米国の生命保険市場、保険業者の種類別（公的 vs. 民間）、保険料の種類別（定期 vs. 単独）、補償の種類別（個人、団体）、補償期間別（定期 vs. 終身）、購入方法別（保険代理店/ブローカー、保険会社、その他（インシュアテック企業、第三者など））、エンドユーザー別（未成年、成人、高齢者）、地域別、企業別、予測と機会、2018～2028年

米国の生命保険市場は、国内の平均寿命の低下と政府の取り組みの増加により、予測期間中に堅調な成長を遂げています。さらに、生命保険の利点に関する消費者の意識が高まっていることから、国内の生命保険の需要が大幅に高まっています。

保険契約者が支払う保険料と引き換えに、保険会社は被保険者が死亡したとき、または指定された期間が経過したときに受取人に一定の金額を支払うことに同意します。この契約は生命保険として知られています。生命保険契約の所有者は手続き期間中保険料を支払う必要があり、その代わりに生命保険会社は完全な生命保険を提供します。悲劇的な出来事が発生した場合、生命保険は死亡給付金と呼ばれる一時金を支払います。

Forbes が発行した記事によると、少なくとも 4 人に 3 人のアメリカ人が何らかの生命保険に加入しています。さらに、生命保険マーケティング・リサーチ協会によると、アメリカ人の約 52% が生命保険に加入しています。

近年、生命保険市場では顧客体験がますます重視されるようになっています。保険会社は、新規顧客を引き付け、既存顧客を維持し、彼らとの永続的な絆を築くためには、満足のいく顧客体験を生み出すことがいかに重要であるかを認識しています。多くの企業は、顧客体験を向上させるために、より優れたデジタル プラットフォームやオンライン ツールに投資しており、顧客がオンラインで保険を購入し、管理することを容易にしています。また、一部の企業は、各顧客の特別な要件や好みに対応する、よりカスタマイズされた商品やサービスを提供しています。たとえば、一部の保険会社は現在、生命保険と他の種類の保険や金融商品を組み合わせたパッケージを提供したり、より柔軟な保険の選択肢を提供したりしています。

消費者体験には、顧客サービスの向上も含まれます。顧客の問い合わせや問題に対して迅速かつ有益な解決策を提供するために、多くの保険会社は、オンライン チャット、電子メール、電話によるサポートなど、より包括的なカスタマー サービス チャネルに投資しています。

さらに、一部の企業は、顧客がプランを理解し、知識に基づいた補償オプションを選択できるように、教育に重点を置いています。顧客が補償の選択肢をよりよく理解できるようにするために、これには教育資料やツールを提供したり、理解しやすいポリシー ペーパーを提供したりすることが含まれます。

米国の生命保険業界では、健康と予防治療への関心が高まっています。生命保険会社は、保険契約者に健康的なライフスタイルを送り、病気や疾患に対する予防策を講じるよう奨励する必要性を認識しています。さらに、多くの生命保険会社は、健康増進の取り組みや、健康を向上させる行動をとる保険契約者への報酬を提供しています。たとえば、特定のポリシーでは、フィットネス活動に参加したり、喫煙をやめたり、定期的な健康診断を受けたりした保険契約者に割引やインセンティブを提供する場合があります。さらに、一部の生命保険会社は、保険契約者に遠隔医療サービスへのアクセスを提供する場合があります。遠隔医療サービスでは、医療と指導に簡単かつ安価にアクセスできます。健康と予防医療を促進することで、生命保険会社は保険契約者が健康を維持できるように支援するだけでなく、自身のリスクも軽減しています。より健康な保険契約者は請求を提出する可能性が低いため、すべての人にとって保険料をより手頃な価格に保つことができます。

平均寿命の低下が市場の成長を促進

外交問題評議会が発表した記事によると、オピオイドの流行とそれに続くCOVID-19パンデミックは、米国の平均寿命の記録的な低下に大きく貢献しています。米国疾病予防管理センターが発表した情報によると、2020年と2021年は1世紀で最も平均寿命が低下し、2021年に生まれたアメリカ人は76.1歳に低下しました（CDC）。

