終身保険市場 – 世界の業界規模、シェア、傾向、機会、予測、タイプ別（無配当終身保険、配当終身保険）、アプリケーション別（代理店、ブローカー、バンカシュアランス、デジタルおよび直接チャネル）、地域別、競合状況別 2019-2029

市場概要

世界の終身保険市場は、2023年に1,765.4億米ドルと評価され、2029年まで3.4%のCAGRで成長すると予想されています。世界の終身保険市場は、より広範な保険業界の中でダイナミックかつ急速に進化するセクターです。終身保険は、特定の期間をカバーする定期生命保険とは対照的に、被保険者の生涯にわたって補償を提供するタイプの永久生命保険です。この市場は、人口動態、経済状況、規制の動向など、さまざまな要因の影響を受けます。

世界の終身保険市場の成長の重要な原動力の1つは、そのようなポリシーによって提供される長期的な経済的安全性に関する個人の意識の高まりです。人々が特定の期間を超えて包括的な補償を求めるにつれて、終身保険の人気が高まっています。さらに、新興経済国における可処分所得の増加によって市場が推進されており、保護と投資の両方の要素を提供する金融商品の需要が高まっています。

技術の進歩も市場環境の形成に役割を果たしており、保険会社は顧客エンゲージメント、ポリシー管理、および引受プロセスにデジタルプラットフォームを活用しています。データ分析と人工知能の統合により、リスク評価とパーソナライズされたポリシーの提供が強化されました。ただし、規制の複雑さや、進化する顧客の期待に応えるための継続的なイノベーションの必要性などの課題は残っています。世界の人口が高齢化し、長期的な財務計画の重要性が高まるにつれて、終身保険市場は今後数年間でさらに拡大し、変革することが予想されます。

市場の推進要因

長期的な財務セキュリティに対する意識と重要性の高まり

世界の終身保険市場を推進する主な要因の1つは、長期的に財務上の将来を確保することの重要性に関する個人の意識の高まりです。世界中の社会が高齢化社会という課題に直面する中、人々は生涯にわたる包括的な保障の必要性をますます認識するようになっています。終身保険は、定期生命保険とは対照的に、個人の生涯にわたる保障を提供し、永続的な安心感を提供します。

世界経済情勢の不確実性に後押しされ、長期的な財務計画の重要性がさらに強調されるようになりました。個人は、保護を提供するだけでなく、投資手段としても機能する金融商品を求めています。終身保険は、死亡給付を提供し、時間の経過とともに現金価値を蓄積するという二重の役割を担っており、保護と資産形成の両方の要素を望む人々にとって賢明な選択として人気が高まっています。

新興経済国における可処分所得の増加

新興経済国における可処分所得の増加は、世界の終身保険市場の成長を促進するもう 1 つの重要な原動力です。経済が発展し、人々の所得が増加すると、ライフスタイルの向上と長期的な経済的安定への欲求に合致する金融商品を求める傾向が自然に生じます。

新興市場では、急増する中流階級が保険商品の重要な市場になりつつあります。これらの人口層の富裕層の増加に伴い、包括的な保険の必要性に対する意識が高まっています。終身保険は、財務計画に対する総合的なアプローチにより、安定的で永続的な経済的保護を求めるこれらの市場の個人にとって魅力的です。

技術の進歩とデジタル変革

世界の終身保険市場を形成する 3 番目の原動力は、保険業界内で進行中の技術革命と、その結果として起こるデジタル変革です。保険会社は、プロセスの合理化、顧客エンゲージメントの強化、パーソナライズされたサービスの提供のために、テクノロジーを活用する傾向が高まっています。

デジタル プラットフォームの統合により、情報へのアクセスが容易になり、終身保険を含む保険商品の複雑さを個人が理解しやすくなりました。オンライン プラットフォームにより、保険会社と保険契約者間のシームレスなコミュニケーションが可能になり、効率的なポリシー管理、保険料の支払い、請求処理が可能になります。

