組み込み金融市場規模 - 金融タイプ別（組み込み決済、組み込み保険、組み込み投資、組み込み融資、組み込み銀行）、最終用途別（小売、ヘルスケア、物流、製造、旅行・娯楽）、ビジネスモデルと予測、2023年～2032年

組み込み金融市場規模 - 金融タイプ別（組み込み決済、組み込み保険、組み込み投資、組み込み融資、組み込み銀行）、最終用途別（小売、ヘルスケア、物流、製造、旅行とエンターテイメント）、ビジネスモデルと予測、2023年 - 2032年

組み込み金融市場規模

組み込み金融市場規模は2022年に580億米ドルと評価され、2023年から2032年の間に29％を超えるCAGRを記録すると予測されています。デジタル決済の急増により、金融サービスがさまざまなプラットフォームにシームレスに統合され、市場の成長が促進されています。消費者がデジタル取引を選択するケースが増えるにつれ、企業はこのトレンドを活用して、デジタルウォレット、融資サービス、決済ゲートウェイなどの統合金融商品を自社のアプリケーション内で提供しています。

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Press Information Bureau (India) の 2023 年 1 月のプレスリリースによると、BHIM UPI は国民の間で好まれる決済方法となり、驚異的な 80 億 3,600 万件のデジタル決済取引が記録され、その価値は総額 1,652 億米ドルに達しました。デジタル決済方法の採用増加により、組み込み金融業界のエコシステムが拡大し、より幅広いユーザーに便利でアクセスしやすくカスタマイズされた金融ソリューションを提供しています。

この市場における成長の機会は何ですか?

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組み込み金融市場の規模を押し上げている主な要因は、支払いにおけるスムーズな顧客体験の需要です。消費者は今や、さまざまなプラットフォームでシームレスで便利な支払いプロセスを期待しています。顧客の期待に応えるため、企業は金融サービスを自社のアプリケーションに直接統合し、デジタルウォレット、即時ローン、合理化された支払いゲートウェイなどのサービスを提供しています。ユーザーエクスペリエンスの向上に重点を置くことで、顧客満足度が向上し、市場拡大が促進され、よりユーザーフレンドリーで効率的な金融環境が生まれます。

金融サービスをさまざまなプラットフォームに統合すると、データセキュリティとプライバシーに関する大きな懸念が生じます。さまざまなアプリケーション内で機密性の高い金融情報を扱うと、データ侵害やサイバー攻撃のリスクが高まります。顧客データを不正アクセスから保護し、欧州のGDPRなどのデータ保護規制に準拠することが最も重要です。堅牢な暗号化プロトコル、多要素認証、継続的な監視を確立することは、データセキュリティの課題を軽減し、組み込み金融サービスにおけるユーザー間の信頼を構築するための重要な対策です。

COVID-19の影響

COVID-19パンデミックは、組み込み金融業界の成長を加速させました。オンラインショッピングの急増により、今すぐ購入、後で支払う（BNPL）モデルの採用が促進され、消費者は購入と支払いを分割で行うことができるようになり、セクターの成長が促進されました。パンデミックの間、投資家はフィンテックの新興企業への関心も高まり、多額の資金提供につながりました。資本の流入により、革新的な組み込み金融ソリューションの開発が促進され、デジタル金融サービスの需要の高まりに対応し、市場全体の拡大が促進されました。

組み込み金融市場の動向

コラボレーションは、企業向けの高度な金融サービスを普及させることで、組み込み金融業界の拡大を推進しています。フィンテック企業、従来の金融機関、テクノロジー企業との提携により、多様な金融ソリューションを非金融プラットフォームにシームレスに統合することが可能になります。

例えば、2023年6月には、組み込み金融会社であるOpnfiと、B2B BNPLと保険サービスを組み込んだAI駆動型エンタープライズSaaSプラットフォームであるactyv.aiが戦略的提携を結びました。この提携は、南アジア、ASEAN、中東・アフリカの有望な市場で企業向けにカスタマイズされた組み込み金融ソリューションを導入することを目的としていました。この協力的なアプローチは、組み込み金融サービスの採用を加速させるだけでなく、統合金融ツールのダイナミックなエコシステムを育みます。

eコマースの急速な成長は、組み込み金融サービスにとって肥沃な土壌を提供し、市場の需要を促進しています。オンライン小売業者は、デジタルウォレット、BNPLソリューション、インスタントローンなどの金融サービスを自社のプラットフォームに直接統合するケースが増えています。この統合により、顧客体験が向上すると同時に市場の範囲が拡大し、企業がeコマースエコシステム内でシームレスな金融ソリューションを提供する機会が生まれます。電子商取引部門が繁栄する中、組み込み金融市場は大幅な成長が見込まれています。

組み込み融資は、企業が顧客にシームレスにアクセス可能なローンを提供できるようにすることで、市場の成長を牽引しています。融資サービスを企業のプラットフォームに直接統合することで、企業は迅速かつ便利なカスタマイズされたローンオプションを提供できます。このアプローチにより、借入プロセスが簡素化され、顧客満足度が向上し、金融包摂が拡大します。企業が組み込み融資ソリューションを採用するケースが増えるにつれて、市場は繁栄し、より幅広い顧客に多様で効率的な金融サービスを提供することが期待されています。

