ローン市場 – 世界の業界規模、シェア、トレンド、機会、予測、2018～2028年、タイプ別（住宅ローン、住宅ローン、個人ローン、自動車ローン、事業ローン、住宅改修ローン、その他（ゴールドローン、教育ローン、農業ローン、小売ローンなど）、プロバイダータイプ別（銀行、非銀行金融会社、その他（フィンテック企業など）、金利別（固定金利と変動金利）、保有期間別（5年未満、5年から10年、11年から20年、20年以上）、地域別

世界のローン市場は、予測期間中に堅調な成長を予測すると予想されています。世界中で投資とインフラが増加していることは、世界のローン業界に直接的にプラスの影響を与えています。さらに、個人による個人使用のためのローン需要の高まりも、ローン業界に大きな影響を与えています。

大規模な購入、投資、改修、負債の統合、および事業への取り組みは、ローンの重要な用途です。ローンは、既存のビジネスの拡大を支援します。経済全体のマネーサプライの拡大と競争の促進は、新規ビジネスへのローンによって可能になりました。

ローンは、多くの銀行や、ローン返済という形で利息と手数料を生み出す信用施設やクレジットカードを提供する一部の NBFC にとって主要な収入源です。

中国と米国は、ローン市場の 95% を占めています。ただし、中国の消費者ローンモデルは米国のモデルとは異なります。中国は世界最大のオルタナティブローン市場であり、市場シェアは90％、2020年の取引額は2,657億ドルと見込まれています。しかし、中国の対外融資の伸びは、2022年6月時点で2兆ドル近くにまで増加しています。これには、銀行融資、貿易信用、中国のFDIからの債権（つまり、企業間融資）が含まれます。銀行融資と貿易信用がこの総額の大部分を占めています。最近、政府規制の強化が中国に大きな影響を与えており、ランディングプラットフォームとローンの数が減少しています。しかし、世界で2番目に大きいオルタナティブローン市場である米国では、2020年の市場価値は335億ドルでした。ここでは、Lending Club、Prosper、SoFiなどの大手プレーヤーが拠点を置いています。

英国市場は2020年に48億ドルのピークに達すると予想されており、2つのトップ市場に次ぐ3番目に大きいオルタナティブローン市場になります。しかし、スイス、デンマーク、スペインは、今後数年間で最も高い成長率を記録し、それぞれ年間27.4％、23.7％、22.9％の増加が見込まれています。

近年、欧州地域でもローンの需要が拡大しています。これは主に、個人または商業目的の投資を計画するために、初期貯蓄を利用せずにローンを利用することが現地の住民にとってますます容易になっているためです。欧州のローン市場はすでに発展し飽和状態にあるため、需要は時間の経過とともに概ね安定すると予想されます。

インドでは、住宅ローン、自動車ローン、および主要産業向けのその他のローンの市場はすべて、ローンの伸び率が銀行融資を押し上げ、2023年1月に倍増したため、2桁の成長率を経験しました。インド準備銀行が発表した銀行信用の部門別フローに関する最新の情報によると、非食品銀行信用は、2023年1月に前年比16.7％増加し、前年の8.3％と比較して増加しました。 2022年1月と比較すると、2023年1月の業界向け融資は8.7%増加しました（前年比）。大手業界向け融資は、市場金利の上昇に伴い、以前はより安価な市場ベースの資金を運用していた高格付けの企業が資金調達のために銀行に目を向けるようになったため、前年の0.2%と比較して6.5%増加しました。

フィンテックの専門家や企業との協力の強化

保険、銀行、決済、財務管理など、さまざまな金融業界で、フィンテック企業が依然として成長し、存在感を示しています。この技術は主流になりつつあり、調査によると、世界の人口の64%がフィンテックを採用しています。幅広い技術スキルを持つ専門家の数も増加しています。たとえば、会計学の修士号は、一部の人々が追求することを選択したスキルアップグレードです。今日の会計専門家は、データ分析や金融法などの関連概念に精通しているだけでなく、中核的な会計感覚をしっかりと把握しています。今日の熾烈な融資市場において、彼らは市場内で非常に貴重な資産です。

したがって、融資会社は、イノベーションをさらに進めるために、フィンテック企業や、サードパーティの処理とデータ収集に重点を置く専門家と協力し、提携する必要があります。そうすることで、融資会社はデジタル変革を最大限に進めることができます。

市場の成長を支援するデジタルプラットフォームの立ち上げの増加

チャットボット、IoT、AI、ビッグデータ分析などの最先端技術の採用の増加により、市場は成長しています。さらに、デジタル化が進むにつれて、融資会社は、デジタルおよび音声起動アシスタントを提供することで、顧客エンゲージメントに迅速に投資したいと考えています。さらに、ソフトウェアプログラムであるチャットボットは、オンラインチャットの会話を行うために使用され、個人ローンを提供する企業で広く採用されています。これは、顧客にとってより個別化されたユーザーフレンドリーな体験を可能にするためです。そのため、さまざまな企業がフィンテックプラットフォームへの移行を模索しています。たとえば、JPモルガン、バンクオブアメリカ、シティ、クレディスイスを含む世界最大の銀行4社が支援する新しいフィンテックであるVersanaは、2022年3月の時点で、依然としてアナログが中心で低迷している個人ローン市場で、デジタルテクノロジーを使用して効率を高める意向を発表しました。近い将来、この傾向は続くと予想されます。さらに、ここ数年でデジタルプラットフォームへの顧客の依存が高まっています。

中小企業からのローン需要の高まりが市場を牽引

市場の成長に影響を与える重要な要因は、これらのローンに対するその後の資金を必要とする中小企業からの需要の加速と継続的なサポートの増加です。しかし、国際金融公社（IFC）によると、発展途上国の6,500万社、つまり正式な中小零細企業（MSME）の40％が、年間5.2兆ドルの未充足資金ニーズを抱えており、これは現在の世界のMSME融資額の1.4倍に相当します。世界の資金ギャップの最大の部分（46％）は東アジアと太平洋地域が占めており、続いてラテンアメリカとカリブ海地域（23％）、ヨーロッパと中央アジア（15％）となっています。しかし、この問題に対処するために、さまざまな大手銀行が融資を通じてこれらの中小企業を支援することを目指しています。たとえば、中小企業向け融資の最も積極的な貸し手の1つはウェルズ・ファーゴです。 2022年9月時点で、同社は国内最大級の銀行の一つであり、2022年度の中小企業庁7(a)ローンを3億7,700万米ドル以上承認しています。

市場セグメンテーション

世界のローン市場は、タイプ、プロバイダータイプ、金利、保有期間、地域、および競争環境に基づいてセグメント化されています。タイプに基づいて、市場はさらに住宅ローン、住宅ローン、個人ローン、自動車ローン、ビジネスローン、住宅改修、その他（ゴールドローン、教育ローン、農業ローン、小売ローンなど）に細分化されています。プロバイダータイプに基づいて、市場は（銀行、非銀行金融会社、その他（フィンテック企業など）に分類されます。金利に基づいて、市場は固定と変動に分割されます。保有期間に基づいて、市場は5年未満、5年から10年、11年から20年、20年以上に分割されます。市場分析では、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東およびアフリカ、南米に分かれた地域区分も調査します。

企業プロファイル

Bank of America Corporation、JPMorgan Chase＆Co.、Citigroup、Inc.、Wells Fargo＆Co.、US Bancorp、PNC Financial Service Group、Inc.、American Express Company、Ally Financial Inc.、Truist Financial Corporation、Bank of Chinaは、世界のローン市場の市場成長をリードするグローバルプラットフォームの主要な市場プレーヤーの一部です。