さらに、データ分析と人工知能 (AI) の導入により、リスク評価と引受プロセスに革命が起こりました。保険会社は膨大な量のデータを分析して、より情報に基づいた意思決定を行い、個人のニーズに合わせてポリシーを調整し、リスクを効果的に管理できるようになりました。テクノロジーの使用により、業務効率が向上しただけでなく、終身保険市場における全体的な顧客エクスペリエンスも向上しました。

変化する規制環境

規制環境は、世界の終身保険市場に大きな影響を与えます。規制の変更と改革は、保険会社にとって課題と機会の両方を生み出す可能性があります。規制環境の変化により、商品の提供、流通チャネル、コンプライアンス対策の調整が必要になることがよくあります。

世界中の政府や規制機関は、消費者保護と保険業界の安定性の確保にますます重点を置いています。規制の枠組みは、イノベーションの促進と保険契約者の利益の保護のバランスをとるように設計されています。規制の変更は終身保険商品の設計とマーケティングに影響を及ぼし、保険会社がポリシーを構築し、顧客とやり取りする方法に影響を及ぼします。

さらに、規制の取り組みにより透明性が促進され、保険会社はポリシーの条件、料金、および利点についてより明確な情報を提供する必要があります。複雑なグローバル市場をナビゲートし、保険契約者の信頼を維持しようとする保険会社にとって、進化する規制への準拠は重要になります。

人口動態の変化と人口の高齢化

人口の高齢化を含む人口動態の傾向は、世界の終身保険市場を形成する 5 番目の原動力です。多くの地域で人口が高齢化するにつれ、退職計画や終末期の費用に対応する金融商品の必要性がますます高まっています。終身保険は、生涯にわたる補償と現金価値の蓄積に重点を置いており、高齢化人口の財務目標とよく一致しています。

高齢化は終身保険の需要を増やすだけでなく、商品の革新にも影響を与えます。保険会社は、高齢の保険契約者特有のニーズに対応する保険を設計しており、死亡給付の加速などの機能を提供しています。これにより、保険契約者は末期疾患の場合に死亡給付の一部にアクセスできます。

さらに、個人の寿命が長くなるにつれて、富の移転と遺産計画への注目が高まっています。時間の経過とともに現金価値を蓄積する可能性のある終身保険は、遺産計画戦略の貴重な要素として機能し、受益者に財政的な遺産を提供します。

結論として、世界の終身保険市場は、さまざまな要因が重なり、大きな影響を受けています。長期的な経済的安定に対する意識、新興経済における所得の増加、技術の進歩、規制の変更、人口動態の変化は、市場の動向を形作る主な原動力です。保険業界が進化し続ける中、保険会社はこれらの原動力に適応し、保険契約者の変化するニーズを満たすためにイノベーションと戦略的アプローチを活用する必要があります。これらの要因の相互作用により、終身保険市場にダイナミックな環境が生まれ、世界中の保険会社に課題と機会の両方がもたらされます。

主要な市場の課題

規制の複雑さとコンプライアンスの負担

世界の終身保険市場が直面している最大の課題の 1 つは、保険会社が対処しなければならない規制の複雑さの入り組んだ網です。保険の規制環境は多面的であり、法域によって要件が異なります。多様で進化する規制に準拠するには、時間と資本の両方の面で多大なリソースが必要です。

規制の変更は、商品設計、マーケティング戦略、運用プロセスに影響を与える可能性があり、保険会社は絶えず適応する必要があります。イノベーションとコンプライアンスのバランスを取ることは、多くの場合、微妙な作業です。規制当局は、消費者の利益を保護し、市場の安定性を維持することを目指していますが、意図せずに、業界が変化する市場動向に迅速に対応する能力を妨げる障害を導入する可能性があります。

さらに、コンプライアンス関連のコストは高額になる可能性があり、保険会社の全体的な収益性に影響します。規制が進化し続ける中、保険会社は強力なコンプライアンス フレームワークに投資し、罰金や評判リスクを回避するために警戒を怠ってはなりません。課題は、業務効率を維持し、顧客満足度を確保しながら、この複雑な規制環境を乗り切ることです。

低金利の継続

現在も続く低金利環境は、世界の終身保険市場にとって大きな課題です。終身保険には貯蓄または投資の要素が含まれることが多く、保険料の一部が保険の現金価値に割り当てられます。この現金価値は通常利息を生み、保険会社は蓄積された資金を固定利付証券に投資します。

