インドのゴールドローン市場 - 貸し手タイプ別 (銀行、NBFC、フィンテック、その他 (現地プロバイダーなど))、支払いモード別 (現金、小切手、電子送金)、市場タイプ別 (組織化および非組織化)、エンドユーザー別 (給与所得者層、主婦、トレーダー、中小企業、自営業者、その他)、金利別 (10% 以下、11%～20%、21%～30%、31%～40%、40% 以上)、地域別、競争予測および機会、2019～2029 年予測

インドの金貸付市場は、2023年に801.2億米ドルと評価され、2029年まで6.80%のCAGRで成長すると予想されています。インドの金貸付市場は、信用需要の増加、手頃な価格の金貸付オプションの利用可能性、および政府の取り組みにより、堅調な成長率で成長しています。

インドの金貸付市場の範囲

金貸付は、借り手が貸し手から融資を受けるために、金の宝飾品、コイン、または金塊を担保として提供するタイプの担保付き融資です。融資額は通常、金の市場価値の一定割合で、貸し手から借り手に支払われ、借り手は特定の期間内に利息とともに融資額を返済する必要があります。

金ローンは、金が文化的かつ伝統的な資産であると考えられているインドで人気があり、借り手は通常、医療上の緊急事態、教育費、事業上のニーズ、その他の緊急の財政要件などの短期的な資金調達ニーズに使用します。

金ローンには、迅速かつ簡単な処理、低金利、信用スコア要件なし、高いローン対価値比率など、いくつかの利点があります。

インドの金ローン市場の概要

インドの金ローン市場は、インドの金融サービス業界の重要な成長分野です。金ローンは、金が文化的かつ伝統的な資産であると考えられているインドで人気があります。金貸付市場は、従来の形態の信用にアクセスできない、または無担保債務を負うことを好まない個人に、迅速かつ容易な信用へのアクセスを提供します。

インドの金貸付市場は非常に競争が激しく、複数のプレーヤーがさまざまな条件と金利のさまざまなローン商品を提供しています。貸し手はますますテクノロジーを使用してデジタル金貸付を提供し、ローンの申請と支払いのプロセスが借り手にとってより合理化され便利になっています。

全体として、インドの金貸付市場は貸し手と投資家に大きな機会を提供しており、信用需要の増加、金価格の上昇、デジタル変革によって、今後数年間成長が続くと予想されています。

インドの金貸付市場の推進要因

インドの金貸付市場は、長年にわたる大幅な成長に貢献してきたいくつかの要因によって推進されています。主な推進要因の 1 つは、インドにおける資産クラスとしての金に対する文化的および伝統的な親和性です。インドでは金は常に富と繁栄の象徴とみなされており、結婚式、祭り、その他の行事でよく使われています。金に対するこの文化的傾向により、インドの家庭には大量の金が蓄えられ、ローンの担保として容易に見つけられるようになっています。インドの金貸付市場のもう 1 つの重要な推進力は、農村部と都市部の両方でクレジット需要が高まっていることです。インド経済が成長を続ける中、特にクレジットへのアクセスが限られている農村部で、クレジット需要が高まっています。金貸付は、他の形態のクレジットにアクセスできない、または無担保債務を負うことを好まない借り手にとって魅力的な選択肢です。さらに、金貸付は一般に迅速に処理され、他の形態のクレジットと比較して金利が低くなっています。

近年の金価格の上昇も、インドの金貸付市場の成長に貢献しています。金価格の上昇により、金担保で利用できるローン額が増加し、借り手にとって金貸付がより魅力的になっています。この傾向により、特に金が広く見つかる農村部で、金ローンの需要が急増しています。

金融包摂を促進し、信用へのアクセスを拡大するための政府の取り組みも、インドの金ローン市場の成長を促進する上で重要な役割を果たしています。 Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana と Mudra Yojana は、インド政府が立ち上げた 2 つの取り組みで、中小企業や起業家に融資を提供し、信用へのアクセスを拡大します。これらの取り組みにより、金ローンで資金を必要とする借り手の数が増加しました。

