2024～2031 年の期間別 (短期 CD、中期 CD、長期 CD)、金利タイプ別 (固定金利 CD、変動金利 CD)、発行機関別 (商業銀行、信用組合、オンライン銀行)、地域別預金証書市場

定期預金市場の評価 – 2024～2031 年

自動車の頭金、旅行、家のリフォームなどの短期貯蓄目標の重要性が高まっています。通常の普通預金口座では、これらの目標を迅速に達成するために必要な利回りが得られない場合があります。期間の短い定期預金 (CD) は、これらの目標に適している可能性があります。定期預金は、普通預金口座よりも高いことが多い保証金利を提供し、人々がより早くお金を貯め、より効率的に短期的な財務目標を達成できるようにします。このように、短期目標の貯蓄への注目が高まることで、市場規模は2024年に72億米ドルに急成長し、2031年までに108億米ドル

金融機関は、特定の人口統計にCDマーケティングの取り組みをますます集中させています。たとえば、銀行は、安定した収入源を探している退職者に特別なCD金利を提供する場合があります。あるいは、企業は、特定の貯蓄目標に向けて少額の定期的な支払いを行う機会など、若者にアピールする機能を備えたCDを設計する場合があります。このカスタマイズされたマーケティングにより、さまざまな人口層にとって実行可能な貯蓄の代替手段としてのCDの認知度が高まり、それによって信用預金市場に新しい顧客を引き付け、成長を促進することができます。このように、CD マーケティングへの注目が高まることで、市場は 2024 年から 2031 年にかけて 5% の CAGR で成長する

預金証書市場定義/概要

銀行や信用組合は預金証書 (CD) を提供しています。これは、保証された金利を獲得しながらお金を貯める安全な方法です。CD を開設すると、数か月から数年までの一定期間、指定された金額を預けることに同意したことになります。指定された期間、資産をそのまま維持することを約束する代わりに、金融機関は、標準的な普通預金口座で得られる金利よりも通常は高い固定金利を提供します。

CD の最も重要な要素の 1 つは、定められた期間です。つまり、CD の期間中、資金を投資し続けることを約束することになります。満期日前に早期に引き出すと、通常はペナルティが発生し、預金の利息の一部または全部が没収される可能性があります。CD は、保証金利の利点を提供し、CD の期間中の金利変動に対する予測可能性と保護を保証します。これにより、投資家は投資で得られるリターンを正確に把握して、確実に計画および予算を立てることができます。ほとんどの CD では、口座を開設するために最低預金額が必要ですが、その額は金融機関、CD の期間、および金利によって異なります。この最低預金要件により、投資家は CD に一定額の資金を拠出することが保証されます。

CD は、通常、政府機関によって保証されているため、安全な投資オプションと見なされています。銀行は連邦預金保険公社 (FDIC) によって保証され、信用組合は全国信用組合管理局 (NCUA) によって保証されます。この保険は、銀行または信用組合が破綻した場合に、指定された金額まで預金者の資金を保護し、投資家に安心と安全を提供します。全体的に、CD は、投資収益を保証しながら資金を安全に保管および増やす方法を提供します。

高金利と経済変数の増大が、どのようにして預金証書市場の成長を急上昇させているのでしょうか?

中央銀行や金融当局が設定した高金利が、預金証書市場の成長を急上昇させています。銀行は貸付業務を維持するために預金に依存しているため、金利が上昇すると通常、CD レートも上昇します。GDP 成長率、インフレ、失業率、消費者信頼感などの経済変数はすべて、CD 需要に影響を与えます。困難な経済状況や不況時には、投資家は安全性と安定性を求めて CD に群がることが多く、需要が増加して CD レートが下がる可能性があります。

金利の引き上げや量的緩和策などの金融政策の変更は、一般的な金利環境に影響を与え、結果として CD レートに影響を与える可能性があります。さらに、準備金要件の引き上げや預金保険の制限などの規制環境の変化は、魅力的な CD 金利を提供する銀行の能力に影響を与える可能性があります。投資家の選択は CD 需要に影響し、多くの投資家は低リスクの投資オプションを求めています。年齢、投資目標、リスク許容度はすべて、投資家が CD に投資する決定に影響を与えます。銀行や信用組合はインセンティブやプロモーション価格を提供することで預金獲得を競い合い、それが CD 金利に影響を与えます。

市場の流動性も CD 金利に影響を与えるもう 1 つの要素です。銀行は流動性が低い時期に CD 金利を引き上げ、預金を誘致して金融ニーズを満たす場合があります。さらに、連邦準備制度理事会 (FRB) の政策や発表、特に金利予想や金融政策に関するものは、投資家の感情や CD 金利に影響を与える可能性があります。

流動性の低さと金利リスクは、どのように CD 市場の成長を妨げていますか?