低金利環境では、保険会社は投資ポートフォリオで十分な収益を生み出すことが困難になります。これは、今度は保険契約者の現金価値に付与される利息に影響します。保険会社は、保険契約者に約束した保証金利を満たすことが困難になり、利益率が圧迫される可能性があります。

低金利は終身保険の価格設定にも影響します。保険会社は、投資収益の減少を補うために保険料を調整する必要があり、コスト意識の高い消費者にとって保険の魅力が低下する可能性があります。低金利が続く時代に、競争力のある商品の提供と財務の持続可能性の維持との間で適切なバランスをとることは、困難な課題となります。

消費者の期待と嗜好の変化

消費者の期待と嗜好の変化は、世界の終身保険市場にとって大きな課題となっています。現代の消費者、特に若い世代は、シームレスなデジタル体験、即時の満足感、パーソナライズされたサービスに慣れています。これらの期待に応えるには、保険会社はテクノロジーに投資し、デジタル機能を強化し、従来の販売チャネルを再考する必要があります。

課題は、従来のチャネルとデジタル チャネルのバランスを取り、多様な消費者層にリーチすることです。対面でのやり取りやパーソナライズされたアドバイスを好む顧客もいれば、オンライン プラットフォームの利便性を求める顧客もいます。保険会社は、幅広い嗜好に対応できるよう販売モデルを適応させ、顧客体験がシームレスで変化する期待に応えられるようにする必要があります。

さらに、より柔軟でカスタマイズ可能な保険商品の需要が高まっています。消費者は、独自のニーズ、ライフスタイル、財務目標に合わせてカスタマイズできる保険を求める傾向が高まっています。保険会社は、画一的なソリューションではもはや十分ではない市場で競争力を維持するために、終身保険商品カテゴリー内で革新を起こし、さまざまなオプションを提供する必要があります。

熾烈な競争と市場の飽和

世界の終身保険市場は熾烈な競争を特徴とし、地域によっては市場が飽和状態にあります。多数の保険会社が市場シェアを競い合うため、価格設定のプレッシャーと差別化の必要性が生じます。保険の普及率が高い成熟市場では、新規顧客の獲得が困難になり、既存顧客の維持が重要になります。

競争の激しい市場で終身保険商品を差別化するには、革新的な機能、競争力のある価格設定、効果的なマーケティング戦略が必要です。保険会社は、独自の特約、強化された補償オプション、魅力的な投資機能などを通じて、自社商品の価値提案を常に強化する必要があります。

この課題は、テクノロジーを活用して従来の保険モデルを破壊する InsurTech スタートアップなどの非伝統的なプレーヤーの参入によってさらに深刻化しています。これらの新規参入者は、変化する消費者の好みに迅速に適応する機敏性を備えていることが多く、既存の保険会社に脅威を与える可能性があります。競争の激しい環境で先頭に立つには、イノベーション、顧客中心主義、戦略的パートナーシップへの取り組みが必要です。

死亡率と長寿リスク管理

死亡率と長寿リスク管理は、終身保険市場の保険会社にとって大きな課題です。保険会社が財務の安定性を維持するためには、死亡リスクを正確に評価して価格設定することが重要です。しかし、パンデミックや自然災害などの予期せぬ出来事は死亡率に影響を与え、予期せぬ保険金支払いにつながる可能性があります。

逆に、人々の寿命が延びるにつれて長寿リスクの課題が生じ、個人の生涯にわたる補償を提供する保険の財政的持続可能性に影響を与えます。保険契約者が高齢化するにつれて、保険会社は長期的な義務を果たせるように準備金やリスク管理戦略を調整する必要があるかもしれません。

この課題は、将来の死亡率と長寿の傾向を予測する際の不確実性によってさらに複雑になっています。保険会社は、データ分析と新興技術を活用してリスク評価の精度を高め、保険数理モデルを継続的に改良する必要があります。十分な補償を提供することと、それに伴うリスクを管理することの間で適切なバランスをとることは、保険数理の専門知識と適応力の組み合わせを必要とする継続的な課題です。