米国の平均寿命の低下は、主にCOVID-19が原因です。 CDCによると、減少の半分以上はコロナウイルス関連の死亡率の増加によるものです。流行が始まって以来、100万人以上のアメリカ人がCOVID-19で亡くなっており、記録されている死者数が最も多い国となっています。2021年、COVID-19は引き続き米国で3番目に重要な死因でした。しかし、CDCは、心臓病や不慮の事故などの要因による死亡もより重大であることを発見しました。COVID-19が国のオピオイドの流行を悪化させたため増加した薬物の過剰摂取が、不慮の事故の急増の原因です。

政府の取り組みの増加が市場の成長を牽引

財務省と財政局が提供するデータによると、米国政府は2023会計年度に米国民の幸福を確保するために4,063億7,000万ドルを費やしました。さらに、政府は2021年に国内の医療サービスに9,140億ドルを費やしました。このように、国民の健康に対する政府支出の増加に伴い、国民は生命保険を購入する必要性について認識するようになっています。

入手しやすさが市場成長を後押し

インターネットの利用拡大とスマートフォン利用の増加により、オンラインでの購入が大幅に増加しています。消費者の市場認知度を高める企業ウェブサイトやモバイルアプリケーションなどのオンラインポータルは、米国の生命保険市場の成長を牽引する要因です。さらに、これらのウェブサイトはさまざまなプロバイダーのさまざまなオプションを頻繁に提供しているため、ユーザーにプレミアム生命保険商品を閲覧して購入するための最も簡単な方法を提供しています。したがって、オンラインプラットフォームでの生命保険プロバイダーの存在感がすでに高まっており、今後もその存在感が続くと予想されます。したがって、オンラインメディアでの生命保険プロバイダーの存在感が高まることで、市場の成長がさらに加速すると予想されます。

ミレニアル世代の生命保険需要の高まり

近年、ミレニアル世代の間で生命保険の需要が高まっています。この世代が収入のピークを迎え、家庭を持つようになると、多くの人が、予期せぬ死亡の際に愛する人を守るために十分な生命保険に加入することの重要性を認識しています。近年、ミレニアル世代の間で生命保険の需要が高まっています。この世代が収入のピークを迎え、家庭を持つようになると、多くの人が、予期せぬ死亡の際に愛する人を守るために十分な生命保険に加入することの重要性を認識しています。

この傾向に対応して、保険会社はミレニアル世代の特定の要件と好みを満たすようにカスタマイズされた商品やサービスを生み出しました。たとえば、一部の企業は、オンラインでのポリシーの購入と管理をより簡単にするデジタルプラットフォームや、より適応性が高くパーソナライズされた生命保険商品を提供しています。全体的に、ミレニアル世代の間で生命保険の需要が増加する傾向は、今後数年間続くと予想されます。

市場セグメンテーション

米国の生命保険市場は、保険の種類、保険料の種類、補償の種類、補償期間、購入方法、およびエンドユーザーに基づいてセグメント化されています。保険プロバイダーの種類に基づいて、市場は公的と私的に分類されます。保険料の種類に基づいて、市場は定期と単独に分かれています。補償の種類に基づいて、市場は個人とグループに細分化されています。さらに、補償期間に基づいて、市場は期間と全体に分かれています。購入方法に基づいて、市場は保険代理店/ブローカー、保険会社、およびインシュアテック企業、サードパーティなどを含むその他に分かれています。エンドユーザー別に見ると、市場は未成年、成人、高齢者に細分化されています。

市場プレーヤー

Haven Life Insurance Agency LLC、Northwestern Mutual Investment Services、LLC、Guardian Life Insurance Co Of America、Transamerica Corp、MassMutual Holding LLC、Prudential Financial、Inc.、Banner Life Insurance Co、Legal & General Investment Management America、Inc.、Nationwide Mutual Insurance Co.、John Hancock Life Insurance Co USA は、米国の生命保険市場の主要プレーヤーの一部です。