Mercato dei prestiti non garantiti: dimensioni, quota, tendenze, opportunità e previsioni del settore globale, 2018-2028, segmentato per tipo (prestito personale, prestito per l'istruzione, prestito con carta di credito, prestito agricolo, prestito per la ristrutturazione della casa e altri (prestito aziendale a breve termine, prestito durevole al consumo ecc.), per tipo di fornitore (società fina
Published Date: February - 2025 | Publisher: MIR | No of Pages: 320 | Industry: BFSI | Format: Report available in PDF / Excel Format
View Details Buy Now 2890 Download Sample Ask for Discount Request CustomizationMercato dei prestiti non garantiti: dimensioni, quota, tendenze, opportunità e previsioni del settore globale, 2018-2028, segmentato per tipo (prestito personale, prestito per l'istruzione, prestito con carta di credito, prestito agricolo, prestito per la ristrutturazione della casa e altri (prestito aziendale a breve termine, prestito durevole al consumo ecc.), per tipo di fornitore (società fina
Si prevede che il mercato globale dei prestiti non garantiti proietterà una crescita robusta nel periodo di previsione grazie alla semplice procedura di richiesta, alla non richiesta di garanzie e al rapido tasso di erogazione.
I prestiti sono somme di denaro concesse da banche o altri istituti finanziari con l'aspettativa che il mutuatario ripaghi il prestito per intero, più un importo fisso di interessi ogni mese. La rata mensile equivalente (EMI), che include sia il capitale che gli interessi, è il nome dato al pagamento mensile effettuato alla banca o ad altri istituti finanziari.
Dato che i prestiti non garantiti vengono concessi senza alcuna garanzia sottostante, sono spesso indicati come prestiti personali. Un prestito personale viene ottenuto da oltre la metà dei mutuatari (57,6%) per rifinanziare carte di credito o consolidare debiti. Le ristrutturazioni domestiche si classificano al secondo posto (5,8%). Il punteggio di credito del mutuatario è spesso un fattore nei termini e nelle condizioni di questi prestiti, tra cui l'approvazione, la sanzione e la distribuzione del prestito. Alcuni prestiti non garantiti richiedono che i mutuatari abbiano un punteggio di credito elevato per essere approvati. In alcune situazioni, se il punteggio di credito del mutuatario è insufficiente, il prestatore potrebbe richiedere un garante che si assumerà la responsabilità del pagamento del debito, qualora il mutuatario non riesca a rimborsarlo.
Nel 2022, il debito per prestiti personali è più alto che mai negli Stati Uniti. Il saldo medio per prestito di prestiti personali non garantiti detenuti dagli americani è di $ 9.896, con un saldo totale pari a $ 177,9 miliardi.
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Il breve processo di richiesta di prestiti non garantiti sta alimentando la crescita del mercato
Un processo di richiesta di prestito garantito può richiedere del tempo. Gli istituti finanziari vogliono essere certi che le aziende a cui prestano siano in grado di effettuare pagamenti puntuali e alla fine rimborsare per intero i loro prestiti. Di conseguenza, esaminano attentamente ogni richiesta di prestito aziendale. Ciò vale sia per i prestiti garantiti che per quelli non garantiti, nonché per altre forme di finanziamento come linee di credito aziendali, anticipi di cassa per commercianti e finanziamenti per fatture. Tuttavia, il prestatore deve ispezionare attentamente qualsiasi garanzia fornita per valutarne il valore. Ciò può richiedere molto tempo. Rispetto ai prestiti garantiti, i processi di richiesta e approvazione sono piuttosto semplici e rapidi. Entro pochi giorni, il denaro del prestito viene erogato. Pertanto, si prevede che il mercato dei prestiti non garantiti si svilupperà a un ritmo più veloce della media durante il periodo previsto a causa della crescente domanda di prestiti non garantiti grazie al suo rapido processo di richiesta di prestito.
La non richiesta di garanzia aumenterà la crescita del mercato
Molte aziende richiedono una garanzia per ottenere un prestito. Una startup potrebbe non avere beni aziendali di valore, ad esempio, da fornire come garanzia ai prestatori. La startup non sarebbe quindi qualificata per la maggior parte dei prestiti aziendali garantiti. Altri elementi, come la strategia aziendale e il potenziale di mercato, vengono presi in considerazione durante la valutazione di un'azienda. Le startup e le imprese, senza beni, sono idonee per prestiti aziendali non garantiti. Nel primo trimestre del 2022, 20,4 milioni di americani avevano prestiti personali, rispetto ai 19,9 milioni dell'anno precedente. Il numero di mutuatari è diminuito rispetto ai 20,8 milioni di fine 2019, nonostante il debito per prestiti personali sia in aumento. Chiunque non abbia il capitale necessario per garantire il prestito dovrebbe scegliere un prestito non garantito. Ciò consente alla persona di prendere in prestito denaro per cose diverse dal semplice acquisto di beni. Questo metodo di prestito consente ai mutuatari di ottenere denaro velocemente che può essere utilizzato per saldare i saldi dovuti delle carte di credito o qualsiasi altro prestito che deve essere chiuso il prima possibile. Di conseguenza, si prevede che il mercato dei prestiti non garantiti aumenterà a causa della non necessità di garanzie.