結論として、世界の終身保険市場は、規制の複雑さ、低金利環境、変化する消費者の期待、熾烈な競争、死亡率と長寿リスク管理の複雑さなど、一連の課題に直面しています。これらの課題をうまく乗り切るには、保険会社による戦略的かつ適応的なアプローチが必要です。規制上のハードルを克服するには、コンプライアンスへの取り組みと、進化するフレームワークに適応する能力が必要です。低金利の影響に対処するには、革新的な投資戦略と、財務の持続可能性の維持に重点を置く必要があります。変化する消費者の期待に応えるには、従来のアプローチとデジタルアプローチの組み合わせ、および製品のイノベーションが必要です。競争の激しい環境で成功するには、継続的な差別化と戦略的パートナーシップが必要です。死亡率と長寿リスクを効果的に管理するには、保険数理実務に対する動的でデータ主導のアプローチが必要です。

これらの課題は困難ですが、保険会社にとっては革新を起こし、価値提案を強化し、動的で進化する市場での回復力を強化する機会でもあります。最終的には、これらの課題をうまく乗り切る能力が、世界の終身保険市場の長期的な持続可能性と成長を決定します。

主要な市場動向

デジタルトランスフォーメーションとInsurTechの統合

世界の終身保険市場を形成する顕著なトレンドの1つは、デジタルトランスフォーメーションとInsurTech（保険テクノロジー）ソリューションの統合の加速です。保険会社は、デジタルテクノロジーを活用して、顧客体験を向上させ、業務を合理化し、革新的な製品を提供しています。

デジタルプラットフォームは、終身保険契約の配布においてますます中心的な存在になりつつあります。保険会社は、シームレスな保険契約の購入、保険料の支払い、請求処理を容易にするために、ユーザーフレンドリーなウェブサイトやモバイル アプリケーションに投資しています。さらに、人工知能 (AI) とデータ分析の統合により、引受プロセスが最適化され、より正確なリスク評価とパーソナライズされた保険の提供が可能になります。

InsurTech の新興企業は、業界内でイノベーションを推進する上で極めて重要な役割を果たしています。これらの新興企業は、高度な分析、ブロックチェーン、自動請求処理などのニッチな分野に重点を置くことが多く、生命保険市場全体の効率と競争力の向上に貢献しています。デジタル変革への傾向は、業務効率を向上させるだけでなく、業界を技術に精通した消費者の期待に合わせることにもなります。

ESG (環境、社会、ガバナンス) 要因に焦点を当てる

近年、保険を含むさまざまな業界で、環境、社会、ガバナンス (ESG) 要因がますます重視されるようになっています。保険会社が持続可能性、倫理的慣行、社会的責任の重要性を認識するにつれて、この傾向は世界の終身保険市場に影響を与えています。

保険会社は、ESG の考慮を投資戦略に取り入れ、ポートフォリオを環境的に持続可能で社会的に責任のあるイニシアチブと一致させています。さらに、倫理的なビジネス慣行を重視し、社会的大義に貢献する終身保険商品の需要が高まっています。保険会社は、グリーンボンドや社会的責任ファンドへの投資など、ESG 機能を備えた商品を提供することで対応しています。

この傾向は、消費者の進化する価値観に応えるだけでなく、保険会社を責任ある企業市民として位置付けています。持続可能性が世界中の企業の焦点となるにつれて、終身保険商品に ESG 要素を組み込むことは、社会的意識の高い顧客ベースを引き付け、ブランドの評判を高める可能性があります。

ハイブリッド保険商品の台頭

世界の終身保険市場で注目すべき傾向は、従来の生命保険と投資手段の両方の要素を組み合わせたハイブリッド保険商品の出現です。これらの商品は、保険契約者に金融保護と資産形成という二重のメリットを提供することを目的としており、包括的なアプローチで財務計画を立案したい個人にとって魅力的です。

