住宅ローン市場 - 世界の業界規模、シェア、傾向、機会、予測、2018～2028年、目的別（住宅購入、借り換え、住宅改修、建設、その他（再販など））、エンドユーザー別（就労者、専門家、学生、起業家、その他（主婦、失業者、退職者など））、期間別（5年未満、6～10年、11～24年、25～30年）、地域別

世界の住宅ローン市場は、生活水準の向上、建設活動の増加、住宅購入、借り換え、住宅改修、転売、土地購入、建設、残高移行、転換などの他の目的に対する個人間の住宅ローン需要の急増により、予測期間中に堅調な成長を予測すると予想されています。

住宅の支払いのために銀行または金融機関から借りた金額は、住宅ローンまたはホームローンと呼ばれます。住宅ローンには、固定または調整可能な支払い条件と金利が含まれます。ほとんどの場合、人々は住宅またはアパート、住宅を建設するための土地を購入するか、既存の住宅を改築、拡張、修理するために住宅ローンを借ります。ローンが返済されるまで貸し手に担保を提供するために、不動産は抵当に入れられます。ローンおよび関連する利息が返済されるまで、銀行またはその他の貸付機関は、不動産の所有権または証書を保有します。

住宅ローンの金利は、借り手のニーズに応じて、固定、変動、または部分的に固定され部分的に変動する場合があります。政府は、インドなどのケースではさらに協力的で、所得税法のセクション80EEに従って、個人が住宅ローンを申請して税の還付を受けることができる特定の税制優遇措置を認めています。ただし、住宅ローンの利息に対する所得税控除を請求できるのは、初めて住宅を購入する人だけです。

COVID-19パンデミックにより、雇用機会が制限され、収入が減少したため、住宅、住宅市場、住宅ローンの需要が低下しました。住宅金融会社は、COVID-19の第2波が支払いと回収効率（CE）に影響を与えたため、2022年第1四半期にオンブックポートフォリオの連続成長を記録しませんでした。パンデミックの間、資産の質はすべての市場セグメントで低下しました。建設金融セグメントは最も悪影響を受け、不動産ローンや住宅ローン部門に影響を与えました。2021年とは対照的に、2022年には需要がわずかに増加しました。最初のCOVID-19の波の後、住宅市場は大幅な回復を経験しました。これは主に、保険料の引き下げ、開発者の制度、一部の州の印紙税、および低金利によるものです。現在の在庫レベルは、市場が引き続き繁栄し、売上が増加することを示しています。

住宅金融の分野では、デジタルプラットフォームと銀行がより積極的になっています。MFIと住宅金融会社は、顧客満足度の向上、新しい顧客セグメントへのリーチ、運用効率の向上、およびより多くの製品の提供を目的として、デジタルフィールドアプリケーションとプラットフォームを信用スコアリングにますます活用しています。不動産関連の資金調達に特化したピアツーピア融資のインドネシアのフィンテックプラットフォームであるGardenaは、このビジネスモデルの一例です。同社は、頭金のために十分な資金を貯めるのに苦労している初めての住宅購入者のニーズに応えることを目指しています。建設業者、ブローカー、投資家、銀行を結びつけることで、コストを下げ、不動産投資へのアクセス性を高めることができます。近い将来、この傾向は続くと予想されます。さらに、顧客のデジタルプラットフォームへの依存は過去数年間で高まっています。

住宅需要が市場の成長に影響を与えています

住宅需要の高さは、低金利環境とコロナ禍による嗜好の変化を反映しています。資本と流動性に余裕があったため、銀行は住宅ローンへのエクスポージャーを増やすことで、この需要に大幅に応えることができました。しかし、過去数年間の住宅投資の不足、建設の制限、パンデミックによるサプライチェーンの混乱などにより、供給が同時に需要に追いつかなくなりました。

その結果、多くのEU諸国で住宅価格が急上昇しました。さらに、2020年と比較して、セルビアの銀行は住宅ローンの量が40％増加したと報告しています。報告書によると、セルビア人は2021年に総額5,074万ドル以上の住宅ローンを取得しました。セルビア国立銀行（NBS）とセルビア銀行協会（UBS）の情報筋によると、新築アパートの増加、頭金の低下、金利は10年前の半分になっています。UBSのデータによると、2021年9月末の時点で、セルビア人は14万件以上の住宅ローンで約3億6,475万ドルの負債を抱えていました。UBSのデータによると、不動産市場は2020年から27％の成長を経験しました。

インフレの上昇が市場の成長を妨げている

インフレの問題は住宅ローン市場を大きく妨げています。その結果、さまざまな住宅ローン提供者がローン金利を引き上げ、借入コストがさらに増加しました。アメリカの消費者は苦しんでおり、住宅市場はインフレと金利の上昇の影響を受けています。住宅ローン銀行協会によると、住宅ローンの需要は2022年6月に減少し、2000年以来の最低水準に達しました。年初から金利がほぼ2倍になったことで、購入者の購買力が大幅に低下しました。住宅購入のための住宅ローン申請は、2022年7月中旬の週に7％減少し、2021年の同じ週よりも19％減少しました。購入者は年間を通じて高価格に対処しなければなりませんでしたが、2021年1月のほぼ2倍の金利により、購買力が大幅に低下しました。その結果、これが住宅ローン市場の拡大を妨げる大きな要因となっています。

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市場セグメンテーション

世界の住宅ローン市場は、目的、エンドユーザー、保有期間、地域、および競争環境に基づいてセグメント化されています。目的に基づいて、市場はさらに住宅購入、借り換え、住宅改修、建設、その他（再販など）に細分化されています。エンドユーザーに基づいて、市場は就労者、専門家、学生、起業家、その他（主婦、失業者、退職者など）に分類されます。在職期間に基づいて、市場は5年未満、6〜10年、11〜24年、25〜30年に分割されます。市場分析では、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東およびアフリカ、南米に分かれた地域区分も調査しています。

企業プロファイル

Bank of America Corporation、Charles Schwab & Co.、Citigroup, Inc.、Dewan Housing Finance Corporation Limited、Goldman Sachs (Marcus)、HSBC Group、JPMorgan Chase & Co.、LIC Housing Finance Limited、Morgan Stanley、Wells Fargo & Co. は、世界の住宅ローン市場における主要な市場プレーヤーの一部です。