米国のローン市場 - タイプ別（担保付きローンおよび無担保ローン）、プロバイダータイプ別（銀行、非銀行金融会社およびその他（フィンテック企業））、金利別（固定および変動）、期間別（5年未満、5〜10年、11〜20年、20年以上）、地域別、競争、予測および機会、2028年

米国のローン市場は、潜在的なローン購入者数の増加、低金利、および新規事業設立からの需要の高まりにより、予測期間中に堅調な成長が見込まれています。

ローンとは、1人または複数の個人または企業が、予期されるまたは予期しない状況に関連して財務を処理するために銀行またはその他の金融機関から借りる金額です。借り手は、所定の期間内に利息を付けて返済しなければならない負債を作成します。個人、企業、政府はすべてローンの対象となります。借り手は、主に資金総額を増やすことを目的としてお金を借ります。貸し手にとって、利息と手数料は収入源です。

COVID-19パンデミック中の住宅購入の増加と、過去2年間の借り換えを魅力的にした歴史的に低い金利により、米国では住宅ローンに対する消費者の需要が劇的に増加しました。銀行、非銀行の貸し手、住宅ローン部門の投資家は、金利上昇により借り換え活動が鈍化するにもかかわらず、購入市場からの旺盛な需要を引き続き経験すると思われます。

潜在的なローン購入者の増加が市場の成長につながる

歴史的期間におけるローンの需要は、消費者支出の増加に伴い増加しました。消費者の支出パターンの変化が融資市場を牽引しました。住宅を購入するアメリカ人の大半は、住宅ローンを利用しています。住宅ローン借り手の約 5 人に 1 人 (約 3,600 万人のアメリカ人) は、成人してから少なくとも 1 回はローンなどの代替資金調達を利用しています。しかし、多くの人々は、調査によると、通常、従来の住宅ローンよりもリスクが高く、費用がかかり、消費者保護措置がはるかに少なく、規制が強化されるレント・トゥ・オウンなどの代替資金調達戦略を選択します。したがって、米国の力強い経済成長、インターネット利用の増加、消費者支出の増加、建築活動の増加、自動車ローンの増加はすべて、ローン市場の成長に貢献しています。

ローンサービスのデジタル化が市場の成長を後押しする

銀行やその他の金融機関は、ローン市場でのビジネスを近代化するためにデジタル化技術を導入しています。米国は、さまざまな分野でデジタル化を早期に採用したため、世界最大かつ最も発達したデジタルローン提供サービスの市場の1つです。たとえば、イプソス-フォーブスアドバイザー米国ウィークリー消費者信頼感調査によると、銀行口座を持つアメリカ人のほとんど（78％）は、モバイルバンキングアプリまたは銀行のWebサイトを介してデジタルで銀行業務を行うことを好みます。この変化の主な推進力は、銀行間の競争の激化と、効率的で迅速な商業ローン手続きの需要の高まりです。複雑で長引くシステムになることもある商業ローンの承認は、デジタル化により、より迅速に完了できるようになりました。銀行にとって、融資プロセスのデジタル化には、意思決定の改善、顧客満足度の向上、大幅なコスト削減など、多くの重要な利点があります。その結果、融資市場の効率が向上します。また、銀行は新しい消費者セグメントをターゲットにし、顧客中心のソリューションを提供することもできます。

最低金利が市場の成長を促進

商業融資は、すべての融資タイプの中で最も低い金利であるため、事業主は管理コストを最小限に抑えながら重要な資本を得ることができます。さらに、他の形態の無担保借入と比較して、商業融資は多くの場合、より低い金利を提供します。たとえば、2021年の米国の貸出金利（％）は、公式に認められた情報源から集められた世界銀行の開発指標のコレクションによって3.25％と報告されました。借り手は、毎月の返済額を設定することを選択した場合、事業計画と予測に正確にそれらを使用できるため、より自信を持って事業の資金調達を構築できます。商業融資の支払い計画は通常何年も続くため、企業は販売、諸経費の監視、従業員のトレーニングなど、他の重要なビジネス問題に集中できます。したがって、これはビジネスローンの重要な市場推進要素です。

市場のセグメンテーション

米国のローン市場は、タイプ、プロバイダーの種類、金利、期間、地域、および競争環境に基づいてセグメント化されています。タイプに基づいて、市場はさらに担保付きローンおよび無担保ローンに細分化されています。プロバイダーの種類に基づいて、市場は銀行、非銀行金融会社、およびその他 (フィンテック企業) に分割されています。金利に基づいて、市場は固定と変動に分割されています。市場は、期間に基づいて 5 年未満、5〜10 年、11〜20 年、および 20 年以上に分類されています。地域に基づいて、市場は南部、西部、中西部、北東部に分かれています。

企業プロファイル

Bank of America Corporation、JPMorgan Chase & Co.、Citigroup, Inc.、Wells Fargo & Co.、US Bancorp、PNC Financial Services Group, Inc.、American Express Company、Ally Financial Inc.、Truist Financial Corporation、Goldman Sachs & Co. LLC。