Si prevede che il mercato globale dei prestiti immobiliari proietterà una crescita robusta nel periodo di previsione a causa degli standard di vita in aumento, delle crescenti attività di costruzione e della domanda crescente di prestiti immobiliari tra privati per l'acquisto di case, il rifinanziamento, la ristrutturazione della casa, altri scopi come la rivendita, l'acquisto di un terreno, la costruzione, il trasferimento del saldo, la conversione.
Una somma di denaro presa in prestito da una banca o da un istituto finanziario per pagare una casa è nota come prestito immobiliare o prestito immobiliare. I prestiti immobiliari includono termini di pagamento e un tasso di interesse fisso o variabile. Nella maggior parte dei casi, le persone contraggono un prestito immobiliare per acquistare una casa o un appartamento, un terreno su cui costruire una casa o per ristrutturare, ampliare e riparare una casa esistente. La proprietà è ipotecata per fornire sicurezza al prestatore fino al rimborso del prestito. Finché il prestito e gli interessi associati non saranno rimborsati, la banca o altro istituto di credito manterrà il titolo o l'atto di proprietà .
A seconda delle esigenze del mutuatario, i tassi di interesse per i prestiti immobiliari possono essere fissi, variabili o parzialmente fissi e parzialmente variabili. I governi sono ancora più favorevoli in casi come in India, che consente determinati vantaggi fiscali in base alla Sezione 80EE dell'Income Tax Act, in cui un individuo può richiedere il prestito immobiliare e usufruire di uno sconto fiscale. Tuttavia, solo i primi acquirenti di case possono richiedere la detrazione fiscale per gli interessi del prestito immobiliare.
La pandemia di COVID-19 ha portato a limitate opportunità di lavoro e al calo del reddito, causando un calo della domanda di alloggi, del mercato immobiliare e dei prestiti immobiliari. Le società di finanziamento immobiliare non hanno registrato alcuna crescita sequenziale nel portafoglio on-book nel primo trimestre del 2022 a causa della seconda ondata di COVID-19 che ha influenzato i loro esborsi e l'efficienza della riscossione (CE). Durante la pandemia, la qualità degli asset è diminuita in tutti i segmenti di mercato. Il segmento dei finanziamenti per l'edilizia è stato quello che ha subito l'impatto più negativo, con un impatto sui prestiti contro la proprietà e sui prestiti per la casa. Contrariamente al 2021, la domanda è tuttavia leggermente aumentata nel 2022. Dopo l'ondata iniziale di COVID-19, il mercato immobiliare residenziale ha registrato una significativa ripresa. Ciò è dovuto principalmente alla riduzione dei premi, ai programmi degli sviluppatori, all'imposta di bollo in alcuni stati e ai bassi tassi di interesse. L'attuale livello di inventario indica che il mercato continuerà a prosperare e le vendite aumenteranno.
Nel campo dei finanziamenti per l'edilizia abitativa, le piattaforme digitali e le banche stanno diventando più attive. Gli IMF e le società di finanziamento per l'edilizia abitativa stanno utilizzando sempre di più applicazioni e piattaforme digitali sul campo per il punteggio di credito per migliorare la soddisfazione del cliente, raggiungere nuovi segmenti di clientela, aumentare l'efficacia operativa e fornire più prodotti. Gardena, una piattaforma fintech indonesiana per prestiti peer-to-peer specializzata in finanziamenti correlati alla proprietà , è un esempio di questo modello di business. L'azienda mira a soddisfare i primi acquirenti di case che hanno difficoltà ad accumulare denaro sufficiente per un acconto. Riunire costruttori, broker, investitori e banche li aiuta ad abbassare i costi e ad aumentare l'accessibilità degli investimenti immobiliari. Nel prossimo futuro, si prevede che questa tendenza persisterà . Inoltre, la dipendenza dei clienti da una piattaforma digitale è aumentata negli ultimi anni.
La domanda di alloggi sta influenzando la crescita del mercato
L'elevata domanda di alloggi rifletteva il contesto di bassi tassi di interesse e le preferenze mutevoli causate dalla pandemia di Covid. Posizioni sostanziali di capitale e liquidità hanno consentito alle banche di soddisfare sostanzialmente questa domanda aumentando la loro esposizione ai prestiti ipotecari. Tuttavia, la mancanza di investimenti immobiliari negli anni precedenti, le limitazioni edilizie e le interruzioni della catena di fornitura causate dalla pandemia hanno contribuito a far sì che l'offerta fosse inferiore alla domanda contemporaneamente.
