インドの個人ローン市場 - プロバイダー別 (銀行、非銀行金融会社 (NBFC))、期間別 (12 か月未満、12 ～ 36 か月、36 か月以上)、金利別 (10% ～ 15%、16% ～ 20%、20% 以上)、地域別、競争、予測、機会、2029 年

インドの個人ローン市場は2023年に5,120億米ドルと評価され、2029年までの予測期間中に12.01％のCAGRで堅調な成長が見込まれています。

インドの個人ローン市場の範囲

インドの個人ローン市場とは、個人ローンの借り入れと貸し出しを取り巻く金融環境を指します。これは、社会のさまざまなセグメントの個人の金融ニーズを満たす上で重要な役割を果たしている、活気に満ちたダイナミックなセクターです。個人ローンは、銀行、非銀行金融会社（NBFC）、およびその他の貸付機関が提供する無担保ローンであり、医療緊急事態、教育費、住宅改修、結婚式、旅行、負債の統合など、個人のさまざまな個人的な費用に対応します。

個人ローンは、使用に関して柔軟性を提供します。借り手は、緊急医療、教育費、負債の統合、住宅の改修、結婚式、休暇、またはその他の正当な必要性など、さまざまな個人的な目的に資金を利用できます。貸し手は通常、資金の使用方法に制限を課しません。

銀行とNBFCは個人ローン市場の主要プレーヤーであり、競争力のある金利と柔軟な返済オプションを提供して顧客を引き付けています。テクノロジーとデジタル化の到来により、オンラインプラットフォームとモバイルアプリがローン申請の便利なチャネルとして登場し、プロセスが迅速かつ手間のかからないものになりました。このデジタル変革により、借り手のアクセス性と利便性が大幅に向上し、自宅にいながらローンオファーを比較し、書類を提出し、ローンの状況を追跡できるようになりました。

インドの個人ローン市場の概要

インドの個人ローン市場は長年にわたって大幅な成長と発展を遂げており、インドで最もダイナミックで競争の激しい金融セクターの1つとなっています。人口が多く、中流階級が拡大する中、高まる願望や即時の資金アクセスの必要性など、さまざまな要因により、個人ローンの需要が急増しています。

さらに、インドの個人ローン市場では、銀行と非銀行金融会社（NBFC）の間で熾烈な競争が繰り広げられています。この競争により、革新的なローン商品、魅力的な金利、柔軟な返済オプションが生まれ、借り手には幅広い選択肢が提供されています。さらに、貸し手は、借り手の信用プロファイル、収入レベル、特定のニーズに基づいてローンオファーをカスタマイズし始めており、個人ローンのアクセスしやすさと手頃な価格がさらに向上しています。

インドでの個人ローンの需要増加は、医療費、教育費、旅行への願望、家の改修、負債の統合の必要性など、さまざまな要因に起因しています。個人ローンは、結婚式の費用、耐久消費財の購入、中小企業のベンチャーへの資金調達にも使用されています。

インドの個人ローン市場は、近年急速なデジタル変革を目の当たりにしています。オンライン プラットフォームとモバイル アプリは、ローン申請の便利なチャネルとして登場し、借り手はローン オファーを比較し、書類を提出し、ローンの状況を簡単に追跡できるようになりました。このデジタル化により、ローン申請プロセスはより迅速で、全国の個人にとってアクセスしやすくなりました。

インドの個人ローン市場の推進要因

インドの個人ローン市場は、その急速な成長と人気に貢献したいくつかの要因によって推進されています。消費者の意識の高まりと金融包摂は、インドの個人ローン市場の成長を牽引する主な要因です。インド国民の間で、個人ローンとその利点に関する意識が高まっています。金融機関と貸し手も、金融リテラシーを促進し、サービスが行き届いていない地域にまで範囲を広げる努力をしており、金融包摂と個人ローンへのアクセスの向上に貢献しています。

テクノロジーの出現により、インドでの個人ローンへのアクセスはより便利で合理化されました。デジタル融資プラットフォームとモバイル アプリにより、ローン申請プロセスは迅速、簡単、手間がかかりません。これらのプラットフォームでは、ローンの承認と支払いも即時に行われるため、個人ローンをより幅広い層が利用しやすくなります。したがって、アクセスのしやすさは、インドの個人ローン市場の拡大をさらに促進します。

さらに、債務の統合は、予測期間中にインドの個人ローン市場を牽引します。個人ローンは、クレジットカード債務や複数のローンなど、既存の債務を統合しようとしている個人の間で人気が高まっています。債務を1つの個人ローンに統合することで、借り手は財務上の義務を簡素化し、全体的な利息負担を軽減できる可能性があります。

さらに、個人ローンの柔軟性とカスタマイズも、予測期間中にインドの個人ローン市場を牽引します。個人ローンは、ローン金額、返済期間、および金利の点で柔軟性を提供します。借り手は、自分の財務能力と要件に最も適したローン条件を選択できます。このカスタマイズにより、個人ローンは、さまざまな目的で資金を必要とする個人にとって魅力的な選択肢となっています。

