インドのピアツーピア（P2P）融資市場 - タイプ別（消費者融資、ビジネス融資）、借り手タイプ別（個人、中小企業、不動産、その他（結婚など））、地域別、競争、予測と機会、2029年

インドのピアツーピア（P2P）融資市場は、オンライン決済の増加傾向と、国内のデジタル取引をサポートするプラットフォーム数の増加により、堅調なCAGRで成長しています。さらに、フィンテック企業の出現、政府の取り組みの急増、クレジットの需要の高まりが、この市場の成長に大きく貢献しています。

インドのピアツーピア融資市場の範囲

ピアツーピア（P2P）融資は、銀行などの従来の金融機関の関与なしに、個人または「ピア」間で直接行われる融資形式です。 P2P 融資モデルでは、借り手はオンライン プラットフォームを通じて融資を申請し、そのプラットフォームが貸し手候補と結び付けます。

P2P 融資は、従来の融資元から融資を受けるのが難しい借り手や、クレジットカードやペイデイ ローンに伴う高金利や手数料を避けたい借り手にとって良い選択肢です。また、投資家がポートフォリオを多様化し、貯蓄口座などの従来の投資よりも高い収益を得る手段にもなります。ただし、他の投資と同様に、P2P 融資にはリスクが伴うため、このタイプの融資に参加する前に適切な下調べを行うことが重要です。

インドの P2P 融資市場の概要

近年、P2P 融資はますます増加しており、インドの P2P 融資市場は予測期間中に速いペースで成長すると予想されています。市場は、デジタル決済の増加、インターネット利用の増加、消費者や中小企業の信用需要の高まりによって大きく推進されています。インドのP2P融資プラットフォームは、AIとMLを使用して信用リスクを評価し、融資の決定を行っています。これにより、債務不履行のリスクが軽減され、融資プロセスの全体的な効率が向上しています。

インドのピアツーピア融資市場は、フィンテック業界で急速に成長している分野です。P2P融資プラットフォームは、オンラインマーケットプレイスを通じて借り手と投資家（貸し手）を結び付け、借り手が競争力のある金利で融資を受けられるようにし、投資家が投資でより高い収益を得られるようにします。P2P融資の高い収益率は、インドの投資家がそれを好ましい投資選択肢として採用する主な要因です。普通預金口座や定期預金などの従来の投資選択肢と比較して、大幅に高い収益を提供します。 P2P レンディング プラットフォームは、借り手のリスクに応じて 10～14% の利回りを提供します。これは、普通預金口座や定期預金が提供する 3～4% の低い利回りとは対照的です。

インドの P2P レンディング市場の推進要因

インドの P2P レンディング市場は近年、スマートフォンの使用とインターネットの普及の増加、十分なサービスを受けていない借り手の大規模な人口、高い信用需要、支援的な規制環境などのさまざまな要因の組み合わせによって急速に成長しています。

P2P レンディングが提供する柔軟性は、インドの投資家の間で人気が高まっているもう 1 つの要因です。投資家は、貸し出す金額と、P2P レンディング プラットフォームに投資を保持する期間を選択できます。これは、投資家が独自のニーズと財務目標に合わせて投資をカスタマイズできることを意味します。

P2P レンディング プラットフォームは、担保付きおよび担保なしのローン、個人および企業へのローン、短期および長期のローンなど、さまざまな投資の可能性も提供します。この高度な多様化により、投資家はポートフォリオを多様化し、多数のローンや借り手にリスクを分散できます。借り手はオンラインでローンを申請してすぐに資金を受け取ることができ、投資家はプラットフォームを通じてローンを閲覧して投資することができます。このように、ピアツーピア レンディング プラットフォームはアクセスしやすく使いやすいため、借り手と投資家の間で人気があります。

インドのピアツーピア レンディング市場の動向

インドのピアツーピア レンディング市場は、中小企業向け融資市場で大きな成長を遂げています。インドの多くの中小企業は従来の銀行からの融資を受けることができず、P2P レンディング プラットフォームはこれらの企業に代替の資金調達源を提供しています。さらに、RBI はプラットフォームを通じて行われたすべての取引に関する機密性を維持するためのガイドラインを確立しました。P2P プラットフォームは RBI の機密性基準に従うために高度なテクノロジーを使用しているため、機密データが適切に保護されていない他の特定のプラットフォームとは異なり、借り入れや貸し出しを行うのに信頼できるプラットフォームとなっています。

