偶発的死亡保険市場 – 世界の業界規模、シェア、傾向、機会、予測、エンドユーザー別（個人、企業）、製品タイプ別（人身傷害請求、交通事故、労働災害、その他）、流通チャネル別（ダイレクトマーケティング、バンカシュアランス、代理店、電子商取引、ブローカー）、地域別、競争別 2019-2029

市場概要

世界の不慮の死亡保険市場は、2023年に700億9000万米ドルと評価され、2029年までの予測期間中に3.4％のCAGRで堅調な成長が見込まれています。不慮の死亡保険市場は、不慮の死亡保険の販売で構成されています。金融機関は、被保険者が自然死した場合に支払われる標準給付に加えて、不慮の死亡の場合に受取人に一時金を支払います。このタイプの保険は、多くの場合、生命保険契約に追加されるか、または条項として添付されます。

人身傷害請求、自動車事故、職場事故、およびその他の項目は、不慮の死亡保険の主な提供物です。労働者災害補償保険は、職場で死亡または重傷を負った労働者とその家族をカバーします。不慮の死亡保険には、個人用と企業用の両方があります。ダイレクトマーケティング、バンカシュアランス、代理店、電子商取引、ブローカーは、商品を流通させるために使用される方法です。

不慮の死亡の頻度の増加により、事故死亡保険の需要が高まっています。不慮の死亡の頻度の増加の結果として、一般の人々は事故死亡保険に加入することの利点をより認識するようになり、家族の収入を保護するために事故死亡保険プランを選択するよう促しています。

米国疾病管理予防センター（CDC）によると、2020年には、不慮の怪我や事故が米国の全死亡者の約6％を占め、死亡原因の第4位になりました。2020年には、不慮の怪我で200,955人が死亡すると予想されており、高齢者の死亡率が最も高くなっています。不慮の死亡保険の需要は、悲劇的な事件の頻度の増加によって推進されています。

生命保険（不慮の死亡保険を含む）に関する知識不足が、不慮の死亡保険の市場を制限しています。その結果、特に発展途上国と先進国では、不慮の死亡保険を選択する人が少なくなっています。たとえば、保険規制開発庁のレポートによると、インドの生命保険普及率はわずか 3.69% でした。最近は認知度が高まっていますが、アフリカ亜大陸やアジアの一部など、一部の地域では依然として非常に低く、市場を抑制しています。

主要な市場推進要因

リスクに対する認識と理解の向上

不慮の死亡保険市場の主な推進要因の 1 つは、事故の予測不可能な性質に関する個人の認識と理解の高まりです。社会が日常の活動に関連するさまざまなリスクについてより知識を深めるにつれて、不慮の死亡の場合の経済的保護の必要性に対する認識が高まっています。この認識により、個人は事故による死亡をカバーするために特別に設計された保険契約を探すようになり、事故による死亡保険の需要が高まっています。

さまざまなチャネルを通じて情報に簡単にアクセスできる時代では、人々は日常生活で直面する潜在的なリスクをより意識しています。事故による死亡から保護することの重要性を強調する保険会社と業界のキャンペーンは、意識の高まりに貢献し、事故による死亡保険市場の成長につながる環境を育んでいます。

事故の発生率の上昇

近年、都市化の進行、人口増加、ライフスタイルの変化などの要因により、事故の頻度は上昇傾向にあります。事故による死亡は、交通事故、職場での事故、レクリエーション活動など、さまざまな状況で発生する可能性があります。事故件数の増加により、金銭的なセーフティネットの需要が高まり、個人は事故による死亡に対して包括的な補償を提供する保険を求めています。

特に都市化により、交通量が増加し、潜在的なリスクにさらされる機会が増え、個人が事故に遭いやすくなっています。事故が増えるにつれて、不慮の悲劇に備えて愛する人を経済的に保護することの重要性を認識するようになり、事故による死亡保険市場ではそれに応じて需要が急増しています。

保険商品のカスタマイズとイノベーション

保険業界は、多様で変化する消費者のニーズを満たすために進化してきました。事故による死亡保険市場では、保険会社が特定の要件に合わせた保険を提供するなど、イノベーションとカスタマイズが急増しています。この適応性により、個人は独自の状況や好みに合った補償オプションを選択でき、関連性と価値の感覚が育まれます。

