世界の保険市場規模（種類別（生命保険、損害保険）、組織規模別（大企業、中小企業（SME））、地理的範囲別および予測）

保険市場の規模と予測

保険市場の規模は、2022年に6兆3,133億3,000万米ドルと評価され、2030年までに12兆7,269億6,000万米ドルに達すると予測されており、2024年から2030年にかけてCAGR 9.21%で成長します。

成長する世界経済と都市化は、保険市場の重要な推進力の一部です。多くの国で可処分所得が増加したことにより、より多くの人が保険に加入できるようになりました。一方、都市化により、交通密度の上昇、財産の盗難、環境災害などのリスクにさらされる機会が増えています。世界各国の政府も、保険市場の成長を促進する上で重要な役割を果たしています。保険適用を促進する規制上の取り組みやインセンティブは、保険会社にとって好ましい環境を作り出し、個人や企業が潜在的なリスクから身を守ることを奨励します。世界保険市場レポートは、市場の総合的な評価を提供します。レポートは、主要なセグメント、傾向、推進要因、制約、競争環境、市場で重要な役割を果たしている要因の包括的な分析を提供します。

世界保険市場の定義

保険とは、個人または団体が保険証券の形で保険会社から金銭的な保護または払い戻しを受ける契約です。保険会社は顧客のリスクをプールして、被保険者にとって支払いをより手頃なものにします。保険契約は、被保険者の財産への損害や第三者への損害賠償責任から生じる大小の経済的損失のリスクから保護するために使用されます。保険契約にはさまざまな種類があり、ほとんどの人や企業は、料金を支払えば保険をかけてくれる保険会社を見つけることができます。

自動車保険、健康保険、住宅保険、生命保険は、個人保険契約の最も一般的な形式です。自動車保険は米国で法律で義務付けられており、ほとんどの個人がこれらの形式の保険を少なくとも 1 つ持っています。保険は経済的損失から保護する方法です。それは全体的に、影響を最小限に抑えるための解決策とともに、関連する経済的リスクを予測および評価する方法です。保険会社は、保険と、控除額、契約要件、保険料クレジット インセンティブなどのリスク管理対策を提供する組織です。どのタイプの保険にも、3 つの重要な要素 (保険料、保険限度額、控除額) があります。

保険料はポリシーのコストであり、通常は月額コストとして表されます。保険料は、お客様またはお客様の事業のリスク プロファイル (信用度を含む場合があります) に基づいて保険会社によって決定されます。保険限度額は、保険契約で補償される損失に対して保険会社が支払う最高額です。限度額は、特定の期間 (例年間または保険期間)、特定の損失または傷害、または保険期間全体 (生涯限度額とも呼ばれます) に対して設定できます。免責額は、保険会社が請求を支払う前に保険契約者が支払わなければならない事前に決定された金額です。控除額は、多数の小額請求を提出することに対する抑止力として機能します。

世界の保険市場の概要

市場拡大の主要因の 1 つは、世界中で保険金請求件数が増加していることです。世界中の消費者が請求する保険金請求の中で、最も多いのは自動車、生命、住宅です。保険にテクノロジーを活用することで、商品のコストを下げ、企業の収益性を高め、新しいリスク プールにアクセスできるようになります。人的労力、時間、コストを削減するために、保険会社は従来の業務や日常のワークフローにデジタル テクノロジーを統合し始めています。発展途上国や新興国の保険業界がより洗練されるにつれ、デジタル ソリューションは保険サプライ チェーン全体に浸透し、より確立された市場ですでに起こっているように、業務効率と最終的には収益性を向上させる可能性があります。

新興国では可処分所得が増加し、金融意識が高まり、長期的な財務計画が求められています。特に生命保険は、愛する人を守り、将来の財政を確保する方法を求める個人として人気が高まっています。さらに、生命保険商品には、貯蓄や投資連動型保険などの投資要素が付属していることがよくあります。これらの商品は、保険契約者に貯蓄を積み立てたり、時間の経過とともに金融市場の成長に参加したりする機会を提供します。したがって、新興国での可処分所得と購買力の増加により、保険市場には多くの成長機会が生まれています。

規制遵守は、保険会社がグローバル市場で直面する大きな制約です。規制が厳しい業界である保険会社は、さまざまな管轄区域にまたがる複雑な法律、規制、監督フレームワークをナビゲートする必要があります。これらの規制への準拠は、消費者保護、金融の安定性、および保険セクター全体の完全性を確保するために不可欠です。ただし、規制要件を満たすには時間がかかり、コストがかかり、困難を伴うため、保険業務のさまざまな側面に影響を及ぼします。

課題はあるものの、サイバー保険の需要の高まりにより、予測期間中に市場にさまざまな成長機会がもたらされると予想されます。サイバー保険商品は、組織がデータ侵害やサイバー攻撃などのサイバー脅威活動のリスクを軽減するのに役立ちます。サイバー保険は、情報ガバナンス、IT インフラストラクチャ、情報ポリシーに対するインターネットベースの攻撃のコストから企業を保護します。これらのコストは、一般的な保険商品や商業賠償責任プランではカバーされないことがよくあります。