今日では、多くの P2P プラットフォームに人工知能 (AI) と機械学習が組み込まれており、取引のセキュリティが向上しています。たとえば、人工知能は現在の信用リスク モデルを強化し、融資の不履行リスクを最大 70% 削減できます。このように、P2P ビジネスは、IT 規制と RBI の制限のおかげで、財務目標を達成したい投資家や借り手にとって比較的安全なプラットフォームへと進化しました。この要因も、予測期間中に市場を推進すると予想されます。

インドのピアツーピアレンディング市場の課題

インドのピアツーピア（P2P）レンディング市場は急速に成長していますが、市場はいくつかの課題にも直面しています。多くの潜在的な借り手と投資家は、P2Pレンディングが信用と投資の代替ソースであることをまだ認識していません。この認識の欠如により、P2Pレンディングプラットフォームが借り手と投資家を引き付けることが困難になる可能性があります。また、借り手がローンを返済できない場合、これらのプラットフォームはデフォルトのリスクが高くなります。多くのプラットフォームでは、信用調査やリスク評価など、デフォルトのリスクを軽減するための対策が講じられていますが、リスクは常に存在します。借り手が債務不履行になった場合、政府は貸し手に対して保険やその他の保護を提供していません。また、インドのP2P融資プラットフォームは、従来の銀行に比べて資金調達へのアクセスが限られています。このため、プラットフォームが規模を拡大し、高まる信用需要に対応することが困難になる可能性があります。

市場の最新動向

• 2022年、Dreamplug Technologies Pvt.フィンテックユニコーンのCredの所有者であるLimitedは、最大1,000万米ドルを投資して、ムンバイに拠点を置く融資会社LiquiLoansの少数株を取得しました。
• BharatPeのピアツーピアビジネスの一環として、個人投資家は2021年にリリースされる「12％クラブ」アプリを通じて投資や借り入れを行うことができます。2020年、Faircentは、COVID-19パンデミックによる経済的影響が最小限またはまったくないインドの中小企業や個人を支援するための新しいローンプログラムの開始を発表しました。
• 2020年、5paisaはピアツーピア融資プラットフォームを立ち上げました。このプラットフォームでは、年間最大36％の利息を獲得でき、複数の個人に最大61,136米ドルを貸し出すことができます。借り手。

市場機会

インドのピアツーピア（P2P）融資市場は、利害関係者に成長と革新の機会をいくつか提供しています。インドのP2P融資プラットフォームは、信用履歴のない中小企業や個人に融資へのアクセスを提供することで、信用ギャップの解消に役立ちます。インドの投資家は、投資ポートフォリオの多様化を求めています。P2P融資は、さまざまな信用履歴とリスクプロファイルを持つ借り手に融資を提供することで、投資を多様化する機会を提供します。インドのP2P融資プラットフォームは、銀行やNBFCなどの従来の金融機関と協力して、今後数年間でリーチを拡大し、借り手にさらに多くのローン商品を提供できます。

インドのP2P融資プラットフォームは、デジタルバンキングプラットフォームと統合して、借り手にシームレスで便利な融資体験を提供できます。これにより、P2P融資プラットフォームのリーチが拡大し、より多くの借り手を引き付けることもできます。インドの P2P 融資プラットフォームは、融資に対する大きな未充足需要がある農村市場に拡大することができます。これは、金融包摂を促進し、最も必要としている人々に融資へのアクセスを提供するのに役立ちます。したがって、インドの P2P 融資市場には成長と革新の機会がいくつかあり、これらの機会を活用できるプラットフォームは、予測期間中に成功する可能性が高いです。

市場セグメンテーション

インドのピアツーピア融資市場は、タイプ、借り手タイプ、および地域の 3 つの面から分析されています。タイプに基づいて、市場は消費者融資とビジネス融資に分割されます。借り手タイプに基づいて、市場は個人、中小企業、不動産、およびその他 (結婚など) に分割されます。地域に基づいて、市場は北、南、東、西に分かれています。

企業プロファイル

Transactree Technologies Private Limited (Lendbox)、Fairassets Technologies Private Limited (Faircent)、RNVP Technology Private Limited (i2ifunding)、Bridge Fintech Solutions Private Limited (Finzy)、Innofin Solutions Private Limited、Lendingkart Technologies Private Limited、Fintelligence Data Science Private Limited (RupeeCircle)、Fair Vinimay Services Private Limited、Etyacol Technologies Pvt. Ltd (Cashkumar)、NDX P2P Private Limited (LiquiLoans) は、インドのピアツーピア融資市場の主要プレーヤーの一部です。