投資家は流動性の欠如を CD 市場の制約と認識しています。この柔軟性の欠如は、CD が満期になる前に投資家が現金にアクセスする必要がある場合に問題を引き起こします。さらに、CD に投資する投資家は金利リスクを負うため、CD 購入後に金利が上昇した場合、潜在的に高い市場収益を逃す可能性があります。銀行は早期引出ペナルティを課すため、利益が減少し、投資家が満期前に資金を引き出すのを思いとどまらせる可能性があります。

さらに、CD は、特に深刻なインフレの時期には、インフレリスクに対する十分な保護を提供しない可能性があります。CD の収益は、インフレ率と一致しない可能性があります。インフレは、投資家の購買力を徐々に低下させます。もう 1 つの要因は機会費用です。CD に資金を投入すると、投資家は、特に経済成長が著しい時期や金利が上昇している時期に、代替投資手段によって得られる高い収益の可能性を逃します。

債券、財務省証券、マネー マーケット アカウントなどの代替固定収入手段との競争により、CD 市場は複雑になっています。他の資産と比較した CD の相対的な魅力は、投資家の好みや市場状況に基づいて変化する可能性があります。さらに、準備金比率や自己資本比率規則などの規制要件により、銀行が競争力のある CD 金利を提供する能力が制限される場合があります。立法環境の変化は、CD の利用可能性と条件に影響を及ぼし、投資家の決定と市場の動向に影響を及ぼす可能性があります。

カテゴリごとの洞察力

特定の貯蓄目標が、譲渡性預金市場における短期 CD セグメントの成長をどのように促進しているか?

短期 CD は譲渡性預金市場を著しく支配しており、予測期間を通じて成長を続けると予想されています。短期譲渡性預金 (CD) は、車の頭金、休暇の支払い、緊急資金の確保など、特定の貯蓄目標を持つ個人向けに設計されています。これらの CD は、より短い期間で保証されたリターンを求めるリスク回避型の貯蓄者に魅力的であり、保護と安心も提供します。短期 CD は投資の合間に現金を保管する簡単な方法としても機能し、すぐには必要でない資金に対して安定的かつ予測可能な収益をもたらします。

短期 CD は長期 CD よりも金利が低いですが、それでもほとんどの標準的な普通預金口座よりも大きな収益をもたらします。このため、ある程度の流動性を維持しながら収益を最大化したい貯蓄者にとって魅力的な選択肢となります。短期 CD は、早期引き出しのペナルティがある場合もありますが、現金へのアクセスを可能にすることと投資収益を保証することの間でバランスが取れています。短期 CD は短期的な貯蓄目標に魅力的であり、必要なときに簡単にお金にアクセスできることを好む貯蓄者もいるため、市場を独占しています。一方、中期 CD は、潜在的なリターンと適度なロックイン期間のバランスが非常に優れているため、中期的な財務目標を持つ個人に最適です。

予測可能性と変動金利は、譲渡性預金市場における固定金利 CD セグメントの成長をどのように促進していますか?

固定金利 CD セグメントは、その予測可能性により譲渡性預金市場を支配しており、元本の保全と一貫したリターンを重視するリスク回避型の投資家に好まれています。ただし、変動金利 CD はニッチな分野であり、予想される金利上昇の時期には魅力的かもしれません。変動金利 CD の金利は市場の状況に応じて変動するため、金利が上昇すると投資家はより大きなリターンから利益を得ることができます。変動金利の CD は柔軟性が高いですが、金利の変動に伴う不確実性と多くの投資家の安定性志向により、あまり人気がありません。

経済が不安定な時期や金利が安定または低下すると予想される場合、預金証書 (CD) は、収益の安全性と予測可能性を求める投資家にとって人気のある代替手段になります。固定金利の CD は、満期時に正確な収益を保証することで安心感を提供します。この特徴により、大きな買い物のための貯蓄や緊急資金の作成など、一定の利益を必要とする特定の貯蓄目標を持つ投資家にとって理想的です。

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国/地域別の洞察力

強力な経済と健全な銀行セクターが北米定期預金市場の成長を急増させている理由

北米の定期預金（CD）市場は、強力な経済と健全な銀行セクターに支えられた現在の低金利に牽引され、強力なブームを経験しています。これらの低金利により、投資家は経済混乱に直面しても安全で安定した投資オプションとしてCDに避難するようになりました。 CD の需要増加の結果、その価格は上昇しており、これは投資家のポートフォリオの安定性に対するニーズを反映しています。

また、経済の強さも CD 市場の成長に重要な役割を果たしています。可処分所得にアクセスできる人が増えるにつれて、賢明で低リスクの選択肢として CD に投資する傾向が高まっています。さらに、銀行システムの安定性が投資家の信頼を呼び起こし、銀行が競争力のある金利と条件を提供できるようになり、CD 市場の成長ペースが加速しています。

さらに、経済の強さは CD 市場の拡大を促進する上で極めて重要な役割を果たしています。可処分所得にアクセスできる人が増えるにつれて、賢明で低リスクの選択肢として CD に投資する傾向が高まっています。さらに、銀行システムの安定性により投資家の信頼が高まり、銀行が競争力のある金利と条件を提供することが容易になり、CD 市場の成長の勢いがさらに加速しています。

低金利と強力な経済見通しは、予測期間中にヨーロッパの CD 市場の成長をどのように可能にしていますか?