世界の保険市場セグメンテーション分析。

世界の保険市場は、タイプ、組織規模、地域に基づいてセグメント化されています。

保険市場、タイプ別

• 生命保険
• 損害保険

タイプに基づいて、市場は生命保険と損害保険にセグメント化されています。 2022年には損害保険が最大の市場シェアを占めました。損害保険には、財産、自動車、健康、賠償責任などの保険が含まれており、非生命関連のリスクに対する包括的な保護を提供します。このような補償の需要は、規制要件、契約上の義務、経済活動、リスク管理のニーズ、および手頃な価格によって推進されています。企業も個人も、資産を保護し、コンプライアンスを確保し、財務損失を軽減し、不測の事態から保護するための保険ソリューションを求めており、損害保険が好ましい選択肢となり、2022年に最大の市場シェアを維持しています。

保険市場、組織規模別

• 大企業
• 中小企業（SME）

組織規模に基づいて、市場は大企業と中小企業（SME）に分割されています。大企業は2022年に最大の市場シェアを占めました。大企業は通常、リスクにさらされるリスクが高く、業務が複雑なため、多額の資産を保護し、事業継続を確保するために包括的な保険が必要です。財務能力が大きいため、保険契約に多額の投資を行うことができ、特定の保険補償を要求する契約上の義務や規制要件を抱えていることがよくあります。さらに、グローバルな事業展開、従業員福利厚生プログラム、保険会社との交渉力も、市場での優位な地位に貢献しています。全体として、大企業は広範な保険補償を必要とし、規制や契約上の要求を満たす能力があるため、2022年に最大の市場シェアを占めています。

保険市場、地域別

• 北米
• ヨーロッパ
• アジア太平洋
• ラテンアメリカ
• 中東およびアフリカ

地域分析に基づいて、世界の保険市場は、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、ラテンアメリカ、中東およびアフリカに分類されます。地理に基づくと、北米は2022年に最大の市場シェアを占めました。北米は堅調で安定した経済を誇り、保険市場の成長にとって魅力的な地域となっています。安定したGDP成長と比較的低い失業率により、この地域の個人や企業は経済的安全性と経済的将来への自信を高めています。この経済的安定は消費者の可処分所得レベルの向上につながり、保険にもっと資金を割り当てることができます。さらに、安定した財務基盤を持つ企業は、資産、事業、および従業員を保護するために包括的な保険に投資する傾向があります。その結果、北米の保険市場では、生命保険、健康保険、財産保険、賠償責任保険など、幅広い保険商品に対する需要が高まっています。

主要プレーヤー

「世界の保険市場」調査レポートは、世界市場に重点を置いた貴重な洞察を提供します。世界の保険市場は非常に細分化されており、少数の定評のあるプレーヤーといくつかの中規模プレーヤーが存在します。主要企業には、American International Group、AIA Group Limited、Allianz SE、AXA、Berkshire Hathaway、MetLife、United Health Group、Ping An Insurance、Cigna、Zurich Insurance Group Ltd などが含まれます。

主な動向

• 2022 年 2 月、AIA Group Limited は、中国本土、香港、マカオを除くアジア向けに Discovery Group Limited (「Discovery」) との合弁事業体と、これら 3 つの市場向けに AIA が 100% 所有する別の事業体を含む、新しい汎アジア Health InsurTech 事業「Amplify Health」を設立したことを発表しました。
• 2023 年 7 月、AXA は Groupe Assurances du Crédit Mutuel España (「GACM España」) の買収を完了したことを発表しました。取引条件に基づき、AXA は契約締結時に発表された通り、現金総額 3 億 1,000 万ユーロで GACM España を買収しました。

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•経済的要因と非経済的要因の両方を含むセグメンテーションに基づく市場の定性的および定量的分析•各セグメントとサブセグメントの市場価値（10億米ドル）データの提供•最も急速な成長が見込まれ、市場を支配すると予想される地域とセグメントを示します•地域内の製品/サービスの消費を強調し、各地域内の市場に影響を与えている要因を示す地理別の分析•主要なプレーヤーの市場ランキングと新しいサービス/製品を組み込んだ競争環境プロファイルされた企業の過去 5 年間の立ち上げ、パートナーシップ、事業拡大、買収• 主要な市場プレーヤーの会社概要、会社の洞察、製品のベンチマーク、SWOT 分析を含む広範な会社プロファイル• 最近の動向に関する業界の現在および将来の市場見通し (新興地域と先進地域の両方の成長機会と推進要因、課題と制約を含む)• ポーターの 5 つの力の分析を通じて、さまざまな視点から市場を詳細に分析• バリュー チェーンを通じて市場への洞察を提供• 市場ダイナミクス シナリオ、および今後数年間の市場の成長機会• 6 か月間の販売後アナリスト サポート

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