米国住宅ローン市場 - タイプ別（住宅購入、借り換え、住宅改修、建設、その他（再販など）、エンドユーザー別（就労者、専門家、学生、起業家、その他（主婦、失業者、退職者など）、保有期間別（5年未満、6〜10年、11〜24年、25〜30年）、地域別、競争、予測と機会、2028年

米国の住宅ローン市場は、住宅ローン購入者の増加、ローン手続きの自動化、デジタル化の進展により、予測期間中に堅調な成長が見込まれています。

金融機関から住宅物件を購入するためのローンを住宅ローンといいます。顧客は、完成してすぐに入居できる物件、またはまだ建設中の物件を購入するために住宅ローンを利用できます。銀行と非銀行系金融会社の両方が住宅ローン (NBFC) を提供しています。これらのローンにはさまざまな金利が付いており、多くの場合、クレジット スコアに依存します。通常、住宅ローンの期間は最長 30 年で、均等月賦での返済が必要です。

米国では、COVID-19 の流行中に住宅購入が増加したため、過去 2 年間で消費者の住宅ローン需要が大幅に増加しました。銀行、ノンバンクの貸し手、住宅ローン部門の投資家は、購入市場からの強い需要を引き続き見込んでいます。

米国での住宅所有の増加は市場の成長につながる

COVID-19 の発生とそれに伴う経済崩壊によって、米国人の住宅所有への意欲が減退したわけではありません。米国における経済全体の拡大と世帯数の増加は、時間の経過とともに住宅所有の増加に寄与しています。2020 年、米国の住宅所有者は 210 万人を超え、年間成長率は 2.6% でした。 1965年以降、住宅所有者の増加率は7番目に大きい

住宅ローンプロセスの自動化が市場の成長を後押しする

住宅ローン業界では、住宅ローンの申請手続き全体を迅速化および簡素化するためのテクノロジーの導入が進んでいます。これは、顧客体験を向上させるために行われています。消費者が住宅ローンや住宅購入サービスにアクセスしやすくすることで、投資家は融資、処理、引受、ローンサービス提供の各段階で改善を進めることができます。住宅ローン業界では、顧客体験を向上させ、住宅ローンの申請手続きを迅速化するためのテクノロジーを導入しています。2020年に17％の成長を遂げた中国のデジタル決済企業と比較して、米国のデジタル決済事業は23％というより速いペースで拡大しました。これらのソフトウェアプログラムは、住宅ローンの申請手続きを迅速化し、貸し手側のコストを削減し、顧客体験全般を向上させるために作られています。したがって、デジタル化の進展は、米国の住宅ローン市場を活性化させるでしょう。

非銀行融資業者の増加が市場の成長を促進

特に借り換えを希望する借り手に対して、非銀行がこのギャップを埋めるために参入しました。多くの主要な銀行および非銀行融資業者は、多様な業務をサポートするために、過去 5 年間でバリュー チェーンのさまざまな部分で独自またはサードパーティのテクノロジーに投資してきました。フロントエンド プラットフォームの近代化、ワークフロー管理、ドキュメントの抽出と管理、収入と資産の確認、雇用の確認、所有権の確認、評価管理、電子クロージング、自動化されたコンプライアンス、意思決定は、対処されたステップの長いリストのほんの一部です。過去 10 年間で、非銀行住宅ローン融資業者は銀行の市場シェアを追い抜いてきました。2016 年以降、これらの融資業者は市場の半分以上を占めています。彼らは預金を受け入れたり、他の銀行サービスを提供したりしません。2020 年末の米国の住宅ローン融資業者上位 10 社のうち 7 社は銀行ではありませんでした。したがって、非銀行融資業者の成長が市場の成長を後押しするでしょう。

市場の細分化

米国の住宅ローン市場は、タイプ、エンドユーザー、借入期間、地域、および競争環境に基づいて細分化されています。タイプに基づいて、市場はさらに住宅購入、借り換え、住宅改修、建設、その他 (再販など) に細分化されています。エンドユーザーに基づいて、市場は就労者、専門家、学生、起業家、その他 (主婦、失業者、退職者など) に細分化されています。市場は、借入期間に基づいて 5 年未満、6 ～ 10 年、11 ～ 24 年、および 25 ～ 30 年に細分化されています。地域に基づいて、市場は南部、西部、中西部、北東部に分かれています。

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