ヨーロッパの CD 業界は、低金利の存在、消費者信頼感の高まり、強力な経済見通しにより投資手段としての CD の魅力が高まっているため、予測期間中に CD 市場で最も急速に成長する地域になると予想されています。ECB の金融政策スタンスは、この経済軌道を促進する上で重要な役割を果たしてきました。低金利環境を実施および維持することにより、ECB は銀行に競争力のある CD 金利を提供するよう奨励し、投資家の関心と需要の増加をもたらしました。

さらに、欧州連合 (EU) の継続的な経済回復により、CD 市場が大きく後押しされています。 EU の経済状況が改善し成長を続ける中、消費者信頼感は高まり、CD などの安全な投資商品に対する需要が高まっています。同時に、インターネット バンキングの人気の高まりも、CD 市場の拡大のもう 1 つの原動力となっています。インターネット バンキング プラットフォームが提供する利便性とアクセス性により、顧客は CD の調査と投資をより簡単に行えるようになり、需要が高まっています。

ただし、金利の変動は、代替投資に対する CD の相対的な魅力に影響を与える重要な要因であり続けています。さらに、EU 内での潜在的な規制の変更や調和は、地域全体の CD 市場の動向に大きな影響を与える可能性があります。技術面では、オンライン バンキングやモバイル バンキングの採用増加に特徴づけられる広範なデジタル変革により、CD は投資家にとってよりアクセスしやすく便利になり、市場への参加が広がる可能性があります。

競争環境

譲渡性預金市場は、従来のプレーヤーと新興勢力が顧客の預金をめぐって争う競争環境です。競争力のある金利、多様な製品オプション、強力なブランド イメージ、便利なデジタル プラットフォームを提供することで、金融機関は効果的に競争し、安全で確実な方法でお金を増やしたい貯蓄者を引き付けることができます。

組織は、さまざまな地域の膨大な人口にサービスを提供するために、製品ラインの革新に注力しています。譲渡性預金市場で活動している著名なプレーヤーには、次のものがあります。

• バンク オブ アメリカ
• ウェルズ ファーゴ
• JP モルガン チェース
• シティバンク
• ゴールドマン サックス
• キャピタル ワン
• S.銀行
• TD 銀行
• Ally 銀行
• Discover 銀行

最新の動向

• 2020 年 7 月、ゴールドマン サックスは Folio Financial Inc. との提携を発表しました。この提携は、ゴールドマン サックスが機関投資家や超富裕層の顧客に執行、決済、保管サービスを提供してきた数十年にわたる経験と、RIA 市場における Folio の最先端テクノロジー オファリングを組み合わせたものです。
• 2020 年 8 月、JPMorgan Chase & Co. は InstaReM の買収を発表しました。これにより、ヘルスケア顧客、プロバイダー、支払者に対する銀行の支払いオファリングが拡大します。 InstaMed の安全で集中化されたプラットフォームは、医療費支払いビジネスにおけるいくつかの困難に対処し、特に紙の排除、消費者の金融体験の向上、回収コストの削減に重点を置いています。

レポートの範囲

預金証書市場、カテゴリー別

期間

• 短期CD
• 中期CD
• 長期CD

金利タイプ

• 固定金利CD
• 変動金利CD

発行機関

• 商業銀行
• 信用組合
• オンライン銀行

地域

• 北米
• ヨーロッパ
• アジア太平洋
• 南米
• 中東およびアフリカ

市場調査の研究方法

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このレポートを購入する理由

経済的要因と非経済的要因の両方を含むセグメンテーションに基づく市場の定性的および定量的分析。各セグメントとサブセグメントの市場価値 (10億米ドル) データの提供。最も急速な成長が見込まれ、市場を支配すると予想される地域とセグメントを示します。地域別の分析では、地域における製品/サービスの消費を強調し、各地域内の市場に影響を与えている要因を示します。主要企業の市場ランキング、およびプロファイルされた企業の過去 5 年間における新しいサービス/製品の発売、パートナーシップ、事業拡大、買収を組み込んだ競争環境。主要な市場プレーヤーの会社概要、会社の洞察、製品のベンチマーク、SWOT分析を含む広範な企業プロファイル。最近の動向に関する業界の現在および将来の市場見通し（新興地域と先進地域の両方の成長機会と推進要因、課題と制約を含む）。ポーターの5つの力の分析によるさまざまな視点からの市場の詳細な分析が含まれています。バリューチェーンを通じて市場への洞察を提供します。市場のダイナミクスシナリオ、および今後数年間の市場の成長機会。6か月間の販売後アナリストサポート。

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