インドの生命保険市場 - タイプ別（定期生命保険、ユニットリンク保険プラン（ULIP）、養老保険プラン、退職/年金プラン、その他）、保険料タイプ別（通常、単一）、保険料範囲別（低、中、高）、プロバイダー別（保険会社、保険代理店/ブローカー、その他）、購入モード別（オンライン、オフライン）、地域別、競合、予測、機会別、2029年

インドの生命保険市場は、2023年に1,004.2億米ドルと評価され、2029年までの予測期間中に14.12%のCAGRで堅調な成長が見込まれています。インドの生命保険市場は、

インドの生命保険市場の見通し

生命保険は、保険契約者が死亡した場合に受取人または近親者に金額を支払うタイプの保険です。生命保険の目的は、保険契約者が早すぎる死を迎えた場合に家族に経済的な保障を提供することです。

生命保険には、定期生命保険、ユニットリンク保険プラン（ULIP）、養老保険プラン、マネーバックプランなど、さまざまなタイプがあります。定期生命保険は、保険契約者と保険会社の間の契約で、保険期間中に被保険者が死亡した場合、保険会社が被保険者または保険契約者の最も近い親族に死亡給付金を支払うことを定めています。

マネーバック保険は、投資と保護の両方を提供します。これにより、顧客は保険期間を通じて定期的に収益を得ることができます。ユニットリンク保険プラン（ULIP）は、予期せぬ事態が発生した場合に家族に長期投資と経済的保護の両方を提供します。養老保険プランは、死亡給付を提供すると同時に、顧客の資金を増やすこともできます。保険購入時に固定の収益が得られます。住宅の所有、子供の教育、結婚、新規事業の開始など、さまざまな目標のために貯蓄することができます。

インドの生命保険市場の概要

インドの生命保険市場は、インドの保険市場スペースで最も急速に成長しているセグメントの1つであり、インド保険規制開発庁（IRDAI）によって規制されています。市場では、マネーバックプラン、ユニットリンク保険プラン（ULIP）、定期保険プラン、養老プランなど、幅広い保険商品が提供されています。インドの保険会社は、団体定期保険、団体退職金プラン、団体退職年金プランなどの団体保険プランも提供しています。保険会社は、さまざまな顧客セグメントの特定のニーズに対応するために、カスタマイズされた保険商品の提供を開始しています。

インドの生命保険市場は競争が激しく、複数の保険会社が市場シェアを競っています。市場は、インド生命保険公社、ICICIプルデンシャル生命保険株式会社、バジャジ・アリアンツ生命保険株式会社など、少数の大手企業によって支配されています。しかし、市場のいくつかの小規模プレーヤーも、革新的な商品やサービスを提供することで足場を固めようとしています。

地域別に見ると、インドの生命保険市場は北部、西部、南部、東部に分かれています。その中でも、北部地域が市場への主要な貢献者として浮上しています。インド政府は、すべての公務員に生命保険の加入を義務付けています。北部の大規模で拡大を続ける政府職員プールは、この地域がこの市場で優位に立っている主な要因です。今後、中流階級の人口増加により、今後数年間で北部の生命保険市場が拡大すると予想されます。

インドの生命保険市場の推進要因

インドの生命保険市場は近年大幅に成長しており、今後も成長が続くと予想されています。この市場の成長に貢献した要因はいくつかあります。主な推進要因の 1 つは、インド国民の間で生命保険の重要性に対する意識が高まっていることです。収入の増加とライフスタイルの変化に伴い、インドの人々は現在、将来の不測の事態に備えて貯蓄した保障額と家族の経済的な保護についてより関心を持つようになっています。

インドの生命保険市場を推進するもう 1 つの要因は、好ましい規制環境です。インド政府は、保険業界の自由化や新しい規制の導入など、保険業界の成長を促進するためにいくつかの措置を講じてきました。その結果、著名な保険会社から、受益者が自分の選択と実現可能性に応じて利用できる適切なプランの種類が増えました。

インドでは、中流階級の人口が増加していることも生命保険市場の成長を牽引しています。中流階級に入る人が増えるにつれて、彼らは経済的な将来を確保する方法を模索しており、生命保険はその重要な部分であると考えられています。さらに、若い世代の人口が増加していることも、若いうちから生命保険に投資する可能性が高いため、市場の成長に貢献しています。

インドの生命保険市場の動向

近年、インドの生命保険市場では、消費者のニーズと嗜好の変化を反映して、いくつかの傾向が見られます。この市場の主な傾向の 1 つは、定期保険などの長期生命保険プランの需要が高まっていることです。定期保険は、手頃なコストで高レベルの保護を提供し、従来の貯蓄志向の商品よりも消費者に好まれるようになっています。その結果、保険会社は現在、高まる需要に応えるために、幅広い定期保険商品を提供しています。