カスタマイズされた保険商品は、保険契約者の特定のニーズに応えるだけでなく、より幅広い人口層に範囲を拡大することで、偶発死亡保険市場全体の成長にも貢献します。保険会社は、テクノロジーを活用してプロセスを合理化し、簡単に保険を購入できるオンライン プラットフォームを提供し、透明性のある情報を提供することで、偶発死亡保険の魅力をさらに高め、市場の成長を促進します。

世界経済の成長と可処分所得の増加

国家の経済的繁栄は、消費者の行動と保険市場のダイナミクスを形成する上で重要な役割を果たします。経済が成長し、個人の可処分所得が増加すると、偶発死亡保険を含むさまざまな保険商品の需要がそれに応じて増加します。所得水準が上がると、個人は経済的安定を優先するようになり、不測の事態に備える保険に投資するようになります。

経済成長は全体的な経済的安定感につながりますが、個人もこの安定を乱す可能性のあるリスクから身を守ることの重要性を認識しています。特定のリスクに的を絞ったソリューションを提供する死亡保険は、経済的に繁栄している環境において、個人や家族の財務計画に不可欠な要素となります。

人口動態の変化と人口の高齢化

人口動態の変化、特に世界中の多くの地域での人口の高齢化は、死亡保険市場の成長に大きく貢献しています。社会が高齢化に向かう人口動態の変化を経験するにつれて、個人は健康関連の問題や事故に対する脆弱性をより意識するようになります。高齢化社会では、多くの場合、経済的な備えができており、リスク回避的であり、事故による死亡の際に家族の経済的将来を確保することの重要性を認識しています。

高齢者は、事故に伴う特定のリスクを認識し、既存の生命保険の補足として事故死亡保険を求める場合があります。さらに、移動能力の低下や健康関連の問題などの要因により、事故の可能性は加齢とともに高まる傾向があります。この人口層の認識とリスク軽減に対する積極的なアプローチは、事故死亡保険市場の持続的な成長に貢献しています。

グローバル化と旅行の増加

グローバル化の時代は、国境を越えた接続性と旅行の増加を促進し、個人がより広範囲のリスクと潜在的な事故にさらされるようになりました。出張、観光、海外派遣が一般的になり、多様で馴染みのない環境で事故が発生する可能性が高まっています。グローバル化の傾向により、個人が自国を超えて包括的な補償の必要性を認識するにつれて、偶発的死亡保険の需要が高まっています。

グローバル化は、旅行関連の事故の頻度を増やすだけでなく、経済的保護の重要性に関する世界的な意識を育みます。国際的な活動に従事する個人は、自国外で発生した事故を補償する特別な偶発的死亡保険ポリシーを求める場合があります。現代世界の相互接続性により、このような保険商品の関連性が高まり、世界を移動する個人のリスク管理の重要な要素となっています。

主要な市場の課題

偶発的死亡補償の認識と理解

偶発的死亡保険市場が直面している大きな課題は、偶発的死亡を構成するものについての認識がしばしば誤解されていることです。多くの人は、標準的な生命保険であらゆる種類の事故が補償されると思い込んでおり、補償内容について誤解している可能性があります。この不明確さにより補償内容が不十分になり、潜在的な保険契約者が専門的な死亡事故保険の重要性を過小評価する可能性があります。

この課題に対処するには、教育的な取り組みが不可欠です。保険会社は、死亡事故保険の独特な性質と、従来の生命保険の補償内容を補完する役割を効果的に伝えるコミュニケーション戦略に投資する必要があります。一般の理解を深めることで、保険会社はこの課題を克服し、個人が保険のニーズについて十分な情報に基づいた決定を下せるようにすることができます。

競争力のある価格設定と利益率

競争が激化する保険市場では、死亡事故保険の適切な価格設定が大きな課題となります。保険会社は、幅広い顧客基盤を引き付けるために手頃な保険料を提供することと、事業を継続するために利益率を維持することの間でバランスを取る必要があります。このバランスを達成するのは困難であり、特に事故死に関連するリスク要因の変動性を考えると困難です。

この課題に対処するために、保険会社は高度なデータ分析と保険数理モデリングを検討してリスク評価方法を改善することができます。リスク プロファイルをより深く理解することで、保険会社は商品の価格をより正確に設定し、保険料が事故死に関連する潜在的な責任と一致するようにすることができます。さらに、継続的な市場分析と商品イノベーションにより、保険会社は収益性を損なうことなく競争力を維持できます。

