無担保ローン市場 – 世界の業界規模、シェア、トレンド、機会、予測、2018～2028年、タイプ別（個人ローン、教育ローン、クレジットカードローン、農業ローン、住宅改修ローン、その他（短期事業ローン、耐久消費財ローンなど）、プロバイダータイプ別（銀行および非銀行金融会社およびその他（フィンテック企業））、金利別（固定および変動）、期間別（3年未満、3～5年、5年以上）、地域別、競争

世界の無担保ローン市場は、申請手続きが簡単で、担保が不要で、支払い率が速いため、予測期間中に堅調な成長が見込まれています。

ローンとは、借り手がローンを全額返済し、毎月一定の利子をプラスして返済することを前提に、銀行やその他の金融機関から提供される金額です。元金と利子の両方を含む均等月払い（EMI）は、銀行やその他の金融機関への毎月の支払いに付けられた名前です。

無担保ローンは裏付けとなる担保なしで提供されるため、サインローンと呼ばれることがよくあります。借り手の半数以上（57.6%）は、クレジットカードの借り換えや負債の統合のために個人ローンを取得しています。住宅改修が2位（5.8%）に入っています。借り手の信用スコアは、承認、認可、ローンの分配など、これらのローンの条件の要因となることがよくあります。特定の無担保ローンでは、承認を受けるには借り手が高いクレジットスコアを持っている必要があります。状況によっては、借り手のクレジットスコアが不十分な場合、貸し手は借り手がローンを返済しなかった場合に備えて、借金の支払い責任を負う連帯保証人を要求することがあります。

2022年、米国では個人ローンの負債がこれまで以上に高くなっています。アメリカ人が保有する無担保個人ローンの平均残高はローンあたり9,896ドルで、総残高は1,779億ドルに上ります。

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無担保ローンの短い申請プロセスが市場の成長を促進

担保付きローンの申請プロセスには時間がかかる場合があります。金融機関は、融資先の企業が期限通りに支払いを行い、最終的にローンを全額返済できる能力があることを確認したいと考えています。したがって、企業ローンの各申請を慎重に審査します。これは、担保付きローンと無担保ローンの両方に当てはまります。また、ビジネス ライン オブ クレジット、マーチャント キャッシュ アドバンス、請求書ファイナンスなどの他の資金調達方法にも当てはまります。ただし、貸し手は提供された担保を徹底的に検査してその価値を評価する必要があります。これには多くの時間がかかります。担保付きローンと比較すると、申請と承認のプロセスは非常にシンプルで迅速です。数日以内にローンのお金が支払われます。したがって、無担保ローンの市場は、ローン申請プロセスが迅速であることから無担保ローンの需要が高まっているため、予想期間中に平均よりも速い速度で発展すると予想されます。

担保が不要になることで市場の成長が促進される

多くの企業は、ローンを借りるために担保を必要とします。たとえば、スタートアップには、貸し手に担保として提供できる貴重な企業資産がない場合があります。したがって、スタートアップは、ほとんどの担保付き企業ローンの資格がありません。企業を評価する際には、ビジネス戦略や市場の可能性などの他の要素が考慮されます。資産のないスタートアップ企業や大企業も、無担保のビジネスローンの対象となります。2022年第1四半期の時点で、2,040万人のアメリカ人が個人ローンを借りており、前年の1,990万人から増加しています。個人ローンの負債が増加しているにもかかわらず、借り手の数は2019年末の2,080万人から減少しています。ローンを担保するために必要な自己資本が不足している個人は、無担保ローンを選択する必要があります。これにより、資産の購入以外の目的でお金を借りることができます。この借入方法により、借り手はすぐに現金を入手して、期限が迫っているクレジットカードの残高や、できるだけ早く締め切る必要があるその他のローンの返済に利用できます。その結果、無担保ローン市場は担保が不要となるため拡大すると予想されます。

チャットボットからのサポートの増加が市場の成長を後押しする

個人ローン市場は、チャットボット、IoT、AI、ビッグデータ分析などの高度なテクノロジーの採用が増えたことにより成長しました。たとえば、Zopa、Prosper、Lending Clubは、個人ローンを貸し出すPerson-2-Personプラットフォームの一部です。オンラインおよびオフラインでの購入にクレジットカード、定期預金口座を提供し、借り手がさまざまな貸し手や投資家からのローンを利用できるようにしています。これらの企業により、顧客は自宅で快適にローンを申請できます。さらに、デジタル化が進むにつれて、無担保ローンの供給者は、デジタルおよび音声起動アシスタントを提供することで、顧客とのやり取りに迅速に投資したいと考えています。さらに、チャットボット ソフトウェア プログラムは、オンライン チャット会話を実行するために使用され、無担保ローンを提供する企業でよく使用されます。これは、よりパーソナライズされたユーザー フレンドリーなエクスペリエンスを顧客に提供するためです。さらに、テクノロジーの進歩により、独創的な無担保ローン スキームを開発する企業が増えています。その結果、技術開発の可能性には限界がなく、無担保ローン市場の拡大に向けた収益性の高いベンチャーにつながることが期待されています。

市場セグメンテーション

無担保ローン市場は、タイプ、プロバイダー タイプ、金利、および期間に基づいてセグメント化されています。タイプに基づいて、市場は個人ローン、教育ローン、クレジットカード ローン、農業ローン、住宅改修ローン、その他 (短期ビジネス ローン、耐久消費財ローンなど) に分割されています。市場は、プロバイダーの種類に基づいて、さらに銀行、非銀行金融会社、その他（フィンテック企業）に分割されます。金利に基づいて、市場は固定と変動に分割されます。期間に基づいて、市場は3年未満、3〜5年、5年以上に細分化されます。地域に基づいて、市場は北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東およびアフリカ、南米に分割されています。

企業プロファイル

Bank of America Corporation、Citigroup、Inc.、Wells Fargo & Co.、US Bancorp、PNC Financial Services Group、Inc.、American Express Company、Ally Financial Inc.、Truist Financial Corporation、Bank of China、およびHDFC Bank Ltd.は、世界の無担保ローン市場の市場成長をリードするグローバルプラットフォームの主要な市場プレーヤーの一部です。