中国生命保険市場、保険料タイプ別（定期保険と単独保険）、補償タイプ別（個人保険、団体保険）、補償期間別（定期保険と終身保険）、購入形態別（保険代理店/ブローカー、保険会社、その他（インシュアテック企業、第三者など））、地域別、競争、予測と機会、2018～2028年

中国の生命保険市場は、予測期間中に高い需要が見込まれています。これは、大気汚染や結核などのさまざまな病気による人口の高齢化と平均寿命の低下、および国内での突然の心臓死の急増が原因です。さらに、消費者の間で生命保険の重要性に関する認識が高まり、さまざまな生命保険プランの利点に関する認識が高まっているため、中国の生命保険市場はさらに活性化しています。

保険会社は、保険契約者が保険料を支払うことと引き換えに、被保険者が死亡したとき、または特定の期間が経過した後に、生命保険契約の受取人に特定の金額を支払うことに同意します。この契約は生命保険と呼ばれます。生命保険契約の所有者は、契約期間中保険料を支払う必要があり、その代わりに、生命保険プロバイダーは完全な生命保険を提供します。生命保険は、悲劇的な出来事があった場合に死亡給付金と呼ばれる一時金を支払います。

政府の取り組みの増加は、中国の生命保険市場を牽引すると予想されています。国務院は中国の新しい民間年金制度を開始し、国民が自発的に年金口座に拠出し、生命保険、健康保険などの信頼できる金融商品に年金資金を投資できるようにしています。中国の人口高齢化が予想よりも早く進み、出生率が低下する中、国民年金基金はますます大きな圧力に直面しています。したがって、新しい制度は、国の現在の年金制度の欠陥に対処することを目的としています。プログラムの一環として、人々は富を蓄積し、財政の安定を維持し、銀行や金融機関にとって有利な新しい市場にアクセスするためのより多くの選択肢を持つことになり、これにより、さまざまな金融商品を扱う民間プレーヤーの市場が大幅に拡大します。したがって、民間年金制度の開始により、中国の人々は生命保険を含む他の種類の保険など、さまざまな金融投資を行うことができます。生命保険は、消費者が退職した後のサポートを提供するだけでなく、望ましくない状況が発生した場合の家族保護としても機能します。

生命保険市場は、消費者の注目とビジネスを求めて競争する企業が増えるにつれて、競争が激化しています。デジタル チャネルの拡大、保険市場のグローバル化、消費者の重要性の高まりはすべて、この発展に貢献しています。顧客の変化する需要と嗜好に対応するために、保険会社は新しく革新的な商品を発売しています。たとえば、一部の保険会社は現在、個人情報の盗難やサイバー攻撃などの新しいリスクに対する補償を提供しています。保険会社は、顧客体験を向上させるために、顧客サービスとサポートに費用を費やしています。これには、専門的なガイダンスと指示の提供、および請求手続きの強化が含まれる場合があります。保険会社は、消費者とつながる強力で識別可能なブランドを開発することで、競合他社との差別化を図っています。これには、会社独自のセールスポイントを強調するマーケティングおよび広告活動への投資が必要になる場合があります。

急速に増加する高齢化人口が市場の成長を促進

中国では高齢化人口が急速に増加しており、高齢者が亡くなった後の家族のために生命保険を購入するよう求める圧力が大幅に高まっています。2020年の国勢調査のデータによると、中国ではすでに約2億6,400万人が60歳以上で、国の総人口の約18.70％を占めており、2010年の国勢調査の13.3％から増加しています。予測によると、この老年人口は2025年までに3億人に達し、2033年までに4億人を超えると予想されています。中国の人口の約3分の1を占める60歳以上の人口規模は、社会福祉サービスと公共の安全の管理にかなりの影響を及ぼすでしょう。

保険会社の増加が市場の成長を牽引

市場では保険業者の数が増加しています。中国の保険規制当局が保険分野へのFDI投資の上限を51％から100％に引き上げたため、今後数年間でその数はさらに増加する可能性があります。保険法の変更により、市場参加者の数が増え、市場が強化され、中国および外資系金融機関の競争力が高まり、中国が世界的な知識と専門技術にアクセスするのに役立ちます。中国の保険業界の振興、関連金融機関の株主構成の強化、株主行動の規制、健全で多様化した市場システムの形成はすべて、中国の継続的な開放と公正な市場環境の創出から大きな恩恵を受けるでしょう。

金融リテラシーの向上が市場の成長を後押し

中国人民銀行（PBOC）が発行した報告書「消費者金融リテラシー調査分析報告書（2021年）」によると、2021年の中国の消費者の金融リテラシーの総合スコアは66.81で、2019年より2.04ポイント上昇しました。さらに、調査によると、中国の消費者は、信用、保険、ローン、預金、年率収益計算などの基本的な経済概念についてよりよく知っています。このように、国内の金融リテラシーの向上に伴い、人々の市場知識が向上し、生命保険市場の成長がさらに加速するでしょう。

オンライン流通チャネルの出現

中国の生命保険業界では、オンライン流通チャネルの成長が大きなトレンドとなっています。オンライン流通チャネルとは、ウェブサイトやモバイルアプリケーションなどのデジタルチャネルを通じて、消費者に直接保険商品やサービスを提供するプロセスを指します。以前は、代理店やブローカーが生命保険の販売を主に担当していました。彼らは顧客と直接会い、保険について話し合い、申し込み手続きを手伝っていました。しかし、モバイルデバイスと高速インターネットの使用が増えたため、オンラインで保険商品を閲覧して購入することを選択する消費者の数が増加しました。

顧客にとって、オンライン流通チャネルは利便性と柔軟性を提供します。顧客は、代理店やブローカーと面会を予約する必要なく、いつでもどこからでも保険商品を調査して購入できます。顧客はオンライン チャネルを通じて保険を購入することもできます。これにより、プロセスの透明性とコントロールが向上し、オプションと価格を比較して賢明な判断を下すことができます。オンライン配信プラットフォームは、多くの変更や説明を必要としない定期保険などのシンプルでわかりやすい生命保険商品の販売に特に適しています。オンライン ツールや計算機を使用して顧客がこれらの商品を理解できるようにしながら、一部の保険会社はデジタル チャネルを活用して、終身生命保険や年金などのより複雑な商品を販売しています。

市場セグメンテーション

中国の生命保険市場は、保険料の種類、補償の種類、補償期間、購入方法に基づいてセグメント化されています。市場は保険料の種類に基づいて定期と単発に分かれています。保険の種類に基づいて、市場は個人とグループに細分化されています。さらに、保険期間に基づいて、市場は期間と全体に分割されています。購入方法に基づいて、市場は保険代理店/ブローカー、保険会社、その他（インシュアテック企業、サードパーティなど）に分かれています。

市場プレーヤー

HSBC Bank (China) Company Limited、Ping An Life Insurance Co. of China, Ltd、New China Life Insurance Company Ltd.、Manulife-Sinochem Life Insurance Co. Ltd.、Taiping Life Insurance Co. Ltd.、Sino Life Insurance Co., Ltd.、Taikang Life Insurance Co., Ltd.、China Pacific Insurance (Group) Co., Ltd、China Reinsurance (Group) Corporation、Sino-German Allianz Life Insurance Co., Ltd. は、中国の生命保険市場の主要プレーヤーの一部です。