。
• 予算編成と財務管理ツール 予算編成ツール、支出分析、パーソナライズされた財務分析が組み込まれており、顧客がより効果的に資金を管理できるようにします。
• 投資と資産管理 一部のネオバンクは、ETF (上場投資信託)、ロボアドバイザー、退職貯蓄口座などの投資商品へのアクセスを提供し、顧客の資産増加を支援します。
• 融資と信用 ネオバンクは、個人ローン、信用枠、当座貸越、その他の信用枠を提供する場合があります。

ネオバンクおよびチャレンジャーバンク市場、地域別

• 北米 米国、カナダ、メキシコの市場状況と需要。
• ヨーロッパ ヨーロッパ諸国のネオバンクおよびチャレンジャーバンク市場の分析。
• アジア太平洋 中国、インド、日本、韓国などの国に焦点を当てています。
• 中東およびアフリカ 中東およびアフリカ地域の市場動向を調査します。
• ラテンアメリカ ラテンアメリカ諸国の市場動向と動向をカバーします。

主要プレーヤー

ネオバンクおよびチャレンジャーバンク市場の主要プレーヤー

• Revolut
• N26
• Chime
• Monzo
• Varo Money
• Atom Bank
• Tandem Bank
• Starling Bank
• MyBank
• Nubank

レポートの範囲