市場の飽和と消費者の認識

保険業界が進化するにつれ、事故死保険市場は潜在的な飽和と消費者の認識という課題に直面しています。さまざまな保険商品が存在するため、消費者は圧倒され、決断がつかなくなったり、より馴染みのある補償オプションを選択する傾向が生じたりする可能性があります。これは、傷害死亡保険の独自のメリットを差別化し、宣伝しようとしている保険会社にとって課題となります。

保険会社は、傷害死亡保険の特定の利点を強調するターゲットを絞ったマーケティング戦略に投資する必要があります。ファイナンシャルアドバイザーとのコラボレーション、教育キャンペーン、および簡素化された製品提供により、消費者の認識と理解を高めることができます。冗長性の認識を克服し、他のポリシーを補完する傷害死亡保険の価値を実証することは、市場での関連性を維持するために不可欠です。

規制遵守と法的課題

傷害死亡保険市場は、管轄区域ごとに異なる規制フレームワークの対象となります。多様な規制への準拠は、保険会社、特に複数の地域で事業を展開している保険会社にとって課題となります。保険商品が現地の法律や規制に準拠していることを確認しながら、提供内容の一貫性を維持することは、複雑な作業になる可能性があります。

規制上の課題に対処するために、保険会社は堅牢なコンプライアンスフレームワークを確立する必要があります。これには、規制の変更に関する情報を常に把握し、規制当局とオープンなコミュニケーションを維持し、法的専門知識に投資することが含まれます。コンプライアンスに対する積極的なアプローチは、法的リスクを軽減するだけでなく、業界の信頼性を高め、消費者の信頼を育みます。

主要な市場動向

技術の統合とデータ分析

デジタル時代において、技術は保険業界の再編において極めて重要な役割を果たしており、死亡保険市場も例外ではありません。保険会社は、リスク評価の強化、引受プロセスの合理化、全体的な業務効率の向上のために、人工知能 (AI) やデータ分析などの高度な技術をますます活用しています。

データ分析により、保険会社は膨大な量の情報を分析できるため、より正確なリスク プロファイリングと個別の価格設定が可能になります。予測モデリングは、新たな傾向の特定と引受基準の見直しに役立ち、リスク管理の改善に貢献します。さらに、技術によってシームレスな顧客とのやり取りが促進され、保険契約者はユーザー フレンドリーなオンライン プラットフォームやモバイル アプリを通じて情報にアクセスし、請求を提出し、保険契約を管理できます。

技術の統合により、顧客体験が向上するだけでなく、保険会社は変化するリスク環境に効果的に適応できるようになります。テクノロジーが進歩し続けるにつれて、事故死亡保険市場におけるリスク評価と顧客エンゲージメントのさらなる革新が期待できます。

補償のカスタマイズと柔軟性

消費者は、独自のニーズや好みに合った保険商品を求める傾向が高まっています。それに応じて、事故死亡保険市場では、補償オプションのカスタマイズと柔軟性の向上が進んでいます。保険会社は、個人が特定のリスク、ライフスタイル要因、および財務上の考慮事項に基づいて補償をカスタマイズできるモジュール型のポリシーを提供しています。

この傾向は、保険契約者の多様なニーズに対応し、個人の状況に合った補償を柔軟に選択できるようにします。たとえば、リスクの高い活動に従事している個人は、特定の事故に対する追加の補償を選択する場合があります。一方、他の人はより包括的なポリシーを好む場合があります。補償をカスタマイズできることは、顧客満足度を高めるだけでなく、より幅広い消費者を事故死亡保険市場に引き付けます。

ウェルネス プログラムとの統合

事故死亡保険市場で新たに出現している傾向として、保険商品とウェルネス プログラムの統合が挙げられます。保険会社は、事故のリスクを軽減するために健康的なライフスタイルを促進し、奨励することの重要性を認識しています。保険会社の中には、フィットネスの追跡、健康診断、ライフスタイルのカウンセリングを含む健康促進イニシアチブを提供しているところもあります。

これらの健康促進プログラムに積極的に参加する保険契約者は、事故死亡保険料の割引を受けられる場合があります。この傾向は、健康と幸福を重視するより広範な社会的傾向と一致するだけでなく、保険会社と保険契約者の間により協力的な関係を築くことにもなります。保険会社は、予防措置と健康的な習慣を奨励することで、事故の頻度と重大性を減らし、最終的には双方に利益をもたらすことを目指しています。