インドの金ローン市場の傾向

インドの金ローン市場では、近年、その成長と発展に影響を与えるいくつかの傾向が見られます。最も顕著な傾向の 1 つは、金ローン市場におけるテクノロジーの使用の増加です。金ローン提供者は、借り手がオンラインでローンを申請し、銀行口座に直接入金を受け取れるように、テクノロジーを使用してデジタル金ローンを提供する傾向が強まっています。これにより、ゴールドローンの申請と支払いのプロセスは、借り手にとってより迅速で便利になり、面倒なことがなくなりました。さらに、貸し手は人工知能（AI）と機械学習（ML）アルゴリズムを使用して金の価格やその他のデータを分析し、借り手にカスタマイズされたローン商品を提供しています。

インドのゴールドローン市場では、小口ローンの数も増加しています。この傾向は、個人や中小企業からの小口ローンの需要の増加によって推進されています。小口ローンの期間は短く、借り手は収入証明を提供せずにこれらのローンを利用できます。ローンは迅速に処理され、数時間以内に支払われるため、すぐに現金を必要とする借り手にとって魅力的な選択肢となっています。

さらに、ゴールドローンプロバイダーは、借り手に柔軟な返済オプションを提供しています。貸し手は、EMI、一括返済、当座貸越などの返済オプションを提供しており、借り手はローンの返済においてより柔軟に対応できます。返済オプションの柔軟性により、従来のローン返済構造に苦労していた人々を含め、より幅広い借り手が金ローンを利用しやすくなりました。

インドの金ローン市場の課題

インドの金ローン市場は近年著しい成長を遂げていますが、将来の成長と持続可能性に影響を与える可能性のあるいくつかの課題にも直面しています。最大の課題の1つは、金価格の変動性の高まりです。金価格は、世界経済の状況、政情不安、金融政策の変更など、いくつかの要因により変動します。このような変動により、借り手が利用できるローン額が減り、金ローンの需要に影響を与える可能性があります。

インドの金ローン市場が直面しているもう1つの課題は、金の物理的な保管に関連するリスクです。金の物理的な保管には安全な保管施設が必要であり、維持費が高額になる可能性があります。さらに、金の盗難や詐欺も貸し手にとって大きなリスクとなる可能性があります。この課題に対処するため、貸し手はこれらのリスクを軽減するために安全な保管施設と保険ポリシーを採用するケースが増えています。

最近の動向

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市場機会

インドの金貸付市場は、成長と発展の大きな機会を提供しています。金に対する長年の文化的親和性により、インドは世界最大の金の消費者市場の 1 つとなっています。これにより、銀行、非銀行金融会社、その他の金融機関を含む金貸付業者の広大なネットワークが確立されました。金貸付市場は、短期信用の需要増加、非組織化セクターの台頭、デジタル融資プラットフォームの拡大などの要因に牽引され、長年にわたって着実に成長してきました。インド政府も、金の現金化スキームの導入や金の輸入税の引き下げなど、金貸付市場を促進する措置を講じてきました。これらの要因が組み合わさって、インドの金貸付市場は、金担保ローンの需要拡大に乗り出そうとする国内外の投資家にとって魅力的な機会となっています。

市場セグメンテーション

インドの金貸付市場は、貸し手のタイプ、支払い方法、市場タイプ、エンドユーザー、金利、地域、競争環境に基づいてセグメント化されています。貸し手のタイプに基づいて、市場は銀行、NBFC、フィンテック、その他（ローカルプロバイダーなど）に分類されます。

企業プロファイル

Muthoot Finance Ltd、Manappuram Finance Ltd、Union Bank of India、State Bank of India、Kotak Mahindra Bank Ltd.、ICICI Bank Ltd.、HDFC Bank Ltd、AXIS Bank Ltd.、Central Bank of India、Federal Bank Ltd. は、インドのゴールドローン市場の主要プレーヤーの一部です。