個人ローン市場 - 世界の業界規模、シェア、トレンド、機会、予測、2018～2028年、目的別（債務整理ローン、クレジットカード借り換えローン、住宅改修ローン、一般購入ローン、引越し・移転ローン、その他（医療費ローン、結婚ローン、休暇ローン、自動車修理ローンなど））、エンドユーザー別（就労者、専門家、学生、起業家、その他（主婦、失業者、退職者など））、保有期間別（2年未満、2～4年、4年以上）、地域別、競合状況

世界の個人ローン市場は、予測期間中に堅調な成長を予測すると予想されています。世界中の経済成長により、個人ローンの需要が大幅に増加し、世界の個人ローン業界に直接プラスの影響を与えています。債務整理ローン、クレジットカード借り換えローン、住宅改修ローン、一般購入ローン、引越しおよび移転ローンに対する個人ローンの需要の増加も、個人ローン業界の成長に影響を与える重要な要因です。

個人ローンは、クローズドエンドの無担保信用源であり、分割払いローンまたは消費者ローンとも呼ばれます。つまり、住宅ローンや一部の自動車ローンとは異なり、担保を必要としません。また、クレジットカードとは異なり、一定期間の固定支払いがあります。

最も急速に成長している消費者債務商品の 1 つは、個人ローンです。 2022年第3四半期時点での個人ローンの未払い残高は2,096億ドルでした。個人ローンの残高は2013年以降、3年（2017年、2020年、2021年）を除くすべての年で毎年2桁の増加を記録しています。2020年の個人ローン残高は3％近く減少しました。2021年にはプラス成長が加速し（5.6％）、2022年第3四半期末までに爆発的に増加しました（34％）。クレジットカードと比較すると、個人ローンの金利は低く、2022年4月1日時点で8.73％です（商業銀行の24か月ローン）。

近年、アジア太平洋地域でも個人ローンの需要が拡大しています。今後数十年で、アジアの消費者は世界の消費の成長の半分を占めると予想されており、10兆ドルの成長機会を表しています。アジアには、上位中流階級以上の収入がある世帯の2分の1が存在すると予測されており、完了した消費者取引の2分の1はアジアで行われる可能性が高い。さらに、これらの国の人口増加により、生活水準を上げるために常にローンが必要となり、消費者は個人ローンに大きく依存している。インド、マレーシア、バングラデシュ、中国、韓国などの発展途上国も、個人ローン会社がサービスを拡大する大きな機会を提供している。したがって、個人ローンの需要は、時間の経過とともに概ね安定すると予想される。

貸し手は当初、COVID-19による経済的不確実性に対応してローン要件を厳しくし、借り手の雇用と収入の確認に引受努力を集中し始めた。しかし、貸し手は2020年代後半に好転し、新しい借り手を引き込むために基準を下げた。2020年後半から2021年初頭にかけて、貸し手は主にクレジットスコアの低い借り手に焦点を合わせた。 TransUnionによると、サブプライムローンの借り手からのローンの組成は、2021年第1四半期に71％増加しました。2022年の記録的なインフレで最も大きな打撃を受けたのは、信用力が低く予算が厳しい消費者であり、個人ローンの延滞率が上昇しました。

市場の成長を助けるフィンテック貸し手の存在感の高まり

フィンテック貸し手は、引受、リスク分析、資金調達、マーケティングに金融テクノロジーを利用するオンライン貸し手です。今日では、従来の銀行や信用組合を含むほとんどの貸し手がこの説明に当てはまります。ただし、このフレーズは通常、オンラインのみで運営され、新しいクレジットモデルと代替データソースを活用する新興企業や比較的新しいビジネスを表すために使用されます。テクノロジーは、無担保個人ローンの急速な拡大に役立っています。貸し手は現在、豊富な財務情報とクレジットスコアリングツールにアクセスでき、より良い融資決定を下すのに役立ちます。人間の判断だけに頼るのではなく、応用統計が意思決定にますます利用されるようになっています。これにより、無担保個人ローンの引受が迅速化され、コストが削減され、実行可能性が確保されます。近い将来、この傾向は続くと予想されます。さらに、顧客のデジタル プラットフォームへの依存も過去数年間で増加しています。

個人ローンの利用の容易さが市場を活性化

市場の成長に影響を与える重要な要因は、これらの個人ローンの利用基準の削減による需要の加速です。多くの書類を必要とする住宅ローンやゴールド ローンなどの他のローンと比較して、個人ローンは要件が少なく、承認プロセスが迅速です。オンラインの個人ローンは、貸し手が個人のローン返済能力に自信がある場合に限り、通常、金融機関を通じて数時間以内に支払われます。個人ローン業者を選ぶもう一つの大きな利点は、ローンの期間を自由に選べることです。

過剰な手数料とペナルティが市場の成長を妨げている

ローン回収の問題は、個人ローン市場を大きく妨げています。その結果、さまざまな個人ローン業者が、過剰な手数料とペナルティをローンに適用することに頻繁に関与し、借入コストをさらに増加させています。一部のローンのオリジネーション手数料は、ローン額の1％から6％の範囲です。手数料はローンに組み込まれるか、借り手に渡されるお金から差し引かれます。さらに、多くの貸し手は、借り手がローンの期限前に残高を返済する場合、前払い手数料を課します。さらに、消費者は、個人ローンを申請する前に手数料やペナルティなどの条件の細かい文字を無視すると、貸し手に対する不信感を抱きます。結果として、これが個人ローン市場の拡大を阻む大きな要因となっています。

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市場セグメンテーション

世界の個人ローン市場は、目的、エンドユーザー、金利、借入期間、地域、競合状況に基づいてセグメント化されています。目的に基づいて、市場はさらに債務整理ローン、クレジットカード借り換えローン、住宅改修ローン、一般購入ローン、引越し・移転ローン、その他（医療費ローン、結婚ローン、休暇ローン、自動車修理ローンなど）に細分化されています。エンドユーザーに基づいて、市場は就労者、専門家、学生、起業家、その他（主婦、失業者、退職者など）に分類されています。借入期間に基づいて、市場は2年未満、2年から4年、4年以上にセグメント化されています。市場分析では、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東およびアフリカ、南米に分かれた地域区分も調査しています。

企業プロファイル

Avant、LLC、