インドのデジタルバンキング業界 インドの銀行総数別（銀行タイプ）、インドの総預金別（預金タイプ、銀行タイプ、地域）、インドのデジタル融資総額別（銀行タイプ）、インドでデジタルで支払われた総取引額別（金額）、インドでデジタルで支払われた総取引数別（数量）、インドのATM総数別（銀行タイプ）、機会、2015年～2022年

デジタル バンキング システムは汎用性が高く、従来のシステムに比べて銀行ははるかに迅速にサービスを追加および拡張できます。銀行とその顧客に最高レベルのコスト効率、セキュリティ、柔軟性を提供するために、デジタル バンキングは高度なプロセス自動化、Web ベースのサービス、API に依存しています。最新のバンキング システムは、リアルタイムのデータ ストリームを作成し、重要な分析を強化して、完全にデジタル化されたカスタマー ジャーニーを実現します。従来のすべての銀行サービス、手順、および操作は、インターネット チャネルを通じて顧客により良いサービスを提供するためにデジタル化されています。デジタル バンキングは「未来のモデル バンキング」として機能しており、QR コードと UPI 支払いの採用への道を開いています。インドでは、COVID-19 によってデジタル バンキングの開発に新しい側面が加わりました。その間、インドでのデジタル採用は急速に拡大しました。ミクロレベルでは、他の金融機関からの新しいデジタル参加の出現によって変化が促進されました。マスターカードの世界的な世論調査によると、アジア太平洋地域ではインド人が新しいデジタル決済方法の導入に最も積極的である。

過去5年間で、インドのデジタル決済取引は大幅に増加した。プリペイド決済手段（PPI）、即時決済サービス（IMPS）、インド・マネー・インターフェース・ユニファイド・ペイメント・インターフェース（BHIM-UPI）、全国電子料金収受（NETC）システムは、大幅な成長を遂げ、業界の状況を変えたデジタル決済方法の例である。デジタル決済取引の総額は、2019～20年に6億1,369万米ドル、2020～21年に7億4,550万米ドル、2021～22年に11億9,000万米ドルであった。

さらに、デジタル決済の拡大は、決済インフラ開発基金（PIDF）が運用を開始した翌年に大幅な成長が見られた受け入れインフラの利用可能性に起因すると考えられる。同じ期間に導入されたBharat Quick Response（BQR）コードの数は39.3％増加して66.71千米ドルとなり、販売時点情報管理（PoS）端末の数は28.6％増加して81.48千米ドルとなりました。さらに、現金自動預け払い機（ATM）の数は、2020〜21年の3.21千米ドルから2021〜22年には3.33千米ドルに増加しました。

無料サンプルレポートをダウンロード スマートフォンの普及が業界の成長を促進

インドでのスマートフォンの使用の増加は、国のデジタルバンキング部門を後押ししています。インターネットのコストが低いため、仕事関連の目的でデジタルプラットフォームやモバイルアプリの使用が増えています。インドでは、インターネットやスマートフォンを利用する人が増えると予想されており、オールインワンのバンキングプラットフォームの需要が高まり、市場が前進すると予想されています。インターナショナル・データ・コーポレーション（IDC）のワールドワイド・クォータリー・モバイル・フォン・トラッカーの暫定データによると、2022年（4月～6月）にインドで販売されたスマートフォンは3,500万台で、前年比3％増となった。

利便性に対する消費者の需要の高まりが業界の成長を後押し

顧客は、ウェアラブル技術、モバイルウォレット、クレジットカード、デビットカード、QRコードを通じて支払いを行うことができる。デジタルバンキング業界が明るい未来を築くためには、フィンテック企業、銀行、規制当局、そして最も重要なのは政府が、消費者がこれらの支払い方法に関心を示していることを認識する必要がある。さらに、デジタルバンキングはより高度なパーソナライゼーションを提供する。人工知能（AI）と機械学習ベースのパーソナライゼーションは、デジタルバンキングソフトウェア（ML）によって可能になる。銀行は適切なタイミングで、適切な金融ソリューション、インタラクティブツール、教育資料を顧客に提供することができる。顧客は、自動予算作成、支出分析、貯蓄リマインダーなど、さまざまなソリューションによって情報提供を受け、関与しています。また、デジタルバンキングの人気の高まりは、コスト効率など、デジタルバンキングが提供するさまざまなメリットに起因しています。デジタルバンキングソフトウェアは、冗長なバックオフィス手順を排除することで、運用コストを大幅に削減します。デジタルバンキングシステムは、日常の取引に関連する手順を自動化することで、銀行の多くの作業を軽減します。

業界の成長を促進する政府の取り組み

インドでのデジタルバンキングの利用を促進するために、政府はさまざまな取り組みを継続的に開始しています。たとえば、ケララ州は、インドで最初に、すべての適格口座をデジタルバンキングにすることを目指しています。州レベル銀行委員会（SLBC）は、州内の37億6千万の口座に、現在、デジタルで使用できる製品が少なくとも1つあると報告しています。この措置は、インド準備銀行（RBI）の「デジタル決済エコシステムの拡大と深化」計画に従って州政府によって実施されました。また、2022年には、政府は2022-23年度予算で75の地区に75のデジタルバンキングユニット（DBU）を設立すると発表しました。

業界のセグメンテーション

インドのデジタルバンキング業界は、インドの銀行総数、インドの預金総額、インドのデジタル融資総額、インドでデジタルで支払われる取引総額、インドでデジタルで支払われる取引総額、インドのATM総数、および競争環境に基づいてセグメント化されています。インドの銀行総数に基づいて、セクターは銀行で説明されています。インドの総預金に関しては、業界は預金タイプ、銀行タイプ、および地域に基づいて分割されています。デジタル融資に関しては、業界は銀行タイプで説明されています。インドでデジタルで支払われる取引額に基づいて、セクターは支払いモードで説明されています。インドの ATM 台数に関しては、銀行の種類別に市場が説明されています。

企業プロファイル

HDFC Bank Limited、