変額生命保険とインデックス型ユニバーサル生命保険は、保険契約のパフォーマンスを投資収益にリンクするハイブリッド商品の例です。変額生命保険では、保険契約者は保険料の一部をさまざまな投資オプションに割り当てることができ、インデックス型ユニバーサル生命保険では、市場指数にリンクした収益を獲得する機会が提供されます。これらの商品は、より動的でパーソナライズされた保険ソリューションを求める消費者のニーズに応える、ある程度の柔軟性と高い収益の可能性を提供します。

ハイブリッド保険商品への傾向は、消費者の嗜好が総合的な財務計画へと移行していることを反映しています。保険会社は、保険契約者に高い柔軟性とカスタマイズ性を提供するために、製品の提供を革新および多様化することで、この需要に適応しています。

リスク管理のための強化されたデータ分析

データ分析は、世界の終身保険市場の基礎となっており、保険会社は高度な分析ツールを活用してリスク管理業務を強化しています。膨大な量のデータと高度な分析機能を組み合わせることで、保険会社は、引受、価格設定、請求処理に関して、より情報に基づいた決定を下すことができます。

保険会社は、保険契約者の行動、死亡率の傾向、市場の動向を評価および予測するために予測分析を採用しています。このデータ主導のアプローチは、リスク評価の精度を向上させるだけでなく、保険会社がよりパーソナライズされた競争力のある終身保険商品を提供することも可能にします。さらに、データ分析の使用は詐欺の検出にも役立ち、保険会社はリスクを軽減し、ポートフォリオの整合性を維持できます。

ビッグデータと人工知能の統合により、保険契約者データのリアルタイム分析と継続的な監視が容易になります。リスク管理に対するこの積極的なアプローチは、保険会社の財務安定性を高めるだけでなく、世界の終身保険市場の全体的な回復力にも貢献します。

顧客中心主義とパーソナライゼーションに重点を置く

世界の終身保険市場における重要なトレンドは、顧客中心主義とパーソナライズされたサービスへの重点が高まっていることです。保険会社は、顧客ベースの多様なニーズと嗜好を認識し、それに応じて商品やサービスをカスタマイズしています。

パーソナライズされた終身保険商品は、個人の状況、財務目標、リスク許容度を考慮に入れています。このカスタマイズは、ポリシー設計にとどまらず、パーソナライズされたコミュニケーション、顧客エンゲージメント戦略、応答性の高い顧客サービスにまで及びます。保険会社は、データ分析と顧客インサイトを活用して保険契約者の固有のニーズを理解し、的を絞ったアドバイスや推奨事項を提供できるようにしています。

さらに、顧客体験はデジタル チャネルを通じて強化され、直感的でユーザー フレンドリーなインターフェイスを提供しています。人工知能を搭載したチャットボットや仮想アシスタントは、よりインタラクティブで応答性の高い顧客体験に貢献しています。顧客中心主義への傾向は、満足度とロイヤルティを向上させるだけでなく、競争が激化する市場で多様な顧客ベースを引き付け、維持するための保険会社の立場にもなります。

結論として、世界の終身保険市場は、デジタル化、ESG の考慮、ハイブリッド商品の台頭、データ分析の強化、顧客中心主義への重点の高まりによって形作られた変革を遂げています。これらの傾向は、変化する消費者の期待、技術の進歩、および社会的価値観のより広範な変化に対する業界の適応を反映しています。

これらの傾向をうまく取り入れた保険会社は、革新的な商品を提供し、業務効率を改善し、保険契約者とのより強い関係を構築することで、競争上の優位性を獲得する立場にあります。世界の終身保険市場が進化し続ける中、これらの傾向に敏感でいることは、常に変化する環境で成功を目指す保険会社にとって不可欠です。

セグメント別インサイト

タイプ別インサイト

有配当終身保険セグメントは、世界の終身保険市場において、顕著な需要の急増を経験しています。この成長は、有配当終身保険が提供する独自の機能と利点に起因しており、目の肥えた消費者にとってますます魅力的になっています。有配当終身保険は、一生涯の補償を提供するだけでなく、保険契約者に配当を通じて保険会社の経済的成功を共有する機会を提供します。保険会社の利益の一部であるこれらの配当金は、現金で受け取ることも、保険料の削減に使用することも、再投資して保険の現金価値を高めることも可能で、金融参加意識と富の蓄積の可能性を育みます。