Di conseguenza, i prezzi delle case hanno registrato una rapida crescita in molte nazioni dell'UE. Inoltre, rispetto al 2020, le banche serbe hanno segnalato un aumento del 40% nel volume dei prestiti immobiliari. Secondo il rapporto, i serbi hanno ottenuto prestiti immobiliari per un totale di oltre 50,74 milioni di USD nel 2021. Secondo fonti della Banca nazionale di Serbia (NBS) e dell'Associazione delle banche serbe (UBS), l'aumento di nuovi appartamenti, acconti più bassi e tassi di interesse sono la metà rispetto a dieci anni fa. Alla fine di settembre 2021, i serbi dovevano circa 364,75 milioni di USD su oltre 140.000 prestiti immobiliari, secondo i dati di UBS. Secondo i dati di UBS, il mercato immobiliare ha registrato una crescita del 27% rispetto all'anno 2020.
L'aumento dell'inflazione ostacola la crescita del mercato
Il problema dell'inflazione ostacola notevolmente il mercato dei prestiti immobiliari. Di conseguenza, vari fornitori di prestiti immobiliari hanno aumentato il tasso di interesse sui prestiti, aumentando ulteriormente il costo del prestito. I consumatori americani stanno soffrendo e il mercato immobiliare è influenzato dall'aumento dell'inflazione e dei tassi di interesse. Secondo la Mortgage Bankers Association, la domanda di mutui è diminuita a giugno 2022 e ha raggiunto il livello più basso dal 2000. Il fatto che i tassi di interesse siano quasi raddoppiati dall'inizio dell'anno ha ridotto significativamente il potere d'acquisto degli acquirenti. Le richieste di mutuo per l'acquisto di case sono diminuite del 7% a metà settimana di luglio 2022 e sono state inferiori del 19% rispetto alla stessa settimana del 2021. Sebbene gli acquirenti abbiano dovuto affrontare prezzi elevati per tutto l'anno, il loro potere d'acquisto è diminuito significativamente a causa di tassi quasi doppi rispetto a gennaio 2021. Di conseguenza, questo è un fattore significativo che impedisce l'espansione del mercato dei prestiti immobiliari.
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Segmentazione del mercato
Il mercato globale dei prestiti immobiliari è segmentato in base a scopo, utente finale, durata, regione e panorama competitivo. In base allo scopo, il mercato è ulteriormente frammentato in acquisto di case, rifinanziamento, ristrutturazione della casa, costruzione e altri (rivendita, ecc.). In base all'utente finale, il mercato è suddiviso in individui occupati, professionisti, studenti, imprenditori e altri (casalinghe, disoccupati, pensionati, ecc.). In base all'anzianità , il mercato è suddiviso in meno di 5 anni, 6-10 anni, 11-24 anni e 25-30 anni. L'analisi di mercato studia anche la segmentazione regionale, suddivisa tra Nord America, Europa, Asia-Pacifico, Medio Oriente e Africa e Sud America.
Profili aziendali
Bank of America Corporation, Charles Schwab & Co., Citigroup, Inc., Dewan Housing Finance Corporation Limited, Goldman Sachs (Marcus), HSBC Group, JPMorgan Chase & Co., LIC Housing Finance Limited, Morgan Stanley, Wells Fargo & Co., sono tra i principali attori del mercato globale dei prestiti immobiliari.
| Attributo | Dettagli |
| Anno base | 2022 |
| Anni storici | 2018 – 2021 |
| Anno stimato | 2023 |
| Periodo di previsione | 2024 – 2028 |
| Unità quantitative | Ricavi in miliardi di USD e CAGR per il 2018-2022 e il 2023-2028 |
| Copertura del report | Previsione dei ricavi, quota aziendale, panorama competitivo, crescita fattori e tendenze |
| Segmenti coperti | Scopo Utente finale Tenuta Regione Società |
| Ambito regionale | Nord America, Europa, Asia-Pacifico, Medio Oriente e Africa e Sud America |
| Ambito nazionale | Stati Uniti; Canada; Messico; Regno Unito; Germania; Francia; Italia; Spagna; Cina; India; Giappone; Corea del Sud; Australia; Emirati Arabi Uniti; Sudafrica; Turchia; Arabia Saudita; Brasile; Argentina; Colombia |
| Aziende chiave profilate | Bank of America Corporation, Charles Schwab & Co., Citigroup, Inc., Dewan Housing Finance Corporation Limited, Goldman Sachs (Marcus), HSBC Group, JPMorgan Chase & Co., LIC Housing Finance Limited, Morgan Stanley, Wells Fargo & Co. |
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