インドの個人ローン市場の動向

インドの個人ローン市場の主なトレンドは、予測期間中に業界の成長を牽引しているデジタル変革です。個人ローン市場では、デジタルプラットフォームとオンライン融資への大きなシフトが見られました。フィンテック企業やデジタル融資業者が登場し、便利で合理化されたローン申請プロセス、自動化された引受、迅速な承認を提供しています。これにより、個人はスマートフォンやコンピューターを使用して、自宅にいながら簡単に個人ローンを利用できるようになりました。

さらに、ピアツーピア（P2P）融資の人気の高まりにより、予測期間中のインドの個人ローン市場の成長がさらに加速します。P2P融資プラットフォームはインドで人気を博し、個人ローンの代替融資チャネルを提供しています。これらのプラットフォームは、借り手と個々の貸し手を直接結び付け、従来の金融機関の必要性を排除します。P2P融資は、競争力のある金利、より迅速な承認プロセス、投資家がポートフォリオを多様化する機会を提供します。

さらに、デジタルインディアや金融包摂プログラムなどのインド政府の取り組みは、個人ローン市場の拡大に重要な役割を果たしてきました。Jan Dhan Yojana、Aadhaarベースのe-KYC、GSTの導入により、金融サービスのアクセシビリティが向上し、ローン申請プロセスが簡素化されました。さらに、物品サービス税（GST）の導入により、企業のローン承認プロセスが合理化されました。

インドの個人ローン市場の課題

インドの個人ローン市場は、成長と効率性を妨げるいくつかの課題に直面しています。インドの個人ローン市場の主な課題は、無担保融資に伴うリスクが高いことです。個人ローンは通常無担保であり、担保を必要としません。そのため、貸し手はより慎重になり、借り手に対する金利が高くなります。特に信用スコアが低い、または収入源が不安定な個人の場合、債務不履行のリスクは大きな懸念事項です。

長い文書化プロセスも、インドの個人ローン市場の成長を妨げています。従来の銀行や金融機関では、収入証明、銀行取引明細書、身分証明書など、膨大な書類が必要になることがよくあります。このプロセスは時間がかかり、借り手にとって不便なため、個人ローンを求める意欲が失われます。さらに、物理的な文書への依存により、デジタル融資の範囲が制限され、革新的なテクノロジーの採用が妨げられます。

最近の動向

• 2023 年に、HDFC 銀行は、金融ローンの資格があるすべてのインド国民を対象に、オープンマーケットの 10 秒個人ローンを導入する予定です。
• 2022 年に、Axis 銀行は、顧客の財務情報に安全に簡単かつ迅速にアクセスできるアカウント アグリゲーター (AA) フレームワークを通じてローンの支払いを開始しました。アカウント アグリゲーター (AA) は、RBI 規制対象のエンティティ (NBFC-AA ライセンスを持つ) の一種であり、個人が AA ネットワーク内の 1 つの金融機関から他の規制対象金融機関に安全かつデジタルで情報にアクセスし、情報を共有できるように支援します。
• 2022 年に、ICICI 銀行は TCS と提携して、デジタル融資プラットフォーム「iLens」で個人ローン、自動車ローン、クレジットカードなどの小売融資サービスを提供する予定です。

インドの個人ローン市場の機会

インドの個人ローン市場には、成長と革新の大きな機会があります。インドの中流階級の人口は、所得の増加、都市化、高まる願望に牽引されて拡大しています。このセグメントは、さまざまな目的で個人ローンを求める個人の成長市場に貸し手が参入する大きな機会を表しています。貸し手は、このターゲット グループの特定のニーズと好みに合わせてローンの提供内容をカスタマイズできます。

さらに、インドでは、特にスマートフォンの普及と手頃な価格のインターネット サービスの利用により、デジタルの浸透が急速に進んでいます。このデジタル変革により、貸し手はテクノロジーを活用し、オンライン プラットフォーム、モバイル アプリ、デジタル マーケティング戦略を通じてより広い顧客ベースにリーチする機会が得られます。簡素化された申請プロセス、迅速な承認、シームレスな文書提出により、技術に精通した借り手を引き付けることができます。

さらに、個人ローンは大都市で人気が高まっていますが、ティア 2 およびティア 3 都市に拡大する大きなチャンスがあります。これらの都市では経済成長と信用需要の増加が見られます。貸し手は、支店を設立し、現地のパートナーシップを活用し、パーソナライズされたローンソリューションを提供することで、これらの都市に拠点を確立し、この未開拓の市場に参入することができます。

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市場セグメンテーション

インドの個人ローン市場は、プロバイダー、期間、金利、および地域に分類されています。プロバイダーに基づいて、インドの個人ローン市場は、銀行と非銀行金融会社 (NBFC) に分類されています。期間に基づいて、インドの個人ローン市場は、12 か月未満、12〜36 か月、36 か月以上に分割されています。金利に基づいて、インドの個人ローン市場は、10%〜15%、16%〜20%、20% 以上に分類されています。市場分析では、地域別市場セグメンテーションを策定するために、地域別セグメンテーションも研究しています。

市場プレーヤー

IDFC FIRST Bank Limited、HDFC Bank Limited、ICICI Bank Limited、Axis Bank Limited、Kotak Mahindra Bank Limited、Navi Technologies Limited、Lendingkart Finance Limited、Whizdm Innovations Private Limited (Moneyview)、One97 Communications Limited (Paytm)、および Bajaj Finserv Ltd は、インドの個人ローン市場における主要な市場プレーヤーです。