インドの生命保険市場におけるもう 1 つの傾向は、テクノロジーの利用の増加です。スマートフォンとインターネットの利用の増加に伴い、保険会社は現在、デジタル チャネルを通じて商品やサービスを提供しています。消費者はオンラインで保険を購入できるようになり、手続きがより迅速かつ便利になりました。保険会社はまた、利用ベースの保険やウェルネス プログラムなど、カスタマイズされた商品やサービスを提供するためにテクノロジーを使用しています。

さらに、インドの生命保険市場では、顧客サービスへの重点が高まっています。保険会社は現在、保険契約者に優れた顧客サービスを提供するために、テクノロジー ベースのサポート システムに多額の投資を行っています。これには、自動チャットボット、オンライン顧客サービスポータル、24時間年中無休のヘルプライン、パーソナライズされたサポートの提供が含まれます。

インドの生命保険市場の課題

インドの生命保険市場に影響を与える主要な課題の1つは、商品の高コストです。保険会社は、顧客に保険証券を販売するために代理店とブローカーに大きく依存しており、そのために保険証券のコストに上乗せされる仲介手数料を受け取ります。流通コストが高いため、保険会社が消費者、特に低所得層の消費者に手頃な保険商品を提供することは困難です。

インドの生命保険市場は、ポートフォリオの理解に関連する課題にも直面しています。インドで提供されている保険商品の多くは複雑で、消費者が理解するのが困難です。これにより、消費者が商品を比較し、要件に合ったものを選択することが困難になります。

さらに、保険会社が農村部にリーチしていないことも市場の妨げとなっています。インドの多くの農村部では、銀行や保険施設などの基本的な金融サービスへのアクセスが制限されています。

最近の動向

• 2023年4月、Canara HSBC Life Insuranceは、Smart Guaranteed Pensionの発売を発表しました。これは、保険料の支払いに柔軟性を持たせながら、顧客が安心して退職できるように定期的な保証された収入源を確保する保証付き年金商品です。顧客は、さまざまな利点とオプションから選択でき、自由、セキュリティ、生涯にわたる収入保証が得られます。
• 2022年11月、生命保険公社（LIC）は、「New Jeevan Amar」と「Tech Term」という2つの定期保険プランを導入しました。これらの定期保険プランの保険契約者は、固定の保険料を支払い、保証されたリターンを受け取ります。
• 2022年10月、生命保険公社（LIC）は「ダン・ヴァルシャ」生命保険を開始しました。ダン・ヴァルシャは、保険期間中に被保険者が不幸にも死亡した場合に、家族に経済的支援を提供します。また、満期日に生存する被保険者に対して、受取人に保証された一時金を提供します。

インドの生命保険市場の機会

インドの生命保険市場は、保険会社がビジネスを拡大し、市場シェアを拡大するためのいくつかの有利な機会を提供しています。生命保険の重要性に対する認識が高まるにつれて、保険会社はさまざまな消費者セグメントのニーズに応える幅広い金融保護志向の商品を提供できる大きな可能性があります。保険会社は、手頃な価格で高いレベルの保護を提供する革新的な商品を提供することで、この機会を活用できます。

さらに、受益者を支援するためのテクノロジー サポートの利用が増えていることも、金融機関が市場で競争上の優位性を得る機会を提供しています。スマートフォンとインターネットの利用が増えるにつれて、保険会社はデジタル チャネルを通じて商品やサービスを提供できるようになりました。これにより、保険会社はより広い顧客ベースに到達し、消費者により迅速で便利な購入体験を提供する機会が生まれます。さらに、保険会社はテクノロジーを使用して、さまざまな顧客セグメントの特定のニーズに応えるカスタマイズされた商品やサービスを提供できます。

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市場の細分化

インドの生命保険市場は、タイプ、保険料の種類、保険料の範囲、プロバイダー、購入方法、および地域に基づいてセグメント化されています。タイプに基づいて、市場は定期生命保険、ユニット リンク保険プラン (ULIP)、養老保険プラン、退職/年金プラン、その他 (マネーバック プランなど) にセグメント化されています。保険料の種類に基づいて、市場は定期と単発にセグメント化されています。保険料の範囲に基づいて、市場は低、中、高に分割されます。プロバイダーに基づいて、市場は保険会社、保険代理店/ブローカー、その他（インシュアテック企業、サードパーティ）に分割されます。購入モードに基づいて、市場はオンラインとオフラインに分割されます。地域別に見ると、市場は北、南、東、西に分かれています。

市場プレーヤー

Life Insurance Corporation of India、ICICI Prudential Life Insurance Co. Ltd.、Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd.、SBI Life Insurance Company Limited