インシュアテックとデジタル流通チャネルの台頭

保険業界は、インシュアテック（保険テクノロジー）企業の台頭を通じてイノベーションの波を経験しています。事故死亡保険市場では、インシュアテック企業がデジタルプラットフォームを活用して購入プロセスを合理化し、顧客体験を向上させ、革新的な製品を提供しています。オンライン プラットフォームやモバイル アプリなどのデジタル配信チャネルは、消費者に、偶発的死亡保険の契約内容を調べ、購入し、管理するための便利で効率的な方法を提供します。

インシュアテック企業は、透明性の向上、詐欺の削減、請求処理の迅速化のために、ブロックチェーンやスマート コントラクトなどの新興技術も取り入れています。保険バリュー チェーンのデジタル化は、アクセス性と手頃な価格の向上に寄与し、偶発的死亡保険をより幅広い層にとって魅力的なものにしています。

グローバル化と国境を越えた補償

個人のグローバルな移動性が高まるにつれて、国境を越えて補償を提供する偶発的死亡保険の需要が増加する傾向があります。駐在員、頻繁に旅行する人、国際的なビジネス活動に従事する個人は、場所に関係なくシームレスな保護を提供する保険ソリューションを求めています。

保険会社は、グローバルな補償を提供する製品を提供したり、国際的な保険会社と提携して包括的なソリューションを作成したりすることで、この傾向に適応しています。さまざまな地域でシームレスな補償を提供できるため、地理的にさまざまなリスクにさらされている個人にとって、不慮の死亡保険の魅力が高まります。

セグメント別インサイト

エンドユーザー インサイト

不慮の死亡保険市場における個人セグメントと企業セグメントの優位性は、各カテゴリの固有のニーズと優先事項によって左右されます。現在、個人セグメントは、消費者ベースが広く、個人の経済的保護の重要性が広く認識されているため、市場を独占する傾向があります。意識の高まりと個人の安全に対する欲求に駆られた消費者は、予期せぬ悲劇から家族を守るために、不慮の死亡保険を積極的に求めています。

ただし、企業が従業員に経済的保護を提供することの重要性を認識するにつれて、企業セグメントが注目を集めています。従業員の福利厚生パッケージの一部として不慮の死亡保険を含むことが多い企業保険は、企業セグメントの成長に貢献しています。従業員の福利厚生への重点と、特定の業界の規制要件が相まって、企業部門における偶発的死亡保険の採用がさらに促進されています。

現在は個人セグメントが主流ですが、企業が従業員の包括的な保護を優先するにつれて、エンタープライズ セグメントの重要性が増すと予想されます。変化する状況は、偶発的死亡保険市場が変化する社会と企業のダイナミクスに適応し続けるにつれて、時間の経過とともに優位性が変化する可能性があることを示唆しています。

地域別インサイト

北米は、地域の経済、人口統計、規制の特徴を反映して、いくつかの理由で偶発的死亡保険市場を支配しています。特に米国は、この優位性において中心的な役割を果たしています。この地域の堅固で成熟した保険業界と、国民の保険に対する意識の高さが相まって、かなりの市場シェアに貢献しています。

米国は、生活水準が高く、人口が多く多様性に富んだ国であり、経済的保護の必要性に対する意識が高まっています。リスク軽減と財務計画の文化により、個人が自分と家族のための包括的な補償を求める中で、死亡保険を含む保険商品が広く採用されるようになりました。さらに、北米、特に米国の規制環境は、保険業務に安定した有利な枠組みを提供しています。厳格な規制監視により、消費者保護が確保され、保険業界への信頼が促進され、保険会社と消費者の両方が市場に積極的に参加するようになります。北米の偶発的死亡保険市場における優位性は、堅調な経済、技術の進歩、リスク管理の文化によってさらに促進されており、保険の革新と市場の成長の活気ある中心地となっています。

最近の動向

2023年、チューリッヒはコタック・ゼネラル・インシュアランスをポストマネーベースで買収しました。チューリッヒ保険会社とコタック・ゼネラル・インシュアランスの取引は、ヒンドゥージャ率いるIIHLが破産手続き中に買収したリライアンス・キャピタルの評価額を引き上げるのに役立つ可能性があります。

主要な市場プレーヤー

• アリアンツ
• Assicurazioni Generali
• 中国生命保険
• 住友生命保険
• 第一生命保険
• ミュンヘン再保険グループ
• チューリッヒ ファイナンシャル サービス
• 日本生命保険
• ガーバー生命保険
• サンライフ ファイナンシャル