組み込み金融市場分析

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金融タイプ別では、便利で安全な支払い方法の需要が高まっているため、組み込み支払いセグメントが2022年に約273億米ドルの収益を占めました。消費者がシームレスな取引と強化されたセキュリティを求める中、企業は決済サービスを自社のプラットフォームに直接統合しています。たとえば、2023年6月、MastercardはPayUと共同で南アフリカでClick to Payを導入しました。Click to Pay機能は、eコマース技術の次の進化を表しており、消費者はカードの詳細を入力したり、さまざまな販売者のプラットフォームに機密情報を保存したりすることなく支払いを行うことができます。

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最終用途に基づくと、小売セグメントの組み込み金融市場は、2022年に173億米ドルを超える収益を上げました。資本ニーズに対する費用対効果の高いクレジットソリューションの提供は、市場内でのセグメントの成長を促進しています。アクセス可能な金融サポートを提供することで、企業は運転資金の要件を効率的に管理し、成長と安定性を促進できます。

たとえば、2023年7月、組み込み金融プラットフォームのMyShubhLifeは、インドの小売販売業者を対象とするフィンテックプラットフォームのPayWorldと提携しました。 MyShubhLife は、NBFC の Ekagrata を通じて、PayWorld の小売業者にクレジットへの簡単なアクセスを提供し、運転資金のニーズに対応します。MyShubhLife は、組み込み技術を活用して、PayWorld の広範な小売業者ネットワークを活用し、小売業者に柔軟でコスト効率の高いクレジット オプションを提供する予定です。コスト効率の高いクレジット オプションへのアクセス性の向上により、市場内の小売セグメントの成長が大幅に促進されます。

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北米の組み込み金融市場規模は、その技術力と高いデジタル接続性により、2022 年に収益シェアの 35% を占めました。この地域のフィンテック、ブロックチェーン、人工知能 (AI) における継続的な技術進歩は、革新的な組み込み金融ソリューションの肥沃な土壌を形成しています。インターネットとスマートフォンの広範な使用により、シームレスな採用に適した環境が生まれ、デジタル金融サービスの日常生活への統合が促進されます。これらの要因と強力な規制支援により、北米は業界の最前線に位置付けられ、急速な成長と進化を推進しています。

組み込み金融の市場シェア

組み込み金融業界で事業を展開している主要企業は次のとおりです。

• Banxware
• Cross River
• Finastra
• Finix
• Flywire
• Parafin
• PayPal Holdings, Inc.
• Stripe, Inc.
• TreviPay
• Zopa Bank Limited

組み込み金融業界の競争環境において、Stripe Inc. や PayPal Holdings, Inc. などの主要プレーヤーは、デジタル決済のトレンドを強化するために戦略的にパートナーシップを築いています。新製品の発売を通じて、BNPLソリューションやクレジット提供などの機能を強調し、顧客体験を向上させ、急速に進化する組み込み金融セクターにおけるマーケットリーダーとしての地位を固めています。

組み込み金融業界ニュース

• 2023年9月、ロンドンを拠点とするフィンテック・アズ・ア・サービスプラットフォームであるManigoは、サウジアラビアの決済ソリューションプロバイダーであるSurePayと提携し、英国全土の企業と消費者向けにカスタマイズされた組み込み金融ソリューションを導入しました。
   
• 2022年11月、SBM Bank IndiaとOpen Financial Technologies Pvt. Ltd.は、包括的な組み込み金融プラットフォームであるZwitchを導入するための戦略的提携を締結しました。このプラットフォームは、フィンテック企業にユーザーフレンドリーで多用途な API ソリューションを提供し、ノーコードとローコードの両方の方法を使用してカスタマイズされた金融商品を簡単に作成できるようにします。

組み込み金融市場調査レポートには、業界の詳細な調査と推定値が含まれています。

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市場、ファイナンスタイプ別

• 組み込み型決済
• 組み込み型保険
• 組み込み型投資
• 組み込み型融資
• 組み込み型銀行

市場、ビジネスモデル別

• B2B
• B2C

市場、最終用途別

• 小売
• ヘルスケア
• 物流
• 製造
• 旅行・エンターテイメント
• その他

上記の情報は、以下の地域と国について提供されています

• 北米
  • 米国
  • カナダ
• ヨーロッパ
  • 英国
  • ドイツ
  • フランス
  • イタリア
  • スペイン
  • ロシア
  • 北欧
• アジア太平洋
  • 中国
  • インド
  • 日本
  • 韓国
  • ANZ
  • 東南アジア
• ラテンアメリカ
  • ブラジル
  • メキシコ
  • アルゼンチン
• MEA
  • UAE
  • 南アフリカ
  • サウジアラビア

よくある質問 (FAQ)

組み込み金融市場の規模はどのくらいですか?

組み込み金融の市場規模は2022年に580億米ドルに達し、デジタル決済の急増に支えられ、2023年から2032年にかけて29％のCAGRを記録する見込みです。

小売最終用途セグメントは、組み込み金融業界の成長にどのように貢献しますか？

小売最終用途セグメントは、2022年に1,730万米ドルと評価されました。アクセス可能な財務サポートを提供することで、企業は運転資金要件を効率的に管理し、成長と安定性を促進できます。

なぜ北米は組み込み金融市場の有利な成長の道として浮上しているのですか？

北米市場は、フィンテック、ブロックチェーン、人工知能（AI）における技術力と高いデジタル接続性により、2022年に収益シェアの35％以上を占めました。

組み込み金融業界の競争環境を定義する企業はどれですか？

Banxware、Cross River、Finastra、Finix、Flywire、Parafin、PayPal Holdings、Inc.、Stripe、Inc.、TreviPay、Zopa Bank Limited。