I crescenti supporti dei chatbot alimenteranno la crescita del mercato
Il mercato dei prestiti personali è cresciuto a causa di un aumento nell'adozione di tecnologie avanzate come chatbot, IoT, intelligenza artificiale e analisi dei big data. Ad esempio, Zopa, Prosper e Lending Club sono alcune delle piattaforme Person-2-Person per prestiti personali. Offre una carta di credito per acquisti online e offline, un conto di risparmio a termine fisso e consente ai mutuatari di accedere a prestiti da una varietà di finanziatori o investitori. Queste aziende consentono ai clienti di richiedere prestiti nel comfort delle proprie case. Inoltre, poiché la digitalizzazione continua a crescere, i fornitori di prestiti non garantiti non vedono l'ora di effettuare rapidi investimenti nell'interazione con i clienti offrendo assistenti digitali e attivati tramite comando vocale. Inoltre, i programmi software Chatbots vengono utilizzati per condurre conversazioni di chat online che sono spesso impiegate dalle aziende che forniscono prestiti non garantiti perché forniscono esperienze più personalizzate e intuitive per i clienti. Inoltre, sempre più aziende stanno sviluppando schemi di prestiti non garantiti creativi grazie ai progressi della tecnologia. Di conseguenza, non c'è limite al potenziale di sviluppo tecnologico, che si prevede porterà a iniziative redditizie per l'espansione del mercato dei prestiti non garantiti.
Segmentazione del mercato
Il mercato dei prestiti non garantiti è segmentato in base a tipo, tipo di fornitore, tasso di interesse e durata. In base al tipo, il mercato è segmentato in prestito personale, prestito per l'istruzione, prestito con carta di credito, prestito agricolo, prestito per la ristrutturazione della casa e altri (prestito aziendale a breve termine, prestito durevole al consumo ecc.). Il mercato è ulteriormente suddiviso in banca, società finanziarie non bancarie, altri (società fintech), in base al tipo di fornitore. In base al tasso di interesse, il mercato è segmentato in fisso e variabile. In base alla durata, il mercato è frammentato in meno di 3 anni, 3-5 anni e più di 5 anni. In base alla regione, il mercato è segmentato in Nord America, Europa, Asia-Pacifico, Medio Oriente e Africa e Sud America.
Profili aziendali
Bank of America Corporation, Citigroup, Inc., Wells Fargo & Co., US Bancorp, PNC Financial Services Group, Inc., American Express Company, Ally Financial Inc., Truist Financial Corporation, Bank of China e HDFC Bank Ltd. sono tra i principali attori del mercato nella piattaforma globale che guidano la crescita del mercato dei prestiti non garantiti globali.
| Attributo | Dettagli |
| Anno base | 2022 |
| Anni storici | 2018 – 2021 |
| Anno stimato | 2023 |
| Periodo di previsione | 2024 – 2028 |
| Unità quantitative | Ricavi in miliardi di USD e CAGR per il 2018-2022 e il 2023-2028 |
| Copertura del report | Previsione dei ricavi, azienda quota, panorama competitivo, fattori di crescita e tendenze |
| Segmenti coperti | · Tipo · Tipo di fornitore · Tasso di interesse · Tenuta · Regione |
| Ambito regionale | Nord America, Europa, Asia-Pacifico, Medio Oriente e Africa e Sud America |
| Ambito nazionale | Stati Uniti, Canada, Messico, Germania, Francia, Regno Unito, Italia, Spagna, Cina, India, Giappone, Corea del Sud, Australia, Arabia Saudita, Emirati Arabi Uniti, Sudafrica, Turchia, Brasile; Argentina, Colombia |
| Aziende chiave profilate | Bank of America Corporation, Citigroup, Inc., Wells Fargo & Co., US Bancorp, PNC Financial Services Group, Inc., American Express Company, Ally Financial Inc., Truist Financial Corporation, Bank of China e HDFC Bank Ltd. |
| Ambito di personalizzazione | Personalizzazione gratuita del report al 10% con l'acquisto. Aggiunta o modifica di paese, regione e ambito del segmento. |
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