さらに、配当型終身保険の需要の高まりは、消費者の嗜好が安定性と長期的な財務計画へと幅広くシフトしていることを示しています。経済の不確実性が目立つ時代に、個人は、長期にわたって経済的安定を築くための確実な手段と保護の両方を提供する保険商品に引き寄せられています。配当型終身保険セグメントは、生命保険の補償と安定した配当主導の成長の可能性を組み合わせた、信頼できる包括的なソリューションを保険契約者に提供することで、この傾向と一致しています。その結果、消費者が長期的なニーズや願望に応える総合的な金融商品を求めるようになり、このセグメントは世界中で注目を集めています。

アプリケーション インサイト

世界の終身保険市場では、デジタルおよび直接支払い方法の採用が増えたことにより、需要が大幅に増加しています。技術の進歩により消費者行動が変化し続ける中、保険契約者は保険料の支払いや保険契約管理にデジタル チャネルをますます好むようになっています。オンライン プラットフォームやモバイル アプリケーションが提供する利便性とアクセシビリティにより、保険契約者はシームレスな取引を行うことができ、従来の支払い方法に伴う管理上の負担が軽減されます。さらに、デジタル支払いへの移行は、顧客体験を向上させるというより広範なトレンドと一致しており、保険会社は保険契約者とリアルタイムでやり取りし、即時に更新情報を提供して、支払いプロセス全体を合理化することができます。

世界の終身保険市場におけるデジタルおよび直接支払いの需要の高まりは、消費者の間でセルフサービス機能に対する好みが高まっていることも反映しています。自動銀行振込やクレジットカード決済などの直接支払い方法により、保険契約者は支払いスケジュールを管理し、期限の遅れによる失効リスクを軽減できます。さらに、支払いプロセスのデジタル化により、保険会社は効率を高め、運用コストを削減し、リソースをより効果的に割り当てることができます。保険業界がデジタル変革を受け入れ続ける中、便利で安全なデジタル決済オプションの需要は、世界の終身保険市場の将来を形作る上で極めて重要な役割を果たすと予想されます。

地域別インサイト

北米地域では、世界の終身保険市場において、一生涯の補償と経済的安定に対する意識と選好の高まりを反映して、需要が著しく急増しています。この需要の高まりには、包括的な財務計画を求める高齢化人口や、遺産と財産の移転への関心の高まりなど、いくつかの要因が寄与しています。永続的な補償と現金価値の蓄積を備えた終身保険は、長期的な経済的安定を優先する北米の人々の共感を呼んでいます。この地域の経済的繁栄と高い可処分所得は、終身保険のユニークな特徴と一致する、保護と投資の両方の要素を提供する保険商品の需要をさらに刺激しています。

さらに、北米地域では、経済の不確実性の中で、消費者の嗜好が堅実な金融商品へとシフトしています。終身保険が提供する安定性は、市場の変動と不確実性に直面している中で特に魅力的です。北米の消費者が総合的な財務計画の必要性を認識するにつれて、終身保険の需要は上昇傾向を続けると予想されます。この地域の保険会社は、保険契約者の進化するニーズを満たすために商品を革新およびカスタマイズすることで対応しており、世界の終身保険市場の主要な推進力としての北米の地位を固めています。

最近の動向

• 2023年に、LICのJeevan Utsavプランが開始されました。このプランは、保険料支払期間中の保証された追加と、保険契約者の受取人に支払われる死亡給付を提供します。長期的な保護と資産蓄積を求める個人に最適です。
• 2023 年に、LIC の Dhan Vriddhi が開始されました。このクローズドエンド プランは、満期時または保険期間中の死亡時に保険契約者に一時金を支払います。これは、保証されたリターンと愛する人のための経済的安定を求める個人に適しています。

主要な市場プレーヤー

• China Life Insurance Company Limited
• MetLife Inc.
• Ping An Insurance Company of China Ltd.
• Allianz Life Insurance
• Axa SA
• Generali Group
• Prudential PLC.
• Munich Re Group
• Zurich Insurance Group Ltd.
• 日本生命保険会社