消費者金融市場 – 世界の業界規模、シェア、傾向、機会、予測、2018～2028年、タイプ別（担保付き消費者金融と無担保消費者金融）、担保付き消費者金融商品タイプ別（住宅ローン、自動車ローン、住宅ローン、その他（ボートローン、RVローン、担保付きクレジットカードなど））、無担保消費者金融商品タイプ別（個人ローン、クレジットカード、住宅改修ローン、教育ローン、その他（消費者耐久財ローン、農業ローン、年金ローン））、地域別

世界の消費者金融市場は、2022年に12210億米ドルと評価され、クレジットベースの消費の需要の高まり、可処分所得の増加、および力強い経済成長により、2028年まで7.16%のCAGRで成長すると予測されています。このセクターには、大手ピアツーピアレンダーやオールデジタルプレーヤーなど、多くの新しい企業が参入し、成長しています。

消費者のライフスタイルと財務状況は急速に変化しており、これが消費者金融ビジネスを推進しています。世界で最も調整され、発達した産業の1つは消費者金融であると考えられています。継続的な人口増加と経済拡大の結果として、消費者金融は着実に増加しています。さらに、多くの公的および民間の銀行や金融機関からの融資申請の迅速な処理、および住宅ローン、自動車ローン、学資ローンなど、さまざまなローンの簡単な利用が、世界の消費者金融市場の拡大を支えることが期待されています。

COVID-19パンデミックにより、国の全体的な経済成長が鈍化しました。消費者金融市場も経済不況の影響を受けました。個人ローンや耐久消費財ローンなどのローンカテゴリー全体の消費者支出は、失業、賃金削減、将来への懸念などの問題によって大きな打撃を受けており、その期間中、世界の消費者金融セクターの拡大をさらに妨げていました。ロックダウン中の顧客にとって安全でアクセスしやすい主な選択肢として、オンラインオプションは金融サービスの利用が増加していると報告されています。

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市場の成長を促進する手頃な金利

低金利は、より多くの人々が信用を得ることができるようにすることで経済を活性化します。金利が低いと借り入れが安くなるため、消費者はより自由に支出や投資を行うことができます。さらに、借入コストは時間の経過とともに金利によって大きく左右されます。金利が低い場合、人々は家や車などの高価な商品を購入するためにお金を借りる可能性が高くなります。金利が低いと顧客はより多くのお金を使えるため、経済全体の消費の増加につながる可能性があります。したがって、この要因は、予測期間中に消費者金融市場の成長をさらに促進すると予測されています。

市場の成長を牽引するデジタルバンキングの増加

デジタルバンキングは、この傾向が大きく異なるにもかかわらず、複数の市場で繁栄しています。英国と米国の消費者の約10〜15％が、COVID-19の発生前よりもデジタルバンキングに興味を持っています。ギリシャ、インドネシア、メキシコ、シンガポールでは、「より興味を持っている」消費者の割合は30〜40％でした。デジタルバンキングの概念は、それが提供する利点により、消費者の間で広く普及しています。このアプローチを使用することで、人々は交通費と時間を節約できます。さらに、ユーザーはデジタルバンキングの助けを借りて、選択した金融ビジネスのEMI（等額月払い）を通じて消費者金融サービスにアクセスできます。したがって、デジタルバンキングは、予測期間中に世界中の消費者金融市場の全体的な成長に大きく貢献すると予想されます。

市場の成長を支援する成長するマーケティング戦略

多くの企業は、かなりの消費者ベースを引き付け、競合他社との差別化を図るために、珍しい最先端のマーケティング戦略を選択しています。ビッグデータと自動化は、さまざまな企業でかなりの消費者ベースをターゲットにするために使用されています。ビッグデータは、ブランドが特定の顧客をターゲットにして追加の顧客サービスやデジタル金融教育を行うのに役立ちます。なぜなら、サービスが必要になる前または後にサービスを特定して提供するのに役立つからです。たとえば、ローンの事前承認が必要になる可能性があり、大きな購入のために貯金している人を特定できます。したがって、新しい独自のマーケティング戦術により、世界中の消費者金融市場の成長がより高いペースで促進されるでしょう。

市場のセグメンテーション

世界の消費者金融市場は、タイプ、担保付き金融商品タイプ、無担保金融商品タイプ、地域、および競争環境に基づいてセグメント化されています。担保付き金融商品タイプに基づいて、市場は住宅ローン、自動車ローン、住宅ローンなどに細分化されています。担保付金融商品の種類に基づいて、市場は個人ローン、クレジットカード、住宅改修ローン、教育ローンなどに分類されます。

企業プロファイル

世界の消費者金融市場の主要な市場プレーヤーには、Citigroup Inc.、JPMorgan Chase & Co.、Wells Fargo & Company、Bank of America Corporation、American Express Company、HSBC Holdings plc、Industrial and Commercial Bank of China、US Bancorp、BNP Paribas、TD Bank, NA などがあります。消費者金融オンラインプラットフォームの数の増加により、これらの企業がより多くのビジネスパートナーを引き付ける必要があるため、今後数年間で競争が著しく増加すると予想されます。